Probablemente haya escuchado a alguien mayor hablar sobre cómo solían poner sus ahorros en ahorros y rindió una buena cantidad. ¡Porque eso se consideró lo más seguro y lo que la mayoría de la gente hizo durante mucho tiempo! Pero, ¿sigue mereciendo la pena abrir una cuenta de ahorros? 

Así que si eres de las personas que aún tiene esta duda, no te preocupes. Porque no eres el único y mucho menos serás el último. Por cierto, la mayoría de las personas todavía desconfían mucho de otras formas de ahorrar o invertir dinero. 

En definitiva, son una gran variedad de opciones las que te surgen para aplicar o invertir tu dinero. Por lo tanto, puede resultar un poco confuso entender las mejores opciones y si sigue siendo ventajoso optar por el ahorro, ¿verdad?

Pero eso está por terminar. Porque en nuestro artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber si estás pensando en abrir una cuenta de ahorro. Entonces, ¡quédese con nosotros y consulte toda la información que hemos recopilado para usted!

¿Vamos allá?

Para los que todavía están pensando en abrir una cuenta de ahorro, es interesante tener una idea de cuál es una buena base para ganar dinero en esa cartera. Por lo tanto, es interesante que tengas una buena cantidad de liquidez. Pero, ¿qué es esto?

Bueno, la liquidez se refiere a los recursos que puede convertir rápidamente en efectivo si surge la necesidad. Es decir, lo que ha reservado está a su disposición para su uso en caso de necesidad inmediata.

Por eso, pensando en la liquidez, es interesante tener una cuenta de ahorros, ya que te da esta opción de fácil acceso a tus recursos cuando lo necesites. Pero, ¿cuál es la cantidad mínima que una persona debe dejar en ahorros después de todo?

Porque hay algunos factores que pueden influir en esta respuesta, que siempre debes tener en cuenta a la hora de apartar una cantidad para abrir una cuenta de ahorro. En otras palabras, se deben tener en cuenta las siguientes cosas:

Ahora, pensemos en dos de ellos con más profundidad.

Para saber cuánto dinero debes tener al momento de abrir una cuenta de ahorro, es fundamental entender bien tus gastos fijos. Entonces, piénsalo bien: en caso de desempleo o de quedarte sin fuente primaria de ingresos, ¿durante cuántos meses podrías mantenerte así?

Entonces, es interesante que intentes garantizar una reserva de al menos seis meses para vivir cómodamente sin una fuente primaria de ingresos. En resumen, ahorra dinero y aún tiene estabilidad y seguridad en casos de emergencia.

Por cierto, también es posible facilitar este proceso reduciendo las demandas de flujo de efectivo en el presupuesto de su hogar. Es decir, liquidas deudas a largo plazo por adelantado y pagas montos menores. Así, la cantidad que pones al abrir una cuenta de ahorro puede ser menor, destinando el resto a inversiones o gastos.

En este sentido, están esas pequeñas sorpresas a corto y medio plazo, como: 

Como dijimos, para saber el monto correcto para abrir una cuenta de ahorros, debes pensar en tus deseos y tu lado emocional. Es decir, para que te sientas económicamente seguro, ¿cuál es el monto que te gustaría tener a tu disposición en tu cuenta de ahorros para retirar cuando lo necesites?

Pero este valor variará de persona a persona, según el contexto de vida de cada uno. Por lo tanto, siéntate y piensa bien cuál sería el valor que te aporta seguridad, y fíjate eso como meta al momento de abrir tu cuenta de ahorros.

¿Sabías que todas las cuentas de ahorro tienen los mismos ingresos, independientemente del banco en el que tengas tus ahorros? ¡Así es! Pero entonces, ¿cuál es la importancia de elegir el banco adecuado para depositar tu dinero?

Porque para saber cuál es la cantidad ideal que te aportará seguridad, también es interesante saber bien cuál es la entidad financiera ideal para mantenerla. Así que busca 

De esta forma, las características del banco también pueden influir en la cantidad que debes dejar en una cuenta de ahorros en la institución.

Bueno, después de reflexionar sobre todos estos factores que mencionamos anteriormente, es importante decir que la mayoría de los especialistas brindan un valor máximo general para que pueda abrir una cuenta de ahorro con estabilidad.

Por lo tanto, debe establecer un límite de 50 mil reales para sus ahorros. Porque encima vas a empezar a pagar IRPF, y con el porcentaje de ahorro actual, eso no valdría nada.

Entonces, si estás superando este techo con el valor de tus ahorros, lo ideal es empezar a pensar en alternativas, como bonos del gobierno y fondos de inversión de bajo riesgo. 

En resumen, deje hasta 50 mil reales en ahorros para emergencias en términos de gastos inesperados. Pero a partir de ahí, trata de variar la forma en que utilizas el dinero que logras ahorrar de tus ingresos mensuales, y piensa en inversiones, por ejemplo.

Por cierto, ¿qué tal si entendemos un poco más sobre cómo rinde tu dinero cuando abres una cuenta de ahorros? Porque eso es exactamente de lo que vamos a hablar a continuación, ¡así que quédese con nosotros y compruébelo a continuación!

Primero, expliquemos cómo está la renta del ahorro en el 2021. Porque en ese momento (2021) el ahorro está dando 70% de la Tasa Selic, siempre y cuando la tasa sea inferior a 8,5%.

Así, con la tasa selic en 2%, la rentabilidad del ahorro este año es de 1,4% por año y 0,11% por mes. Es decir, si tu intención es hacer que el dinero rinda, abrir una cuenta de ahorro y dejar ahí tu dinero puede no ser la mejor opción, ya que otros activos de inversión de Renta Fija entregan más ingresos y además son seguros.

Pero después de todo, ¿cuánto serían 1000 reales por mes en ahorros? Bueno, si dejas 1000 reales en ahorros, tendrás un ingreso de 0.14%. Es decir, 14 reales en un año, recibiendo 1014 reales al final del período.

Sin embargo, al retirar esta cantidad después de un mes, seguirá incurriendo en una tasa de interés mensual de 0.11%. Así, el valor final será de 1011 reales, con una renta de 11 reales. 

Como dijimos, el ahorro alguna vez fue una buena opción y es una de las formas más populares de ahorrar dinero en Brasil. Por cierto, sigue siendo muy buscado por las personas, especialmente por las personas mayores y acostumbradas a un período en el que los ingresos por abrir una cuenta de ahorro todavía dan sus frutos.

Sin embargo, los tiempos han cambiado y los ahorros se han quedado rezagados con respecto a otros activos de inversión y bonos gubernamentales de renta fija, que brindan seguridad y mejores rendimientos.

Es decir, ¡el dinero en ahorros ya no es una ventaja! A menos que no le preocupen los ingresos y solo necesite un lugar seguro para dejar su fondo de emergencia. 

Pero, en cualquier caso, conocemos muchas otras buenas opciones para quienes buscan ingresos y seguridad a la vez que ahorran dinero. Por eso, hemos reunido a continuación cuáles serían las mejores alternativas para quienes pretendían abrir una cuenta de ahorros, pero quieren una mejor opción.

Entonces, solo continúa leyendo y verifica lo que hemos elegido para ti. ¡Sigamos avanzando!

Como dijimos, poner tu dinero en bonos del gobierno puede ser una buena alternativa para aquellos que desistieron de abrir una cuenta de ahorro por bajos ingresos. Así, cuando pones tu dinero en la Tesorería Directa, estás invirtiendo en un programa de la Tesorería Nacional y de la Bolsa de Valores de São Paulo, el B3.

Entonces, una buena relación costo-beneficio es la exención de tasas administrativas para este tipo de inversiones por parte de la mayoría de los corredores de bolsa. Además, solo hay una tarifa anual de 0.3% en lo que invierta.

Por cierto, otro punto interesante para que pongas tu dinero en la Tesorería Directa es la posibilidad de empezar con poco dinero: ¡el monto mínimo aceptado es de 30 reales! Muy fácil de empezar, ¿no?

Sin embargo, la redención de valores tiene pérdidas cuando se produce en el corto plazo y antes de la fecha de vencimiento que definiste al colocar el dinero.

Esta es otra buena alternativa para aquellos que ya no quieren abrir una cuenta de ahorros. Porque el CDB es un tipo de activo de renta fija, muy seguro y de bajo riesgo. Por lo tanto, invertir en CDB es como prestarle su dinero al banco para que opere y así obtener una remuneración.

Además, el CDB tiene liquidez diaria (así como ahorros), y puedes invertir con bajo riesgo y la posibilidad de retirar montos cuando lo necesites. Pero también existe la opción CDB con redención predeterminada, en la que la redención solo puede ocurrir cuando finaliza ese período, generando mayores rendimientos.

Este tipo de inversión es bastante ventajoso en comparación con la apertura de una cuenta de ahorros. Porque están exentos del impuesto sobre la renta. Sin embargo, necesitará una cantidad mayor para comenzar a invertir. En este caso, el mínimo en general es de 5 mil reales, con un período de gracia de 90 días para que puedas redimir tu dinero e ingresos.

Con una pensión privada puedes invertir en los plazos que quieras, ya sea mensual o no. Además, tienes tu dinero en inversiones de renta fija y también en acciones, ofreciendo una buena rentabilidad en el tiempo.

Pero necesitas estudiar y elegir bien tu plan privado de pensiones, para que pagues un tipo más bajo en el IRPF, o incluso para que estés exento cuando necesites rescatar las cantidades.

En resumen, los ahorros siguen ofreciendo una buena seguridad para quienes depositan su dinero en ellos. Porque el Fondo de Garantía de Crédito cubre el límite de 70 mil reales en caso de quiebra u otros problemas con la institución financiera.

Sin embargo, en términos de ingresos, abrir una cuenta de ahorro ya no es la mejor opción para aquellos que quieren hacer que el dinero cuente, y no solo dejar que se acumule. 

Entonces, lo que recomendamos es que la persona busque inversiones en valores gubernamentales y renta fija, ya que aportan la misma seguridad que el ahorro, pero con mejores rendimientos para usted.

Por lo tanto, preste atención a las opciones de renta fija, especialmente a las que sugerimos anteriormente. ¡Pero no solo estos! Pues en nuestro portal de Mister Panda tenemos buena información para que encuentres la mejor alternativa, si te has convencido de no abrir una cuenta de ahorro para dejar tu dinero.

En definitiva, te sugerimos que busques estas opciones antes de plantearte abrir ahorros, y busques más información en nuestro portal. 

Esto nos lleva al final de nuestro artículo exclusivo sobre cómo ahorrar y si aún vale la pena. Pero ¿qué piensas? ¿Está de acuerdo con nuestra conclusión y nuestra información?

¡Esperamos haber ayudado y haber facilitado este proceso de decisión! ¡Hasta luego!