Nous savons que de plus en plus de types de prêts à conditions spéciales apparaissent sur le marché financier brésilien. Mais pour ceux qui ont des difficultés à obtenir un crédit personnel, il peut être intéressant d’investir dans des alternatives comme un prêt garanti par un bien immobilier. Et connaissiez-vous déjà ce produit financier ?

Comme son nom l’indique, ce type de prêt se distingue du crédit personnel classique par l’existence d’une garantie. Et dans ce cas, la garantie est une propriété. Ainsi, les personnes négatives ou ayant un faible score de crédit peuvent accéder plus facilement au crédit personnel.

Alors, vous étiez curieux d’en savoir plus sur le prêt garanti immobilier ? Ne vous inquiétez pas, continuez simplement à lire notre article que nous avons préparé spécialement pour vous aider à mieux comprendre ce produit financier.

Alors, consultez toutes les informations que nous avons rassemblées pour vous ci-dessous !

Fondamentalement, faire une demande de crédit garanti, c'est obtenir un montant de prêt en plaçant un bien personnel en garantie du montant que l'institution financière vous accordera. Le prêt garanti immobilier fait donc partie de cette catégorie.

Et ce type de prêt est également connu sous le nom de refinancement immobilier, car il accepte un actif qui n’a pas encore été remboursé comme forme de garantie. En d’autres termes, au lieu de se soumettre à une analyse de crédit plus détaillée, le client place son actif en garantie que le prêt sera remboursé d’une manière ou d’une autre.

Ainsi, le client vendra son actif, en l’occurrence un bien immobilier, à l’institution financière qui débloquera les montants du prêt. De cette façon, le client peut obtenir de l’argent plus rapidement et à des taux d’intérêt plus bas. Mais il y a toujours plus de risques à placer un actif en garantie.

Car votre actif peut être repris par l’institution financière en cas de défaut, puis vendu aux enchères pour réduire la valeur de votre dette. Mais comment fonctionne exactement un prêt comme garantie immobilière ?

Le prêt garanti par un bien immobilier n'est pas le type de crédit personnel le plus répandu au Brésil, mais il existe et peut être utilisé. Et cela est dû à la crainte des gens que vendre leur propriété contre un prêt équivaudrait à contracter une hypothèque. 

Mais ce n’est pas ainsi que fonctionne un prêt avec garantie immobilière. Voyons donc mieux maintenant ce qu’est cette marge de crédit personnelle et comment elle fonctionne.

Et c'est ce que nous allons vous dire ensuite. Alors restez avec nous et vérifiez-le !

Fondamentalement, ce type de prêt repose sur le désir de l'individu d'obtenir un prêt avec de meilleures conditions de taux d'intérêt et de meilleures conditions de paiement. Et, pour ce faire, la personne place un bien immobilier afin de garantir à l'institution financière que la dette du prêt sera payée.

Dans le cas contraire, l'institution financière a tout à fait le droit de reprendre le bien à la personne défaillante et de le vendre aux enchères pour couvrir la dette. Autrement dit, vous bénéficiez de meilleures conditions, mais votre propriété sera vendue à l’institution financière créancière, ce qui implique donc des risques plus importants pour votre patrimoine.

Ainsi, si vous contractez un emprunt avec sûreté immobilière mais que vous ne remplissez pas votre part du contrat, l'institution financière peut simplement revendiquer la possession de votre bien directement auprès du registre foncier. Et l’ensemble du processus peut se dérouler rapidement, en moins d’un mois.

Autrement dit, un prêt garanti par un bien est beaucoup plus sécuritaire pour l’institution financière. Et c'est pourquoi le client bénéficie d'une réduction significative des taux d'intérêt et de la durée de remboursement de son prêt.

Mais pour ce faire, vous devez vous soumettre à une analyse de crédit et enregistrer le contrat chez un notaire. Et votre propriété est vendue à la banque, mais vous pouvez continuer à en profiter comme avant, vous ne pourrez tout simplement pas vendre ou échanger votre propriété avec quelqu'un d'autre.

De plus, votre propriété doit être inspectée afin que la banque puisse connaître la valeur réelle et calculer le crédit qui vous sera accordé. Il est également nécessaire d'envoyer la documentation relative à la propriété. Et vous pouvez utiliser votre propriété ou celle d'un tiers.

De manière générale, un prêt avec sécurité immobilière peut être très avantageux pour ceux qui recherchent de meilleures conditions lors de l’octroi d’un crédit personnel. Car avec la garantie, les taux d’intérêt baissent considérablement, avec des délais de remboursement maximaux allongés en fonction de la valeur totale du prêt.

Par exemple, avec un prêt garanti par un bien, vous pouvez compter sur les conditions suivantes :

Et un autre avantage est le fait qu’après l’évaluation et l’inspection de votre propriété, si elle est approuvée, l’argent du prêt ira directement sur votre compte en quelques jours. Vous pouvez également utiliser ces sommes comme bon vous semble, que ce soit pour rembourser des dettes, voyager, rénover votre maison, peu importe ce que vous voulez.

L’un des inconvénients d’un prêt garanti par un bien immobilier est qu’il n’en vaut pas la peine si la valeur de votre crédit personnel est très faible. Il s’agit d’une ligne de crédit destinée à ceux qui ont besoin de montants élevés et de longues durées de paiement. 

De plus, le processus d’octroi de ce type de prêt peut finir par coûter de l’argent et devenir plus bureaucratique que les autres lignes de crédit. Comme il existe plusieurs frais de notaire, des frais d'enregistrement de la vente du bien à la banque, en plus du paiement de l'évaluation de la valeur réelle de votre bien.

Et il existe également des risques de voir vos biens saisis très rapidement par l'institution en cas de défaut de paiement. Ainsi, si vous ne parvenez pas à payer les échéances, vous devez tenter de renégocier votre dette le plus rapidement possible.

Comme nous l'avons dit, les propriétés résidentielles et commerciales payantes peuvent être acceptées, et vous pouvez y vivre ou les louer à quelqu'un d'autre. Et ils ne doivent pas nécessairement être au nom de la personne qui demande le prêt, et ils peuvent utiliser les biens de tiers pour demander un crédit personnel.

Toutefois, le montant du prêt ne peut excéder 3 millions de reais. Ainsi, les biens immobiliers dont la valeur réelle dépasse ce plafond n’entrent pas dans cette catégorie dans certaines institutions financières. Ou s’ils acceptent, le plafond du prêt avec sûreté immobilière ne sera pas relevé.

En outre, en juin 2020, la Banque centrale a annoncé de nouvelles règles concernant les biens immobiliers pouvant être placés en garantie de prêts de ce type. Et avec cela, ils souhaitent que ce type de crédit commence à être davantage utilisé au Brésil.

Alors, consultez les nouvelles règles sur les propriétés que les institutions financières peuvent accepter pour un contrat de prêt avec garantie immobilière :

Autrement dit, de nombreuses possibilités s’offrent à quiconque possède une propriété, qu’elle soit résidentielle, commerciale, payée ou financée. Par conséquent, réfléchissez bien à l’ensemble du processus visant à garantir votre prêt avec une garantie immobilière, puis assurez-vous de trouver une institution financière fiable pour signer le contrat.

Mais savez-vous quelles institutions financières proposent ce type de crédit personnel ? Alors continuez à lire et consultez notre liste ci-dessous.

Comprendre quelle est la meilleure banque pour contracter votre prêt avec sécurité immobilière est l’une des étapes les plus importantes de tout le processus de demande de crédit.

Par conséquent, pour vous aider dans cette tâche, nous avons rassemblé de bonnes options proposant ce type de prêt. Et sur notre liste, nous avons de tout, des principales banques traditionnelles du Brésil aux fintechs qui ont récemment commencé à investir dans ce type de prêt.

Alors, si vous êtes totalement sûr de demander un prêt avec sécurité immobilière, n'hésitez pas à consulter notre liste de banques qui proposent cette ligne de crédit. Découvrez-le ci-dessous. 

De nombreuses fintechs et startups du marché financier brésilien ont récemment commencé à investir dans des prêts garantis par des biens immobiliers. Également appelé home equity, ce type de crédit a commencé à devenir le principal produit financier de plusieurs entreprises du secteur, pour concurrencer les banques traditionnelles.

En effet, les prêts garantis par des biens immobiliers ne sont pas encore très populaires au Brésil, mais ils sont déjà prometteurs en termes de croissance. Alors, découvrez quelques fintechs qui proposent cette ligne de crédit avec garantie :

Et ces startups allouent un volume important de ressources à cette modalité, en mettant l’accent sur la garantie d’une ligne de crédit plus pratique et avec moins de bureaucratie que ce que proposent généralement les banques traditionnelles.

Ainsi, les fintechs comme Kenlo proposent une plateforme numérique sur laquelle le client peut exécuter des contrats et suivre l'ensemble du processus de prêt. Bcredi, par exemple, se concentre sur la garantie de taux d'intérêt mensuels inférieurs à ceux des banques traditionnelles, en plus d'un processus entièrement en ligne et moins coûteux. bureaucratique.

Et, parmi ces options, Creditas facture des intérêts de 0,751 TP8T par mois, prêtant entre 30 000 et 3 millions de reais, avec des délais de remboursement de la dette allant jusqu'à 240 mois ! Pontte, spécialisée dans le crédit, facture un taux de 0,79% par mois plus la correction IPCA.

Parmi les banques traditionnelles, Caixa Econômica Federal détient le pourcentage de part le plus élevé sur le marché du crédit garanti par des biens immobiliers, avec environ 32% de part. Et, en 2020, Caixa a annoncé une revitalisation complète de ce type de prêt, avec Renda Fácil Caixa.

Renda Fácil Caixa permet au client de demander un prêt avec garantie immobilière et de choisir comment les échéances du crédit seront mises à jour : par le taux de référence (TR), par l'indice d'inflation à la consommation (IPCA) ou par un taux fixe.

Une autre banque traditionnelle qui investit dans ce type de prêt est Santander. Et pour cela, la banque a créé SIM, sa propre fintech spécialisée dans le crédit personnel. Avec des taux d'intérêt de 1.79% par mois et des modalités de versement allant jusqu'à 60 mois. De plus, la limite de crédit va jusqu'à 50 000 reais, en se concentrant sur les particuliers, les micro-entrepreneurs et les petites entreprises.

Mais pour que vous puissiez mieux comprendre, nous avons dressé une liste des principales banques traditionnelles qui proposent des prêts garantis par des biens immobiliers, ainsi que leurs taux :

Banque du Brésil : taux de 0,78% par mois + durée pouvant aller jusqu'à 238 mois et montant minimum du prêt de 35 000 reais.