A princípio, hoje em dia é possível encontrar diversas opções de linha de crédito consignado. A maioria tem suas características exclusivas, mas todas têm um ponto em comum, que são as baixas taxas de juros. Nesse sentido, hoje vamos falar sobre duas dessas linhas de crédito: o empréstimo Agibank ou empréstimo Creditas. 

Então, se você quiser conhecer as características desses dois empréstimos e avaliar qual atende melhor às suas necessidades financeiras, continue a leitura!

Primeiramente, o Agibank é uma fintech que oferece duas modalidades de empréstimo: o consignado e o pessoal. Desta forma, a linha de crédito só está disponível para quem é aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou militar das Forças Armadas.

Então, por ser uma fintech, todo o processo de contratação do empréstimo Agibank é feita de forma online e sem burocracia, mas o banco também conta com agências físicas se você preferir o atendimento presencial.

A princípio, o empréstimo consignado oferece juros reduzidos a partir de 1,2% ao mês e até sete anos para quitar as parcelas. Ademais, o empréstimo Agibank não faz consulta ao SPC e Serasa e pode ser solicitado se você tiver com o nome negativado, já que as parcelas são descontadas diretamente do seu holerite.

Já o empréstimo pessoal é reservado para o cliente que já atingiu a margem de 35% do valor de sua renda bruta com o empréstimo consignado e deseja um valor extra. Nesse sentido, o valor dos juros é maior e as parcelas são descontadas da sua conta corrente. 

Antes de mais nada, a Creditas é uma plataforma online que trabalha com empréstimos com garantia. Ou seja, você precisa oferecer um bem para conseguir sua linha de crédito com a fintech.

Desta forma, a empresa oferece o empréstimo Creditas com garantia consignada. Ou seja, para solicitar essa linha de crédito você precisa trabalhar em uma empresa privada com carteira registrada em regime CLT e a empresa precisa ter parceria com a Creditas.

Então, se você se enquadra nessa categoria, o empréstimo Creditas pode ser uma ótima opção para te ajudar a sair do vermelho! Ele conta com taxas de juros a partir de 0,99% e o valor do empréstimo pode chegar até R$ 50 mil, mas depende de análise de crédito individual. 

Ademais, o parcelamento pode ser feito em até 48 meses e o valor é descontado diretamente da sua folha de pagamento. Também é importante lembrar que o valor das parcelas não pode passar de 35% do valor da sua renda bruta mensal.

Então, se você tiver interesse em saber qual o valor está disponível para você, assim como as tarifas e taxas de juros, você pode fazer uma simulação no site oficial ou pelo aplicativo da Creditas.

Pois bem, o empréstimo consignado Agibank oferece taxas de juros reduzidas a partir de 1,2% ao mês, além de um prazo de 84 meses para o pagamento das parcelas. Juntamente com a facilidade da solicitação online, todo o processo é simples e sem burocracia.

Além disso, com o empréstimo pessoal você pode completar o valor que pretendia inicialmente caso ele não tenha sido aceito. Então, você tem uma linha de crédito extra para fazer uma reforma, um investimento ou até uma viagem!

Ainda mais, o Agibank não faz consulta do SPC/Serasa, então é uma ótima opção para quem está negativado e precisando de um auxílio financeiro.

Então, o ponto positivo que mais se destaca quando falamos sobre o empréstimo Creditas são as baixas taxas de juros, que começam a partir de 0,99% ao mês. Além disso, a fintech oferece um prazo de quatro anos para a quitação das parcelas e é uma ótima opção para o empregado CLT que precisa de um auxílio financeiro.

Além disso, é possível fazer a solicitação mesmo estando negativado desde que você tenha pelo menos de contratação pela empresa parceira da Creditas. Pois, como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, você não corre o risco de ficar inadimplente.

Ademais, também é possível pedir outro empréstimo Creditas se você já tiver um consignado em andamento, e a fintech também pode antecipar o seu salário se você precisar de dinheiro antes do dia do pagamento.  

Sem dúvida, uma grande desvantagem do empréstimo Agibank é não ser uma linha de crédito acessível a todos que precisam de um empréstimo com boas condições de pagamento.

Além disso, ele não oferece refinanciamento do empréstimo e você não consegue atrasar o pagamento da parcela caso tenha algum imprevisto, já que o pagamento é descontado em folha. 

Ademais, o empréstimo pessoal é um adicional cobrado em conta corrente e tem juros mais altos do que o consignado. Portanto, é importante avaliar se você realmente precisa desse valor extra, já que ele pode comprometer uma grande parte da sua renda mensal. 

Pois bem, o principal ponto negativo do empréstimo Creditas é que ele só está disponível para quem trabalha com carteira assinada em regime CLT, e em uma das empresas parceiras da Creditas. Ou seja, uma linha de crédito que geralmente já tem um público exclusivo fica ainda mais restrita com esse empréstimo. 

Bem como, você só pode solicitar o empréstimo caso tenha, no mínimo, 3 meses de contratação, e o processo pode ser bem demorado já que só a primeira análise da Creditas junto ao RH da sua empresa demora cerca de 10 dias corridos. 

Ademais, você também passa por uma análise de crédito após a análise de perfil, bem como são cobradas taxas de IOF e taxas Creditas nas parcelas do seu empréstimo.

Sem duvida, o empréstimo Agibank e o empréstimo Creditas são duas ótimas opções para quem quer uma linha de crédito segura e sem burocracia. Afinal, ambos podem ser solicitados através das suas plataformas digitais e você não precisa enfrentar filas para fazer a sua proposta.

Além disso, as duas fintechs emprestam para negativados e têm duas das menores taxas de juros do mercado, além de bom prazo para pagamento.

Porém, apesar de serem empréstimos consignados, não são destinados ao mesmo público. Portanto, é importante avaliar qual dos dois atende melhor às suas necessidades e fazer a simulação para ter certeza de que o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Mas, se você ainda não tem certeza se o empréstimo Agibank ou o empréstimo Creditas são o que você está procurando, não tem problema! Confira abaixo outro texto comparativo.