Αρχικά, η ιδέα της λήψης δανείου για την εξόφληση ενός χρέους μπορεί να είναι μια εξαιρετική εναλλακτική λύση, αλλά τι γίνεται αν δεν πληρώσετε το δάνειο εγκαίρως και συσσωρευτούν τα ποσά του χρέους; Πώς μπορώ να υπολογίσω τους τόκους ενός δανείου ή ενός χρέους;

Το γεγονός είναι ότι αν δεν γνωρίζετε τον υπολογισμό των τόκων και τη διαφορά μεταξύ απλού και σύνθετου τόκου, μην ανησυχείτε. Λοιπόν, σήμερα θα σας πούμε τα πάντα για τους τόκους δανείου!

Άρα, τόκοι δανείου είναι η αμοιβή που λαμβάνει ο πιστωτής για το δάνειο που δανείστηκε. Αυτό σημαίνει ότι το άτομο ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρείχε την πίστωση, δηλαδή τα χρήματα, λαμβάνει ένα ποσοστό αυτής της αξίας – τους τόκους του δανείου.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι χρησιμεύουν για την κάλυψη του κόστους συναλλαγής και είναι υπεύθυνοι για το κέρδος του πιστωτή.

Είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι το άτομο ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει τα χρήματα του δανείου ονομάζεται πιστωτής. Από την άλλη πλευρά, το άτομο που λαμβάνει την πίστωση ονομάζεται οφειλέτης.

Χρειάζεται λοιπόν να είναι καλά υπολογισμένοι οι τόκοι δανείου για να μην γίνει μια μεγάλη χιονόμπαλα γεμάτη χρέη!

Έτσι, για να υπολογίσετε τους απλούς τόκους ενός δανείου, θα σας πάμε βήμα προς βήμα!

Αρχικά, το επιτόκιο εφαρμόζεται μόνο στο αρχικό κεφάλαιο, αυτό σημαίνει ότι η αύξηση του χρέους είναι γραμμική. Λοιπόν, ας υποθέσουμε ότι δανειστήκατε R$1.000,00 με επιτόκιο 10% ετησίως για 3 χρόνια. Σαν αυτό:

Με άλλα λόγια, μετά από τρία χρόνια, θα λάβετε περίπου R$1,300,00: το άθροισμα των R$1,00,00 δανεισμένων + R$300 σε απλό τόκο. Σε αυτήν την περίπτωση, ο τόκος για κάθε περίοδο θα είναι R$100,00.

Αυτό συμβαίνει επειδή το επιτόκιο 10% εφαρμόζεται στην αρχική αξία και δεν περιλαμβάνει τόκους για την περίοδο, όπως συμβαίνει με τον ανατοκισμό.

Και επιπλέον, υπάρχει επίσης ο ακόλουθος μαθηματικός τύπος: J = C * i * όπου:

Έτσι, εφαρμόζοντας τον τύπο: R$ 1.000,00 (C = δανεισμένο κεφάλαιο) που θα καταβληθεί σε περίοδο τριών ετών (t = χρόνος) με επιτόκιο 10% ετησίως (i = επιτόκιο για την περίοδο), ο τύπος θα έχει ως εξής:

J = C * i * t

Και έτσι, ο τόκος του δανείου με τόκο ανέρχεται σε R$ 300,00 και είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι το επιτόκιο μετατράπηκε σε δεκαδικό αριθμό, δηλαδή το 10% έγινε 0,1.

Και τώρα που ξέρετε πώς να υπολογίζετε τους απλούς τόκους, θα σας διδάξουμε βήμα προς βήμα τον σύνθετο τόκο.

Για αυτό, η πρώτη διαφορά σε σχέση με τον απλό τόκο είναι η εφαρμογή του επιτοκίου το οποίο, στην περίπτωση του ανατοκισμού, θα εφαρμοστεί στους τόκους που ενσωματώνονται στο αρχικό κεφάλαιο με την πάροδο του χρόνου, που ονομάζεται τόκος επί τόκων.

Επομένως, ο τρόπος με τον οποίο αυξάνεται το σύνθετο επιτόκιο είναι εκθετικός. Ας δούμε λοιπόν το παράδειγμα: Ακολουθώντας το ίδιο παράδειγμα που δίνεται από τον απλό τόκο: Κεφάλαιο R$1000,00 δανεισμένο με σύνθετο επιτόκιο 10% ετησίως για 3 χρόνια.

Επομένως, αφαιρώντας το R$1.000 (δανεικό κεφάλαιο) από το R$1.331,00 (κεφάλαιο + τόκοι για την περίοδο), έχουμε R$331,00 ανατοκισμού. Έτσι, ο τύπος που θα χρησιμοποιηθεί θα είναι: Μ = C(1+i)^t που:

Όπου M =R$ 1.000,00*(1+0,1)^3 = R$ 1000,00*(1,1)^3

M = R$ 1.000,00*1.331 = R$ 331,00.

Έτσι, αφαιρώντας το επενδυμένο κεφάλαιο από το ποσό θα ανακαλύψετε την αξία του τόκου, που είναι R$331,00 σε τόκους.

Έτσι, σε ανατοκισμό, η δεύτερη δόση αντιπροσωπεύει 10% στην αξία της προηγούμενης δόσης. Αυτό σημαίνει ότι, αν υποτεθεί ότι ένα ίδρυμα εφαρμόζει επιτόκιο 10% το μήνα για την εξόφληση του χρέους και το R$100 είναι η αξία της δόσης, τότε τον πρώτο μήνα, ο τόκος θα είναι περίπου 10% αυτού του ποσού.

Δηλαδή R$10 με αποτέλεσμα R$110.00. Σε αυτήν την περίπτωση, η δεύτερη συνεργασία θα αντιπροσώπευε 10% του R$110, συνολικά R$121.00, αφού το 10% του R$110.00 είναι R$11.00. Έτσι, τα ποσά των δόσεων θα είναι διαφορετικά κάθε μήνα, αλλά οι τόκοι θα αντιπροσωπεύουν πάντα 10% της δόσης που καταβλήθηκε τον προηγούμενο μήνα.

Έτσι, όπως αναφέραμε προηγουμένως, υπάρχουν δύο τύποι για τον υπολογισμό του τόκου: ο απλός και ο σύνθετος.

Υπό αυτή την έννοια, ο ανατοκισμός είναι ο πιο χρησιμοποιούμενος τύπος, ο οποίος χρησιμοποιείται στη χρηματοπιστωτική αγορά για τον υπολογισμό της χρηματοδότησης και των δανείων.

Από την άλλη πλευρά, το απλό ενδιαφέρον είναι ασυνήθιστο, χρησιμοποιείται περισσότερο σε βραχυπρόθεσμες λειτουργίες. Επομένως, ακολουθώντας τις οδηγίες βήμα προς βήμα που σας μάθαμε παραπάνω, θα μπορείτε να υπολογίσετε τους τόκους ενός χρέους, ώστε να μπορείτε να προγραμματίσετε μακροπρόθεσμα!

Παρακάτω προτείνεται περιεχόμενο που μπορεί να σας βοηθήσει σε αυτό το ταξίδι οικονομικής εκπαίδευσης!