El 2021 ya ha comenzado y es hora de empezar a poner en práctica los planes que hagas en Nochevieja. Entre ellos, es muy probable que hayas decidido arreglar tu vida financiera, ¿verdad? Si es así, eso obviamente incluye aumentar su puntaje Serasa o SPC, limpiar su nombre en el mercado y convertirse, de una vez por todas, en un buen pagador a los ojos de las instituciones financieras. Así que siga estos consejos a continuación y comience a poner en práctica su plan ahora mismo. ¡Vamonos!

Para nadie es novedad que tener un buen puntaje en empresas como SPC o Serasa es un parteaguas a la hora de solicitar un crédito bancario. Después de todo, es a través de él que las instituciones financieras pueden identificar si eres un buen pagador y el riesgo de incumplimiento si liberas dinero. No en vano, una de las mayores preocupaciones de quienes quieren mantener un buen nombre en el mercado para obtener crédito es precisamente la posibilidad de aumentar su puntaje.

¡Pero cómo se calcula esta puntuación, esa es la cuestión! Después de todo, si desea saber cómo aumentar su puntaje de crédito, debe comprender cómo funciona realmente el proceso, ¿verdad? Solo sé: no hay milagro, ¿de acuerdo? Esto se debe a que mejorar su situación en Serasa o SPC no sucede de la noche a la mañana, sino durante un largo proceso.

Para aumentar consistentemente su puntaje, es importante entender que el propósito del puntaje es evaluar cómo un ciudadano maneja el crédito obtenido en el mercado, es decir, si es un buen pagador o no. Esta valoración, a su vez, se realiza mediante análisis de su historial en el trato con préstamos, financiaciones, efectos y créditos de todo tipo.

Con eso en mente, las fórmulas para calcular tu puntaje, ya sea en Serasa o SPC, siempre tendrán en cuenta tu pasado financiero. Así, si quieres aumentar tu puntuación, debes centrarte, sobre todo, en tus relaciones con los créditos obtenidos en el mercado. Cuantas más deudas tengas, mayores serán las posibilidades de no tener una buena puntuación.

Como puedes ver arriba, tener un buen puntaje en las agencias de análisis de crédito significa que eres un buen pagador. De esa manera, no tiene sentido querer aumentar su puntaje si tiene deudas pendientes, ¿verdad?

Entonces, el primer paso es saber si tu nombre está limpio, es decir, si no hay deudas y restricciones en tu CPF. Si es así, es importante que arregles todos los asuntos pendientes antes que nada, ya que tener un nombre limpio es el primer requisito para aumentar tu puntaje. Pague sus deudas y haga todo lo posible para regularizar su vida financiera porque esa es la única forma en que su puntaje comenzará a aumentar. Antes de eso, no hay nada que vayas a hacer que realmente cambie tu situación.

Ah, y antes de pasar a los siguientes consejos, es bueno dejar la alerta: dependiendo del monto de tu deuda o de su antigüedad, te llevará más o menos tiempo volver a tener un buen puntaje. Desafortunadamente, es el precio que pagas cuando no pagas algo.

Deudas ya pagadas, así que es hora de conocer los hacks, es decir, los secretos para aumentar tu puntuación. ¿Vamonos?

Muchas veces, por un lapso de memoria, nos demoramos en pagar nuestras cuentas, ¿no es así? Si bien esto no significa necesariamente tu mala reputación, ya que existe un plazo para la regularización sin perjuicio de la restricción del CPF, retrasar la descarga de tus boletos impacta negativamente en tu puntaje.

Así que, si pretendes aumentar tu puntaje, ten en cuenta los plazos de tus cuotas para que no se atrasen constantemente. Este descuido da la impresión de desorganización financiera y, por lo tanto, un perfil con una puntuación baja. Para hacer su vida más fácil, ponga sus facturas en débito automático y ¡no se preocupe más por pagar sus facturas!

Mejor que no retrasar el pago de tus facturas es pagarlas por adelantado. No dudes que esto es un hecho positivo y mucho para aumentar tu puntuación. Esto se debe a que, al realizar el pago por adelantado, los bancos y financieras identifican que eres un excelente pagador que logra pagar tus gastos incluso antes de la fecha de vencimiento.

¿Sabías que tener cuentas a tu nombre es un gran indicador para aumentar tu puntaje? ¡Así es! Después de todo, ¿cómo te analizarán financieramente los bancos si no encuentran información sobre ti? ¿Cómo identificar que eres un buen pagador si ni siquiera tienes facturas que pagar? ¡No tiene como!

Entonces, para mejorar su puntaje, tenga cuentas a su nombre, como cuentas bancarias o cuentas simples de consumo. Además, respecto a esto último, es muy importante que tengas al menos uno a tu nombre, ya que este tipo de cargo está asociado a un domicilio. Esto, a su vez, aumenta aún más la confiabilidad de las empresas para poder contactarlo en caso de retraso en sus pagos.

Para realmente identificarte como un buen pagador y, en consecuencia, aumentar tu puntaje, nada mejor que sacar una nueva tarjeta de crédito. Aunque la mayoría requiere que tengas un buen puntaje para ser aprobado, hay algunos que dan incluso cuando el puntaje del usuario no es tan alto, como, por ejemplo, los bancos digitales, incluidos Nubank y C6 Bank.

Con una tarjeta de crédito en la mano, es posible reconstruir el historial de su tarjeta de crédito. ¿Como? Gastar dentro del límite de tu presupuesto y siempre pagar las facturas a tiempo. ¡Aún mejor si es con anticipación! Pero cuidado con una trampa: paga antes de la fecha de vencimiento solo cuando se cierre la factura, porque si cancelas parcialmente tu deuda con ella abierta, es probable que ese movimiento se entienda como pago a plazos, lo que baja tu puntaje. ¡Manténganse al tanto!

Si bien solicitar una nueva tarjeta de crédito es positivo, “disparar a todos lados” es uno de los enemigos a la hora de aumentar tu puntaje. Al hacer esto, los bancos entienden que el riesgo de endeudamiento es mayor, ya que están buscando más crédito, lo que significa que están gastando más.

Además, esta acción de bajar tu puntaje funciona como una protección para ti. Suena raro, pero los sistemas entienden que podría ser una mala persona usando tu CPF para solicitar un crédito y, para evitarlo, te bajan el puntaje para que los bancos/instituciones no lo liberen. Si tu solicitud de crédito es rechazada, se recomienda esperar unos 6 meses para realizar una nueva propuesta.

Otro dato relevante para aumentar tu puntuación es no comprometer más de 30% del límite de crédito. Además de pedir muchas tarjetas, los bancos también entienden que existe un mayor riesgo de impago cuando se utiliza todo el límite disponible con frecuencia. Así que tenga cuidado al realizar compras múltiples en cuotas y comprometer el límite de su tarjeta durante mucho tiempo para evitar que su puntaje se derrita.

A menudo, no le damos importancia a mantener los datos actualizados, pero sepa que, para aumentar su puntaje, esto es extremadamente necesario. Siempre es importante actualizar su información, tanto en las instituciones donde solicita crédito como en las agencias de protección de crédito. Ah, y si aún no tienes tu registro, solo hazlos en línea. En la mayoría de los casos, se realiza de forma gratuita.

Finalmente, nuestro último consejo es registrar Positivo, que definitivamente es una de las mejores acciones que puede tomar para aumentar su puntaje de crédito. Para aquellos que no lo saben, las agencias de crédito utilizan este registro para recopilar información positiva sobre sus pagos, lo que puede ayudar a generar mejores calificaciones para usted.

Aunque no es la única empresa del mercado en análisis de riesgo de incumplimiento del consumidor, Serasa es, con mucho, la más conocida de todas. Entonces, es innegable que tener un buen puntaje en Serasa significa aumentar tus posibilidades de obtener un crédito.

En caso de que su puntaje allí no sea tan bueno, Serasa lanzó una nueva función que le permite al cliente saber cuántos puntos aumentará su puntaje crediticio al pagar una deuda. Llamado Serasa Turbo, para acceder a él solo es necesario registrarse en el sitio web de Serasa y no tiene ningún costo. De esa manera, puedes saber si vale la pena pagar antes o no. Genial, ¿no?

Ahora que ya conoce nuestros consejos sobre cómo aumentar su puntaje, comience a practicarlos ahora mismo. Ten un año como ningún otro y organiza tus finanzas. ¡Tu vida te lo agradece!