Finanças

Como se livrar das dívidas em 2021

Está cheio de dívidas e já não sabe como pagá-las? Está sem conseguir se planejar? Daremos dicas de como se livrar das dívidas em 2021.

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por Joyce Viana

Publicado em 24/02/2021

Acabe com suas dívidas

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: exame)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: exame)

Nas últimas pesquisas realizadas pela Confederação de Comércio de Bens e Serviços, o ano de 2021 começou com mais brasileiros endividados. Então, como se livrar das dívidas em 2021?

Para se livrar das dívidas, é necessário mais do que simplesmente tomar essa decisão, mas sim tomar as atitudes certas e assim fazer planejamentos estratégicos.

Ou seja, vamos mostrar como você pode se planejar para se livrar das dívidas, e deixar de estar entre os milhares de brasileiros endividados.

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8 dicas práticas para se livrar das dívidas

Como se livrar das dívidas em 2021? (Imagem: VEJA)
Como se livrar das dívidas em 2021? (Imagem: VEJA)

Para se livrar das dívidas, vamos te contar 08 formas de se fazer um planejamento inteligente, e com resultados. Confira!

Entenda o tamanho da sua dívida

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: meu amigo contador)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: meu amigo contador)

Antes de mais nada, para se planejar com inteligência e conseguir se livrar das dívidas, é preciso entender o tamanho da dívida.

Isso porque, sem se conhecer as dívidas, com seus valores e estimativas, seria como um cego tentando se locomover sozinho.

Então, para isso, recomenda-se que se pegue papel e caneta, ou se faça uma planilha no excel no computador, e assim coloque todas as dívidas de forma detalhada.

Portanto, não tenha preguiça e nem medo, procure começar hoje mesmo as avaliações acerca das suas dívidas.

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Verifique a origem das dívidas

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: metlife)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: metlife)

Dentro de um planejamento financeiro para se livrar das dívidas, outra dica é conhecer as origens dessas dívidas.

Ou seja, ainda naquela planilha de dívidas, procure fazer as anotações das origens dessas dívidas.

Isso porque, ao conhecer as origens, poderá, inclusive, reclamar alguma dívida que possa não ser justa, assim como, estabelecer prioridades de pagamentos a partir das datas de cada uma das dívidas.

E, além disso, fazer uma descrição das dívidas com os seus credores, também ajuda a procurar negociações no futuro.

Elabore um planejamento financeiro

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: grupo atitude)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: grupo atitude)

Como já mencionamos anteriormente, recomenda-se que um planejamento financeiro seja realizado para que todas as metas possam ser cumpridas.

E, além disso, o planejamento financeiro é a melhor forma para lidar com as dívidas antigas, as despesas atuais, e futuras despesas.

Portanto, acima de tudo, o planejamento financeiro é o pontapé inicial para se livrar das dívidas em 2021.

Defina metas financeiras

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: simone advocacia)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: simone advocacia)

Outra dica para se livrar das dívidas, é saber estabelecer metas a serem cumpridas, pois promessas são quebradas mas metas não.

Ou seja, estabeleça metas para reduzir custos, para aumentar renda, para dar prioridade a compras específicas, e assim por diante.

Portanto, uma forma para estabelecer metas, é criar metas a curto , médio e longo prazo. 

Isso porque, desse jeito se torna mais simples cumprir as metas, e não se torna tão pesado e complicado.

Então, não faça metas muito longas se os seus objetivos forem objetivos mais rápidos, e vice versa, para não causar desânimo.

Faça renda extra

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: exame)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: exame)

Outra dica para o seu planejamento financeiro é criar uma renda extra, isso porque, as rendas que saem precisam voltar, não é mesmo?

Pois então, tente encontrar maneiras de gerar renda na sua vida financeira, e assim conseguirá fazer um planejamento consistente.

Há algumas opções para se conseguir renda extra, veja:

  • Fazer a revenda de produtos
  • Oferecer serviços de várias formas
  • Buscar vender objetos, roupas, móveis em sites como OLX ou Enjoei
  • Pode-se levar pessoas por aplicativo
  • Outras formas como vender doces para pessoas do próprio condomínio, entre outros.

Ou seja, optar por novos trabalhos, além daqueles que você já esta acostumando, pode ajudar na hora de fazer uma renda extra.

Quite as dívidas mais caras primeiro

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: renda extra)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: renda extra)

Então vamos agora dar início ao pagamento das suas dívidas. Isso porque, depois de se estabelecer as metas, e o planejamento, podemos iniciar a quitação de dívidas.

E, o primeiro passo a ser dado é começar a pagar as dívidas mais caras, além das mais antigas, com juros maiores.

Isso porque, assim os custos consequentes dos atrasos irão reduzindo aos poucos, então opte pelas contas mais caras e mais antigas.

Analise a opção de portabilidade de crédito

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: CNB)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: CNB)

Essa opção de portabilidade serve para para transferência de dívidas, ou seja, mudar de uma dívida mais cara para uma dívida mais barata.

E, com a portabilidade, é possível transferir a dívida para bancos diferentes, e assim conseguir redução de juros.

Na hora de se fazer um planejamento financeiro, procurar formas de portabilidade, também é uma alternativa, para conseguir se livrar das dívidas.

Monte uma reserva financeira

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: galenanegociacoes)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: galenanegociacoes)

Para fechar, depois de ter se livrado das dívidas, poderá dar início a sua reserva financeira.

Isso porque, para se fazer uma reserva, é preciso reduzir as dívidas, assim como, fazer um planejamento financeiro consistente e inteligente.

Na hora de se fazer uma reserva, o ideal é que essa reserva seja correspondente a um valor de três a seis salários líquidos.

De uma forma mais ilustrativa, a reserva deve seguir esses passos:

  1. De início, faça um planejamento financeiro;
  2. Em seguida, transforme a economia em rotina;
  3. Então, escolha o tipo mais adequado de aplicação;
  4. E, acima de tudo, não gaste a reserva de emergência.

Cabe citar a importância da reserva de emergência. Ela deve ser usada para garantir segurança, estabilidade e conforto em situações como:

  • Hipótese de desemprego;
  • Diminuição da renda do núcleo familiar;
  • Problemas de saúde;
  • Morte do provedor da família, entre outros.

Ou seja, a reserva de emergência é usada para casos excepcionais que possam ocorrer durante sua vida.

Portanto, aprendemos que para se livrar das dívidas, antes de mais nada, é preciso saber planejar e executar as metas, para alcançar resultados.

E, ainda, manter o foco, gerenciar os gastos com sabedoria e praticar a mudança de hábitos.

Quais as principais dicas para se construir uma reserva de emergência?

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: codigodoinvestidor)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: codigodoinvestidor)

Para ajudar você na construção da reserva de emergência de forma segura, vamos dar algumas dicas. Confira:

  • Não trate a reserva de emergência como uma despesa, mas como uma prioridade;
  • Sempre respeite o montante a ser guardado todos os meses, procure não reduzir os valores, mas se não for possível, evite deixar de investir;
  • Na hora da escolha de uma aplicação, faça isso de forma criteriosa, com uma pesquisa detalhada das melhores opções;
  • Se for necessário, consulte especialistas para que te ajudem a investir com segurança, minimizando os erros e riscos;
  • Ainda nesse caso, procure estudar sobre o mercado financeiro, para conseguir sozinho resolver problemas quando surgirem, e não ser dependente;
  • Com frequência, faça comparações entre os ativos para avaliar a sua rentabilidade;
  • Outra dica, é fazer simulações de investimentos;
  • Haja com sabedoria, buscando constância e não resultados rápidos, mas duradouros.

Então, seguindo essas dicas, e todas as outras que dêmos aqui, você poderá quitar as dívidas, e ainda fazer uma reserva de emergência.

Por que é importante se livrar das dívidas?

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: nxfácil)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: nxfácil)

É importante para lidar tanto com imprevistos, quanto com situações do dia a dia, no momento de pagar contas simples.

Isso porque, as vezes o nível de endividamento é tão grande, que no momento de se pagar despesas simples, os problemas já são enormes.

Então, a segurança e o conforto em se ter uma vida financeira saudável, justificam os cuidados diários com esse setor.

Daí a importância em quitar as dívidas, criar reservas de emergência, investir, gerar renda, e principalmente ter controle sobre a própria vida financeira.

O que causa a falta de dinheiro?

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: culturamix)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: culturamix)

Há inúmeros fatores que são responsáveis pela falta de dinheiro, desde a falta de organização com as receitas, até os descontroles nas compras.

E, assim, a partir do desequilíbrio financeiro, a incapacidade de se organizar para reestruturar as finanças vai se tornando uma bola de neve.

Ou seja, o indicado é que a partir do momento em que as dívidas começarem a aparecer, sejam quitadas, para que não se torne uma situação cada vez mais complicada.

Entre os vários fatores que causam a falta de dinheiro temos:

  • Gastar mais do que se ganha: Esse é fator carro chefe da falta de dinheiro, responsável por grande parte dos endividamentos;
  • Falta de planejamento financeiro: Não saber quanto dinheiro entra no seu caixa pessoal, e para onde se destina, causa a desorganização financeira, e assim a falta de dinheiro;
  • Gatos extraordinários com frequência: Despesas extras que surgem com frequência também atrapalham o orçamento;
  • Indisciplina;
  • Descontrole em compras, e outros.

Há vários outros fatores que causam a falta de dinheiro, mas mencionamos os mais relevantes, e por isso precisa-se ter cuidado na hora de se planejar.

Infelizmente, a falta de dinheiro, na maioria das vezes, traz desconfortos não só na saúde financeira, mas, também mental, emocional, e em casos mais graves física.

Isso porque, não é saudável viver se preocupando com frequência em quitar dívidas, e deixando de ter uma qualidade de vida.

Então, procure sempre cuidar das suas finanças, tendo em mente que serão cuidados com a sua própria vida, por serem coisas totalmente relacionadas.

Qual a importância da educação financeira?

Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: pimentacomunicacao)
Como se livrar das dívidas em 2021 (Imagem: pimentacomunicacao)

No Brasil, a educação financeira não faz parte do currículo escolar das escolas de nível fundamental e médio, com poucas exceções.

E, por ser um país com um número tão grande de endividados isso preocupa, já que são mais de 65% da população.

Isso porque, a educação financeira engloba um conjunto de conhecimentos, assim como, conceitos para ajudar uma pessoa a melhorar sua relação com o dinheiro.

Contudo, quando os problemas surgirem, saberão encontrar alternativas e formas para reduzir os riscos e impactos.

Daí a importância em se estudar educação financeira, e se possível aprofundar nos assuntos que forem do seu interesse.

Então, faça cursos sobre planejamentos financeiros; como usar a receita com sabedoria; como fazer investimentos; formas de quitar dívidas, entre outros.

Se, não for o bastante, se especialize na área de educação financeira, mas lembre-se que o importante é absorver todos os conteúdos e não apenas sair engolindo de uma vez.

Portanto, a educação financeira não é apenas uma área cheia de conceitos, mas, sim uma área que busca transformar a mentalidade em que as pessoas estão inseridas.

Pois assim, o dinheiro deixará de se tornar um problema, para se tornar a forma mais eficaz para solução dos problemas.

Entenda melhor como funciona a portabilidade de crédito em seguida.

Sobre o autor

Joyce Viana

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal e Processo Penal pela Faculdade Legale. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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