Tener la primera tarjeta de crédito es el comienzo de un sueño, hasta el momento de tener que decidir si hacer o no el pago mínimo. Eso es porque su límite de crédito está aumentando y el deseo de gastar más es aún mayor. Sin embargo, todas estas ventajas pueden desmoronarse si no tiene el dinero para pagar la factura completa a fin de mes.

En esta situación es muy fácil perder el control de la deuda y terminar con un nombre sucio. Por tanto, es probable que hayas oído hablar de alguien que entró en una “bola de nieve”. Esto se debe a las deudas en la tarjeta revolvente. Pero aquí sabrás qué hacer cuando no hay dinero para pagar el total de la factura de la tarjeta.

El pago mínimo puede ponerte en una situación peor si no sabes cómo organizar tus deudas, ya que el monto es cada vez mayor. Esto se debe a intereses, recargo, intereses de demora y el IOF. Hacen que el importe de la factura del próximo mes sea cada vez más inasequible en su presupuesto.

Sabemos que los problemas con las tarjetas generan muchas preguntas. Por eso, preparamos este post para alertarte y mostrarte por qué no debes pagar la factura mínima. Quédate con nosotros para conocer todo sobre el pago mínimo.

El pago mínimo suele estar indicado junto al importe total de la factura, es un importe mucho menor que el total y muchas personas lo eligen por ser una acción sencilla. Además, para realizar el pago, el cliente no necesita negociar con la empresa, por lo que la decisión es cada vez más práctica.

El pago mínimo no es más que el recurso ofrecido al cliente que no puede pagar la factura en su totalidad. Cuando se paga el mínimo, el cliente entra en la rotación de la tarjeta, lo que significa que no estará en mora ni tendrá su tarjeta bloqueada.

Por otro lado, el resto de la factura que no se ha pagado se considera un préstamo. Luego, se carga en la siguiente factura más intereses muy altos y cargos por pagos atrasados sobre el monto que no pagó.

La alternativa de pago mínimo puede ser una de las peores decisiones que tomará en su vida. Por lo tanto, tenga en cuenta las reglas y todos los procedimientos de este recurso que se le ofrece. Después de todo, lo que está en juego aquí es tu dinero. Y sabes muy bien que no cae del cielo pagar intereses y más intereses abusivos.

Pongamos un ejemplo: Carla tiene una factura de R$ 1.000,00 reales, pero no podrá pagar el importe total este mes. Entonces, opta por el rotativo y paga el monto mínimo de 150,00 reales. En este caso deberá R$ 850.00 que será financiado el próximo mes.

En el R$ 850.00 Carla pagará también el monto de los intereses revolventes (alrededor de 15.85%), mora (2% por mes), intereses moratorios (1% por mes) y el IOF (Impuesto a las Operaciones de Crédito, Cambio y Seguros). Entonces, la próxima factura pasará de R$ 850.00 a R$ 948.72. Es decir, solo se cobra R$ 98.72.

Si Carla sigue empujando la deuda todos los meses en el revolvente, pagando siempre el mínimo, fíjate que la cantidad irá creciendo poco a poco cada mes. Por lo tanto, en seis meses la deuda que era de solo R$ 1.000,00 a R$ 1.708,90 hizo que la deuda se multiplicara aumentando así la bola de nieve.

De esa manera, pagar la cantidad mínima solo hará que pagues aún más cada mes. Y con esta acumulación de deudas, se hace cada vez más difícil saldar todo y volver a tener tranquilidad en tus pagos.

Tanto si optas por pagar la factura a plazos como si pagas esa cantidad mínima que es casi insignificante respecto al total, estas alternativas, aunque parezcan atractivas, te exigirán mucha organización y planificación financiera para poder saldar todo. .

La financiación se hace a plazos hasta donde alcanza la vista y el pago mínimo está bañado en intereses abusivos y multas que te hacen pagar más de lo que realmente debes. Es decir, estas alternativas no te ayudarán a la larga.

Recordar que pueden ocurrir imprevistos y complicarlo aún más, impidiéndole honrar los pagos, aumentando el riesgo de incumplimiento.

Por eso, independientemente de la regla, lo ideal es pagar el importe total de la factura sin llorar. Así pagas tus compromisos y no aplazas la misma deuda para el día siguiente, que se acumula y se agranda. Así, ser libre de realizar nuevas compras sin cobrar intereses, multas o impuestos es la mejor opción.

Para proteger al consumidor de las deudas impagables, el Banco Central cambió las reglas de las tarjetas de crédito. A partir del 3 de abril de 2017, los clientes sin dinero para pagar el monto total de la factura podrán estar un máximo de 30 días en el servicio rotativo.

Es decir, al mes siguiente ya no habrá opción de pago mínimo, obligando al cliente a elegir entre: pagar el importe total o pagar la factura a plazos negociando con el banco. De acuerdo con la nueva regla, se te garantiza que el monto de la cuota de la cuota será inferior a la tasa de interés del préstamo revolvente.

Finalmente, el importe mínimo sólo volverá a estar disponible cuando el cliente pague la totalidad del saldo pendiente ya sea en su totalidad o en cuotas. Esta regla hace que el cliente no entre en la bola de nieve, que es el pago de intereses sobre intereses.

Otro cambio significativo es que hasta julio de 2018, el mínimo para el servicio revolvente estaba limitado a 15% de la factura, o sea, en una factura de R$ 1.000,00 reales, el cliente pagaba el mínimo de R$ 150,00 reales.

Pero desde entonces, la regla cambió y la entidad financiera ya no está atada a la 15%, pudiendo estipular el porcentaje mínimo de la factura en función del perfil del consumidor, el producto o el riesgo de la operación. Por lo tanto, el mínimo puede cambiar más o menos.

Aquí conocerás los principales tips para evitar el pago mínimo y tener tranquilidad a fin de mes. Pero antes que nada, sepa que la mejor manera de que esto suceda es invirtiendo en su educación financiera. Este es un tema del que se habla poco en Brasil y solo aprenderemos a cuidar nuestro dinero en momentos de necesidad o cuando tengamos complicaciones en el SPC o Serasa.

Así que no lo dejes para después e invierte tu tiempo organizando tus finanzas y gastos mensuales. Conoce ahora algunas acciones que puedes realizar para no caer en el crédito revolvente.

Cuando eres reconocido por la entidad financiera como un buen pagador, te dejan el límite de crédito cada vez mayor para gastar en lo que quieras. Sin embargo, cuanto mayor sea el límite que te otorgan, mayores serán las ganas de gastar.

Esta libertad de gastar todo lo que hay en la tarjeta puede hacer que pierdas el control de tus deudas y no te des cuenta de que estás gastando más de lo habitual. Y cuando finalmente llega la factura a fin de mes, las cantidades son desorbitadas, casi imposibles de pagar.

Por eso es importante establecer un límite de gasto con su tarjeta. Así no corres el riesgo de gastar más de lo que ganas y no poder pagar después.

Sabemos que las cuotas son una gran oportunidad para que las personas compren productos de alto valor en partes por mes y muchas veces sin intereses. Por lo tanto, utilice esta oportunidad sabiamente.

El riesgo que corres pagando en 12 cuotas es simplemente tener parte de tus ingresos comprometidos para todo un año. Y mientras tanto, pueden ocurrir gastos inesperados o simplemente falta de control financiero de tu parte que comprometan el pago a fin de mes.

Por lo tanto, cuando realice pagos, opte por pagos al contado tanto como sea posible. Instalar un celular en 12 cuotas, por ejemplo, puede hacer que pierdas el control del pago cuando el monto se suma a otras compras que también pagaste en cuotas.

Por tanto, evitar las cuotas largas te da más seguridad para usar tu tarjeta sin complicarte en el futuro.

Pero para hacer grandes cuotas, lleva un ojo a todos tus gastos y organízalos en una hoja de cálculo. De esa manera, siempre sabrá cuándo terminaron sus deudas más grandes, para que pueda hacer otras compras importantes con la confianza de que podrá saldarlas.

Esa venta flash que dura hasta hoy puede esperar si quieres. Generalmente, las tiendas salen a la venta en fechas conmemorativas y significativas para el mercado, así que opta por esperar, estar atento a las fechas y organizarte económicamente para aprovechar la próxima venta.

Este es un consejo muy importante. Evita en lo posible realizar compras impulsivas, ya que de esta manera pierdes la posibilidad de realizar una compra realmente necesaria con la tarjeta porque ya has gastado demasiado.

Para que esto funcione, no lleves tu tarjeta de crédito a todos lados contigo, puede hacerte gastar en artículos innecesarios que no fueron planeados para eso. Entonces, para no correr el riesgo de complicarte a fin de mes, aprende a controlarte financieramente.

Solo lleve la tarjeta con usted cuando planee hacer una compra, si va a todas partes con ella, será fácilmente persuadido por promociones y productos que ni siquiera sabía que necesitaba.

El préstamo personal también conocido como crédito personal es ofrecido por instituciones financieras y es de fácil acceso, una opción para quienes necesitan dinero rápidamente por imprevistos o para saldar deudas.

Existe la opción de portabilidad de crédito en la que es posible transferir tu deuda a otra entidad financiera con mejores condiciones. Aumentando así la competitividad entre las instituciones.

Esta operación es un derecho del consumidor y tiene como objetivo ofrecer condiciones más justas para los brasileños que todavía pagan caro muchas líneas de crédito por falta de esta información.

Así tienes la oportunidad de cambiar una deuda cara por una más barata, mejorando los plazos de pago y reduciendo los tipos de interés.

Si tu problema con la tarjeta de crédito es crónico, considera seriamente cancelar este servicio. Por otro lado, si fue una situación única que te tomó desprevenido, puedes hacer las paces con ella y comenzar a usarla con moderación.

Si alguna vez ha perdido interés en su tarjeta de crédito revolvente, no se preocupe, hay una salida para todo. Ahora toca negociar la deuda y saldarla cuanto antes.

Así no tendrás que hacer el pago mínimo de tu tarjeta de crédito por no tener los recursos suficientes para saldar la cuenta, y ni siquiera tendrás que complicarte con deudas descontroladas.