Der wirtschaftliche Kontext Brasiliens ist eng mit der Verschuldung der Menschen in unserem Land verbunden. Nun, wir wissen, dass Faktoren wie Arbeitslosigkeit, Inflation sowie das soziale und politische Szenario jedes Jahr einen direkten Einfluss auf das finanzielle Leben von Millionen Brasilianern haben. Die Folge kann ein Ungleichgewicht der persönlichen Finanzen sein, was zu einer Verschuldung des Einzelnen und seiner Familien führt.

Beispielsweise erlebte Brasilien noch im Jahr 2018 starke Unruhen wie den Streik der Lkw-Fahrer und das unruhigste Wahljahr der letzten Zeit. So beendete das Land das Jahr mit einem Anstieg der Informalität unter den Arbeitnehmern und auch mit einem Anstieg der Zahlungsausfälle.

Daher gehen Faktoren wie Arbeitslosigkeit und Zahlungsausfall bei den wirtschaftlichen Aussichten eines Landes immer Hand in Hand. In Brasilien könnte es also nicht anders sein, oder? Hier hat der Anstieg der Arbeitslosigkeit direkten Einfluss auf den Verlust der brasilianischen Kaufkraft, was zu einer Desorganisation der Finanzen und der daraus resultierenden Verschuldung führt.

In Bezug auf diese Faktoren wurde für das Jahr 2019 eine Verbesserung der Schuldensituation in Brasilien mit einem Wachstum des Bruttoinlandsprodukts (BIP) von 2% prognostiziert. Doch wie wir wissen, endete das Jahr 2019 mit dem Beginn der Ausbreitung des Coronavirus in China und Europa. Somit würde die Pandemie im Jahr 2020 Brasilien erreichen und die soziale, politische und wirtschaftliche Lage des Landes ernsthaft beeinträchtigen.

Infolgedessen hat sich die Verschuldungssituation in Brasilien verändert, wodurch es für die Menschen schwieriger geworden ist, Kredite von Finanzinstituten zu erhalten. Und das, weil sie zum Beispiel bei SPC und Serasa negativ sind.

Denn mit dem Fortschreiten der Pandemie und den zunehmenden Beschränkungen für Handel und Unternehmen verloren viele Arbeitnehmer ihren Arbeitsplatz oder mussten einen drastischen Rückgang ihres Familieneinkommens hinnehmen. Daher gehen, wie gesagt, Arbeitslosigkeit und Zahlungsausfall Hand in Hand, wenn das Land von einer Wirtschaftskrise heimgesucht wird.

Dann, mit der Zunahme der Arbeitslosigkeit und der Schwierigkeit Tausender Brasilianer, ihre Schulden zu begleichen, wuchs die Zahl der Schuldner in Brasilien. Aber die Verschuldungssituation wird noch ernster, wenn wir an einen anderen Faktor denken: das mangelnde Wissen des durchschnittlichen Brasilianers über die Finanzwelt.

Denn natürlich kann ein mangelndes Verständnis dafür, wie die Organisation und Planung Ihrer persönlichen Finanzen funktioniert, die Entstehung von Schulden in Brasilien begünstigen. Daher beantragen Menschen Kredite und schließen Finanzierungsverträge ab, ohne über eine gute Finanzplanung oder ein Gespür für die Ziele zu verfügen, die sie mit dem Geld erreichen wollen.

Aber was sind die Gründe, die das Schuldnerpanorama in Brasilien mit dem Mangel an Finanzbildung in unserem Land verbinden? Werfen wir also einen genaueren Blick auf die Situation hinsichtlich des Wissens der Brasilianer über die Finanzwelt.

Wir wissen, dass Finanzbildung in Brasilien immer noch als etwas Kompliziertes angesehen wird und nicht für alle Brasilianer zugänglich ist. Und das war bis vor kurzem tatsächlich Realität, da der Zugang zu dieser Art von Wissen tatsächlich eingeschränkter war.

Auch wenn Finanzbildung an öffentlichen Schulen in Brasilien noch nicht direkt zur Realität wird, wird sie im Land zu einem sehr relevanten und diskutierten Thema. Daher ist ein besseres Verständnis der Funktionsweise der Finanzwelt zu einem Thema geworden, das im Internet Einzug hält und immer beliebter wird.

Gerade über das Internet haben die Menschen also einen besseren Zugang zu Finanzbildung und versuchen, besser zu verstehen, was es bedeutet. Denn ob über soziale Netzwerke, Fachblogs oder Online-Kurse, Finanzbildung scheint den Status eines unverzichtbaren Wissens zu erreichen.

Wir wissen, dass viele Menschen mit Finanzbildung nur die Möglichkeit verbinden, Vermögen anzuhäufen, Investitionen zu tätigen usw. Aber es ist nicht nur das! Natürlich hängt alles miteinander zusammen, aber das Verständnis der Finanzen hilft Ihnen vor allem dabei, den Umgang mit Geld in Ihrem täglichen Leben zu ordnen.

Damit ist die Finanzbildung bei Menschen angekommen, die über ihre Schuldensituation besorgt sind, oder auch bei denen, die sich noch nicht verschuldet haben und diese Situation vermeiden wollen. Es gab einmal eine Zeit, in der das Verständnis von Finanzen komplex schien und nur für Investoren und Menschen mit Geld von Nutzen war. Ganz im Gegenteil!

Denn das Verständnis von Finanzbildung ist der beste Leitfaden für die Menschen in Brasilien bei der Organisation ihres Geldes, der Art und Weise, wie sie Geld ausgeben, sparen, investieren usw. Das heißt, mit einem guten Verständnis der Finanzen wird es für Brasilianer schwieriger, ungünstige Kreditverträge abzuschließen, in Betrügereien zu verfallen oder die Kontrolle über ihr inländisches Budget zu verlieren, bis hin zu Zahlungsausfällen.

So entstehen auf den Plattformen von Finanzinstituten Informationen zur Finanzbildung sowie kostenlose Kurse und Konten in sozialen Netzwerken, die Finanzen auf einfache und einfache Weise erklären. All dies verändert die Art und Weise, wie Menschen ihr Geld ausgeben und ihre Schulden verwalten.

Kurz gesagt: Je höher das Niveau der Finanzbildung in einem Land, desto geringer ist die Verschuldung seiner Einwohner. Mit anderen Worten: Da das Studium der Finanzen immer weniger tabuisiert wird, verändert sich auch die Verschuldungssituation in Brasilien.

Aber was ist schließlich das durchschnittliche Profil des verschuldeten Brasilianers? Nun, wie wir sehen konnten, wird die Verschuldung Brasiliens direkt von der Höhe der Inflation, der Arbeitslosigkeit und der Zahlungsunfähigkeit beeinflusst. Lassen Sie uns also genauer verstehen, wie es den Menschen geht, die in Brasilien in Schulden geraten.

Wussten Sie, dass viele Brasilianer immer noch Schwierigkeiten haben, ihren Haushaltshaushalt gut zu organisieren und mit Geld umzugehen? Denn die meisten Menschen in unserem Land geben immer noch fast alles aus, was sie verdienen, und nur wenige denken daran, eine finanzielle Notrücklage anzulegen.

Auf diese Weise entsteht das Panorama der brasilianischen Schuldner, da die mangelnde Kontrolle der persönlichen Finanzen zu den Hauptursachen für Schulden in Brasilien gehört. Zudem ist das Profil des verschuldeten Brasilianers grundsätzlich kurzfristig zu denken, jedoch nie daran, wie seine finanzielle Situation langfristig aussehen wird.

Somit fügt Brasilien dem ungünstigen Wirtschaftsszenario aufgrund der Pandemie seit 2020 den Mangel an Finanzbildung hinzu, was zu Millionen von Zahlungsausfällen und Schuldnern führt. Aber wer ist der durchschnittlich verschuldete Brasilianer?

Anders als man meinen könnte, ist das Profil der verschuldeten Brasilianer nicht bei Menschen mit geringerem Einkommen zu finden. Denn bei Kreditnehmern mit einem Einkommen zwischen 5.000 Reais und 10.000 Reais ist die Verschuldung am höchsten.

So befinden sich laut einem Regierungsbericht aus der Financial Citizenship-Reihe vom Dezember 2019 rund 54% der Kreditnehmer im mittleren Einkommensbereich, zwischen 2.000 und 10.000 Reais. Darüber hinaus ist die Neigung zu riskanten Schulden bei Menschen mit niedrigem Einkommen viel geringer, was der landläufigen Meinung widerspricht.

Mit anderen Worten: Das Panorama der riskanten Schulden zeigt, dass das Profil der brasilianischen Schuldner der Mittelschicht zuzuordnen ist. Damit Sie jedoch noch besser verstehen, was die Hauptmerkmale des durchschnittlichen Schuldenprofils in Brasilien sind, sehen Sie sich die folgende Liste an:

Das Profil des verschuldeten Brasilianers ist also im Wesentlichen das einer Person mit einem durchschnittlichen Einkommen – zwischen 2.000 Reais und 10.000 Reais –, über 54 Jahre alt, weiblich und wohnhaft in der nördlichen Region Brasiliens. 

Und dies wird damit begründet, dass Menschen dieser Einkommensklasse einen besseren Zugang zu Finanzprodukten und Kreditlimits haben. Gleichzeitig hatte dieses Profil jedoch keinen einfachen Zugang zu einer guten Finanzbildung, ist mit dem Internet nicht sehr vertraut und ist sich im Allgemeinen der Bedeutung von Finanzkenntnissen nicht bewusst. Ihr Haushaltseinkommen.

Darüber hinaus dürfen wir nicht vergessen, dass das aktuelle Szenario der wirtschaftlichen Instabilität dazu führen kann, dass diese Menschen mehr Kredite benötigen, jedoch nicht über die nötigen Kenntnisse verfügen, um Kredite und Schulden zu verwalten. 

Auf diese Weise erkennen wir, dass das Verschuldungsszenario in Brasilien ein komplexes Phänomen ist, das anhand verschiedener Faktoren betrachtet werden muss: Wirtschaft, Politik, Arbeitslosigkeit, Zahlungsausfall, finanzielle Bildung, Einkommen, Altersgruppe, Geschlecht, Wohnort usw.

Daher muss die öffentliche Politik in Brasilien speziell darauf abzielen, den brasilianischen Schuldner zu verstehen und ihm durch einen präventiven Ansatz und eine präventive Behandlung der Situation zu helfen. Aber Schulden sind in unserem Land natürlich keine Ausnahmesituation, oder? Schauen wir uns nun an, wie die Schuldensituation im Rest der Welt aussieht. 

Wir haben jetzt ein besseres Verständnis des Schuldenszenarios in Brasilien sowie der Faktoren, die diesen Kontext beeinflussen. Darüber hinaus verstehen wir das durchschnittliche Profil der verschuldeten Brasilianer in unserem Land.

Doch wie schneidet Brasilien im Vergleich zu anderen Ländern der Welt ab, die ebenfalls verschuldet sind? Zunächst müssen wir darauf hinweisen, dass Brasilien unter den lateinamerikanischen Ländern die höchste Staatsverschuldung hat.

Allerdings erlebt die Wirtschaftslage nicht nur in Brasilien nicht den besten Moment seit 2020. Da die Wachstumserwartungen für 2020 weltweit gering waren und bei etwa 2,51 TP3T lagen. Und dieser Trend könnte sich im Laufe des Jahres 2021 verstärken und es zu Spannungen auf kommerzieller und politischer Ebene kommen. 

So warnte die Weltbank im Jahr 2020 bereits im Januar vor einem globalen Schuldenrisiko, auch bei historisch niedrigen Zinsen. Das heißt, der Anstieg der weltweiten Verschuldung war recht erheblich, und es gibt bisher noch keine Anzeichen für einen Rückgang in diesem Szenario.

Aber hinter diesem globalen Kontext sind die beiden größten Schuldentreiber die Vereinigten Staaten und China. Somit ist China ein Land mit einer internationalen Verschuldung von nahezu 310% seines Bruttoinlandsprodukts (BIP), womit das Land zu den Ländern mit der höchsten Schuldenquote unter den Schwellenländern (einschließlich Brasilien) gehört.

Schauen Sie sich also unten eine Liste mit Daten vom Januar 2020 zum Verschuldungsniveau sogenannter entwickelter Länder mit „reifen Märkten“ an, um sie mit China zu vergleichen:

Unter den Schwellenländern mit „Entwicklungsmärkten“ hat Brasilien die zweithöchste Staatsverschuldung, gleich hinter dem Libanon, der 1551 TP3T BIP verschuldet hat.

Denn im brasilianischen Fall erreichten die Indizes im Jahr 2019 ein BIP von 88%. Das höchste Schuldenwachstum gemessen an der Gesamtverschuldung der Schwellenländer verzeichneten jedoch Südkorea und Chile.

Dennoch befinden sie sich aufgrund des gesamten internen und spezifischen Kontexts jedes dieser Länder in einer sicheren Position. Was man zum Beispiel über das Schuldenszenario Brasiliens nicht sagen kann.

Um das Schuldenszenario jedes Landes klarer zu machen, sehen Sie sich die folgende Liste an:

Mit anderen Worten: Im Hinblick auf die Verschuldungssituation gegenüber unseren lateinamerikanischen Nachbarn liegt Brasilien an erster Stelle.

Wie wir gezeigt haben, ist das Schuldenszenario Brasiliens komplex und berücksichtigt ein internationales wirtschaftliches und politisches Szenario. Zusätzlich zur aktuellen Ausgabe zur COVID-10-Pandemie. 

Dies gilt aber auch für die Frage der brasilianischen Schulden, die ebenfalls direkt von diesem makro- und mikroökonomischen Szenario beeinflusst wird. Interessant ist jedoch, dass auch Schuldner in Brasilien versuchen, ihre Probleme zu lösen und ihre Kreditwürdigkeit zurückzugewinnen. Aber wie?

Lassen Sie uns zunächst verstehen, wie die Menschen in Brasilien denken, wenn sie darüber nachdenken, ihre Schulden zu begleichen und ihre Kreditwürdigkeit zurückzuerlangen:

Was das Unternehmensprofil betrifft, wissen wir, dass Kreditkarten und Kundenkarten zu den Arten offener Konten gehören, die in Brasilien am meisten zu Zahlungsausfällen und Verschuldung führen. Darüber hinaus tragen etwa 84% der brasilianischen Unternehmen in der Regel die Namen säumiger Verbraucher in Kreditschutzregister wie SPC und Serasa ein.

Damit Sie es besser verstehen, finden Sie hier einen Überblick über die Finanzprodukte und -dienstleistungen, die in Brasilien die höchste Verschuldung verursachen:

Somit beeinträchtigt das Schuldenprofil der Brasilianer 768% des monatlichen Familieneinkommens von 2.822 Reais unter dem durchschnittlichen säumigen Verbraucher in unserem Land. Das heißt, die endgültige durchschnittliche Verschuldung der Menschen erreicht den Wert von 21.676 Reais.

Doch was ist der Grund dafür, dass die Menschen in Brasilien so hohe Schuldenstände erreichen? Nun, etwa 48% der säumigen Verbraucher im Land geben an, dass es der Mangel an persönlicher Finanzplanung war, der diese Situation erleichtert hat.

Mit anderen Worten: Es ist das Fehlen einer guten Finanzbildung, die dazu führt, dass das persönliche Budget nicht kontrolliert wird und riskante Entscheidungen bei der Kreditaufnahme getroffen werden. Aber es gibt auch Faktoren wie Arbeitslosigkeit, sinkende Familieneinkommen, Lohnverzögerungen und überhöhte monatliche Ausgaben.

Wie kann man also aus dieser Verschuldungssituation herauskommen und die Kreditwürdigkeit am Markt wiedererlangen? Kurz gesagt, Sie können mit folgenden Grundeinstellungen beginnen:

Aber das ist ein ziemlich allgemeines Bild. Schauen Sie sich also unten einige weitere Tipps an, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen!

Nach all den Erläuterungen zum Schuldenpanorama in Brasilien und den Brasilianern ist es an der Zeit zu verstehen, wie Sie die Einstellungen in die Praxis umsetzen können, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen und aus den roten Zahlen zu kommen.

für diejenigen, die wollen Tipps zur Schuldentilgung im Jahr 2021, ist es sehr wichtig, über die Notwendigkeit eines sauberen Namens nachzudenken. Denn diejenigen, die negativ eingestellt sind, stoßen bei der Beantragung eines Kredits auf einige Schwierigkeiten und Hürden und nutzen Finanzprodukte wie Kreditkarten mit vorab genehmigtem Limit.

Für den ersten Moment des Nachdenkens, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, müssen Sie also die Gründe verstehen, die dazu geführt haben, dass Sie Schulden haben, die Sie nicht abbezahlen können. Danach müssen Sie über alle Ihre Schulden nachdenken und sie einzeln identifizieren.

Das heißt, es ist an der Zeit, eine gute Planung Ihrer persönlichen Finanzen in die Praxis umzusetzen. Wie wäre es auch, wenn Sie prüfen würden, ob dies der Fall ist? Schulden alt Wer hat sich nicht einmal daran erinnert? Denn sie können einer der Hauptgründe dafür sein, dass Ihr CPF eingeschränkt ist, und Sie müssen diese Situation so schnell wie möglich regulieren.

Es gibt also drei Möglichkeiten, herauszufinden, ob noch Altschulden bestehen:

Aber Sie fragen sich vielleicht: die Schuld erlischt? Denn viele Menschen vergessen bei der Finanzplanung, um ihren Namen reinzuwaschen, alte Schulden, weil sie denken, dass diese verfallen.

Aber so ist es nicht. Zunächst verfallen Schulden, die älter als 5 Jahre sind, und Ihr Name wird von Kreditschutzinstituten wie SPC und Serasa entzogen. Allerdings bleiben die Schulden bei den Gläubigern offen, was es für Sie schwierig oder sogar unmöglich machen kann, wieder Finanzprodukte und -dienstleistungen von ihnen zu erwerben.

Wenn Ihre Schulden länger als 5 Jahre bei einem Finanzinstitut bestehen, wird Ihr Name außerdem weiterhin beim Kreditinformationsdienst der Zentralbank als Schuldner registriert. Daher kann es im Laufe der Jahre zu Einschränkungen bei der Kreditgewährung kommen.

Kurz gesagt: Führen Sie eine Finanzplanung durch und berücksichtigen Sie dabei alle Ihre ausstehenden Schulden, auch die ältesten, die möglicherweise bereits „abgelaufen“ sind. Danach ist es sehr wichtig, sich zu organisieren Welche Schulden zuerst verhandelt werden sollen, ohne darauf warten zu müssen, dass sich die Gläubiger mit Ihnen in Verbindung setzen, um eine Verhandlung zu beantragen.

In diesem Fall kommt es auf die Zinsen an, die auf die Schuld erhoben werden. Beginnen Sie also mit den ausstehenden Schulden, die die höchsten Zinssätze aufweisen. Denken Sie dann über die Möglichkeit nach, den gesamten Betrag zurückzuzahlen oder eine Kreditübertragbarkeit durchzuführen und bessere Zahlungsbedingungen zu erhalten.

So können Sie verschiedene Simulationen auf Online-Plattformen wie Serasa eCred und durchführen Verhandeln Sie Ihre Schulden online mit neuen Gläubigern. Darüber hinaus gibt es Veranstaltungen wie die Serasa Clean Name Fair, die darauf abzielen, die Aushandlung und Übertragbarkeit von Schulden zu erleichtern.

Suchen Sie außerdem immer nach Möglichkeiten, dies zu tun Sparen Sie Geld bei der Schuldentilgung. Denn auch der Ausgleich zwischen der Haushaltskasse und den persönlichen Finanzen ist sehr wichtig, um diesen Schritt endgültig aus der Verschuldung zu wagen. 

Daher bedarf es einer Änderung der Gewohnheiten und eines stärkeren Interesses an Finanzbildung. Wie wäre es also? Starten Sie Ihre Finanzkontrolle? Denken Sie also an alle Ihre wiederkehrenden Ausgaben, ausstehenden Schulden, getilgten Schulden, überflüssigen und wesentlichen Ausgaben usw. Legen Sie außerdem Ihre eigenen finanziellen Ziele fest und entwickeln Sie Disziplin.

Auf diese Weise können Sie nicht mehr Teil der Verschuldungslandschaft Brasiliens sein und erreichen ein gutes Finanzmanagement mit neuen Möglichkeiten!