Contextul economic brazilian este profund legat de îndatorarea oamenilor din țara noastră. Ei bine, știm că factori precum șomajul, inflația și scenariul social și politic afectează în mod direct viața financiară a milioane de brazilieni în fiecare an. Astfel, consecința poate fi dezechilibrul finanțelor personale, determinând indivizii și familiile acestora să devină datorii.

De exemplu, încă în 2018, Brazilia a cunoscut tulburări puternice, cum ar fi greva șoferilor de camioane și cel mai tulburat an electoral din ultima vreme. Astfel, țara a încheiat anul cu o creștere a informalității în rândul lucrătorilor, dar și cu o creștere a default-urilor.

Prin urmare, factori precum șomajul și default merg întotdeauna mână în mână în perspectivele economice ale unei țări. Deci, în Brazilia nu putea fi diferit, nu? Aici, creșterea șomajului influențează direct pierderea puterii de cumpărare braziliene, cu o dezorganizare a finanțelor și îndatorarea consecventă.

În ceea ce privește acești factori, anul 2019 proiectase o îmbunătățire a scenariului de îndatorare în Brazilia, cu o creștere de 2% a Produsului Intern Brut (PIB). Totuși, după cum știm, anul 2019 s-a încheiat cu începutul răspândirii coronavirusului în China și Europa. Astfel, în 2020, pandemia ar ajunge în Brazilia și va afecta grav scenariul social, politic și economic al țării.

În consecință, scenariul de îndatorare din Brazilia s-a schimbat, crescând dificultatea oamenilor de a obține credit de la instituțiile financiare. Și asta pentru că sunt negative cu SPC și Serasa, de exemplu.

Pentru că, odată cu avansarea pandemiei și creșterea restricțiilor asupra comerțului și companiilor, mulți lucrători au ajuns să-și piardă locul de muncă sau să-și vadă venitul familiei scăzând drastic. Astfel, așa cum am spus, șomajul și default merg mână în mână ori de câte ori o criză economică lovește țara.

Apoi, odată cu creșterea șomajului și cu dificultatea a mii de brazilieni de a-și plăti datoriile, numărul debitorilor din Brazilia a crescut. Dar situația îndatorării devine și mai gravă când ne gândim la un alt factor: lipsa de cunoștințe a brazilianului obișnuit despre lumea finanțelor.

Pentru că, desigur, a nu înțelege bine cum funcționează organizarea și planificarea finanțelor tale personale este ceva care poate fi un facilitator al datoriilor în Brazilia. Astfel, oamenii solicită împrumuturi și semnează contracte de finanțare fără a avea o planificare financiară bună sau un simț al scopurilor și obiectivelor de atins cu banii.

Dar care sunt motivele care leagă panorama debitorilor din Brazilia și lipsa educației financiare din țara noastră? Deci, să aruncăm o privire mai profundă asupra situației în ceea ce privește cunoștințele despre lumea finanțelor în rândul brazilienilor.

Știm că în Brazilia, educația financiară este încă văzută ca ceva complicat și inaccesibil pentru toți brazilienii. Și asta chiar a fost o realitate până acum puțin timp, deoarece accesul la acest tip de cunoștințe era într-adevăr mai restrâns.

Cu toate acestea, deși nu este încă o realitate concretă direct în școlile publice din Brazilia, educația financiară devine un subiect foarte relevant și discutat în țară. Astfel, o mai bună înțelegere a modului în care funcționează lumea finanțelor a devenit un subiect care invadează internetul și devine din ce în ce mai popular.

Așadar, tocmai prin internet oamenii au mai mult acces la educația financiară și caută să înțeleagă mai bine ce este aceasta. Pentru că, fie prin rețelele de socializare, bloguri de specialitate sau cursuri online, educația financiară pare să ajungă la statutul de cunoștințe esențiale.

Știm că mulți oameni asociază educația financiară doar cu posibilitatea de a acumula avere, de a face investiții etc. Dar nu este doar atât! Desigur, totul este interconectat, dar înțelegerea finanțelor vă va ajuta în principal să vă organizați modul în care vă raportați la bani în viața de zi cu zi.

Astfel, educația financiară a ajuns la oameni care sunt îngrijorați de situația lor de îndatorare, sau chiar la cei care încă nu s-au îndatorat și vor să evite această situație. Pe vremuri, înțelegerea finanțelor părea complexă și ar fi utilă doar pentru investitori și oameni cu bani. Dimpotrivă!

Deoarece înțelegerea educației financiare este ceea ce va ghida cel mai bine oamenii din Brazilia asupra modului în care își organizează banii, modului în care cheltuiesc, economisesc, investesc etc. Adică, cu o bună înțelegere a finanțelor, devine mai dificil pentru brazilieni să încheie contracte de împrumut dezavantajoase, să cadă în escrocherii sau să-și piardă controlul asupra bugetului intern până la punctul de a deveni debitori.

Astfel, are loc apariția informațiilor despre educația financiară pe platformele instituțiilor financiare, pe lângă cursuri gratuite și conturi pe rețelele de socializare care explică finanțele într-un mod ușor și simplu. Deci toate acestea schimbă modul în care oamenii își cheltuiesc banii și își gestionează datoriile.

Pe scurt, cu cât nivelul de educație financiară într-o țară este mai ridicat, cu atât nivelul de îndatorare al locuitorilor acesteia este mai scăzut. Cu alte cuvinte, odată ce studiul finanțelor devine din ce în ce mai puțin un tabu, panorama îndatorării în Brazilia se schimbă și ea.

Dar la urma urmei, care este profilul mediu al brazilianului îndatorat? Ei bine, după cum am putut vedea, îndatorarea din Brazilia este direct influențată de nivelurile inflației, șomajului și implicit. Deci, să înțelegem într-un mod mai profund cum sunt oamenii care ajung să aibă datorii în Brazilia.

Știați că a avea dificultăți în organizarea corectă a bugetului gospodăriei și gestionarea banilor este încă realitatea multor brazilieni? Pentru că majoritatea oamenilor din țara noastră încă trăiesc cheltuind aproape tot ce câștigă și puțini sunt cei care își amintesc să creeze o rezervă financiară de urgență.

În acest fel, se naște panorama debitorilor brazilieni, întrucât lipsa controlului finanțelor personale se numără printre principalele cauze ale datoriilor în Brazilia. În plus, profilul brazilianului îndatorat este practic să se gândească pe termen scurt, dar niciodată la care va fi situația sa financiară pe termen lung.

Astfel, Brazilia adaugă lipsa educației financiare la scenariul economic nefavorabil din cauza pandemiei din 2020, iar rezultatul este milioane de mori și debitori. Dar cine este brazilianul mediu îndatorat?

Contrar a ceea ce s-ar putea imagina, nu în rândul persoanelor cu venituri mai mici se regăsește profilul brazilienilor îndatorați. Deoarece printre debitorii cu venituri cuprinse între 5.000 de reale și 10.000 de reale există cea mai mare incidență a îndatorării.

Astfel, potrivit unui raport guvernamental din seria Financial Citizenship din decembrie 2019, aproximativ 54% de debitori se află în intervalul de venituri medii, între 2.000 și 10.000 de reale. În plus, înclinația pentru datorii riscante este mult mai mică în rândul persoanelor cu venituri mici, ceea ce contravine gândirii populare.

Cu alte cuvinte, panorama datoriilor riscante indică faptul că profilul debitorilor brazilieni este clasa de mijloc. Dar pentru a înțelege și mai bine care sunt principalele caracteristici ale profilului mediu al datoriei din Brazilia, consultați următoarea listă:

Deci, practic profilul brazilianului îndatorat este cel al unei persoane cu un venit mediu – între 2.000 de reali și 10.000 de reali -, în vârstă de peste 54 de ani, femeie și rezidentă în regiunea de nord a Braziliei. 

Și acest lucru este justificat de faptul că persoanele din această categorie de venituri au mai mult acces la produse financiare și la limite de credit. Dar, în același timp, acest profil nu a avut acces ușor la o bună educație financiară, nu este foarte familiarizat cu internetul și, în general, nu este conștient de importanța cunoștințelor financiare.

În plus, nu putem uita că scenariul actual de instabilitate economică îi poate determina pe acești oameni să aibă nevoie de mai mult credit, dar fără cunoștințele de a gestiona creditele și datorii. 

În acest fel, ne dăm seama că scenariul de îndatorare din Brazilia este un fenomen complex, care trebuie privit prin diferiți factori: economie, politică, șomaj, default, educație financiară, venit, grupă de vârstă, sex, loc de reședință etc.

Astfel, politicile publice din Brazilia trebuie să vizeze în mod specific înțelegerea și ajutarea debitorului brazilian, cu o abordare preventivă și tratare a situației. Dar desigur, datoria nu este o situație exclusivă la noi, nu? Să ne uităm acum la modul în care este scenariul datoriilor în restul lumii. 

Acum avem o mai bună înțelegere a scenariului datoriei din Brazilia, precum și a factorilor care influențează acest context. Mai mult, înțelegem profilul mediu al brazilienilor îndatorați în țara noastră.

Dar cum se compară Brazilia cu alte țări din lume care sunt, de asemenea, îndatorate? Pentru început, trebuie să subliniem că, dintre țările din America Latină, Brazilia are cea mai mare datorie fiscală.

Cu toate acestea, nu doar în Brazilia scenariul economic nu trece prin cel mai bun moment din 2020 din 2020. Deoarece așteptările de creștere în 2020 erau mici la nivel global, în jur de 2,51 TP3T. Și această tendință ar putea crește pe măsură ce 2021 se desfășoară și apar fricțiuni la nivel comercial și politic. 

Astfel, în 2020, Banca Mondială a avertizat deja în ianuarie asupra unui risc global de îndatorare, chiar și cu rate ale dobânzilor scăzute istoric. Adică creșterea datoriei globale a fost destul de semnificativă, iar până acum nu există semne de scădere a acestui scenariu.

Dar în spatele acestui context global, cei mai mari doi factori de îndatorare sunt Statele Unite și China. Astfel, China este o țară care are o datorie internațională care se apropie de 310% din Produsul Intern Brut (PIB), ceea ce plasează țara printre cele cu cea mai mare rată a datoriei dintre economiile emergente (inclusiv Brazilia).

Așadar, verifică mai jos o listă de date din ianuarie 2020 privind nivelul de îndatorare al așa-ziselor țări dezvoltate, cu „piețe mature”, pentru comparație cu China:

Dintre țările considerate emergente, cu „piețe în curs de dezvoltare”, Brazilia are a doua cea mai mare datorie publică, a doua după Liban, care are 155% de PIB în datorii.

Căci, în cazul brazilian, indicii au atins 88% de PIB în 2019. Cu toate acestea, cea mai mare creștere a datoriilor având în vedere gradul total de îndatorare dintre țările emergente a fost pentru Coreea de Sud și Chile.

Dar, în ciuda acestui fapt, datorită întregului context intern și specific al fiecăreia dintre aceste țări, acestea se află într-o poziție sigură. Ce nu se poate spune despre scenariul datoriei Braziliei, de exemplu.

Deci, pentru a clarifica scenariul datoriei fiecărei țări, consultați lista de mai jos:

Cu alte cuvinte, în ceea ce privește scenariul de îndatorare în raport cu vecinii noștri din America Latină, Brazilia se află pe primul loc.

După cum am arătat, scenariul datoriei Braziliei este complex și ia în considerare un scenariu economic și politic internațional. Pe lângă problema actuală privind pandemia de COVID-10. 

Dar acest lucru se aplică și problemei datoriei braziliene, care este, de asemenea, direct influențată de acest scenariu macro și microeconomic. Cu toate acestea, este interesant de subliniat că și debitorii din Brazilia încearcă să-și rezolve problemele și să-și recupereze creditul. Dar cum?

În primul rând, să înțelegem cum gândesc oamenii din Brazilia când se gândesc la plata datoriilor și la recuperarea creditului:

În ceea ce privește profilul companiilor, știm că cardurile de credit și cardurile de magazin se numără printre tipurile de conturi deschise care provoacă cel mai mult default și îndatorare în Brazilia. În plus, aproximativ 84% de companii braziliene introduc, de obicei, numele consumatorilor în stare de nerambursare în registrele de protecție a creditelor, cum ar fi SPC și Serasa.

Dar, pentru a înțelege mai bine, prezentarea de ansamblu a produselor și serviciilor financiare care provoacă cele mai multe îndatorări în Brazilia este următoarea:

Astfel, profilul de îndatorare al brazilienilor compromite 768% din venitul lunar al familiei de 2.822 de reale în rândul consumatorului mediu în plată din țara noastră. Adică, datoria medie finală a oamenilor ajunge la valoarea de 21.676 de reale.

Dar care este motivul pentru ca oamenii din Brazilia să atingă niveluri atât de mari ale datoriilor? Ei bine, aproximativ 48% dintre consumatorii neplatnici din țară susțin că lipsa planificării finanțelor personale a facilitat această situație.

Cu alte cuvinte, lipsa unei baze bune de educație financiară este cea care duce la o lipsă de control în bugetul personal și la luarea de decizii riscante cu scoaterea de credit. Există însă și factorii șomajului, scăderea veniturilor familiei, întârzierile salariale și excesul de cheltuieli lunare.

Deci, cum să ieși din această situație de îndatorare și să recuperezi creditul pe piață? Pe scurt, puteți începe cu următoarele atitudini de bază:

Dar asta e o imagine destul de generală. Așadar, consultați mai jos câteva sfaturi despre cum să scapi de datorii!

După toată explicația despre panorama datoriilor din Brazilia și brazilienii, este timpul să înțelegeți cum să puneți în practică atitudini pentru a vă stinge cât mai repede datoriile și a ieși din roșu.

pentru cei care doresc sfaturi pentru achitarea datoriilor în 2021, este foarte important să începeți să vă gândiți la necesitatea de a avea un nume curat. Pentru că cei care sunt negativi găsesc unele dificultăți și obstacole pentru a aplica pentru credit și profită de produse financiare, precum cardurile de credit cu o limită pre-aprobată.

Așadar, pentru acel prim moment de reflecție înainte de a lua măsuri, trebuie să înțelegi motivele care te-au determinat să fii îndatorat pe care nu le poți plăti. După aceea, trebuie să vă gândiți la toate datoriile și să le identificați una câte una.

Adică este timpul să pui în practică o bună planificare a finanțelor tale personale. De asemenea, ce zici să verifici dacă ai datorii vechi cine nici nu si-a amintit? Pentru că ele pot fi unul dintre principalele motive pentru care ai restricții asupra CPF-ului tău și trebuie să regularizezi această situație cât mai curând posibil.

Astfel, există 3 moduri de a afla dacă există datorii vechi restante:

Dar s-ar putea să vă întrebați: datoria expiră? Pentru că mulți oameni uită de vechile datorii atunci când realizează planificarea financiară pentru a-și șterge numele, crezând că expiră.

Dar nu este așa. La început, datoriile de peste 5 ani vor expira și vi se va retrage numele de la organismele de protecție a creditului precum SPC și Serasa. Dar datoria va rămâne deschisă cu creditorii, ceea ce vă poate face dificilă și chiar imposibilă achiziționarea din nou de produse și servicii financiare de la aceștia.

În plus, dacă datoria dumneavoastră de mai mult de 5 ani este la o instituție financiară, numele dumneavoastră va continua să fie înregistrat ca debitor la Serviciul de Informare a Creditului al Băncii Centrale. Astfel, este posibil să fiți limitat în acordarea de credite de-a lungul anilor.

Pe scurt, efectuați planificarea financiară ținând cont de toate datoriile restante, chiar și de cele mai vechi care ar putea fi deja „expirate”. După aceea, este foarte important să te organizezi care datorie să negocieze mai întâi, fără a aștepta ca creditorii să fie nevoiți să vă contacteze pentru a solicita negocierea.

În acest caz, punctul cheie este dobânda care se percepe la datorie. Adică, începeți cu acele datorii restante care au cele mai mari rate ale dobânzii. Apoi, reflectați asupra posibilității de a achita întreaga sumă sau de a efectua portabilitatea creditului și de a obține condiții de plată mai bune.

Astfel, puteți efectua diverse simulări pe platforme online, precum Serasa eCred, și negociază-ți datoria online cu noi creditori. În plus, sunt momente precum Târgul de Nume Curat Serasa care urmăresc să faciliteze negocierea și portabilitatea datoriilor.

De asemenea, căutați întotdeauna modalități de a face acest lucru economisiți bani la plata datoriilor. Pentru că echilibrarea bugetului gospodăriei și a finanțelor personale este, de asemenea, foarte importantă pentru a face acest pas de a scăpa definitiv de datorii. 

Astfel, este nevoie de o schimbare de obiceiuri și mai mult interes pentru educația financiară. Deci ce zici începeți controlul financiar? Așadar, gândește-te la toate cheltuielile tale recurente, datoriile restante, datoriile plătite, cheltuielile superflue și esențiale etc. De asemenea, creează-ți propriile obiective financiare și dezvoltă disciplina.

Astfel, vei putea înceta să faci parte din panorama îndatorării din Brazilia și vei obține un bun management financiar cu noi oportunități!