Financiar una casa o un vehículo es una forma de tener ese bien sin endeudarse por completo. Cumplir el sueño de tener un auto o una casa propia está cada vez más cerca, pero si tienes un puntaje bajo puede ser más difícil. Por eso, en el artículo de hoy te mostraremos cómo conseguir financiación con una puntuación baja. Además de darte consejos para cuando contrates financiación. ¡Sigue leyendo y compruébalo!

Primero, ¿qué es un puntaje de crédito? El puntaje es un puntaje asignado a los consumidores por SPC y Serasa. Estas dos empresas se especializan en evaluación de crédito. El SPC utiliza datos de tiendas acreditadas y del banco Serasa. En este sentido, el puntaje sirve como base para comprender el riesgo de prestar dinero, dar crédito y algunos otros beneficios. En otras palabras, este puntaje sirve para medir su buen historial de pago.

El puntaje va de 0 a 1000, siendo 0 el más riesgoso para prestar dinero. Y cuanto más cerca de 1000, más seguro será el préstamo para la institución. Por ejemplo, con un puntaje inferior a 300, en el caso de una tarjeta de crédito, la probabilidad de que el banco libere el crédito es baja. Con los préstamos, las tasas de interés pueden ser más altas. Una puntuación entre 300 y 700 se considera riesgo medio de incumplimiento. Ya las puntuaciones entre 700 y 1000 son de bajo riesgo de impago.

Depende de la empresa consultada. SPC y Serasa hacen sus cálculos de manera diferente. Sin embargo, hay algunos puntos comunes para el análisis:

Tener una buena puntuación es muy importante. Si ocurre una emergencia y necesita el banco, verificará su puntaje y sabrá que puede confiar. De esa manera, estará más seguro al solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.

Aun así, para quienes tienen un puntaje bajo, hoy nos estamos enfocando en consejos para quienes quieren financiarse con un puntaje bajo.

Para financiar una propiedad o un automóvil, la persona debe tener un buen puntaje crediticio. Pero, ¿cuánto es exactamente una buena puntuación? La verdad es que no hay un valor correcto. Incluso hay un mínimo, pero este valor cambia para cada banco. Además, algunos bancos tienen su propio sistema de puntuación y solo usan Serasa y SPC como base.

Para obtener una financiación inmobiliaria en su totalidad, se recomienda tener una puntuación de al menos 700 puntos. Sin embargo, para la financiación inmobiliaria de alto valor, hay otros factores que se tienen en cuenta: como una buena relación con el banco y los ingresos mensuales.

Para obtener financiamiento incluso con un puntaje bajo, debe tener en cuenta otros factores además del puntaje. Por ejemplo, tener constancia de ingresos compatibles con la financiación es una buena forma. Esto le muestra al banco que usted puede pagar el financiamiento. Otra forma es invertir en su relación con el banco. Usar todas las funciones disponibles también ayuda en el proceso.

A la hora de financiar un vehículo, la puntuación indicada es de al menos 700. Esta ya es una gran puntuación, con grandes posibilidades de conseguir financiación. Aún así, es posible obtener financiamiento que cubra el valor total del automóvil. Sin embargo, como ya hemos mencionado, este valor puede cambiar de un banco a otro.

Si tu puntuación no es suficiente, una alternativa es dar tu entrada al coche. De esta manera, el monto requerido para el financiamiento disminuye. Otro consejo es aumentar tu puntuación, más adelante te mostraremos los pasos.

Pero, ¿y si mi puntuación es baja? Bueno, ¡ahora es el momento de descubrir cómo aumentar tu puntaje! Aumentar su puntaje le dará más credibilidad ante el banco. Y aún más fácil cuando se trata de obtener préstamos, financiamiento y otros servicios financieros. Mira los consejos:

Primero, limpiar su nombre es esencial para mantener su puntaje. Es decir, antes de realizar una nueva deuda -como por ejemplo una financiación- plantéate saldar las anteriores. Haz negociaciones y limpia tu nombre. Por lo tanto, su buen historial de pago puede mejorar.

Organízate para pagar tus facturas siempre a tiempo. Cualquier retraso en las facturas ya baja la puntuación. Un consejo es poner las facturas fijas, como luz, agua e internet siempre en débito automático. Así no te olvidas de pagar y puedes aumentar tu puntuación

Deja tus datos en Serara actualizados. Si te mudas, cambias de trabajo o cualquier otro cambio que afecte tus ingresos, actualiza tu registro. Esto hace que Serasa lo conozca mejor y comprenda su realidad financiera. Por lo tanto, la empresa puede ofrecer una puntuación más alta.

Si vives con más personas, pon las facturas a tu nombre. Tener facturas a tu nombre y pagarlas a tiempo aumenta tu historial crediticio. En ese sentido, haz que Serasa te conozca mejor. Es decir, la puntuación aumenta.

Si ya tiene un límite alto, no hay necesidad de pedir más al banco. Este comportamiento da la idea de que no tienes el control de las finanzas. Pudiendo pedir un límite superior para endeudarse más adelante.

Estos son algunos consejos para aumentar tu puntuación y conseguir tu financiación con una puntuación baja. Ahora es el momento de decidir qué camino es mejor para ti. Al final, siempre es importante mantenerse fuera de la deuda. Y si tienes deudas, trata de deshacerte de ellas lo antes posible. ¡Algunas ofertas dan hasta 90% de descuento! 

Además, hicimos una guía completa para que aumentes tu puntaje Serasa. ¡Léalo ahora y descubra cómo!