Educação Financeira

Como negociar dívida com banco

Quer negociar dívida com o banco nesse ano de 2021? Saiba como fazer de forma fácil e rápida e se livrar das dívidas de uma vez por todas.

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por Heloisa Trindade

Publicado em 16/02/2021

Negociar dívidas em 2021

Negociar dívidas em 2021 (Imagem: Pequenas empresas grandes negócios)
Negociar dívidas em 2021 (Imagem: Pequenas empresas grandes negócios)

Já sentiu que não ia dar conta de pagar alguma coisa? Negociar dívida é a melhor alternativa para garantir que você não ficará em débito com uma instituição financeira.

No entanto, muitas pessoas não sabem como fazer isso. É um processo simples, mas que precisa ser mais discutido. Para isso, é necessário fazer uma boa pesquisa sobre o assunto.

Então, o intuito deste post é te ajudar a negociar dívidas em 2021. Aqui, descubra como isso pode ser feito de maneira simples e rápida. Acompanhe dicas que vão te livrar de cair em uma situação dessas.

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O que acontece se eu não pagar minha dívida com o banco?

O que acontece se eu não pagar minha dívida com o banco? (Imagem: ES Brasil)
O que acontece se eu não pagar minha dívida com o banco? (Imagem: ES Brasil)

Caso perceba que não conseguirá quitar uma dívida e nem limpar o nome, fique tranquilo. O ideal é que você procure o banco para ambos pensarem em uma proposta de renegociação.

Assim, você terá acesso a condições de pagamento mais flexíveis. É a melhor alternativa nesses casos. Agora, imagine que sua dívida já tinha sido negociada e você quebrou o acordo.

Então, a situação complica um pouco mais. É possível que seu nome vá para o cadastro de inadimplentes. Além disso, dificilmente conseguirá se livrar das altas taxas de juros.

Portanto, antes de aceitar um acordo, é necessário que você analise bem o mesmo. Só assim para evitar vivenciar uma situação ainda pior.

Além disso, um banco pode recorrer aos meios judiciais. Isso, quando sua dívida ultrapassa os 5 anos.

Essa é uma norma presente no artigo 205 do Código Civil Brasileiro. Após esse período, seu débito prescreve.

Como negociar as dívidas

Como negociar as dívidas (Imagem: Pixabay)
Como negociar as dívidas (Imagem: Pixabay)

Existem diversas formas de tentar melhorar o cenário e negociar dívidas. O principal requisito para conseguir fazer isso é planejamento.

Os próximos tópicos vão te mostrar 10 dicas incríveis para negociar seu débito. Tudo com muita praticidade e inteligência.

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1- Seja realista nos seus cálculos

Seja realista nos seus cálculos (Imagem: Claudio Zalaf advogados)
Seja realista nos seus cálculos (Imagem: Claudio Zalaf advogados)

Trabalhar dentro das suas possibilidades é sempre a melhor opção. De nada adianta firmar um acordo com o banco que você não terá condições de cumprir. Inclusive, isso pode te trazer ainda mais problemas.

Portanto, logo de cara coloque toda sua renda fixa na ponta do papel, ou de uma planilha se preferir. O importante é que você tenha noção de quanto entra mensalmente.

Em seguida, vá elencando os gastos essenciais como saúde. Feito isso, é hora de começar a elencar o que é supérfluo. Então, veja quanto ficou seu saldo final. É esse valor que você deve propor ao banco para o pagamento mensal da dívida.

Não esqueça que você também é livre para incluir rendas extras nesse cálculo. Isso pode abater ainda mais seu débito e te gerar bons descontos. Por fim conseguirá negociar dívidas em 2021.

2- Estude o contrato

Estude o contrato (Imagem: Cargo x)
Estude o contrato (Imagem: Cargo x)

Desde cedo aprende-se que não se deve assinar nada sem ler. Aqui, essa lógica se repete. Desse modo, cheque todos os pormenores do contrato. Tenha certeza que não há nenhuma irregularidade.

É uma forma de garantir que não serão cobradas taxas a mais do que o combinado. Agora, caso identifique algum erro, fique atento.

Você deve denunciar a instituição financiadora para os órgãos de defesa do consumidor.

O Banco Central também precisa ficar ciente desse erro. Inclusive, você pode usar isso como forma de conseguir um abatimento maior na sua dívida.

Assim, é possível melhorar suas condições de pagamento. Essa é uma dica interessante principalmente para valores altos, como o financiamento de um veículo.

Portanto, invista um tempo revisando essas informações. Isso pode te poupar um bom dinheiro.

3- Busque entender as condições de outros bancos

Busque entender as condições de outros bancos (Imagem: Web Personalization)
Busque entender as condições de outros bancos (Imagem: Web Personalization)

Muitas pessoas não sabem que é possível transferir uma dívida de um banco para outro. No entanto, essa é uma realidade cada vez mais popular.

Digamos que sua instituição não está facilitando para que você siga com o esquema de pagamento. São taxas muito altas e não há qualquer flexibilidade.

Dessa forma, você pode optar por escolher outro banco para tratar deste débito. O importante é que esse segundo te dê tudo o que o primeiro não oferecia e mais um pouco.

Além disso, esse processo de transferência é mais simples do que muitos acreditam. Saiba que muitos bancos sequer exigem que você abra uma conta.

Portanto, é uma excelente opção caso não esteja satisfeito com suas atuais condições de pagamento.

4- Converse com o banco da forma correta

Converse com o banco da forma correta (Imagem: Stockler)
Converse com o banco da forma correta (Imagem: Stockler)

Alguns bancos já permitem que você consiga negociar dívida de forma virtual. Então, para fazer uma proposta, só é necessário colocar o valor da entrada e o prazo do pagamento.

Mesmo assim, muitos profissionais da área não acham esse contato online uma boa ideia. Eles acabam recomendando que você vá negociar tudo pessoalmente.

Dentro de um ambiente virtual, as soluções podem ser padronizadas demais. Isso acaba afetando o quesito versatilidade. Ainda, pode ser que a proposta final não seja a que mais se encaixa no seu perfil de consumidor.

No entanto, a escolha é sempre sua. Você pode sim conseguir ótimos acordos das duas formas. Porém, tome cuidado.

Independente da alternativa selecionada, é necessário que a nova proposta seja firmada por escrito para negociar dívida. No caso de agências, é interessante que haja inclusive testemunhas.

Por último, digamos que você fez todo esse processo por telefone. Então, é preciso separar o registro do atendimento. Acredite, isso pode te livrar de muitos problemas.

Afinal, a falha de comunicação sempre é uma possibilidade. Não tenha medo de negociar dívida em 2021.

5- Sempre sugira novas soluções

Sempre sugira novas soluções (Imagem: Insoft)
Sempre sugira novas soluções (Imagem: Insoft)

Você deve participar ativamente de cada parte do acordo. Para tal, é importante sugerir propostas condizentes com a realidade. Digamos que você contratou um financiamento de um veículo.

Então, ficaram 48 parcelas com juros de 1,2%. No entanto, em apenas 2 meses, você já atrasou um pagamento. Nesse caso, é pouco provável que a instituição permita que haja uma redução nas taxas de juros.

Por isso, você deve sempre ficar atento às suas reais condições. Um outro exemplo interessante é do cartão de crédito. As taxas aqui já são bem mais altas, a ponto de serem consideradas abusivas.

Desse modo, você consegue sim negociar mais facilmente o valor. Se perceber que não irá dar conta, busque fazer isso imediatamente.

Em seguida, é só conversar com a instituição para decidirem como ficará a situação do débito. A dica é nunca esperar algo virar uma bola de neve. Agilidade nessas horas é essencial.

6- Estude bem a contraproposta do banco

Estude bem a contraproposta do banco (Imagem: Agenda BOA)
Estude bem a contraproposta do banco (Imagem: Agenda BOA)

Nunca aceite algo logo de cara. Se a instituição te fez uma proposta, mantenha a calma. O ideal é que você tome um tempo para estudar esse novo acordo nos mínimos detalhes.

Isso é importante, tendo em vista que a primeira proposta geralmente inclui valores muito altos. Assim, seu débito fica se repetindo em várias parcelas. Tudo para dar a ideia de que sua dívida está menor e seu bolso não irá pesar.

Sendo assim, você precisa analisar tudo com muita tranquilidade e atenção. Entenda que mais parcelas significa mais juros. Isso sem dúvidas não te fará economizar no fim das contas.

Então, primeiro de tudo, analise se o prazo de pagamento não é muito longo. Às vezes, suas condições permitem que você quite a dívida em um período bem menor.

Além disso, cheque a taxa de juros. Ela não pode estar acima da que é praticada no mercado financeiro. Isso irá aumentar muito seu débito. Sem falar que você corre sérios riscos e perde o controle com o passar do tempo.

Uma outra dica é, não junte todas suas dívidas em um só débito. Essa prática impede que você seja capaz de analisar a viabilidade do acordo. Isso porque cada modalidade possui um valor específico de juros a ser cobrado.

Muitas instituições não irão lhe informar sobre isso. Portanto, é necessário ter muito cuidado. Lembre-se que o objetivo é se livrar de uma conta e não arrumar outras no processo.

7- Jamais se sinta intimidado

Jamais se sinta intimidado (Imagem: Pixabay)
Jamais se sinta intimidado (Imagem: Pixabay)

É comum que em um momento de fragilidade, a instituição abuse das condições de pagamento. Assim, elas acabam propondo um acordo que só será vantajoso para a empresa.

Inclusive, essa é uma prática proibida. O Código de Defesa do Consumidor não permite que isso seja feito com cliente nenhum.

Daí mais uma vez a importância de avaliar cada detalhe. Negocie suas dívidas em 2021, mas sempre com muita cautela.

Desse modo, se enxergar que no final, você está tendo um ônus, cuidado. É hora de estudar e lançar uma contraproposta. Isso mostra a empresa que eles não estão lidando com alguém ingênuo.

Por último, se você receber a cobrança em um tom de ameaça, fique tranquilo. Saiba que isso também é proibido e caso denuncie, pode receber até indenizações.

8- Caso não tenha acordo, busque auxílio

Caso não tenha acordo, busque auxílio (Imagem: Brasil Consultas)
Caso não tenha acordo, busque auxílio (Imagem: Brasil Consultas)

Digamos que mesmo com todas as tentativas, não foi possível chegar em um acordo para negociar dívida. Nesses casos, você pode sim pedir ajuda externa. O Procon possui núcleos de endividamento cujo objetivo é oferecer esse auxílio.

Ainda, a Federação Brasileira de Bancos pode ser muito útil nesse momento. No entanto, essas alternativas são para pessoas que já se encontram inadimplentes.

Caso não se encaixe nesse perfil, o recomendado é buscar ajuda de um advogado. Aí sim, você terá que arcar com as despesas da contratação. O papel deste profissional será intermediar o acordo entre você e o banco.

Em último caso, você pode entrar com uma ação judicial. No entanto, muitas vezes isso não é necessário. As opções acima são bastante eficientes.

9- Participe dos feirões

Participe dos feirões (Imagem: Serasa)
Participe dos feirões (Imagem: Serasa)

Os feirões são uma espécie de mutirões organizados para renegociar dívidas. Para participar disso, a instituição na qual você deve também deve ser integrante.

Infelizmente, esses são eventos que não possuem um cronograma fixo. Desse modo, é complicado prever quando eles irão acontecer. Mesmo assim, vale a pena ficar de olho.

Sendo assim, os feirões oferecem condições bem melhores do que as de um acordo normal. Isso porque o intuito do banco é outro. Aqui, ele busca ganhar em cima do volume de acordos.

Mesmo sendo mais simples, você não deve ir despreparado. A importância de se estudar cada ponto da proposta ainda se mantém para conseguir negociar dívida.

10- Não se ponha de novo na mesma situação

Não se ponha de novo na mesma situação (Imagem: R7)
Não se ponha de novo na mesma situação (Imagem: R7)

Digamos que você finalmente conseguiu renegociar sua dívida. Agora é hora de tomar atitudes para nunca mais passar pela mesma situação.

Caso isso aconteça novamente, você terá muito mais dificuldade para conseguir um bom acordo. As instituições financeiras ficarão menos flexíveis. Afinal, elas não confiarão mais em você.

Além disso, alguns bancos sequer baixam a taxa de juros. Portanto, iniciar um planejamento financeiro é sempre a melhor alternativa.

Assim, você garante que jamais irá precisar de um acordo novamente. Negocie suas dívidas em 2021 e se planeje para que essa seja a última vez que seja necessário fazer isso.

Quais os bancos que estão no Feirão Limpa Nome?

Quais os bancos que estão no Feirão Limpa Nome? (Imagem: Serasa)
Quais os bancos que estão no Feirão Limpa Nome? (Imagem: Serasa)

Ao contrário do que muitos pensam, diversas empresas participam desses feirões para negociar dívida. Como você já deve ter percebido, é um evento que os beneficia diretamente.

Dessa forma, é muito difícil que você não encontre seu banco. Confira uma lista de algumas das instituições que sempre marcam presença no Feirão Limpa Nome.

  • Banco do Brasil;
  • Bradesco;
  • Itaú;
  • Banco BMG;
  • Santander.

Como negociar uma dívida com juros abusivos?

Como negociar uma dívida com juros abusivos? (Imagem: Urbe)
Como negociar uma dívida com juros abusivos? (Imagem: Urbe)

A primeira coisa a se fazer é não se intimidar. Como dito acima, inúmeras instituições usam o desespero do cliente para propor alternativas abusivas de pagamento. Negocie suas dívidas em 2021 com plena consciência dos seus direitos.

Além disso, é interessante mostrar que você não é leigo no assunto e conhece seus direitos. Isso vai mostrar para o banco que eles terão que negociar justamente e sem truques, ainda que legais.

Mesmo que com muita conversa, vocês não consigam chegar em um acordo, não se desespere. Lembre-se da dica 8. Existem formas de buscar ajuda nessas situações.

Desse modo, muito provavelmente seu débito será negociado. O mais importante é unir seu conhecimento a um bom planejamento. Assim, as chances de sucesso são muito maiores. Fugir dos juros altos exige muito esforço.

Conclusão

Conclusão (Imagem: Dicas MEI)
Conclusão (Imagem: Dicas MEI)

Pronto, agora você sabe tudo sobre negociar dívida. A principal dica é não se desesperar. É importante identificar quando algo está saindo de controle. No entanto, tenha em mente que existem soluções que podem ser muito úteis.

Por fim, é só colocar o que foi dito aqui em prática. Negociar suas dívidas em 2021 de forma simples e inteligente ao mesmo tempo é possível. Além disso, saiba que é possível solicitar crédito para negativado e assim conseguir negociar de melhores formas.

Sobre o autor

Heloisa Trindade

Sou Heloisa Trindade, jornalista pelo DRT 1424/MS de Campo Grande, formanda em publicidade e propaganda pela Estácio de Campo Grande, redatora e produtora de conteúdo há 4 anos. Minha paixão por ler e escrever veio desde criança, por influência da minha mãe. Em meio a uma crise financeira, descobri que poderia usar a minha paixão para produzir renda e foi então que iniciei com meus primeiros blogs. Meu objetivo é entregar sempre conteúdos verídicos, de qualidade e informação aos nossos leitores.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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