En principio, hoy en día es posible encontrar varias opciones de líneas de crédito de nómina. La mayoría tienen sus características exclusivas, pero todos tienen una cosa en común que son los bajos tipos de interés. En este sentido, hoy vamos a hablar de dos de estas líneas de crédito: el préstamo Agibank o préstamo Creditas. 

Así que, si quieres conocer las características de estos dos préstamos y evaluar cuál se adapta mejor a tus necesidades financieras, ¡sigue leyendo!

En primer lugar, Agibank es una fintech que ofrece dos tipos de préstamos: préstamos nómina y préstamos personales. Por lo tanto, la línea de crédito sólo está disponible para quienes sean jubilados, pensionados del INSS, servidores públicos o miembros de las Fuerzas Armadas.

Así, al tratarse de una fintech, todo el proceso de contratación de préstamos de Agibank se realiza online y sin burocracia, pero el banco también cuenta con sucursales físicas si prefieres la atención presencial.

Inicialmente, el crédito de nómina ofrece intereses reducidos desde 1,2% mensuales y hasta siete años para liquidar las cuotas. Además, el préstamo Agibank no requiere consulta con la SPC y Serasa y se puede solicitar si su nombre es negativo, ya que las cuotas se descuentan directamente de su nómina.

El préstamo personal está reservado para clientes que ya alcanzaron el margen de 35% de sus ingresos brutos con el préstamo de nómina y quieren un monto extra. En este sentido, el valor de los intereses es mayor y las cuotas se descuentan de tu cuenta corriente. 

En primer lugar, Creditas es una plataforma online que trabaja con préstamos garantizados. En otras palabras, necesitas ofrecer un activo para conseguir tu línea de crédito con la fintech.

De esta forma, la empresa ofrece el préstamo Creditas con garantía garantizada. Es decir, para solicitar esta línea de crédito es necesario trabajar en una empresa privada con cartera registrada bajo el régimen CLT y la empresa debe tener una sociedad con Creditas.

Entonces, si cae en esta categoría, ¡el préstamo Creditas podría ser una excelente opción para ayudarlo a salir del rojo! Tiene tasas de interés a partir de 0,99% y el monto del préstamo puede alcanzar hasta R$ 50 mil, pero depende del análisis crediticio individual. 

Además, las cuotas se pueden realizar en hasta 48 meses y el importe se descuenta directamente de tu nómina. También es importante recordar que el valor de las cuotas no puede exceder los 35% de tus ingresos brutos mensuales.

Entonces, si estás interesado en saber qué monto tienes disponible, así como las tarifas y tasas de interés, puedes hacer una simulación en el sitio web oficial o a través de la aplicación Creditas.

Pues el préstamo nómina de Agibank ofrece tasas de interés reducidas desde 1,2% mensuales, además de un plazo de 84 meses para el pago de las cuotas. Además de la facilidad de presentar la solicitud en línea, todo el proceso es simple y sin complicaciones.

Además, con un préstamo personal podrás recargar el importe que inicialmente pretendías si no fuera aceptado. ¡Así que tienes una línea de crédito extra para hacer una renovación, una inversión o incluso un viaje!

Además, Agibank no consulta a SPC/Serasa, por lo que es una gran opción para quienes son negativos y necesitan ayuda financiera.

Así, el punto positivo que más destaca cuando hablamos del préstamo Creditas son las bajas tasas de interés, que parten de 0,99% al mes. Además, la fintech ofrece un plazo de cuatro años para liquidar las cuotas y es una gran opción para los empleados de CLT que necesitan ayuda financiera.

Además, es posible realizar la solicitud incluso si eres negativo siempre y cuando hayas sido contratado al menos por la empresa colaboradora de Creditas. Porque, como la deducción se hace directamente en la nómina, no corres riesgo de incumplir.

Además, también es posible solicitar otro préstamo de Creditas si ya tienes un préstamo en trámite, y la fintech también puede adelantarte el sueldo si necesitas dinero antes del día de pago.  

Sin duda, una gran desventaja del préstamo Agibank es que no es una línea de crédito accesible para todas las personas que necesitan un préstamo con buenas condiciones de pago.

Además, no ofrece refinanciación de préstamos y no puedes retrasar el pago de la cuota en caso de imprevisto, ya que el pago se descuenta de tu nómina. 

Además, un préstamo personal es un cargo adicional que se carga a una cuenta corriente y tiene tipos de interés más altos que un préstamo. Por eso, es importante valorar si realmente necesitas esta cantidad extra, ya que puede comprometer gran parte de tus ingresos mensuales. 

Bueno, el principal punto negativo del préstamo de Creditas es que sólo está disponible para quienes trabajan bajo el régimen CLT y en una de las empresas asociadas de Creditas. En otras palabras, una línea de crédito que generalmente ya tiene una audiencia exclusiva se vuelve aún más restringida con este préstamo. 

Además, sólo podrás solicitar el préstamo si llevas contratado al menos 3 meses, y el proceso puede llevar bastante tiempo ya que el primer análisis de Creditas con los RRHH de tu empresa tarda alrededor de 10 días naturales. 

Además, también te sometes a un análisis de crédito después del análisis de perfil, así como también se cobran tarifas IOF y tarifas Creditas en las cuotas de tu préstamo.

Sin duda, el préstamo Agibank y el préstamo Creditas son dos grandes opciones para quienes quieren una línea de crédito segura y sin burocracia. Al fin y al cabo, ambos se pueden solicitar a través de sus plataformas digitales y no necesitas hacer cola para hacer tu propuesta.

Además, las dos fintech prestan préstamos a prestatarios negativos y tienen dos de los tipos de interés más bajos del mercado, así como buenas condiciones de pago.

Sin embargo, a pesar de ser créditos de nómina, no están dirigidos al mismo público. Por eso, es importante evaluar cuál de los dos se adapta mejor a tus necesidades y realizar una simulación para asegurarte de que el valor de las cuotas se ajusta a tu presupuesto.

Pero, si aún no tienes claro si el préstamo Agibank o el préstamo Creditas es lo que estás buscando, ¡no hay problema! Consulte otro texto comparativo a continuación.