Probabil ați auzit pe cineva mai în vârstă vorbind despre cum își punea economiile în economii și a generat o sumă bună. Pentru că asta a fost considerat cel mai sigur și ceea ce majoritatea oamenilor au făcut multă vreme! Dar, mai merită să deschizi un cont de economii? 

Deci, dacă sunteți unul dintre cei care încă mai au această îndoială, nu vă faceți griji. Căci nu ești singurul și cu atât mai puțin vei fi ultimul. De altfel, majoritatea oamenilor au încă multă neîncredere în privința altor modalități de a economisi sau de a investi bani. 

Pe scurt, există o mare varietate de opțiuni care apar pentru a aplica sau a investi banii. Astfel, poate ajunge să fie puțin confuz să înțelegi cele mai bune opțiuni și dacă este totuși avantajos să optezi pentru economii, nu?

Dar asta este pe cale să se termine. Pentru că în articolul nostru vă vom explica tot ce trebuie să știți dacă vă gândiți să deschideți un cont de economii. Deci, rămâne cu noi și verifică toate informațiile pe care le-am adunat pentru tine!

Să mergem?

Pentru cei care încă se gândesc să deschidă un cont de economii, este interesant să aibă o idee despre care este o bază bună pentru a face bani în portofoliul respectiv. Astfel, este interesant că aveți o cantitate bună de lichiditate. Dar ce este asta?

Ei bine, lichiditatea se referă la resursele pe care le poți converti rapid în numerar dacă este nevoie. Adică ceea ce ați rezervat vă stă la dispoziție pentru utilizare în caz de nevoie imediată.

Astfel, gandindu-ne la lichiditate, este interesant sa ai un cont de economii, intrucat iti ofera aceasta optiune de acces usor la resursele tale atunci cand ai nevoie. Dar care este suma minimă pe care o persoană ar trebui să o lase în economii până la urmă?

Pentru că există câțiva factori care pot influența acest răspuns, de care ar trebui să ții mereu în considerare atunci când ai deoparte o sumă pentru a deschide un cont de economii. Cu alte cuvinte, trebuie avute în vedere următoarele lucruri:

Acum, să ne gândim la două dintre ele mai în profunzime.

Pentru a ști câți bani ar trebui să ai la deschiderea unui cont de economii, este esențial să îți înțelegi bine cheltuielile fixe. Așadar, gândiți-vă bine: în caz de șomaj sau de rămânerea fără sursa primară de venit, câte luni ați reuși să vă mențineți așa?

Deci, este interesant că încerci să garantezi o rezervă de cel puțin șase luni pentru a trăi confortabil fără o sursă primară de venit. Pe scurt, economisești bani și ai în continuare stabilitate și securitate în cazuri de urgență.

De altfel, este, de asemenea, posibil să facilitați acest proces prin reducerea cererilor de flux de numerar din bugetul gospodăriei dumneavoastră. Adică achizi în avans datorii pe termen lung și plătești sume mai mici. Astfel, suma pe care o depui la deschiderea unui cont de economii poate fi mai mică, alocând restul investițiilor sau cheltuielilor.

În acest sens, există acele mici surprize pe termen scurt și mediu, precum: 

După cum am spus, pentru a ști suma potrivită pentru a deschide un cont de economii, trebuie să te gândești la dorințele tale și la latura ta emoțională. Adică, pentru a te simți în siguranță financiar, care este suma pe care ai dori să o ai la dispoziție în contul tău de economii pentru a o retrage atunci când ai nevoie?

Dar această valoare va varia de la persoană la persoană, în funcție de contextul vieții fiecăruia. Prin urmare, stați și gândiți-vă cu atenție care ar fi valoarea care vă aduce securitate și setați-l ca obiectiv atunci când vă deschideți contul de economii.

Știați că fiecare cont de economii are același venit, indiferent de bancă în care aveți economiile? Deci este! Dar atunci, care este importanța alegerii băncii potrivite în care să-ți pui banii?

Pentru că pentru a ști care este suma ideală care îți va aduce siguranță, este și interesant să știi bine care este instituția financiară ideală pentru a o păstra. Deci caută 

In acest fel, caracteristicile bancii pot influenta si suma pe care ar trebui sa o lasi intr-un cont de economii la institutie.

Ei bine, după ce ne-am gândit la toți acești factori pe care i-am adus în discuție mai sus, este important să spunem că majoritatea specialiștilor aduc o valoare maximă generală pentru ca tu să poți deschide un cont de economii cu stabilitate.

Astfel, trebuie să stabiliți o limită de 50 de mii de reale pentru economiile dvs. Pentru că peste asta vei începe să plătești impozit pe venit și, cu procentul actual de economii, asta nu ar merita deloc.

Așadar, dacă depășiți acest plafon cu valorile economiilor dvs., idealul este să începeți să vă gândiți la alternative, precum obligațiunile guvernamentale și fondurile de investiții cu risc scăzut. 

Pe scurt, lasă până la 50 de mii de reale economii pentru situații de urgență în ceea ce privește cheltuielile neașteptate. Dar de acolo, încearcă să variezi modul în care folosești banii pe care reușești să-i economisești din venitul tău lunar și gândește-te la investiții, de exemplu.

Apropo, ce-ar fi să înțelegem puțin mai multe despre cum aduc banii tăi când deschizi un cont de economii? Pentru că exact despre asta vom vorbi în continuare, așa că rămâneți cu noi și verificați mai jos!

Mai întâi, să explicăm cum este venitul din economii în 2021. Pentru că în acel moment (2021) economiile produc 70% din Rata Selic, atâta timp cât rata este mai mică de 8,5%.

Astfel, cu rata selic la 2%, randamentul economiilor în acest an este de 1,4% pe an și 0,11% pe lună. Adică, dacă intenția dvs. este să faceți banii să funcționeze, deschiderea unui cont de economii și lăsarea banilor întinși, s-ar putea să nu fie cea mai bună alegere, deoarece alte active de investiții cu venit fix oferă mai multe venituri și sunt, de asemenea, sigure.

Dar la urma urmei, cât ar economisi 1000 de reale pe lună? Ei bine, dacă lași 1000 de reale în economii, vei avea un venit de 0,14%. Adică 14 reale într-un an, primind 1014 reale la sfârșitul perioadei.

Cu toate acestea, atunci când retrageți această sumă după o lună, veți suporta în continuare o rată lunară a dobânzii de 0,11%. Astfel, valoarea finală va fi de 1011 reale, cu un venit de 11 reale. 

După cum am spus, economiile au fost cândva o opțiune bună și este una dintre cele mai populare modalități de a economisi bani în Brazilia. De altfel, este încă foarte căutat de oameni, în special de cei mai în vârstă și obișnuiți cu o perioadă în care veniturile din deschiderea unui cont de economii încă se plătesc.

Cu toate acestea, vremurile s-au schimbat, iar economiile au rămas în urma altor active de investiții și obligațiuni guvernamentale cu venit fix, care aduc securitate și randamente mai bune.

Adică banii în economii nu mai reprezintă un avantaj! Cu excepția cazului în care nu sunteți îngrijorat de venituri și aveți nevoie doar de un loc sigur pentru a vă lăsa fondul de urgență. 

Dar, în orice caz, știm multe alte opțiuni bune pentru cei care caută venituri și siguranță economisind în același timp bani. Așadar, am adunat mai jos care ar fi cele mai bune alternative pentru cei care intenționau să deschidă un cont de economii, dar își doresc o variantă mai bună.

Așadar, continuă să citești și verifică ce am ales pentru tine. Să mergem înainte!

După cum am spus, să vă puneți banii în obligațiuni de stat poate fi o alternativă bună pentru cei care au renunțat la deschiderea unui cont de economii din cauza veniturilor mici. Astfel, atunci când îți bagi banii în Trezoreria Directă, investești într-un program al Trezoreriei Naționale și al Bursei de Valori din São Paulo, B3.

Deci, un raport bun cost-beneficiu este scutirea de taxe administrative pentru acest tip de investiții de către majoritatea brokerilor de bursă. În plus, există doar o taxă anuală de 0,31 TP3T pentru orice investiți.

Apropo, un alt punct interesant pentru tine de a-ți pune banii în Trezoreria Directă este posibilitatea de a începe cu bani puțini: suma minimă acceptată este de 30 de reale! Foarte ușor de început, nu-i așa?

Cu toate acestea, răscumpărarea de valori are pierderi atunci când are loc pe termen scurt și înainte de data de scadență pe care ați definit-o la plasarea banilor.

Aceasta este o altă alternativă bună pentru cei care nu mai doresc să deschidă un cont de economii. Pentru că CDB este un tip de activ cu venit fix, foarte sigur și cu risc scăzut. Astfel, a investi în CDB este ca și cum ai împrumuta banii băncii pentru ca aceasta să funcționeze, și astfel obții remunerație.

În plus, CDB are lichiditate zilnică (precum și economii), și poți investi cu risc scăzut și cu posibilitatea de a retrage sume atunci când este nevoie. Există însă și opțiunea CDB cu răscumpărare predeterminată, în care răscumpărarea nu poate avea loc decât la sfârșitul acestei perioade, generând randamente mai mari.

Acest tip de investiție este destul de avantajos în comparație cu deschiderea unui cont de economii. Pentru că sunt scutiți de impozitul pe venit. Cu toate acestea, veți avea nevoie de o sumă mai mare pentru a începe să investiți. În acest caz, minimul în general este de 5 mii de reali, cu o perioadă de grație de 90 de zile pentru a vă putea răscumpăra banii și veniturile.

Cu o pensie privată poți investi în condițiile pe care le dorești, fie că sunt lunare sau nu. În plus, ai banii tăi în investiții cu venit fix și, de asemenea, în acțiuni, oferind un randament bun în timp.

Dar trebuie să studiezi și să-ți alegi bine planul de pensii private, astfel încât să plătești o cotă mai mică la Impozitul pe Venit, sau chiar să fii scutit atunci când trebuie să răscumpărezi sumele.

Pe scurt, economiile oferă totuși o bună siguranță pentru cei care își pun banii în ea. Pentru că Fondul de Garantare a Creditelor acoperă limita de 70 de mii de reale în caz de faliment sau alte probleme cu instituția financiară.

Totuși, în ceea ce privește veniturile, deschiderea unui cont de economii nu mai este cea mai bună opțiune pentru cei care vor să facă banii să conteze, și nu doar să-i lase să se acumuleze. 

Așadar, ceea ce recomandăm este ca persoana respectivă să caute investiții în obligațiuni de stat și cu venit fix, deoarece acestea aduc aceeași siguranță ca și economiile, dar cu randamente mai bune pentru tine.

Așadar, fiți atenți la opțiunile cu venit fix, în special la cele sugerate mai sus. Dar nu numai acestea! Ei bine, pe portalul nostru Mister Panda avem informații bune pentru a găsi cea mai bună alternativă, dacă te-ai convins să nu deschizi un cont de economii pentru a-ți lăsa banii.

Pe scurt, vă sugerăm să căutați aceste opțiuni înainte de a lua în considerare deschiderea de economii și să căutați mai multe informații pe portalul nostru. 

Acest lucru ne duce la sfârșitul articolului nostru exclusiv despre economisire și dacă încă mai merită. Dar ce crezi? Sunteți de acord cu concluzia noastră și cu informațiile noastre?

Sperăm că am ajutat și am făcut acest proces de decizie mai ușor! Până mai târziu!