Banyak warga Brazil yang mengawali tahun ini dengan terlilit hutang dan membutuhkan bantuan untuk keluar dari utang, namun sebagian besar tidak tahu bagaimana cara mulai menghadapi situasi ini dan menyelesaikan masalah keuangan mereka.

Kurangnya pemahaman inilah yang membuat banyak orang putus asa, karena sebagian besar dari mereka membiarkan utang terbuka menumpuk, begitu juga dengan bunga yang dibebankan.

Jika ini kasus Anda, jangan khawatir: ketahuilah bahwa dengan rencana keuangan yang baik, utang bisa dihilangkan.

Oleh karena itu, pada postingan kali ini kami akan mencantumkan sederet tips bagi mereka yang ingin mengakhiri hutangnya untuk selamanya dan semakin mendekati kebebasan finansial.

Jadi, baca terus dan periksa!

Jika Anda memiliki masalah keuangan yang membuat Anda pusing, kami punya tips yang dapat membantu Anda mengatasi masalah ini.

Lanjutkan membaca dan lihat langkah demi langkah yang kami siapkan. Ayo pergi!

Langkah pertama bagi Anda untuk melunasi hutang Anda adalah dengan menganalisanya dan memahami segala sesuatu yang melatarbelakanginya.

Mengetahui besarnya utang penting karena dua alasan: mencegahnya menjadi bola salju dan membantu memprioritaskan tagihan mana yang harus dibayar terlebih dahulu (dalam kasus mereka yang memiliki lebih dari satu utang).

Informasi utama yang Anda butuhkan untuk memiliki visibilitas adalah:

Sangat penting untuk memahami situasi keuangan Anda. Oleh karena itu, penting untuk membuat daftar semua hutang yang Anda miliki, sekecil apa pun.

Selain itu, jangan lupa untuk mencatat semua pengeluarannya juga. Dengan begitu, Anda akan tahu persis ke mana perginya uang Anda. 

Penting juga untuk mengetahui secara pasti berapa banyak hutang Anda, berapa lama dan kepada siapa Anda berhutang. Hal ini penting karena dengan begitu, Anda bisa menentukan utang mana yang harus dilunasi terlebih dahulu.

Ini mungkin tampak seperti tip yang konyol, tetapi dengan mempertimbangkan tujuan, akan lebih mudah untuk memisahkan utang prioritas dan membuat strategi, seperti membayar tagihan yang paling mahal bahkan di semester pertama.

Ketahuilah bahwa tujuan yang ditetapkan akan meningkatkan fokus Anda untuk melunasi hutang, Anda akan mengetahui apakah Anda berada di jalur yang benar atau tidak, Anda akan meningkatkan kinerja Anda, meningkatkan produktivitas Anda, dll. Jadi, pastikan untuk mengaturnya.

Banyak orang berhutang bukan hanya karena mereka membelanjakan lebih banyak daripada yang mereka terima, namun juga karena mereka tidak menyadari betapa merugikannya pengeluaran tersebut, karena pemotongan ini dapat membantu menjaga keseimbangan anggaran.

Menjadikan pemotongan ini sebagai kebiasaan akan meningkatkan peluang Anda memiliki sisa uang di akhir bulan untuk membantu melunasi hutang Anda.

Meskipun memotong pengeluaran ini mungkin tampak seperti Anda harus melepaskan kesenangan kecil, dalam praktiknya tidak demikian. Seringkali, memasak sesuatu di rumah, selain membantu Anda menghemat uang, juga bisa lebih sehat untuk Anda.

Tip lainnya adalah mengurangi paket berlangganan untuk layanan yang jarang Anda gunakan, karena biaya ini dapat mewakili nilai yang ingin Anda dapatkan di akhir tahun.

Seringkali, memotong saja tidak cukup. Oleh karena itu, mencari penghasilan tambahan adalah salah satu strategi terpenting bagi mereka yang mencari jalan keluar dari utang.

Ada beberapa cara untuk melakukan ini: bekerja sebagai pengemudi atau pengantar barang di aplikasi, di antara pekerjaan lainnya. Dimungkinkan juga untuk memprofesionalkan beberapa hobi Anda.

Cara lainnya adalah dengan menjual beberapa barang di rumah yang tidak diperlukan, seperti pakaian, sepatu, dan lain-lain. Alternatif lainnya adalah dengan membuat produk seperti kue, kerajinan tangan, manisan dan menjualnya ke teman, keluarga atau di internet.

Ini adalah tip yang sangat penting karena akan terkait langsung dengan topik berikutnya.

Ini adalah tip yang sangat berharga: hubungi kreditor dan, jika memungkinkan, usulkan negosiasi ulang jumlah terutang. Ketahuilah bahwa sama seperti Anda tertarik untuk membayar, kreditor Anda juga ingin menerima.

Di situlah topik sebelumnya berkaitan dengan topik ini: menegosiasikan ulang utang Anda dan mendapatkan diskon akan lebih mungkin dilakukan jika Anda memiliki sejumlah uang.

Tapi bagaimana saya bisa menegosiasikan kembali utang saya?

Renegosiasi dapat dilakukan secara langsung dengan kreditur, baik secara fair untuk membersihkan nama maupun melalui debt refinancing dan portabilitas dari satu lembaga ke lembaga lainnya. 

Tip yang paling penting adalah mencari saluran resmi agen keuangan tempat kredit itu dikontrak. Hal positifnya adalah, dalam banyak kasus, permintaan negosiasi ulang dapat dilakukan sepenuhnya secara online, selain melakukan simulasi kondisi pinjaman baru.

Namun, sebelum melakukan negosiasi ulang, penting untuk mencoba memahami skenario penerapannya dan cara terbaik untuk melakukannya. Itu karena tidak terbayarnya utang yang dinegosiasi ulang dengan kreditur bisa berakibat lebih buruk bagi Anda. Pantau terus!

Semua pedoman untuk menegosiasikan ulang utang Anda ini penting agar Anda dapat melakukan negosiasi ulang utang yang baik dengan kreditor Anda dan membayar jumlah serendah mungkin.

Selain itu, penting juga bagi Anda untuk mengetahui berapa banyak uang yang Anda miliki setiap bulan untuk membayar tagihan Anda. Agar lebih mudah, sarannya, jika Anda belum menggunakannya, mulailah menggunakan aplikasi pengontrol keuangan atau spreadsheet sekarang juga.

Sejak saat itu, mengetahui berapa banyak yang dapat Anda sisihkan per bulan untuk menghilangkan hutang, akan lebih mudah untuk melakukan negosiasi ulang dan mendapatkan kondisi yang lebih baik.

Melihat hutang Anda dengan tingkat bunga tertinggi jauh lebih mudah jika semuanya terorganisir, seperti yang direkomendasikan dalam topik pertama teks.

Membayar hutang dengan bunga tertinggi akan mencegah semuanya menjadi bola salju, jadi jika Anda berhutang pada cerukan atau kartu kredit, prioritaskan untuk melunasi hutang tersebut.

Tergantung situasinya, pinjaman dengan suku bunga bersaing dapat melunasi hutang tersebut.

Untuk melunasi hutang Anda, mengendalikan keuangan Anda sangatlah penting. Masalah besar bagi masyarakat Brasil adalah membelanjakan lebih banyak uang daripada penghasilan mereka setiap bulan dan bahkan tidak menyadari apa yang menyebabkan masalah ini.

Untuk mengatasi masalah ini, penting untuk mencatat seluruh pendapatan dan pengeluaran anggaran rumah tangga. Dengan begitu, Anda mengetahui berapa banyak uang yang Anda keluarkan dan juga kategori pengeluaran utama Anda.

Jadi, lacak semua pengeluaran Anda. Termasuk sedikit kopi yang Anda minum setiap hari setelah makan siang. Kontrol dapat dilakukan menggunakan alat yang Anda sukai, mulai dari aplikasi ponsel cerdas hingga spreadsheet Excel sederhana atau bahkan selembar kertas.

Banyak orang mungkin merasa tidak nyaman berbicara dengan keluarga mereka tentang hal ini, tapi ingat: dua kepala atau lebih lebih baik daripada satu.

Jadi jangan ragu: libatkan keluarga Anda. Dengan begitu, pelunasan utang dan kebebasan finansial akan jauh lebih mudah. Penting bagi seluruh anggota rumah tangga untuk bekerja sama untuk membantu menjaga pengeluaran tetap terkendali.

Pastikan anggota keluarga mengetahui situasi keuangan rumah tangga yang sebenarnya dan biaya apa saja yang harus dikurangi dalam anggaran, jadi bersikaplah transparan. 

Ingatlah bahwa mengubah kebiasaan akan jauh lebih mudah jika anggota rumah tangga memiliki tujuan yang sama: bekerja untuk menjaga keuangan tetap terkendali.

Mencari suatu barang lebih jauh dan tidak membeli opsi pertama yang muncul dapat banyak membantu Anda saat melunasi hutang Anda.

Hal ini karena banyak orang, ketika mencari suatu barang tertentu, membeli opsi pertama yang muncul, tanpa mengevaluasi yang lain. Hal ini dapat menyebabkan pembelian produk menjadi lebih mahal dari biasanya.

Untuk mempermudahnya, Anda dapat mendownload beberapa aplikasi atau ekstensi di internet yang selain dapat memantau harga dan memberi tahu Anda apakah layak melakukan pembelian pada saat itu, juga dapat menunjukkan riwayat harga produk yang Anda minati. masuk, sehingga menghindari penipuan pada Black Friday, misalnya.

Tapi jangan salah: tips ini tidak hanya berlaku untuk belanja online saja, tapi di toko fisik juga. Tip pelengkap lainnya adalah: perhatikan promosi, kupon diskon, dan program loyalitas.

Satu tip lagi: bila memungkinkan, belilah menggunakan uang tunai. Dengan begitu, Anda bisa meminta diskon tambahan karena Anda tidak akan menggunakan mesin kartu kredit penjual.

Meskipun terlihat jelas, banyak orang yang fokus sepenuhnya untuk melunasi utangnya, namun malah menciptakan utang baru sebagai imbalannya.

Ini adalah topik lain yang lebih mudah untuk dipatuhi jika keuangan Anda terorganisir, karena, melalui pengorganisasian dan pengendalian input dan output, Anda menghindari pengeluaran lebih dari yang Anda peroleh.

Selain itu, mengatur keuangan akan membantu Anda memahami realitas keuangan Anda dan, yang terpenting, beradaptasi dengannya. Ini adalah bagian penting dari proses penanganan uang dengan cara yang sehat.

Ini mungkin tampak membosankan, atau bahkan membosankan, namun ketahuilah bahwa menambah pengetahuan Anda tentang pendidikan keuangan tidak hanya akan membantu Anda melunasi hutang Anda saat ini tetapi juga menghindarinya di masa depan.

Untuk ini, ada beberapa kursus gratis dengan kualitas ekstrim yang tersebar di internet, jadi tidak ada alasan untuk memulai.

Poin penting lainnya untuk keluar dari utang dan menghindarinya di masa depan adalah dengan membuat cadangan darurat. Para ahli menunjukkan bahwa cadangan tersebut sesuai dengan jumlah yang perlu Anda pertahankan selama enam bulan.

Uang yang dihemat ini dimaksudkan untuk keadaan darurat, seperti namanya, dan mencegah Anda dari keharusan menggunakan sumber kredit yang mahal, seperti kartu dan cerukan, pada saat putus asa.

Meskipun kami telah mengatakan sebelumnya bahwa Anda harus mencari diskon, itu tidak berarti Anda harus membeli produk apa pun yang sedang dijual.

Hal ini akan mengakibatkan pembelian yang berlebihan, jadi kapan pun Anda benar-benar membutuhkan suatu produk, pantau terus promosinya.

Untuk mengetahui apakah Anda benar-benar membutuhkan produk tersebut, ada triknya: tinggalkan toko dan, jika Anda masih membutuhkan produk tersebut pada minggu berikutnya, pikirkan kembali pembelian tersebut. Trik ini juga dapat mencegah pembelian impulsif atau emosional. 

Seringkali, meskipun kita sedang bangkrut atau terlilit hutang, kita tidak memiliki keberanian untuk mengatakan “tidak” terhadap suatu permintaan, karena takut dianggap murahan.

Belajar mengatakan “tidak” sangat penting untuk membantu Anda memiliki sisa uang di akhir bulan untuk melunasi hutang atau menghindari kesulitan keuangan.

Dan akui saja, lebih baik terlihat murahan daripada melihat utang dengan suku bunga yang sangat tinggi berubah menjadi bola salju, jadi ketahuilah bagaimana mengatakan tidak.

Jangan pernah meminjamkan nama Anda. Jika semua orang tahu betapa buruknya hal ini, baik bagi kehidupan finansial maupun kehidupan sosial mereka (hubungan dengan keluarga dan teman), mereka tidak akan pernah melakukan hal itu.

Meminjamkan nama Anda dapat memperburuk situasi utang Anda, jadi jika seseorang meminta kartu kredit Anda untuk melakukan pembelian, Anda dapat mempraktikkan topik sebelumnya, atau pergi berbelanja dengan orang tersebut dan membayar di kasir. 

Kartu kredit adalah salah satu penyebab utama kredit macet di kalangan masyarakat Brasil, jadi waspadalah: Anda harus menjadi sekutu anggaran Anda, bukan penjahat. 

Jadi, periksa kebutuhan sebenarnya setiap kartu dalam rutinitas keuangan Anda, karena semakin banyak jumlah kartu, semakin besar kemungkinan pembelian menjadi tidak terkendali dan utang menjadi semakin besar.

Keluar dari hutang membutuhkan banyak fokus dan disiplin, jadi selalu berusaha untuk menolak undangan untuk happy hour setelah bekerja atau menonton band favorit Anda tampil, karena kesenangan sesaat ini dapat mewakili sakit kepala yang sangat besar di masa depan. Jadi batasi pengeluaran untuk bersenang-senang.

Namun bukan berarti Anda harus meninggalkan kehidupan sosial Anda, karena sangat mungkin untuk mencapai keseimbangan dengan menetapkan batas pengeluaran untuk setiap acara. Selain itu, ada banyak program gratis atau berbiaya rendah yang bisa dilakukan.

Tip emas lainnya untuk keluar dari hutang dan menghindarinya di kemudian hari adalah refleksi. Berhentilah dan pikirkan: apa yang terjadi pada Anda hingga berada dalam situasi ini? Hal ini penting untuk menghindari lebih banyak hutang di masa depan dan mengetahui bagaimana cara keluar dari masalah tersebut secepat mungkin. Ingat: jujurlah pada diri sendiri.

Jika jawaban atas pertanyaan di atas adalah bahwa Anda adalah pembeli kompulsif, mungkin Anda perlu mencari bantuan dan bertindak berdasarkan akar masalahnya, dengan berupaya mengubah perilaku Anda. Dengan demikian, lebih mudah bagi Anda untuk tidak terlilit utang lagi.

Banyak orang tidak berhenti memikirkan alasan sebenarnya terlilit hutang. Tak heran jika banyak orang berhasil membayar utangnya, namun tak lama kemudian, mereka kembali terlilit utang.

Hal ini terjadi karena mereka kembali ke kebiasaan lama yang merugikan, berusaha mempertahankan rutinitas yang tidak sesuai dengan pendapatan mereka.

Tergantung pada nilai dan jumlah utang Anda, proses pelunasannya mungkin tidak secepat dan semudah itu, namun ketahuilah bahwa sangat mungkin untuk melunasi semua utang Anda dan mencapai ketenangan finansial dalam jangka waktu yang bahkan lebih singkat. dari yang Anda bayangkan.

Untuk mencapai prestasi ini memerlukan disiplin dan perencanaan, seperti yang dinyatakan sebelumnya.

Pertama, Anda perlu mengendalikan keuangan Anda dengan dedikasi dan tanggung jawab: tuliskan semua pendapatan dan pengeluaran Anda, buat anggaran, tetapkan batas pengeluaran dan lihat berapa banyak yang dapat Anda alokasikan per bulan untuk membayar tagihan yang terlambat.

Kemudian cari kreditur Anda dan negosiasikan jumlah utangnya. Dengan dana yang tersedia, negosiasi ulang ini mungkin lebih mungkin dilakukan dan lebih menguntungkan. Untuk melakukan hal ini, mungkin diperlukan sumber pendapatan tambahan dan/atau pemotongan pengeluaran.

Setelah itu, cukup lakukan pembayaran setiap bulannya dan jangan ragu untuk berhutang lagi. Untuk itu lakukanlah self-assessment yang telah disebutkan di atas dan jangan lupa untuk memperdalam pengetahuan finansial Anda.

Dengan melakukan ini dan mengikuti pedoman kami yang lain untuk setiap topik dalam artikel, Anda tidak hanya akan terbebas dari utang dengan cepat, namun Anda juga akan mulai membangun kemandirian finansial Anda.

Banyak orang yang beranggapan bahwa tidak mungkin melunasi utangnya dengan sedikit uang, padahal hal tersebut tidak benar.

Ketahuilah bahwa sangat mungkin untuk keluar dari hutang bahkan dengan pendapatan yang lebih rendah. Tentu saja prosesnya bisa lebih sulit atau memakan waktu tergantung pada masing-masing kasus, namun yang penting adalah fokus dan tidak menyerah.

Dapat dikatakan bahwa semua (atau setidaknya sebagian besar) poin yang kami bahas di sini dalam konten juga berlaku bagi mereka yang “berpenghasilan kecil”. Sesuaikan saja perhitungannya secara proporsional dengan penghasilan Anda.

Sekali lagi kami tekankan: jika Anda tidak mengubah pola pikir terkait pengeluaran, Anda bisa kembali terjerumus ke dalam utang. Oleh karena itu, ingatlah bahwa kebiasaan harus dijaga terus-menerus dan bahkan setelah negosiasi ulang. 

Selain itu, jika Anda ingin mengetahui cara menghitung bunga utang Anda, akses konten yang direkomendasikan di bawah ini dan lihat prosesnya!