Finanças

5 dicas para iniciar seu controle financeiro

Há algumas formas de se iniciar o planejamento financeiro, inclusive, aplicativos que poderão te ajudar nesse processo! Confira as dicas imperdíveis que separamos para você.

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por Joyce Viana

Publicado em 16/02/2021

O sucesso financeiro depende do controle das finanças

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:  myrp)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:  myrp)

Para começar um controle financeiro simples mas que funcione, mencionaremos 5 dicas para iniciar o seu controle financeiro.

No Brasil, não temos educação financeira como ensino nas escolas, o que infelizmente, prejudica o entendimento das pessoas acerca desse assunto.

Por isso, é tão importante aprender sobre educação financeira, e de que forma ela pode nos ajudar na vida pessoal e profissional.

Então, vamos dar algumas dicas para você iniciar hoje uma nova vida financeira, e outras informações úteis.

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5 dicas para ter controle financeiro

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: IBE)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: IBE)

Para iniciar um controle efetivo, vamos listar 5 dicas para solucionar e organizar suas pendências financeiras:

Saiba todas as suas receitas e despesas

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:  ideias e financas)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:  ideias e financas)

Para iniciar um controle financeiro, a primeira dica não poderia ser diferente dessa, entender quais são as receitas e despesas dentro de uma gestão.

Isso porque, precisamos saber quanto tempo de renda, e quais são as nossas despesas, para que assim possamos controlar os gastos.

Então, vamos antes de mais nada, elucidar quais são as receitas e quais são as despesas.

A receita, de uma forma bem simples, é toda renda gerada pela pessoa ao longo do mês, ou seja, todo dinheiro que entra dentro do seu caixa pessoal, digamos assim.

Já as despesas, são todas as pendências que você precisa pagar, seja por mês como água e luz, seja por ano como IPVA de um cargo.

É preciso se ater que se enquadram nas receitas, o salário, abonos, décimo terceiro, toda a renda ativa que entra no seu orçamento.

Para isso, é preciso separar em quais faixas, essas receitas irão entrar, pois, não deve-se contar com o décimo terceiro para pagar as despesas fixas, por exemplo.

Na parte das despesas, todas deverão ser agrupadas por centros de custos, por exemplo, o cartão de crédito não é um centro de custo, mas sim aquilo que é gasto com o cartão de crédito.

Então, se você possui um automóvel, e paga gasolina com o cartão de crédito, as despesas irão para o custo do automóvel.

Daí, haverá uma somatória dessas despesas que irão totalizar o custo do automóvel, assim como, ocorrerá com uma casa, por exemplo.

Ou seja, com todos esses dados bem anotados, você terá um controle financeiro e poderá saber de onde vem a renda, e para onde ela está indo.

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Estabeleça metas financeiras

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: adzuna)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: adzuna)

Após anotar todas as suas receitas e despesas em uma planilha ou em um papel simples, você precisará começar a estabelecer metas.

Isso porque, as metas servem para deixar os pagamentos organizados, assim como, possíveis atrasos.

Nesse caso, uma meta pode ser: pagar determinada despesa até a data tal.

Contudo, ao contrário das promessas, as metas são feitas para serem cumpridas, e quando não cumpridas, o seu controle perderá o sentido.

Ou seja, procure estabelecer metas que você sabe que poderá cumprir, para não entrar em uma bola de neve ainda maior.

Para isso, separamos as metas em METONA, META, METINHA, METIZINHA. Confira!

METONA: São aquelas metas que você pretende alcançar a longo prazo, ou seja, daqui no mínimo dez anos.

Exemplo: aposentadoria e independência financeira.

META: São aquelas metas que você pretende alcançar a médio prazo, ou seja, entre 2 e 5 anos.

Exemplo: Casamento.

METINHA: São aquelas metas que você pretende alcançar a curto prazo, ou seja, entre 6 meses e 2 anos.

Exemplo: Viagem.

METIZINHA: São aquelas metas que você pretende alcançar em um prazo ainda menor, por exemplo, no máximo em três meses.

Exemplo: compra de um celular.

Então, dentro do seu controle financeiro, anote com detalhes cada uma das metas e as datas para serem cumpridas.

Desenvolva a disciplina

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: comparaja)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: comparaja)

Ainda dentro do controle financeiro, para que ele ocorra é importante desenvolver a disciplina.

Isso porque, sem a disciplina nada dentro desse controle, irá acontecer, e assim os pagamentos também não serão honrados.

Então, estabeleça punições para você mesmo caso necessário, por exemplo, se você não pagar uma conta na data correta, também não poderá sair no outro dia para um restaurante mais caro como gostaria.

Essas punições, apesar de bobas, fazem com que o cérebro entenda a importância de cumprir uma rotina.

Comece a poupar dinheiro

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: exame)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: exame)

Essa dica é uma das mais importantes, se não for a mais importante: poupar dinheiro.

Isso porque, quanto mais gastos ocorrerem dentro de uma gestão financeira, a renda também precisa ser maior, assim, poupar dinheiro é uma alternativa que deverá ser seguida dentro de um controle financeiro. 

Uma dica para poupar dinheiro bastante efetiva é pedir desconto em suas compras, isso porque, se você não pedir o desconto, estará perdendo dinheiro.

Outra dica sobre poupar dinheiro é evitar o desperdício. Pois, tudo aquilo que não for usado, é dinheiro parado.

Então, se você possui, por exemplo, roupas ou objetos parados, você está com dinheiro parado, que poderia estar em circulação.

Isso também se aplica a alimentos que você não ingere e joga no lixo, por exemplo, um lanche que você comprou, não gostou e jogou fora.

Outra forma de desperdiçar que te impede de poupar dinheiro é o investimento errado desse dinheiro.

Um exemplo, é aquele investimento que está rendendo 5% ao ano, e poderia estar rendendo muito além disso, também é desperdício.

Outra dica é a pesquisa de preços. Ou seja, quando você for comprar, pesquise em pelo menos três locais diferentes.

Pois, ao fazer uma pesquisa de preços, você terá mais chances de comprar no local com o menor preço, ou, pelo menos, o melhor produto.

Inclusive, através da internet, as chances de se fazer pesquisa de preços aumentaram ainda mais e facilitaram as coisas.

Por fim, a última dica para poupar dinheiro, é gerar mais receita. Ou seja, com disciplina e saber enxergar novas oportunidades, como dar aulas, vender roupas usadas.

Tenha uma ferramenta de controle financeiro

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:suno)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:suno)

E, nossa última dica é para que você tenha uma ferramenta de controle financeiro que pode ser aplicativo ou uma simples planilha no excel.

Para os iniciantes, uma planilha no excel é mais do que suficiente para que todo o planejamento seja feito de maneira eficiente e segura.

Contudo, há alguns apps que poderão ajudar para você iniciar o seu controle financeiro, são eles:

Organizze

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem organizze)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem organizze)

Esse app permite gerenciamento de contas, definição de categorias de gastos, geração de relatórios com gráficos sobre transações. 

E além disso, o app é gratuito e alerta sobre contas a pagar e possibilita o controle do cartão de crédito, de um jeito simples e intuitivo.

Há também a opção de assinatura de R$10 mensal, ou R$5 no plano anual, possibilitando definir metas e importar dados bancários.

Wallet

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: macmagazine)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: macmagazine)

Esse app é mais popular, possuindo 5 milhões de usuários cadastrados.

Nele, é possível fazer os lançamentos dos investimentos e gastos, analisar gráficos das transações, sincronizar contas bancárias e ainda compartilhar dados com a família, por exemplo.

O app também permite o gerenciamento dos dados oferecendo dicas e categorias para ajudar sua jornada dentro da ferramenta.

Nele, também há funções pagas, contudo, a maioria é gratuita, para você poder iniciar o seu controle financeiro.

Orçamento fácil

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: fast budget)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: fast budget)

O orçamento fácil é um app com um visual muito bacana e que permite a customização de dados dentro da ferramenta.

Isso porque, ao adicionar contas, o usuário encontra gráficos à disposição e uma sessão dedicada a cartões de crédito em mais de noventa moedas.

O app também permite criar relatórios financeiros de um jeito personalizado, e assim iniciar o seu controle financeiro.

Fortuno

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: escoladinheiroonline)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: escoladinheiroonline)

Com essa ferramenta, o usuário pode registrar o balanço mensal das despesas e receitas, incluindo, o cadastramento de contas parceladas.

Esse app também contém gráficos e relatórios, gerenciamento de cartões de crédito, definição de orçamentos por categoria, temas personalizados.

Outra função bem interessante do fortuno, é o fato dele lembrar o usuário das pendências financeiras, deixando tudo bem mais simples, além de poder exportar todos dados para uma planilha.

Mobills

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro? (Imagem: blog acordocerto)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro? (Imagem: blog acordocerto)

Esse app oferece alertas por e-mail e notificações que ajudam o usuário a lembrar de prazos de vencimento, e assim iniciar o seu controle financeiro.

E, além disso, com a ferramenta, é possível definir metas e objetivos para se fazer um planejamento eficiente.

Outro ponto, é que com o mobills o usuário poderá ter os saldos sempre na palma da mão em uma ferramenta bem simples.

Por fim, o mobills também oferece vídeo aulas e cursos de planejamento financeiro em versões gratuitas e pagas em planos de R$15 mensal e R$80 anual.

Spendee

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: macmagazine)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: macmagazine)

É um aplicativo para quem deseja adicionar carteira virtual e criptomoedas. 

Essa ferramenta permite o compartilhamento de dados com as pessoas com quem você mais convive, conecta contas bancárias e cartões de crédito, aceita diversas moedas e emite alertas.

E, além disso, ele apresenta um interface customizado, que permite ao usuário adicionar fotos aos seus gastos, e assim iniciar o seu controle financeiro.

Expense IQ

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: VEJA)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: VEJA)

Essa ferramenta contém um planner visando facilitar a vida dos seus usuários, para identificar de maneira instantânea as contas gerenciadas.

E, ainda, é possível rastrear os gastos, e configurar lançamentos automáticos na própria ferramenta, trazendo alertas e gráficos.

Na ferramenta, ainda contém dados para deixá-lo mais informado do seu planejamento no final do mês e poder iniciar o seu controle financeiro.

Guia Bolso

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro ( Imagem: seu credito digital)
5 dicas para iniciar o seu controle financeiro ( Imagem: seu credito digital)

Essa ferramenta já é mais conhecida e vai além dos outros aplicativos, por possuir uma quantidade maior de funções.

O app permite a contratação de empréstimos, fornecendo comparação de taxas na sua interface, e ainda compara índices financeiros com outras pessoas do mesmo perfil.

E, além disso, o usuário também pode rastrear tanto o CPF quanto o score de crédito, quando quiser pelo próprio aplicativo.

Para aprender mais, Confira nosso artigo sobre o Programa de Acompanhamento Financeiro (PAF) do Dinheirama.

Sobre o autor

Joyce Viana

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal e Processo Penal pela Faculdade Legale. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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