Nach einer Kreditkarte zu fragen und diese nicht abgelehnt zu bekommen, macht es viel einfacher und erhöht unsere Kaufkraft. Damit können Sie ohne Geld herumlaufen und trotzdem ein Produkt aus einem Online- oder Ladengeschäft mitnehmen, um es später zu bezahlen.

Aber es gibt Menschen, denen trotz aller Bemühungen weiterhin ein Kredit verweigert wird. Deshalb werden wir heute einige Hypothesen aufstellen, die erklären könnten, warum Ihr Kredit bei einem Institut abgelehnt wurde.

Es kann mehrere Gründe dafür geben, dass Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird. Und seien wir ehrlich, es ist sehr ärgerlich, wenn so etwas passiert, insbesondere nachdem man mehrere Phasen der Bewertung durchlaufen hat.

Im Allgemeinen wird der Antrag aufgrund des Gesundheitszustands des Kunden abgelehnt. Das bedeutet, dass das Unternehmen Ihr Profil auswertet, um sicherzustellen, dass es nicht zu Zahlungsausfällen kommt. Dazu beurteilen sie, ob Schulden in Ihrem CPF, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Zahlungsverhalten usw. vorliegen, um herauszufinden, ob Sie ein Kunde sind, der pünktlich zahlt und seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommt.

Andererseits gibt es einige Karten, deren Beantragung nicht so aufwändig ist und die daher problemlos akzeptiert werden. Seien Sie jedoch vorsichtig mit dem Zinssatz, den sie verlangen, wenn Zahlungen verspätet erfolgen.

Eine Kreditkarte zu haben ist großartig, aber Sie müssen mit Ihren Einkäufen und Schulden verantwortungsbewusst umgehen. Wenn Ihr Kreditkartenantrag jedoch abgelehnt wurde und Sie nicht wissen, warum das passiert ist, nennen wir Ihnen jetzt einige der Hauptgründe, die immer ausschlaggebend dafür sind, ob ein Unternehmen Ihnen Zugang zu Krediten gewährt oder nicht .  

Hier erfahren Sie, was Sie tun bzw. aufhören sollten, um endlich eine Kreditkarte zu bekommen:

Wenn Sie überfällige Schulden in Ihrem Namen haben oder bei Kreditschutzagenturen wie SPC und Serasa registriert sind, wird es sehr kompliziert.

Um eine Karte zu beantragen, unterziehen Sie sich einer Analyse Ihres Verbraucherprofils. Wenn die Bank also Schulden in Ihrem Namen überprüft, kann es sein, dass sie Ihren Kreditantrag ablehnt, weil es unsicher ist, nicht die Ihnen geschuldeten Beträge zu erhalten. Die Logik ist einfach: „Wenn dieser Verbraucher diese Schulden nicht beglichen hat, wird er dann die Rechnungen für seine mögliche neue Karte bezahlen?“

Diese Situation ist entscheidend, denn ein schlechter Ruf kann dazu führen, dass Ihnen viele Gelegenheiten entgehen, berühmte Karten voller Vorteile zu erwerben. Daher besteht die einzige Möglichkeit, vom Kreditgeber eine Rückzahlung zu erhalten, darin, Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen. Bei Ihrem nächsten Versuch können Sie also argumentieren, dass Sie eine schwierige finanzielle Phase hatten, diese aber nun überwunden haben.

Eine weitere problematische Situation bei der Ablehnung einer Kreditkarte ist, dass Ihr Name zu sauber ist. Das heißt, wenn keine Aufzeichnungen über eine frühere Rechnung auf Ihren Namen vorliegen. In diesem Fall wird es für den Kartenbetreiber schwierig sein, Ihr Wissen zu analysieren und festzustellen, ob Sie ein guter Zahler sind oder nicht, und er fühlt sich möglicherweise unsicher, was die Begleichung Ihrer Schulden angeht.

Die Lösung in diesem Fall besteht darin, dass Sie einige Rechnungen, wie z. B. Wasserrechnungen und Stromrechnungen, auf Ihren Namen registrieren und, was am wichtigsten ist, diese pünktlich bezahlen. Auf diese Weise weiß der Betreiber, dass Sie auf dem Markt aktiv sind und dass dem Gläubigerunternehmen eine gute Zahlungsbilanz vorliegt.

Schließlich reicht es nicht aus, nur einen guten Namen auf dem Markt zu haben, sondern Sie müssen nachweisen, dass Sie ein regelmäßiger Verbraucher und vor allem ein hervorragender Zahler Ihrer Schulden sind.

Jeder Verbraucher auf dem Markt verfügt über einen Kredit-Score. Dieser wird durch einen Score zwischen 0 und 1.000 definiert und von Kreditschutzagenturen wie SPC und Serasa erstellt. Verspätete Konten können dazu führen, dass Ihr Punktestand sinkt, was es schwierig macht, Finanztransaktionen durchzuführen.

Darüber hinaus bewerten Banken und Unternehmen anhand Ihrer Bonität, ob sich die Genehmigung Ihres Kreditantrags lohnt. Bei einer niedrigen Punktzahl kann es sein, dass Ihr Kartenantrag abgelehnt wird.

Immer wenn Sie zu spät kommen oder eine Rechnung nicht bezahlen, wird Ihr Name direkt an Serasa weitergeleitet und Ihr Punktestand beginnt zu sinken. Kurz gesagt, der Score bestimmt Ihre Chance, Ihre Schulden zu begleichen, basierend auf Ihrem Zahlungsverhalten auf dem Markt.

Liegt Ihr Wert zwischen 0 und 399 Punkten, besteht die Gefahr eines Zahlungsausfalls. Bei Werten zwischen 400 und 599 Punkten besteht ein durchschnittliches Risiko. Wenn Ihr Score zwischen diesen Bereichen liegt, ist es unwahrscheinlich, dass Ihnen eine Kreditkarte genehmigt wird. Wir schließen jedoch nicht aus, dass es dennoch möglich ist, eine Karte mit diesem Punktestand zu besitzen.

Nun gelten folgende Punkte als gut: Diejenigen mit 600 bis 799 Punkten stellen im Durchschnitt 7 von 10 Brasilianern dar, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, sodass es möglicherweise einfacher ist, einen Kredit zu erhalten.

Daher stellen diejenigen, die zwischen 800 und 1.000 Punkten liegen, 9 von 10 Personen dar, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen; jeder in diesem Bereich gilt als jemand, der ein geringes Ausfallrisiko hat. Damit haben Sie nicht nur eine hohe Chance auf eine Kreditkarte, sondern auch eine tolle Möglichkeit, Kredite zu sehr niedrigen Zinssätzen aufzunehmen.

Wie bereits erwähnt ist ein schlechter Ruf in der Öffentlichkeit ein Problem, das ausschlaggebend für die Ablehnung Ihrer Kreditwürdigkeit sein kann. Was aber auch ein Risiko darstellt, ist, einen sauberen Namen zu haben und trotzdem Schulden zu haben.

Das ist richtig, nur weil Sie Schulden haben, heißt das nicht, dass Ihr Name automatisch schmutzig wird. Es stellt sich heraus, dass einige Leute einen sauberen Namen haben, aber trotzdem viel eher bereit sind, ihre Schulden zu begleichen. Dies liegt zum Beispiel daran, dass die Person ihre Schulden erst verspätet begleicht oder in die Rotation anderer Karten einsteigt.

Diese schlechte Angewohnheit wirkt sich auf Ihr Verbraucherprofil und auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Daher sinkt Ihr Punktestand und das Risiko, dass Sie nicht mehr auf Ihre Kreditkarten zugreifen können, steigt. Und seien wir ehrlich: Kein Unternehmen möchte einen solchen Kunden, nur um dann jeden Monat das Risiko einzugehen, seine fälligen Zahlungen nicht zu erhalten.

Dieser Faktor hat großen Einfluss auf die Ergebnisse Ihrer Profilauswertung und die Möglichkeit einer Ablehnung Ihrer Kreditkarte. Wenn Unternehmen auf Kreditauskunfteien zugreifen, können sie Ihre Zahlungshistorie einsehen. Dadurch kann festgestellt werden, ob Sie bereits Schulden beglichen haben.

Schließlich analysieren Kartenbetreiber jeden Aspekt der Gegenwart und Vergangenheit Ihres Finanzlebens. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, können Sie versuchen, mit dem Betreiber zu verhandeln, was wiederum auf eine schwierige finanzielle Phase hinweist, die jedoch bereits überstanden ist.

Es ist auch möglich, dass Ihre Kreditkarte abgelehnt wird, weil Ihr Einkommen nicht ausreicht oder nicht ausreicht. Laut Experten muss Ihr Kartenlimit maximal 30% Ihres Einkommens entsprechen, damit es genehmigt wird. Bevor Sie eine Kreditanfrage stellen, sollten Sie sich vor diesem Hintergrund darüber im Klaren sein, wie viel Kredit Sie zur Verfügung haben, und kürzen Sie gegebenenfalls Ihre Kreditanfrage.

Einige Kreditgeber legen sogar ein monatliches Mindesteinkommen fest, so dass der Erhalt einer Karte kaum möglich ist, wenn Sie den geforderten Betrag nicht erreichen können.

Wenn Ihr Kreditkartenantrag von einer Bank abgelehnt wurde, können Sie versuchen, das Gerät von einem anderen Finanzinstitut zu erhalten. Da es viele Unternehmen gibt, die den Erhalt von Krediten erleichtern, auch wenn diese negativ ausfallen, sind die Vergabekriterien von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich.

Aber wenn Sie selbstständig sind und eine Karte haben möchten, wissen Sie, dass dies möglich ist! Es gibt Möglichkeiten für Sie, Ihr Einkommen anhand von Kontoauszügen und den Erträgen Ihres Unternehmens nachzuweisen. Suchen Sie daher nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen auch während Ihrer selbständigen Tätigkeit nachzuweisen und lassen Sie sich die Möglichkeit einer Karte nicht entgehen, denn diese kann Ihnen das Leben bei Einkäufen in Ihrem Unternehmen erleichtern.

In jedem Fall ist es wichtig zu betonen, dass es für den Fall, dass Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wurde, möglicherweise keine Lösung gibt. Betreiber und Banken sind nicht verpflichtet, ihre Entscheidungen zu überdenken, und Sie können alternativlos weitermachen. Aber gib nicht auf! Das Beste, was Sie in diesen Fällen tun können, ist, Ihre Konten auf dem neuesten Stand zu halten und in den folgenden Monaten einen neuen Versuch zu unternehmen.

Nicht zuletzt können falsche Angaben bei der Registrierung dazu führen, dass Ihre Karte nicht genehmigt wird. Wenn Sie der Bank falsche oder unvollständige Angaben machen, gefährdet dies letztendlich Ihre Genehmigung.

Seien Sie daher vorsichtig, da dies auf einen einfachen Fehler zurückzuführen sein kann, beispielsweise auf einen fehlenden Buchstaben in Ihrem Namen oder auf etwas Größeres, beispielsweise auf eine Inkompatibilität Ihrer Einkommensangaben. Mit anderen Worten, die Ungenauigkeit der von Ihnen angegebenen Einkommensdaten im Vergleich zu den auf den monatlichen Gehaltsabrechnungen angegebenen Einkommen.

Bei Unstimmigkeiten können Sie dem Finanzunternehmen einfach die korrekten Daten mitteilen. In diesem Fall sollte es einen weiteren Nachweis dieser von Ihnen vorgelegten neuen korrigierten Informationen verlangen, jedoch nichts, was dem Verbraucher Schwierigkeiten bereiten würde.

Daher ist es äußerst wichtig, der Bank die angeforderten vollständigen Unterlagen zur Verfügung zu stellen. Denn oft wird ein Kredit verweigert, weil eine Erklärung fehlt, die Sie möglicherweise übersehen haben. Daher kann es sein, dass Ihnen bei der Bonitätsanalyse der Vorteil entzogen wird, weil Sie sich einfach nicht auf die Klarheit der Bereitstellung aller angeforderten Informationen verpflichten. 

Möglicherweise wissen Sie bereits, dass die Bank bei der Beantragung einer Kreditkarte Ihre Kaufhistorie und Ihr Finanzprofil analysiert. Dieser Vorgang dauert in der Regel 30 Tage und nach Ablauf dieser Zeit entscheidet die Bank, ob sie dem Kunden die Kreditkarte ausstellt oder nicht.

Die Kriterien für diese Bewertung liegen ausschließlich bei der ausstellenden Institution. Daher ist die Bewertungsgrundlage von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich, es gibt jedoch Hauptkriterien, die im Allgemeinen von allen bewertet werden:

Diese und weitere Kriterien analysiert die Bank bei ihrer Beurteilung. Daher kann jedes Detail Ihres Profils, das Ihre Zahlung in Zukunft gefährden könnte, als Risiko analysiert werden. Und wenn Sie ein Risikoprofil haben, wird es für Sie schwierig, eine Kreditkarte zu bekommen.

Wenn der Kunde daher in der Vergangenheit Schulden hatte (auch wenn diese derzeit beglichen sind), geht die Bank davon aus, dass dieser Kunde ein hohes Risikoprofil aufweist, und kann die Produktanfrage ablehnen oder ein niedriges Kreditlimit gewähren.

Der Kunde mit einem geringen Risikoprofil ist derjenige, der in der Regel alle Zahlungen pünktlich begleicht; er ist derjenige, dem die Bank den Kreditkartenantrag ohne Zögern genehmigt.