Educação Financeira

5 dicas para iniciar seu controle financeiro

Há algumas formas de se iniciar o planejamento financeiro, inclusive, aplicativos que poderão te ajudar nesse processo! Confira as dicas imperdíveis que separamos para você.

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Joyce Viana

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O sucesso financeiro depende do controle das finanças

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:  myrp)

Para começar um controle financeiro simples mas que funcione, mencionaremos 5 dicas para iniciar o seu controle financeiro.

No Brasil, não temos educação financeira como ensino nas escolas, o que infelizmente, prejudica o entendimento das pessoas acerca desse assunto.

Por isso, é tão importante aprender sobre educação financeira, e de que forma ela pode nos ajudar na vida pessoal e profissional.

Então, vamos dar algumas dicas para você iniciar hoje uma nova vida financeira, e outras informações úteis.

5 dicas para ter controle financeiro

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: IBE)

Para iniciar um controle efetivo, vamos listar 5 dicas para solucionar e organizar suas pendências financeiras:

Saiba todas as suas receitas e despesas

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:  ideias e financas)

Para iniciar um controle financeiro, a primeira dica não poderia ser diferente dessa, entender quais são as receitas e despesas dentro de uma gestão.

Isso porque, precisamos saber quanto tempo de renda, e quais são as nossas despesas, para que assim possamos controlar os gastos.

Então, vamos antes de mais nada, elucidar quais são as receitas e quais são as despesas.

A receita, de uma forma bem simples, é toda renda gerada pela pessoa ao longo do mês, ou seja, todo dinheiro que entra dentro do seu caixa pessoal, digamos assim.

Já as despesas, são todas as pendências que você precisa pagar, seja por mês como água e luz, seja por ano como IPVA de um cargo.

É preciso se ater que se enquadram nas receitas, o salário, abonos, décimo terceiro, toda a renda ativa que entra no seu orçamento.

Para isso, é preciso separar em quais faixas, essas receitas irão entrar, pois, não deve-se contar com o décimo terceiro para pagar as despesas fixas, por exemplo.

Na parte das despesas, todas deverão ser agrupadas por centros de custos, por exemplo, o cartão de crédito não é um centro de custo, mas sim aquilo que é gasto com o cartão de crédito.

Então, se você possui um automóvel, e paga gasolina com o cartão de crédito, as despesas irão para o custo do automóvel.

Daí, haverá uma somatória dessas despesas que irão totalizar o custo do automóvel, assim como, ocorrerá com uma casa, por exemplo.

Ou seja, com todos esses dados bem anotados, você terá um controle financeiro e poderá saber de onde vem a renda, e para onde ela está indo.

Estabeleça metas financeiras

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: adzuna)

Após anotar todas as suas receitas e despesas em uma planilha ou em um papel simples, você precisará começar a estabelecer metas.

Isso porque, as metas servem para deixar os pagamentos organizados, assim como, possíveis atrasos.

Nesse caso, uma meta pode ser: pagar determinada despesa até a data tal.

Contudo, ao contrário das promessas, as metas são feitas para serem cumpridas, e quando não cumpridas, o seu controle perderá o sentido.

Ou seja, procure estabelecer metas que você sabe que poderá cumprir, para não entrar em uma bola de neve ainda maior.

Para isso, separamos as metas em METONA, META, METINHA, METIZINHA. Confira!

METONA: São aquelas metas que você pretende alcançar a longo prazo, ou seja, daqui no mínimo dez anos.

Exemplo: aposentadoria e independência financeira.

META: São aquelas metas que você pretende alcançar a médio prazo, ou seja, entre 2 e 5 anos.

Exemplo: Casamento.

METINHA: São aquelas metas que você pretende alcançar a curto prazo, ou seja, entre 6 meses e 2 anos.

Exemplo: Viagem.

METIZINHA: São aquelas metas que você pretende alcançar em um prazo ainda menor, por exemplo, no máximo em três meses.

Exemplo: compra de um celular.

Então, dentro do seu controle financeiro, anote com detalhes cada uma das metas e as datas para serem cumpridas.

Desenvolva a disciplina

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: comparaja)

Ainda dentro do controle financeiro, para que ele ocorra é importante desenvolver a disciplina.

Isso porque, sem a disciplina nada dentro desse controle, irá acontecer, e assim os pagamentos também não serão honrados.

Então, estabeleça punições para você mesmo caso necessário, por exemplo, se você não pagar uma conta na data correta, também não poderá sair no outro dia para um restaurante mais caro como gostaria.

Essas punições, apesar de bobas, fazem com que o cérebro entenda a importância de cumprir uma rotina.

Comece a poupar dinheiro

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: exame)

Essa dica é uma das mais importantes, se não for a mais importante: poupar dinheiro.

Isso porque, quanto mais gastos ocorrerem dentro de uma gestão financeira, a renda também precisa ser maior, assim, poupar dinheiro é uma alternativa que deverá ser seguida dentro de um controle financeiro. 

Uma dica para poupar dinheiro bastante efetiva é pedir desconto em suas compras, isso porque, se você não pedir o desconto, estará perdendo dinheiro.

Outra dica sobre poupar dinheiro é evitar o desperdício. Pois, tudo aquilo que não for usado, é dinheiro parado.

Então, se você possui, por exemplo, roupas ou objetos parados, você está com dinheiro parado, que poderia estar em circulação.

Isso também se aplica a alimentos que você não ingere e joga no lixo, por exemplo, um lanche que você comprou, não gostou e jogou fora.

Outra forma de desperdiçar que te impede de poupar dinheiro é o investimento errado desse dinheiro.

Um exemplo, é aquele investimento que está rendendo 5% ao ano, e poderia estar rendendo muito além disso, também é desperdício.

Outra dica é a pesquisa de preços. Ou seja, quando você for comprar, pesquise em pelo menos três locais diferentes.

Pois, ao fazer uma pesquisa de preços, você terá mais chances de comprar no local com o menor preço, ou, pelo menos, o melhor produto.

Inclusive, através da internet, as chances de se fazer pesquisa de preços aumentaram ainda mais e facilitaram as coisas.

Por fim, a última dica para poupar dinheiro, é gerar mais receita. Ou seja, com disciplina e saber enxergar novas oportunidades, como dar aulas, vender roupas usadas.

Tenha uma ferramenta de controle financeiro

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem:suno)

E, nossa última dica é para que você tenha uma ferramenta de controle financeiro que pode ser aplicativo ou uma simples planilha no excel.

Para os iniciantes, uma planilha no excel é mais do que suficiente para que todo o planejamento seja feito de maneira eficiente e segura.

Contudo, há alguns apps que poderão ajudar para você iniciar o seu controle financeiro, são eles:

Organizze

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem organizze)

Esse app permite gerenciamento de contas, definição de categorias de gastos, geração de relatórios com gráficos sobre transações. 

E além disso, o app é gratuito e alerta sobre contas a pagar e possibilita o controle do cartão de crédito, de um jeito simples e intuitivo.

Há também a opção de assinatura de R$10 mensal, ou R$5 no plano anual, possibilitando definir metas e importar dados bancários.

Wallet

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: macmagazine)

Esse app é mais popular, possuindo 5 milhões de usuários cadastrados.

Nele, é possível fazer os lançamentos dos investimentos e gastos, analisar gráficos das transações, sincronizar contas bancárias e ainda compartilhar dados com a família, por exemplo.

O app também permite o gerenciamento dos dados oferecendo dicas e categorias para ajudar sua jornada dentro da ferramenta.

Nele, também há funções pagas, contudo, a maioria é gratuita, para você poder iniciar o seu controle financeiro.

Orçamento fácil

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: fast budget)

O orçamento fácil é um app com um visual muito bacana e que permite a customização de dados dentro da ferramenta.

Isso porque, ao adicionar contas, o usuário encontra gráficos à disposição e uma sessão dedicada a cartões de crédito em mais de noventa moedas.

O app também permite criar relatórios financeiros de um jeito personalizado, e assim iniciar o seu controle financeiro.

Fortuno

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: escoladinheiroonline)

Com essa ferramenta, o usuário pode registrar o balanço mensal das despesas e receitas, incluindo, o cadastramento de contas parceladas.

Esse app também contém gráficos e relatórios, gerenciamento de cartões de crédito, definição de orçamentos por categoria, temas personalizados.

Outra função bem interessante do fortuno, é o fato dele lembrar o usuário das pendências financeiras, deixando tudo bem mais simples, além de poder exportar todos dados para uma planilha.

Mobills

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro? (Imagem: blog acordocerto)

Esse app oferece alertas por e-mail e notificações que ajudam o usuário a lembrar de prazos de vencimento, e assim iniciar o seu controle financeiro.

E, além disso, com a ferramenta, é possível definir metas e objetivos para se fazer um planejamento eficiente.

Outro ponto, é que com o mobills o usuário poderá ter os saldos sempre na palma da mão em uma ferramenta bem simples.

Por fim, o mobills também oferece vídeo aulas e cursos de planejamento financeiro em versões gratuitas e pagas em planos de R$15 mensal e R$80 anual.

Spendee

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: macmagazine)

É um aplicativo para quem deseja adicionar carteira virtual e criptomoedas. 

Essa ferramenta permite o compartilhamento de dados com as pessoas com quem você mais convive, conecta contas bancárias e cartões de crédito, aceita diversas moedas e emite alertas.

E, além disso, ele apresenta um interface customizado, que permite ao usuário adicionar fotos aos seus gastos, e assim iniciar o seu controle financeiro.

Expense IQ

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro (Imagem: VEJA)

Essa ferramenta contém um planner visando facilitar a vida dos seus usuários, para identificar de maneira instantânea as contas gerenciadas.

E, ainda, é possível rastrear os gastos, e configurar lançamentos automáticos na própria ferramenta, trazendo alertas e gráficos.

Na ferramenta, ainda contém dados para deixá-lo mais informado do seu planejamento no final do mês e poder iniciar o seu controle financeiro.

Guia Bolso

5 dicas para iniciar o seu controle financeiro ( Imagem: seu credito digital)

Essa ferramenta já é mais conhecida e vai além dos outros aplicativos, por possuir uma quantidade maior de funções.

O app permite a contratação de empréstimos, fornecendo comparação de taxas na sua interface, e ainda compara índices financeiros com outras pessoas do mesmo perfil.

E, além disso, o usuário também pode rastrear tanto o CPF quanto o score de crédito, quando quiser pelo próprio aplicativo.

Para aprender mais, Confira nosso artigo sobre o Programa de Acompanhamento Financeiro (PAF) do Dinheirama.

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal pela Faculdade Legale. Graduanda em Jornalismo pela Uninter. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

Cartões

Mais vantagens do cartão de crédito Itaucard Click

Quer conhecer mais vantagens do cartão de crédito Itaucard Click para pedir o seu? Então saiba que está no lugar certo! Saiba mais s o que ele tem a lhe oferece.

por

Priscila de Cassia

Publicado em

| Atualizado em

Cartão Itaucard Click

Dentre os cartões com mais chances de você ser aprovado, o cartão de crédito Itaucard Click se destaca. Isto porque estamos falando de um produto que lhe oferece diversas vantagens sem cobrar nada a mais por isto! Aliás, nem anuidade lhe cobra se você gastar R$100/mês, o que é plenamente possível de se fazer. Está bom ou quer mais? Se quer mais, então leia o nosso texto e se surpreenda com o Click!

Dentre os cartões com mais chances de você ser aprovado, o cartão de crédito Itaucard Click se destaca porque ele lhe oferece diversas vantagens sem cobrar nada a mais por isto!

Sobre o cartão Itaucard Click

Está curioso para saber quais são as outras vantagens do cartão Itaucard Click, não é mesmo? Mas tenha um pouco de calma porque há ainda detalhes deste produto que é interessante você conhecer antes mesmo de aprofundarmos em seus benefícios. Finalizada esta parte, aí sim partiu saber mais sobre seus segredos que facilitam a vida de seus usuários.

Pois bem, então vamos lá! Como falamos no texto sobre os 3 cartões de crédito com mais chances de aprovação, o Click é considerado quase que um recém-nascido neste mercado, uma vez que ele foi lançado em outubro de 2019, ou seja, é novíssimo. Mas qual a intenção do Itaú em disponibilizar este produto?

O cartão Itaucard Click é considerado quase que um recém-nascido neste mercado, uma vez que ele foi lançado em outubro de 2019, ou seja, é novíssimo.

Fato é que, com a chegada dos bancos digitais, os bancões, assim chamados popularmente, tiveram que se reinventar. Embora o Santander estivesse à frente neste aspecto com o seu cartão Santander Free, que agora se tornou o SX, as instituições financeiras convencionais, como o Itaú, não tinham um cartão de crédito versátil e de fácil aprovação.

Diante deste novo cenário, nasceu, então, o cartão de crédito Itaucard Click com o objetivo de ser um forte competidor no mercado financeiro. Com benefícios exclusivos e uma anuidade diferenciada, ele entrou "de cara" na briga pela preferência do grande público - e, sejamos sinceros, é bem provável que esteja levando a melhor!

Vantagens do cartão de crédito Itaucard Click

Não há como negar: são muitas as vantagens do cartão de crédito Itaucard Click! Enquanto algumas ainda não são conhecidas por nós (respira que até o final do texto você descobrirá tudo!), outras já são, mas não custa nada relembrarmos para refrescar a memória. Então, vamos lá:

  • Política clara de isenção de anuidade por meio de um gasto mínimo de R$100/mês;
  • Disponível na bandeira MasterCard ou Visa, que são de fácil aceitação no mercado nacional e internacional;
  • Cobertura internacional, que lhe possibilita fazer compras no exterior;
Não há como negar: são muitas as vantagens do cartão de crédito Itaucard Click!
  • Sem necessidade de comprovação de renda;
  • Saques ilimitados em Banco24Horas; e
  • Avaliação Emergencial de Crédito (AEC), sendo possível ultrapassar o limite disponível do cartão mediante pagamento de tarifa e aprovação.

Muito bons os benefícios, não concorda? No entanto, como já sabe, há ainda muito mais! Chegou, então, a sua tão aguardada hora de se maravilhar com o que o cartão de crédito Itaucard Click tem para lhe oferecer. E aí, bora descobrir?

Mais vantagens do cartão Click

Além de todas as vantagens já listadas, o cartão de crédito Itaucard Click não poupou esforços para lhe trazer os melhores benefícios disponíveis. Afinal, estamos falando de um produto super novo que precisa ter diversos atrativos para chamar a atenção do mercado, não é mesmo? Nessa briga da concorrência, pode ter certeza de quem sai ganhando somos nós!

01. Benefícios e exclusividades de um cartão Platinum

Que tal se aproveitar de toda a exclusividade e vantagens que um cartão alta renda proporciona a seus portadores? Mas atenção: com o Click, você usufrui de tudo o que um platinum oferece sem sequer comprovar renda - e o melhor: sem nem pagar por isto!

Dentre os benefícios, você tem:

Com o cartão de crédito Itaucard Click, você usufrui de tudo o que um platinum oferece sem sequer comprovar renda - e o melhor: sem nem pagar por isto!
  • Seguro viagem: válido quando você compra a passagem aérea com o cartão de crédito, o seguro viagem oferecido pelos cartões platinum oferece uma cobertura de US$25.000 (Mastercard) a US$50.000 (Visa) referente a Despesas Médicas e Hospitalares que vieram a ocorrer ao longo de sua viagem ao exterior.
  • Concierge: benefício que oferece a ajuda de profissionais especializados para buscar informações de viagens, indicações de serviços, pesquisa e entrega de presentes, localização e recuperação de bagagem extraviada e muito mais.
  • Descontos: dependendo da bandeira que escolher, você terá direito a valets gratuitos, isenção da taxa de rolha para a primeira garrafa em restaurante e descontos em geral em lojas, hotéis, restaurantes, shows, eventos esportivos e aventuras exclusivas.

02. Descontos nos planos da Bike Itaú

Se você gosta de pedalar, vai, então, adorar este benefício do cartão de crédito Itaucard Click: descontos nos planos da Bike Itaú, sistema de bicicletas compartilhadas operado pela Tembici com patrocínio do Itaú Unibanco. Funciona da seguinte maneira: os clientes do cartão têm 50% de desconto no plano mensal, mais de 10% no plano diário e 20% no plano anual. Basta realizar a compra do seu plano com o Click e pronto! O desconto estará aplicado.

Se você gosta de pedalar, vai, então, adorar este benefício do Click: clientes do cartão têm 50% de desconto no plano mensal, mais de 10% no plano diário e 20% no plano anual.

03. Descontos em cinemas e parceiros

Quem não gosta de ir ao cinema, não é mesmo? No entanto, a cada dia que passa, ele se torna um passeio caro e quase que proibitivo para a grande maioria dos brasileiros. A boa notícia é que, com o Click, você não vai ter que gastar muito para ver os lançamentos, pois ele lhe beneficia com 50% de desconto em cinemas como Kinoplex, Itaú Cinemas e Playarte. Bom demais, né?

Além disso, o Itaucard tem diversas empresas parceiras, como Magazine Luiza, Netshoes e Abastece Aí, com descontos imperdíveis para você. Para ter direito a eles, você acessa o aplicativo do seu cartão, escolhe qual benefício deseja ter, leia o regulamento e está feito! Simples assim.

04. Programa iPhone pra Sempre

Já pensou em poder se chamar de dono e proprietário de um iPhone para sempre, sem que isto doa no seu bolso? Pois é, parece até ilusão ou um sonho bom, mas é verdade com o Programa iPhone pra Sempre do Itaucard. Nele, é possível a compra de iPhone nos aplicativos Itaú, Itaucard e Personnalité, via cartão de crédito e sem juros. Até aqui, nada de novo, correto?

O grande diferencial está no ato da compra. Ele será lançado na fatura do cartão de crédito o valor total do aparelho, dividido em 21 vezes que correspondem a 70% do valor do iPhone escolhido + um Pagamento Final. Após finalizar o pagamento, você terá 10 dias para escolher nos aplicativos do Itaú uma das três opções: ficar com o iPhone, fazendo um pagamento final, devolver, ou trocar por um iPhone novo. Nada mal, hein?

Com o Itaucard Click, você também tem acesso ao Programa iPhone pra Sempre, que lhe permite renovar o seu iPhone sem pesar no bolso.

E então, gostou das vantagens do cartão de crédito Itaucard Click? Com certeza, não é mesmo? Sendo assim, não perde tempo e veja como faz para solicitar a sua unidade.

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