Muchos brasileños comienzan el año muy endeudados y necesitan ayuda para salir del rojo, pero la mayoría no tiene idea de cómo empezar a lidiar con esta situación y resolver sus problemas financieros.

Es esta falta de comprensión la que lleva a muchas personas a la desesperación, ya que la mayoría deja abiertas las deudas para acumular, así como los intereses cobrados.

Si este es tu caso, no te preocupes: debes saber que con un buen plan financiero es posible salir de deudas.

Por eso, en este post vamos a enumerar una serie de consejos para aquellos que quieren acabar con sus deudas de una vez por todas y, así, acercarse aún más a la libertad financiera.

Entonces, ¡sigue leyendo y compruébalo!

Si tienes problemas financieros que te están dando dolor de cabeza, tenemos consejos que pueden ayudarte a solucionar este problema.

Continúa leyendo y mira el paso a paso que preparamos. ¡Vamos allá!

El primer paso para que puedas saldar tus deudas es analizarlas y entender todo lo que hay detrás de ellas.

Conocer el tamaño de la deuda es importante por dos razones: evita que se convierta en una bola de nieve y ayuda a priorizar qué factura pagar primero (en el caso de quienes tienen más de una deuda).

La información principal que necesita para tener visibilidad es:

Es sumamente importante entender la situación de sus finanzas. Por eso, es fundamental hacer una lista de todas las deudas que tengas, por pequeñas que sean.

Además, no olvide anotar todos los gastos también. De esa manera, sabrás exactamente a dónde va tu dinero. 

También es fundamental saber exactamente cuánta deuda tienes, por cuánto tiempo ya quién se la debes. Esto es esencial, porque de esa manera, puede definir qué deudas deben liquidarse primero.

Puede parecer un consejo tonto, pero con un objetivo en mente, será mucho más fácil separar las deudas prioritarias y crear estrategias, como pagar las facturas más caras incluso en la primera mitad.

Sepa que las metas establecidas aumentarán su enfoque para pagar deudas, sabrá si está en el camino correcto o no, mejorará su rendimiento, aumentará su productividad, etc. Por lo tanto, asegúrese de configurarlos.

Muchas personas se endeudan no solo porque gastan más de lo que reciben, sino porque no se dan cuenta de lo perjudiciales que pueden ser estos gastos, ya que estos recortes pueden ayudar a mantener el presupuesto equilibrado.

Convertir estos recortes en un hábito aumentará sus posibilidades de que le quede dinero al final del mes para ayudar a pagar sus deudas.

Aunque recortar estos gastos puede parecer que deberías renunciar a los pequeños placeres, en la práctica no funciona así. A menudo, cocinar algo en casa, además de ayudarte a ahorrar dinero, puede ser más saludable para ti.

Otro consejo es reducir los planes de suscripción para los servicios que apenas usa, ya que estas tarifas pueden representar un valor que le gustaría tener al final del año.

A menudo, solo cortar no es suficiente. Por lo tanto, buscar un ingreso extra es una de las estrategias más importantes para quienes buscan una salida a la deuda.

Hay varias formas de hacerlo: trabajando como conductor o repartidor en apps, entre otros trabajos. También es posible profesionalizar algunas de tus aficiones.

Otra forma es vender algunos artículos de tu casa que no necesites, como ropa, zapatos, etc. Otra alternativa es crear productos, como tortas, artesanías, dulces y venderlos a amigos, familiares o por internet.

Este es un consejo muy importante, ya que estará directamente relacionado con el siguiente tema.

Este es un consejo muy valioso: póngase en contacto con los acreedores y, en su caso, proponga una renegociación de las cantidades pendientes. Sepa que así como a usted le interesa pagar, sus acreedores también quieren recibir.

Ahí es donde el tema anterior se relaciona con este: renegociar tu deuda y obtener un descuento será mucho más posible si tienes algo de dinero disponible.

Pero, ¿cómo voy a renegociar mis deudas?

La renegociación se puede hacer directamente con el acreedor, ya sea en ferias para limpiar el nombre o mediante refinanciamiento de deuda y portabilidad de una institución a otra. 

El consejo más importante es buscar canales oficiales del agente financiero en el que se contrató el crédito. Un punto positivo es que, en la mayoría de los casos, es posible solicitar una renegociación completamente online, además de realizar simulaciones de las nuevas condiciones del préstamo.

Antes de renegociar, sin embargo, es importante tratar de comprender el escenario en el que se inserta y cuál será la mejor manera de hacerlo. Eso es porque la falta de pago de la deuda renegociada con el acreedor puede ser aún peor para usted. ¡Manténganse al tanto!

Todas estas pautas para renegociar tus deudas son fundamentales para que puedas hacer una buena renegociación de deudas con tus acreedores y pagar las cantidades más bajas posibles.

Además, también es fundamental que sepas cuánto tendrás disponible mensualmente para pagar tus facturas. Para hacerlo más fácil, la sugerencia es que, si aún no lo usa, comience a usar una aplicación de control financiero o una hoja de cálculo ahora mismo.

A partir de ahí, sabiendo cuánto puedes apartar al mes para deshacerte de la deuda, se hace mucho más fácil renegociar y conseguir mejores condiciones.

Ver tus deudas con las tasas de interés más altas es mucho más fácil si tienes todo organizado, como se recomienda en el primer tema del texto.

Pagar las deudas con mayor interés evitará que todo se convierta en una bola de nieve, por lo que si estás endeudado por un sobregiro o tarjeta de crédito, prioriza el pago de estas deudas.

Dependiendo de la situación, un préstamo con tasas competitivas puede pagar estas deudas.

Para saldar tus deudas, el control de tus finanzas es fundamental. Un gran problema para los brasileños es gastar más de lo que ganan cada mes y ni siquiera darse cuenta de lo que está causando este problema.

Para solucionar este problema, es importante registrar todos los ingresos y gastos del presupuesto familiar. De esa manera, sabrá cuánto dinero está gastando y también en qué categorías se encuentran sus principales gastos.

Por lo tanto, haga un seguimiento de todo lo que gasta. Incluyendo ese cafecito que tomas todos los días después del almuerzo. El control se puede realizar con la herramienta que prefiera, desde una aplicación de teléfono inteligente hasta una simple hoja de cálculo de Excel o incluso una libreta de papel.

Muchas personas pueden sentirse incómodas hablando con su familia sobre este tema, pero recuerda: dos o más cabezas piensan mejor que una.

Así que no lo dudes: involucra a tu familia. De esa manera, será mucho más fácil pagar sus deudas y alcanzar la libertad financiera. Es fundamental que todos los miembros del hogar trabajen juntos para ayudar a mantener los gastos bajo control.

Asegúrese de que los miembros de la familia sepan cuál es la situación financiera real del hogar y qué costos deben reducirse en el presupuesto, así que sea transparente. 

Recuerde que cambiar hábitos es mucho más fácil cuando los miembros del hogar comparten el mismo objetivo: trabajar para mantenerse al día con las finanzas.

Buscar más un artículo y no comprar la primera opción que aparece puede ayudarte mucho a la hora de saldar tus deudas.

Esto se debe a que muchas personas, al buscar un determinado artículo, compran la primera opción que aparece, sin evaluar las demás. Esto puede dar lugar a compras de productos más caros de lo habitual.

Para facilitar las cosas, es posible descargar varias aplicaciones o extensiones en Internet que, además de monitorear los precios y decirte si vale la pena hacer una compra en ese momento, también pueden mostrar el historial de precios de los productos que te interesan. en, evitando así estafas en Black Friday, por ejemplo.

Pero no se equivoque: este consejo no es solo para compras en línea, sino también en tiendas físicas. Otro consejo complementario es: estar atento a las promociones, cupones de descuento y programas de fidelización.

Un consejo más: siempre que puedas, compra en efectivo. De esa manera, puede solicitar un descuento adicional porque no utilizará la máquina de tarjetas de crédito del vendedor.

Aunque parezca una obviedad, muchas personas se enfocan por completo en pagar sus deudas existentes, pero terminan creando otras nuevas a cambio.

Este es otro tema que es más fácil de cumplir si tienes tus finanzas ordenadas, pues a través de la organización y el control de entradas y salidas evitas gastar más de lo que ganas.

Además, organizar tus finanzas te ayudará a entender tu realidad financiera y, sobre todo, a adaptarte a ella. Esta es una parte importante del proceso de manejar el dinero de manera saludable.

Esto puede parecer aburrido, o incluso tedioso, pero sepa que aumentar su conocimiento sobre educación financiera no solo lo ayudará a pagar sus deudas actuales sino también a evitarlas en el futuro.

Para ello existen varios cursos gratuitos de extrema calidad repartidos por internet, así que no hay excusas para empezar.

Otro punto importante para salir de deudas y evitarlas en el futuro es crear una reserva de emergencia. Los expertos indican que la reserva corresponde a la cantidad que necesitas mantener durante seis meses.

Este dinero ahorrado está destinado a emergencias, como su nombre lo indica, y evita que tengas que recurrir a costosas fuentes de crédito, como tarjeta y sobregiro, en momentos de desesperación.

Si bien hemos dicho antes que debe estar atento a los descuentos, eso no significa que deba comprar cualquier producto que vea que está en oferta.

Esto resultará en compras superfluas, así que siempre que realmente necesites un producto, mantente atento a las promociones del mismo.

Para saber si realmente necesitas el producto, hay un truco: sal de la tienda y, si la semana siguiente sigues necesitando el producto, replantéate la compra. Este truco también puede evitar las compras impulsivas o emocionales. 

A menudo, a pesar de estar arruinados o muy endeudados, no tenemos el coraje de decir "no" a una solicitud, por miedo a parecer baratos.

Aprender a decir “no” es extremadamente necesario para ayudarlo a tener algo de dinero a fin de mes para pagar cualquier deuda o evitar dificultades financieras.

Y seamos realistas, es mejor parecer barato que ver esa deuda con tasas de interés muy altas convirtiéndose en una bola de nieve, así que sepa decir que no.

Nunca preste su nombre. Si todos supieran lo malo que esto puede ser, tanto para su vida financiera como para su vida social (relaciones con su familia y amigos), nunca harían esto.

Prestar tu nombre puede empeorar aún más tu situación de deuda, por lo que si alguien te pide tu tarjeta de crédito para hacer algunas compras, puedes poner en práctica el tema anterior, o ir de compras con esa persona y pagar en caja. 

La tarjeta de crédito es una de las principales causas de la morosidad de los brasileños, así que tenga cuidado: debe ser un aliado de su presupuesto, no un villano. 

Por lo tanto, revisa la necesidad real de cada tarjeta en tu rutina financiera, porque a mayor número de tarjetas, mayores son las posibilidades de que las compras se salgan de control y la deuda se convierta en una bola de nieve.

Salir de la deuda requiere mucho enfoque y disciplina, así que siempre trata de resistir la invitación a la hora feliz después del trabajo o a ver tocar a tu banda favorita, ya que este placer momentáneo puede representar un gran dolor de cabeza en el futuro. Así que limite el gasto en diversión.

Pero eso no significa que debas abandonar tu vida social, ya que es perfectamente posible lograr un equilibrio estipulando un límite de gasto para cada evento. Además, hay muchos programas gratuitos o de bajo costo para hacer.

Otro consejo de oro para salir de deudas y evitarlas en el futuro es la reflexión. Detente y piensa: ¿qué pasó para que estés en esta situación? Esto es fundamental para evitar más deudas en el futuro y saber salir del problema lo antes posible. Recuerda: sé honesto contigo mismo.

Si la respuesta a la pregunta anterior es que eres un comprador compulsivo, puede ser necesario buscar ayuda y actuar en la raíz del problema, buscando cambiar tu comportamiento. Así, es más fácil no volver a encontrarse endeudado.

Muchas personas no se detienen a reflexionar sobre el verdadero motivo de estar endeudado. No es de extrañar que muchas personas logran pagar lo que deben, pero, poco después, se vuelven a endeudar.

Esto sucede porque vuelven a viejos hábitos nocivos, tratando de mantener una rutina que no es compatible con sus ingresos.

Dependiendo del valor y la cantidad de tus deudas, el proceso de saldarlas puede no ser tan rápido y fácil, sin embargo, debes saber que es totalmente posible deshacerse de todas tus deudas y lograr la tranquilidad financiera en un período aún más corto. de lo que imaginas.

Lograr esta hazaña requerirá disciplina y planificación, como se indicó anteriormente.

Primero, necesitas controlar tus finanzas con dedicación y responsabilidad: anota todos tus ingresos y gastos, crea un presupuesto, establece límites de gastos y ve cuánto puedes destinar por mes para pagar facturas atrasadas.

Luego busque a sus acreedores y negocie las cantidades adeudadas. Con dinero en mano, esta renegociación puede ser más posible e incluso más ventajosa. Para ello, puede ser necesaria una fuente extra de ingresos y/o un recorte de gastos.

Después, solo haz los pagos todos los meses y no dudes en volver a endeudarte. Para ello, realiza la autoevaluación mencionada anteriormente y no olvides profundizar en tus conocimientos financieros.

Al hacer esto y seguir nuestras otras pautas para cada tema en el artículo, no solo saldrá de la deuda rápidamente, sino que también comenzará a construir su independencia financiera.

Mucha gente cree que no es posible saldar sus deudas con poco dinero, pero esto no es cierto.

Sepa que es completamente posible salir de la deuda incluso con un ingreso más bajo. Por supuesto, el proceso puede ser más difícil o lento dependiendo de cada caso, pero lo importante es concentrarse y no darse por vencido.

Se puede decir que todos (o al menos la mayoría) de los puntos que abordamos aquí en el contenido también se aplican a aquellos que “ganan poco”. Simplemente ajuste los cálculos proporcionalmente a sus ganancias.

Nuevamente enfatizamos: si no cambias tu mentalidad en relación al gasto, podrías volver a hundirte en deudas. Por eso, recuerda que los hábitos deben mantenerse constantemente e incluso después de la renegociación. 

Además, si quieres saber cómo calcular los intereses de tus deudas, ¡accede al contenido recomendado a continuación y consulta el proceso!