Sabemos que cada vez aparecen más tipos de préstamos con condiciones especiales en el mercado financiero brasileño. Pero para quienes tienen dificultades para obtener crédito personal, puede resultar interesante invertir en alternativas como un préstamo garantizado por propiedad. ¿Y ya conocías este producto financiero?

Como su nombre indica, este tipo de préstamo se diferencia del crédito personal convencional por la existencia de una garantía. Y en este caso la garantía es una propiedad. Así, las personas negativas o con un puntaje crediticio bajo pueden acceder más fácilmente al crédito personal.

Entonces, ¿tenías curiosidad por saber más sobre el préstamo con garantía inmobiliaria? No te preocupes, simplemente continúa leyendo nuestro artículo que preparamos especialmente para ayudarte a comprender mejor este producto financiero.

Entonces, ¡consulte toda la información que hemos recopilado para usted a continuación!

Básicamente, realizar una solicitud de crédito garantizado es obtener el monto de un préstamo colocando un bien personal como forma de garantía por el monto que la institución financiera le otorgará. Por tanto, el préstamo con garantía inmobiliaria forma parte de esta categoría.

Y este tipo de préstamo también se conoce como refinanciación de propiedad, ya que acepta como garantía un activo que aún no ha sido liquidado. Es decir, en lugar de someterse a un análisis crediticio más detallado, el cliente coloca su activo como garantía de que el préstamo será reembolsado de una forma u otra.

Así, el cliente estará vendiendo su activo, en este caso un inmueble, a la entidad financiera que le liberará los importes del préstamo. De esta forma, el cliente puede obtener el dinero más rápido y con tipos de interés más bajos. Pero siempre existen más riesgos al colocar un activo como garantía.

Porque su activo puede ser tomado por la institución financiera en caso de incumplimiento y luego vendido en una subasta para reducir el valor de su deuda. Pero, ¿cómo funciona exactamente un préstamo como garantía inmobiliaria?

El préstamo con garantía inmobiliaria no es el tipo de crédito personal más común en Brasil, pero existe y puede utilizarse. Y esto ocurre porque la gente teme que vender su propiedad para obtener un préstamo sea lo mismo que tomar una hipoteca. 

Pero no es así como funciona un préstamo con garantía inmobiliaria. Por tanto, comprendamos ahora mejor qué es esta línea de crédito personal y cómo funciona.

Y eso es lo que te vamos a contar a continuación. ¡Quédate con nosotros y compruébalo!

Básicamente, este tipo de préstamo se basa en el deseo del individuo de obtener un préstamo con mejores condiciones de tasa de interés y plazos de pago. Y, para ello, la persona coloca un inmueble como forma de garantizar a la entidad financiera que la deuda del préstamo será pagada.

De lo contrario, la institución financiera tiene todo el derecho de quitarle la propiedad a la persona morosa y venderla en una subasta para cubrir la deuda. Es decir, obtienes mejores condiciones, pero tu propiedad será vendida a la entidad financiera acreedora, por lo que implica mayores riesgos para tu patrimonio.

Así, si usted solicita un préstamo con garantía de propiedad pero no cumple su parte del contrato, la institución financiera puede simplemente reclamar la posesión de su propiedad directamente al registro de la propiedad. Y todo el proceso puede realizarse rápidamente, en menos de un mes.

En otras palabras, un préstamo garantizado por una propiedad es mucho más seguro para la institución financiera. Y es por eso que el cliente obtiene una importante reducción en los tipos de interés y en el plazo de pago de su préstamo.

Pero para ello es necesario someterse a un análisis crediticio y registrar el contrato ante notario. Y tu propiedad se vende al banco, pero podrás seguir disfrutándola como antes, solo que no podrás vender ni intercambiar propiedad con otra persona.

Además, su propiedad necesita ser inspeccionada para que el banco pueda conocer el valor real y calcular el crédito que le otorgarán. También es necesario enviar la documentación de la propiedad. Y puedes utilizar tu propiedad o la de un tercero.

En general, un préstamo con garantía inmobiliaria puede resultar muy ventajoso para quienes buscan mejores condiciones a la hora de conceder un crédito personal. Porque con la garantía los tipos de interés bajan notablemente, ampliándose los plazos máximos de pago en función del valor total del préstamo.

Por ejemplo, con un préstamo con garantía inmobiliaria puedes contar con las siguientes condiciones:

Y otra ventaja es el hecho de que, después de la evaluación e inspección de su propiedad, si se aprueba, el dinero del préstamo irá directamente a su cuenta en unos pocos días. También podrás utilizar estas cantidades como quieras, ya sea para saldar deudas, viajar, reformar tu casa, lo que quieras.

Una de las desventajas de un préstamo con garantía inmobiliaria es que no merece la pena si el valor de su crédito personal es muy bajo. Es una línea de crédito dirigida a quienes necesitan montos elevados y plazos largos para pagar. 

Además, el proceso de realización de este tipo de préstamo puede acabar costando algo de dinero y volviéndose más burocrático que otras líneas de crédito. Como existen varios honorarios notariales, costos de registro de la venta del activo ante el banco, además de pagar la tasación del valor real de su propiedad.

Y también existen riesgos de que la institución se apodere de su propiedad muy rápidamente en caso de incumplimiento. Por lo tanto, si no puedes pagar las cuotas, debes intentar renegociar tu deuda lo más rápido posible.

Como decíamos, se pueden aceptar propiedades tanto residenciales como comerciales que estén pagadas, pudiendo vivir en ellas o alquilarlas a otra persona. Y no necesariamente tienen que estar a nombre de quien solicita el préstamo, pudiendo utilizar propiedad de terceros para solicitar un crédito personal.

Sin embargo, el monto del préstamo no puede exceder los 3 millones de reales. Por lo tanto, las propiedades con un valor real que supera este techo no entran en esta categoría en algunas instituciones financieras. O si aceptan, no se aumentará el límite del préstamo con garantía inmobiliaria.

Además, en junio de 2020 el Banco Central anunció nuevas reglas para las propiedades que pueden colocarse como garantía para préstamos de este tipo. Y con ello pretenden que este tipo de crédito comience a utilizarse más en Brasil.

Entonces, consulte las nuevas reglas sobre qué propiedades las instituciones financieras pueden aceptar para un contrato de préstamo con garantía inmobiliaria:

En otras palabras, existen muchas posibilidades para cualquier persona que sea dueña de una propiedad, ya sea residencial, comercial, amortizada o financiada. Por lo tanto, piense detenidamente en todo el proceso para asegurar su préstamo con garantía de propiedad y luego asegúrese de encontrar una institución financiera confiable para firmar el contrato.

¿Pero sabes qué entidades financieras ofrecen este tipo de crédito personal? Así que sigue leyendo y consulta nuestra lista a continuación.

Entender cuál es el mejor banco para contratar tu préstamo con garantía inmobiliaria es uno de los pasos más importantes en todo el proceso de solicitud de crédito.

Por eso, para ayudarte en esta tarea, hemos reunido buenas opciones que brindan este tipo de préstamos. Y en nuestra lista tenemos desde los principales bancos tradicionales de Brasil, hasta fintechs que recientemente han comenzado a invertir en este tipo de préstamos.

Así que, si estás completamente seguro de solicitar un préstamo con garantía inmobiliaria, no dejes de consultar nuestro listado de bancos que ofrecen esta línea de crédito. Compruébalo a continuación. 

Muchas fintechs y startups del mercado financiero brasileño han comenzado recientemente a invertir en préstamos con garantía inmobiliaria. También llamado home Equity, este tipo de crédito comenzó a convertirse en el principal producto financiero de varias empresas del sector, para competir con los bancos tradicionales.

Esto se debe a que los préstamos con garantía inmobiliaria todavía no son muy populares en Brasil, pero ya son prometedores en términos de crecimiento. Entonces, consulta algunas fintech que ofrecen esta línea de crédito con garantía:

Y estas startups destinan un gran volumen de recursos a la modalidad, con el foco en garantizar una línea de crédito más práctica y con menos burocracia que la que generalmente ofrecen los bancos tradicionales.

Así, fintechs como Kenlo ofrecen una plataforma digital en la que el cliente puede realizar contratos y monitorear todo el proceso de préstamo. Bcredi, por ejemplo, se enfoca en garantizar tasas de interés mensuales más bajas en comparación con los bancos tradicionales, además de un proceso completamente en línea y menos. burocrático.

Y, entre estas opciones, Creditas cobra intereses de 0,75% mensuales, prestando entre 30 mil y 3 millones de reales, ¡con plazos para liquidar la deuda de hasta 240 meses! Pontte, especializada en crédito, cobra una tasa de 0,79% mensuales más la corrección del IPCA.

Entre los bancos tradicionales, Caixa Econômica Federal tiene el mayor porcentaje de participación en el mercado de crédito con garantía inmobiliaria, con alrededor de 32% de participación. Y, en 2020, Caixa anunció toda una revitalización de este tipo de préstamos, con Renda Fácil Caixa.

Renda Fácil Caixa permite al cliente solicitar un préstamo con garantía inmobiliaria y elegir cómo se actualizarán las cuotas del crédito: por la Tasa de Referencia (TR), por el Índice de Inflación al Consumidor (IPCA) o por una tasa fija.

Otro banco tradicional que invierte en este tipo de préstamos es Santander. Y para ello, el banco creó SIM, su propia fintech especializada en crédito personal. Con tasas de interés de 1.79% mensuales y plazos de pago de hasta 60 meses. Además, el límite de crédito sube hasta 50 mil reales, centrándose en particulares, microempresarios y pequeñas empresas.

Pero para que lo entiendas mejor, hemos hecho una lista de los principales bancos tradicionales que ofrecen préstamos con garantía inmobiliaria y sus tasas:

Banco de Brasil: tasa de 0,78% mensual + plazo de hasta 238 meses y monto mínimo de préstamo de 35 mil reales.