Para aquellos que trabajan con contrato formal y quieren acceder a su saldo FGTS, seguro que tienen dudas sobre adherirse al retiro de cumpleaños o retiro por terminación.

Estos dos tipos de crédito pueden permitir al trabajador acceder al saldo del fondo de diferentes formas, montos y en diferentes momentos. 

Pero incluso quien sabe lo que es un retiro-aniversario o retiro-terminación tiene dudas a la hora de elegir, ya que cada uno de ellos tiene interesantes ventajas y desventajas que conviene analizar bien.

Por eso, decidimos preparar este post para explicarte más sobre cada uno de estos métodos de retiro para que sepas cuál es el mejor para ti.

En resumen, para entender la diferencia entre el retiro por aniversario o el retiro por terminación, es necesario conocer en profundidad qué es cada modalidad.

Por lo tanto, el retiro de cumpleaños es un tipo de retiro que le permite al trabajador recibir parte de su saldo del FGTS una vez al año en el mes de su cumpleaños.

De esta forma, en todos los años, el trabajador puede acceder al dinero de su fondo y puede utilizarlo en la forma que desee. Muchas personas aprovechan este momento para comprar algo que quisieran o invertir el dinero en valores que rindan más.

Además, quienes se adhieran al retiro de cumpleaños pueden adelantar este dinero utilizando un tipo de crédito que tienen muchos bancos.

Así, al anticipar el retiro de tu cumpleaños, ¡puedes acceder hoy al monto equivalente al monto total del retiro que harías en 10 años! Y lo mejor es que este tipo de crédito tiene tasas de interés más bajas que otros.

Pero, es necesario considerar que el retiro de cumpleaños puede impedir que acumules capital en tu fondo, ya que en cada año parte del monto saldrá de la cuenta del FGTS e irá a tu cuenta bancaria.

Además, si eliges la retirada de cumpleaños hoy y acabas arrepintiéndote, solo podrás cambiar de modalidad después de haber estado dos años con ella.

De esta forma, es importante considerar estos puntos antes de sumarte al retiro de aniversario, para así estar seguro de la decisión que estarás tomando.

Ahora que conocemos el retiro por aniversario, veamos cómo funciona en la práctica la modalidad de retiro por terminación.

En resumen, el retiro-terminación es la modalidad que permite al trabajador acceder hasta el 80% del valor de su fondo de garantía cuando es despedido sin justa causa por parte del empleador.

Es decir, el retiro-rescisión fue el primer tipo de retiro creado por la FGTS y durante muchos años fue el único. Pero con el auge del retiro de aniversario, los trabajadores ahora pueden decidir a qué retiro quieren unirse.

Pero, aunque existen dos modalidades, la baja-rescisión es la modalidad estándar de baja del FGTS. Es decir, todas las cuentas ya vienen con esta modalidad preconfigurada, sin que tengas que ceñirte a ella en un primer momento.

Además, el retiro por terminación ofrece la ventaja de permitir que su dinero FGTS crezca con los años para que pueda acceder a una cantidad mayor en el futuro en casos de emergencia.

Sin embargo, al igual que el retiro de cumpleaños, esta modalidad también tiene un inconveniente.

El hecho es que en Brasil, es muy difícil que un empleador despida a su empleado sin justa causa, porque al hacerlo, debe pagar una multa de 40% del valor del saldo del fondo.

Por lo tanto, lo más común es que el empleado renuncie o que se haga un acuerdo entre la empresa y el empleado. Así, a pesar de ofrecer más seguridad, el retiro-terminación es una opción de difícil acceso.

Hasta ahora has podido comprobar qué significa cada método de retiro de FGTS. 

Pero, para dejar más claras las principales diferencias entre la baja por aniversario o la baja por terminación, hemos separado a continuación las características principales donde acaban diferenciándose las dos modalidades de baja.

En primer lugar, una de las diferencias entre retiro-aniversario o retiro-terminación está relacionada con el momento en el que se puede acceder a ellos.

Por lo tanto, el retiro de cumpleaños tiene una mayor frecuencia. Se puede celebrar todos los años en el mes de tu cumpleaños.

Por otro lado, la indemnización por despido sólo se puede retirar si eres despedido sin justa causa. De no ser así, el dinero se quedará en el fondo y no tendrás acceso a él con esta modalidad.

Otro aspecto que los diferencia es en relación a los valores a los que puedes acceder. Por lo tanto, con retiro-terminación siempre podrá acceder al 80% del valor de su fondo.

De esa forma, si tiene R$ 1,000.00 en el fondo, puede retirar la cantidad de R$ 800.00.

Por otro lado, el sistema de valor del botín de aniversario no es tan simple. Funciona a partir de rangos de valores que le permiten acceder hasta el 50% del valor de su saldo.

Y además del porcentaje, también puedes acceder a una cuota adicional, dependiendo de tu rango de saldo FGTS.

Para comprender mejor, observe la siguiente tabla que muestra la relación de los rangos de saldo, el porcentaje y la cuota adicional.

Así, según la tabla, una persona que tenga R$ 1.000,00 en el FGTS podrá acceder, a través del retiro de cumpleaños, al valor de R$400,00 más la cuota adicional de R$ 50,00, totalizando así R$ 450,00.

Otro punto a tener en cuenta es el período de retiro. Es decir, el retiro-rescisión no ofrece ningún plazo dado que es la modalidad estándar del FGTS. Por lo tanto, es posible unirse a él en cualquier momento.

Sin embargo, la historia puede ser un poco diferente con el botín de aniversario. Por lo tanto, si el trabajador desea acceder al retiro en el mismo año de afiliación, deberá afiliarse a la modalidad hasta el último día del mes de su cumpleaños.

Si se unió más tarde, solo comenzará a recibir el monto del retiro a partir del mes de su cumpleaños del próximo año.

Después de conocer más sobre las dos modalidades, muchas personas pueden tener dudas sobre cuál elegir, ya que ambas ofrecen interesantes ventajas para el trabajador.

Así que, si tienes dudas, separamos a continuación tres consejos que pueden ayudarte a la hora de elegir uno de ellos.

En primer lugar, es interesante que veas cómo está tu industria actualmente y la empresa para la que trabajas. 

Aquí es importante que analices si el sector está al alza, a la baja o si tu empresa está despidiendo a muchos empleados o contratando más.

El análisis de estos puntos puede mostrar las posibilidades que puede tener de ser despedido sin justa causa. Por tanto, si crees que las posibilidades son bajas, puede ser más interesante optar por la retirada de aniversario.

Pero, si las cosas en su empresa son extrañas y no es capaz de obtener tantos beneficios, puede ser más interesante optar por el retiro por terminación para protegerse en el futuro.

Otro punto a considerar es sus necesidades financieras. En este momento, ¿necesita dinero extra para pagar las facturas o puede mantenerse al día con lo que recibe?

O tal vez quiera invertir en un nuevo proyecto y necesite más dinero en este momento.

Si tienes una necesidad de dinero más inmediata, el retiro de cumpleaños puede ser una buena opción para tener la cantidad deseada sin tener que pedir prestado en el momento.

Por último, también es interesante que te conozcas a ti mismo en lo que respecta a las finanzas personales.

Por lo tanto, si eres más del perfil de alguien que no ahorra y prefiere usar todos los recursos que tiene, puede ser más interesante seguir con el retiro de terminación para tener una garantía en el futuro.

Pero si usted es del tipo que ahorra dinero e incluso invierte, el retiro de cumpleaños puede ser una buena oportunidad para que aumente sus activos.

Por lo tanto, para elegir entre el retiro de aniversario o el retiro de terminación, debe analizar muy bien sus finanzas y sus comportamientos para tomar la decisión ideal para usted.

Por otro lado, si quieres saber más sobre desistimiento-terminación, accede al contenido recomendado a continuación.