Educação Financeira

Como calcular juros de empréstimo ou dívida?

Você sabe calcular juros de empréstimo ou dívida? Não? Então, não se preocupe, pois vamos te dar o passo do cálculo para esses juros! Confira!

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por Joyce Viana

Publicado em 09/07/2021

Entenda como é o cálculo de juros de empréstimos

Como calcular juros de empréstimo ou dívida? Imagem: investir sardinha
Como calcular juros de empréstimo ou dívida? Imagem: investir sardinha

De início, a ideia de pedir um empréstimo para quitar uma dívida pode ser uma ótima alternativa mas, e se você não paga o empréstimo na data certa e os valores da dívida se acumulam? Como fazer para calcular os juros de empréstimo ou dívida?

O fato é que se você não sabe sobre o cálculo dos juros e a diferença entre juros simples e compostos, não se preocupe. Pois, hoje vamos te contar tudo sobre os juros de empréstimo!

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O que são e como funcionam os juros de empréstimo?

Como calcular juros de empréstimo ou dívida? Imagem: o liberal
Como calcular juros de empréstimo ou dívida? Imagem: o liberal

Então, os juros de empréstimo são as remunerações que o credor recebe pelo crédito emprestado. Isso significa que, a pessoa ou instituição financeira que forneceu o crédito, ou seja, o dinheiro, recebe uma porcentagem sobre este valor – os juros de empréstimo.

Isso porque, eles servem para cobrir os custos com a transação e, são responsáveis pelo lucro do credor.

Importante mencionar que, a pessoa ou instituição financeira que disponibiliza o dinheiro do empréstimo é chamada de credor. Por outro lado, o indivíduo que recebe o crédito é, chamado de devedor.

Portanto, os juros de empréstimo precisam ser bem calculados para que não se torne uma grande bola de neve cheia de dívidas!

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Como calcular juros simples de empréstimo?

Então, para calcular juros simples de empréstimo vamos te dar o passo a passo!

De início, a taxa é aplicada somente ao capital inicial, isso significa que o crescimento da dívida é linear. Então, suponhamos que você tenha emprestado R$1.000,00 a uma taxa de juros de 10% ao ano durante 3 anos. Assim:

  • 1º ano: R$ 1.000,00 a 10% = R$ 1.100,00 (R$ 100,00 de juros);
  • 2º ano: R$ 1.100,00 a 10% = R$ 1.200,00 (+ R$ 100,00 de juros);
  • 3º ano: R$ 1.200,00 a 10% = R$ 1.300,00 (+ R$ 100,00 de juros).

Ou seja, depois de três anos, você receberá cerca de R$1.300,00: a soma dos R$1.00,00 emprestados + R$300 de juros simples. Nisso, os juros de cada período serão de R$100,00.

Isso porque, a taxa de 10% incide sobre o valor inicial e não inclui os juros do período, como ocorre nos juros compostos.

E além disso, há também a seguinte fórmula matemática: J = C * i * t onde:

  • J = Juros
  • C = Capital emprestado
  • i = Taxa de juros do período
  • t = Tempo.

Assim, aplicando-se na fórmula: R$ 1.000,00 (C = capital emprestado) para pagar no período de três anos (t = tempo) a uma taxa de 10% ao ano (i = taxa de juros do período), a fórmula se dará dessa forma:

J = C * i * t

  • J= R$ 1.000,00*0,1*3
  • J= R$ 300,00.

E assim, os juros do empréstimo de juros somam R$ 300,00, sendo importante mencionar que a taxa de juros foi transformada em número decimal, ou seja, 10% se transformou em 0,1.

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Qual a fórmula para calcular juros compostos?

E agora que, você já sabe como calcular juros simples, vamos te ensinar o passo a passo dos juros compostos.

Para isso, a primeira diferença com relação aos juros simples é a aplicação da taxa que, no caso dos juros compostos será aplicada sobre os juros incorporados ao capital inicial no decorrer do tempo, sendo chamado de juros sobre juros.

Nisso, a forma de crescimento dos juros compostos é exponencial. Então, vamos ao exemplo: Seguindo o mesmo exemplo dado pelos juros simples: Capital de R$1000,00 emprestado a uma taxa de juros compostos de 10% ao ano durante 3 anos.

  • 1º ano: R$ 1.000,00 a 10% = R$ 1.100,00 (R$ 100,00 de juros)
  • 2º ano: R$ 1.100,00 a 10% = R$ 1.210,00 (+R$ 110,00 de juros)
  • 3º ano: R$ 1.210,00 a 10% = R$ 1.331,00 (+R$ 121,00 de juros)

Nisso, retirando-se os R$1.000 (capital emprestado) dos R$1.331,00 ( capital + juros do período), temos R$331,00 de juros compostos. Assim, a fórmula usada será: M = C(1+i)^t onde:

  • M = Montante a pagar
  • C = Capital emprestado
  • i = Taxa de juros
  • t = Tempo.

Sendo M =R$ 1.000,00*(1+0,1)^3 = R$ 1.000,00*(1,1)^3

M = R$ 1.000,00*1,331 = R$ 331,00.

Assim, subtraindo-se o capital investido do montante você irá descobrir o valor do juro, sendo R$331,00 de juros.

Como calcular juros compostos com parcelas diferentes?

Como calcular juros de empréstimo ou dívida? Imagem: konta azul
Como calcular juros de empréstimo ou dívida? Imagem: konta azul

Então, nos juros compostos, a segunda parcela representa 10% sobre o valor da parcela anterior. Isso quer dizer que, suponhando que uma instituição aplique uma taxa de 10% ao mês para quitar a dívida e sendo R$100 o valor da parcela, então no primeiro mês, os juros seriam cerca de 10% deste valor.

Ou seja, R$10 resultando em R$110,00. Nisso, a segunda parceria representaria 10% de R$110, totalizando R$121,00, pois, 10% de R$110,00 é R$11,00. Então, os valores das parcelas serão diferentes a cada mês, mas os juros representarão sempre 10% da parcela paga no mês anterior.

Como calcular juros de uma dívida?

Então, como mencionamos anteriormente, há duas formulas de calcular os juros: simples e compostos.

Nisso, os juros compostos é a fórmula mais utilizada, sendo utilizada no mercado financeiro em cálculo de financiamentos e empréstimos.

Por outro lado, os juros simples são pouco comuns, mais usados em operações de curto prazo. Portanto, seguindo o passo a passo que te ensinamos acima, você conseguirá calcular os juros de uma dívida, para então conseguir se planejar a longo prazo!

Segue abaixo um conteúdo recomendado que poderá te ajudar nessa jornada da educação financeira!

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Sobre o autor

Joyce Viana

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal e Processo Penal pela Faculdade Legale. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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