Anda mungkin pernah mendengar seseorang yang lebih tua berbicara tentang bagaimana mereka biasa menyimpan tabungannya dan menghasilkan jumlah yang bagus. Karena itu dianggap paling aman dan dilakukan kebanyakan orang sejak lama! Tapi, apakah masih layak untuk membuka rekening tabungan? 

Jadi jika Anda salah satu orang yang masih memiliki keraguan tersebut, jangan khawatir. Karena Anda bukan satu-satunya dan apalagi yang akan menjadi yang terakhir. Kebetulan, kebanyakan orang masih tidak percaya pada cara lain untuk menabung atau menginvestasikan uang. 

Singkatnya, ada beragam pilihan yang muncul bagi Anda untuk menerapkan atau menginvestasikan uang Anda. Oleh karena itu, mungkin akan sedikit membingungkan untuk memahami pilihan terbaik dan apakah memilih tabungan masih menguntungkan, bukan?

Tapi itu akan segera berakhir. Karena dalam artikel kami akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui jika Anda berpikir untuk membuka rekening tabungan. Jadi, tetaplah bersama kami dan periksa semua informasi yang kami kumpulkan untuk Anda!

Ayo pergi?

Bagi mereka yang masih berpikir untuk membuka rekening tabungan, menarik untuk mengetahui dasar apa yang baik untuk menghasilkan uang dari portofolio tersebut. Oleh karena itu, menarik bahwa Anda memiliki jumlah likuiditas yang baik. Tapi apa ini?

Likuiditas mengacu pada sumber daya yang dapat dengan cepat Anda ubah menjadi uang tunai jika diperlukan. Artinya, apa yang telah Anda pesan dapat Anda gunakan jika ada kebutuhan mendesak.

Oleh karena itu, memikirkan likuiditas, memiliki rekening tabungan merupakan hal yang menarik karena memberikan Anda opsi akses mudah ke sumber daya saat Anda membutuhkannya. Tapi berapa jumlah minimum yang harus ditabung seseorang?

Karena ada beberapa faktor yang dapat mempengaruhi jawaban tersebut yang harus selalu Anda perhatikan saat menyisihkan sejumlah uang untuk membuka rekening tabungan. Dengan kata lain, hal-hal berikut harus diingat:

Sekarang, mari kita pikirkan dua di antaranya secara lebih mendalam.

Untuk mengetahui berapa banyak uang yang harus Anda miliki saat membuka rekening tabungan, penting untuk memahami pengeluaran tetap Anda dengan baik. Jadi, pikirkan baik-baik: jika terjadi pengangguran atau kehabisan sumber penghasilan utama, berapa bulan Anda bisa mempertahankan diri seperti itu?

Jadi, menarik jika Anda mencoba menjamin cadangan minimal enam bulan untuk hidup nyaman tanpa sumber penghasilan utama. Singkatnya, Anda menghemat uang dan tetap memiliki stabilitas dan keamanan dalam keadaan darurat.

Secara kebetulan, proses ini juga dapat difasilitasi dengan mengurangi kebutuhan arus kas pada anggaran rumah tangga Anda. Artinya, Anda melunasi utang jangka panjang di muka dan membayar jumlah yang lebih kecil. Oleh karena itu, jumlah yang Anda masukkan saat membuka rekening tabungan mungkin lebih rendah, sehingga sisanya dialokasikan untuk investasi atau pengeluaran.

Terkait hal tersebut, terdapat kejutan-kejutan kecil dalam jangka pendek dan menengah, seperti: 

Seperti yang kami katakan, untuk mengetahui jumlah yang tepat untuk membuka rekening tabungan, Anda perlu memikirkan keinginan dan sisi emosional Anda. Artinya, agar Anda merasa aman secara finansial, berapa jumlah yang ingin Anda miliki di rekening tabungan Anda untuk ditarik saat Anda membutuhkannya?

Namun nilai ini akan berbeda-beda pada setiap orang, sesuai dengan konteks kehidupan masing-masing. Oleh karena itu, duduklah dan pikirkan baik-baik tentang nilai apa yang memberi Anda keamanan, dan tetapkan itu sebagai tujuan saat membuka rekening tabungan Anda.

Tahukah Anda bahwa setiap rekening tabungan mempunyai pendapatan yang sama, tidak peduli di bank mana Anda menyimpan tabungan? Begitulah! Namun, apa pentingnya memilih bank yang tepat untuk menyimpan uang Anda?

Karena untuk mengetahui berapa jumlah ideal yang akan memberikan Anda keamanan, menarik juga untuk mengetahui dengan baik lembaga keuangan mana yang ideal untuk menyimpannya. Jadi cari 

Dengan demikian, karakteristik bank juga dapat mempengaruhi jumlah yang harus Anda simpan di rekening tabungan di lembaga tersebut.

Nah, setelah merenungkan semua faktor yang kami kemukakan di atas, penting untuk mengatakan bahwa sebagian besar spesialis memberikan nilai maksimum umum bagi Anda untuk dapat membuka rekening tabungan dengan stabilitas.

Oleh karena itu, Anda harus menetapkan batasan 50 ribu reais untuk tabungan Anda. Karena di atas itu Anda akan mulai membayar pajak penghasilan, dan dengan persentase tabungan saat ini, hal itu tidak akan ada gunanya sama sekali.

Jadi, jika nilai tabungan Anda melebihi batas tersebut, hal yang ideal adalah mulai memikirkan alternatif, seperti obligasi pemerintah dan dana investasi berisiko rendah. 

Singkatnya, sisakan tabungan hingga 50 ribu reais untuk keadaan darurat dalam hal pengeluaran tak terduga. Namun dari sana, cobalah untuk memvariasikan cara Anda menggunakan uang yang Anda simpan dari pendapatan bulanan Anda, dan pikirkan tentang investasi, misalnya.

Ngomong-ngomong, bagaimana kalau kita lebih memahami seperti apa hasil uang Anda saat membuka rekening tabungan? Karena itulah yang akan kita bicarakan selanjutnya, jadi tetaplah bersama kami dan lihat di bawah!

Mari kita jelaskan dulu bagaimana pendapatan tabungan di tahun 2021. Karena pada saat itu (2021) tabungan menghasilkan Selic Rate sebesar 70%, asalkan rate-nya lebih rendah dari 8.5%.

Dengan demikian, dengan selic rate sebesar 2%, maka imbal hasil tabungan tahun ini sebesar 1,4% per tahun dan 0,11% per bulan. Artinya, jika niat Anda adalah menghasilkan uang, membuka rekening tabungan dan membiarkan uang Anda tergeletak di sana mungkin bukan pilihan terbaik, karena aset investasi Pendapatan Tetap lainnya memberikan lebih banyak pendapatan dan juga aman.

Tapi bagaimanapun juga, berapa tabungan 1000 reais per bulan? Nah, jika Anda menyisakan tabungan 1000 reais, Anda akan mendapat penghasilan sebesar 0,14%. Artinya, 14 reais dalam setahun, menerima 1014 reais di akhir periode.

Namun, jika Anda menarik jumlah ini setelah satu bulan, Anda masih akan dikenakan tingkat bunga bulanan sebesar 0,11%. Jadi, nilai akhirnya adalah 1011 reais, dengan pendapatan 11 reais. 

Seperti yang kami katakan, menabung dulunya merupakan pilihan yang baik dan merupakan salah satu cara paling populer untuk menghemat uang di Brasil. Kebetulan masih banyak dicari oleh masyarakat, terutama mereka yang sudah lanjut usia dan terbiasa dengan masa dimana pendapatan dari membuka rekening tabungan masih terbayar.

Namun, zaman telah berubah dan tabungan sudah tertinggal dibandingkan aset investasi lainnya dan obligasi pemerintah berpendapatan tetap, yang memberikan keamanan dan imbal hasil yang lebih baik.

Artinya, uang di tabungan bukan lagi sebuah keuntungan! Kecuali jika Anda tidak mengkhawatirkan pendapatan, dan hanya membutuhkan tempat yang aman untuk menyimpan dana darurat Anda. 

Namun, bagaimanapun juga, kami mengetahui banyak pilihan bagus lainnya bagi mereka yang mencari penghasilan dan keamanan sambil menabung. Jadi, di bawah ini kami telah mengumpulkan alternatif terbaik bagi mereka yang ingin membuka rekening tabungan, tetapi menginginkan opsi yang lebih baik.

Jadi, lanjutkan membaca Anda dan periksa apa yang telah kami pilihkan untuk Anda. Ayo lanjutkan!

Seperti yang kami katakan, menaruh uang Anda di obligasi pemerintah bisa menjadi alternatif yang baik bagi mereka yang menyerah membuka rekening tabungan karena pendapatan rendah. Jadi, ketika Anda menaruh uang Anda di Perbendaharaan Langsung, Anda berinvestasi dalam program Perbendaharaan Nasional dan Bursa Efek São Paulo, B3.

Jadi, rasio biaya-manfaat yang baik adalah pembebasan biaya administrasi untuk jenis investasi ini oleh sebagian besar pialang saham. Selain itu, hanya ada biaya tahunan sebesar 0,3% untuk berapa pun yang Anda investasikan.

Ngomong-ngomong, hal menarik lainnya bagi Anda untuk memasukkan uang Anda ke Perbendaharaan Langsung adalah kemungkinan memulai dengan sedikit uang: jumlah minimum yang diterima adalah 30 reais! Sangat mudah untuk memulainya, bukan?

Namun penebusan nilai mempunyai kerugian bila terjadi dalam jangka pendek dan sebelum tanggal jatuh tempo yang Anda tetapkan saat menempatkan uang.

Ini adalah alternatif bagus lainnya bagi mereka yang tidak ingin lagi membuka rekening tabungan. Karena CDB merupakan salah satu jenis aset pendapatan tetap, sangat aman dan rendah risiko. Jadi, berinvestasi di CDB ibarat Anda meminjamkan uang Anda ke bank agar bank bisa beroperasi, dan dengan demikian memperoleh imbalan.

Selain itu, CDB memiliki likuiditas harian (serta tabungan), dan Anda dapat berinvestasi dengan risiko rendah dan kemungkinan penarikan jumlah bila diperlukan. Namun ada juga opsi CDB dengan pre-determined redemption, dimana redemption hanya dapat terjadi ketika periode ini berakhir sehingga menghasilkan imbal hasil yang lebih tinggi.

Jenis investasi ini cukup menguntungkan dibandingkan membuka rekening tabungan. Karena mereka dibebaskan dari pajak penghasilan. Namun, Anda memerlukan jumlah yang lebih tinggi untuk mulai berinvestasi. Dalam hal ini umumnya minimal 5 ribu reais, dengan tenggang waktu 90 hari agar Anda bisa menebus uang dan penghasilan Anda.

Dengan dana pensiun swasta Anda dapat berinvestasi dengan syarat yang Anda inginkan, baik bulanan atau tidak. Selain itu, Anda memiliki uang dalam investasi pendapatan tetap dan juga saham, yang menawarkan pengembalian yang baik seiring berjalannya waktu.

Namun Anda perlu mempelajari dan memilih program pensiun swasta Anda dengan baik, sehingga Anda membayar tarif Pajak Penghasilan yang lebih rendah, atau bahkan agar Anda dibebaskan ketika Anda perlu menebus jumlah tersebut.

Singkatnya, tabungan tetap menawarkan keamanan yang baik bagi mereka yang menaruh uangnya di dalamnya. Karena Dana Jaminan Kredit mencakup batas 70 ribu reais jika terjadi kebangkrutan atau masalah lain pada lembaga keuangan.

Namun dari segi pendapatan, membuka rekening tabungan bukan lagi pilihan terbaik bagi mereka yang ingin memanfaatkan uangnya, dan tidak membiarkannya menumpuk. 

Jadi, yang kami rekomendasikan adalah orang tersebut mencari investasi pada obligasi pemerintah dan pendapatan tetap, karena investasi tersebut memberikan keamanan yang sama seperti tabungan, namun dengan hasil yang lebih baik untuk Anda.

Jadi, perhatikan pilihan pendapatan tetap, terutama yang kami sarankan di atas. Tapi tidak hanya ini! Nah, di portal Mister Panda kami memiliki informasi yang baik bagi Anda untuk menemukan alternatif terbaik, jika Anda sudah meyakinkan diri untuk tidak membuka rekening tabungan untuk meninggalkan uang Anda.

Singkatnya, kami menyarankan Anda mencari opsi ini sebelum mempertimbangkan membuka tabungan, dan mencari informasi lebih lanjut di portal kami. 

Ini membawa kita ke akhir artikel eksklusif kami tentang menabung dan apakah itu masih layak dilakukan. Tapi bagaimana menurut Anda? Apakah Anda setuju dengan kesimpulan dan informasi kami?

Kami harap kami membantu dan membuat proses pengambilan keputusan ini lebih mudah! Sampai nanti!