Malheureusement, le nombre de personnes en défaut de paiement au Brésil est très élevé, n'est-ce pas ? Malgré cela, saviez-vous que les sociétés financières doivent respecter certains droits des consommateurs pour les personnes négatives ? Eh bien, ce ne sont pas seulement les consommateurs qui font valoir leurs droits.

La conséquence d’un défaut de paiement est le non-paiement des dettes en raison du chômage ou d’un manque de planification financière. Lorsque cela se produit, les agences de restriction du crédit insèrent le nom du consommateur négatif dans leur base de données. En conséquence, il ne peut pas effectuer d’achats à tempérament.

Les responsables de ces organismes sont le Service de Protection des Crédits (SPC), le Service Central de Protection des Crédits (SCPC) et Serasa. Les principales différences entre ces organismes résident dans les différentes institutions dont ils extraient les données sur les consommateurs à des fins d'analyse. 

De nombreux consommateurs ont des doutes quant à l’approbation du crédit. Par conséquent, nous soulignons ci-dessous les principaux problèmes concernant les droits des consommateurs pour les personnes négatives.

Avant que les institutions financières n’inscrivent les noms des personnes refusées sur la liste, elles doivent prendre d’autres mesures. Tout d'abord, il faut savoir qu'il est nécessaire de prendre ces précautions ne serait-ce que pour éviter que la note du consommateur ne soit indûment dégradée. La conséquence sera une diminution de votre pouvoir d’achat sur le marché.

Malheureusement, lorsqu’il y a un engagement financier sur une longue période, plusieurs facteurs peuvent faire en sorte que vous ne puissiez pas rembourser les échéances et respecter les délais.

Ainsi, selon le Code de protection de la consommation, les institutions financières doivent prendre des mesures strictes avant de manifester le nom du consommateur. 

Si les droits négatifs du consommateur ne sont pas respectés, l'institution financière peut être pénalisée.

Ci-dessous, nous soulignons les quatre principaux droits que chaque client doit connaître avant de voir son nom effectivement ajouté à la liste de refus de crédit.

Il est de la responsabilité de l'institution d'avertir le consommateur que son nom risque d'être « sale sur le marché ». Pour ce faire, l'entreprise doit adresser une notification au client. Cette notification peut être envoyée par email, courrier postal ou contact téléphonique.

Il doit y avoir des informations selon lesquelles le nom du client sera bientôt négatif. Par ailleurs, le relevé doit contenir des délais pour que la dette soit réglée à l'amiable. 

Généralement, la protestation commence lorsque le projet de loi est retardé pendant une période de 90 jours ou plus. Toutefois, la notification peut désormais être envoyée par l'institution financière si la facture est en attente de paiement depuis un délai de 30 jours ou même avant.

De plus, le nom du client peut toujours être désactivé en cas d'erreurs dans le système. Dans ce cas, la notification finit par devenir le délai pendant lequel le consommateur doit informer l'institution financière qu'il existe à ce moment-là des frais de défaut injustifiés. 

En revanche, si la dette du consommateur est effectivement due et que le montant restant dû n'est pas payé dans le délai proposé par l'organisme financier, l'entreprise créancière doit « salir » le nom du débiteur.

Cela peut également se produire lorsque le délai d'une négociation amicale est dépassé et que le consommateur n'a pas manifesté son intérêt pour le paiement.

De plus, si l'institution financière avec laquelle le consommateur a un litige transmet le nom du consommateur au SPC sans préavis, cela peut avoir des conséquences. 

L'un des aspects peut être le paiement d'une indemnisation pour préjudice moral et matériel au consommateur pour non-respect de la loi.

C’est pourquoi nous soulignons qu’il s’agit de l’un des droits de consommation les plus importants pour les personnes négatives.

Lorsque le consommateur se rend compte que son nom a été indûment négatif, il doit s'adresser aux organismes chargés des droits des consommateurs. Avec l'aide d'un avocat, le consommateur verra son nom régularisé. 

Il convient de noter que chaque cas sera analysé individuellement et que des mesures seront prises en conséquence.

Il convient également de rappeler qu'après avoir réalisé l'erreur ou après que le défaillant ait négocié la dette, le nom doit être « nettoyé » dans un délai de cinq à dix jours ouvrables.

De plus, les consommateurs ayant effectué un paiement qui n'a pas été supprimé du système peuvent demander une indemnisation. Conformément à la loi, le consommateur recevra une somme pour dommages moraux et matériels afin d'atténuer les inconvénients subis du fait de l'erreur.

La demande d'injonction sera faite par l'intermédiaire d'un avocat. Tous les désagréments subis par le client après avoir vu son nom indûment négatif seront pris en compte.

Sur cette base, les autorités décideront d'un montant équitable d'indemnisation pour le client. En rappelant que chaque cas est individuel et que le consommateur peut en effet être indemnisé pour l'erreur, et vice versa. Cependant, il est important de savoir que cette question fait partie des droits des consommateurs en matière de négatifs.

Les sociétés financières pourraient devoir supporter des coûts supplémentaires si elles ne corrigent pas immédiatement les données des consommateurs. La peine peut aller d'un à six mois de prison ou d'une amende.

De plus, toute institution financière qui rend difficile l’accès des consommateurs aux données enfreint également la loi et sera passible de sanctions.

Pour éviter que cela ne se produise, il est important que les créanciers soient conscients des droits des consommateurs de ceux qui se voient refuser l'accès. De plus, ils doivent valoriser la qualité et le bien-être de leurs clients. 

En matière de dépôt, le consommateur dispose d’un délai pour en faire la demande. L'une des raisons en est l'action en dommages-intérêts matériels et moraux résultant d'une augmentation injustifiée du SPC et du Serasa. 

Par ailleurs, le délai prévu par la loi est de trois ans à compter du préavis. Toutefois, si le consommateur laisse passer ce délai de trois ans, il ne pourra plus rien faire. 

Lorsqu’un consommateur a une dette qui n’a pas été payée depuis plus de 90 jours, son nom est enregistré dans une base de données. Selon les droits des consommateurs pour les négatifs, le nom du client sera restreint pendant cinq ans.

La conséquence en est que le score du consommateur va diminuer. En plus d'empêcher le débiteur d'être approuvé s'il présente des demandes d'achats échelonnés.

Toutefois, lorsque le consommateur a déjà son nom inscrit dans le CCP et/ou Serasa, les pratiques sont différentes. À des fins de comparaison, la circonstance aggravante intervient si le « nom propre » est devenu « sale » en raison de défaillances techniques. De plus, l'acheteur peut voir son nom restreint s'il est victime d'une fraude.

Dans ce cas, il est courant que l'institution financière supprime les données du client de la liste négative. Toutefois, cela ne signifie pas que le consommateur recevra une compensation pour avoir subi des inconvénients dus à la restriction. 

Le refus ayant déjà eu lieu, la loi considère qu'il n'y a eu aucun inconvénient. Pour ce faire, l’institution financière doit résoudre le problème rapidement et sans interruption.

L’un des cas les plus courants de refus injustifié est celui où la société financière n’annule pas le paiement. En d’autres termes, le consommateur paie la dette négociée, mais dans le système, celle-ci apparaît toujours comme en suspens, même après le délai stipulé.

Selon le Code de la protection de la consommation, le délai pour que le nom du consommateur soit à nouveau « propre » est de cinq jours ouvrés. Ce dont il faut tenir compte après avoir payé le premier versement du contrat. 

Cependant, il peut y avoir des erreurs dans le système et votre nom peut encore être restreint même après la négociation de la dette. Pour résoudre ce problème, le consommateur doit contacter la société de financement et demander une réduction des échéances impayées. 

De plus, le client doit présenter une preuve de paiement pour procéder à la démarche. La restriction doit être levée dans le délai fixé par la loi – cinq jours ouvrables.

Le nouveau résultat négatif fait échouer les nouvelles demandes d’analyse de crédit du consommateur. De plus, il a un score inférieur, qui est le score qui mesure votre santé financière.

Comme indiqué précédemment, le consommateur peut avoir accumulé indûment une dette auprès des agences de protection du crédit. Mais cela n’indique pas nécessairement qu’il recevra une compensation. 

Les dossiers seront toujours analysés individuellement en présence d’un avocat. À partir de là, la meilleure voie sera analysée en fonction de la loi et de la situation survenue. En d’autres termes, vous devez comprendre ce problème, car il fait partie des droits des consommateurs pour les personnes négatives.

Les dettes impayées ou négociées depuis plus de cinq ans ne peuvent empêcher le consommateur d’obtenir un financement. Cela s'applique également à l'approbation des cartes de crédit ou même au déblocage du crédit en magasin. 

Toutefois, l'institution auprès de laquelle le consommateur est débiteur peut laisser l'émission en cours enregistrée. Malgré cela, pas à des fins négatives, c'est-à-dire que vous ne pouvez pas refuser le nom du consommateur lors des achats.

Ainsi, pour s’assurer d’une bonne santé financière, il faut que même après cinq ans, le consommateur négocie ses dettes. Pour ce faire, le client doit contacter l'institution financière et négocier selon ses conditions financières.

Le point positif est qu’en raison du délai, la société financière est en mesure d’accorder une bonne remise au client. 

Comme indiqué dans les sujets précédents, ce qu'il faut faire si vous réalisez que votre nom a atterri de manière inappropriée auprès des agences de protection du crédit est d'en informer l'institution financière.

De plus, si vous avez effectué des paiements inappropriés, ce montant doit être restitué au client. Dans les situations où le consommateur sollicite un crédit auprès d'organismes financiers et découvre à ce moment-là que son nom est restreint, il peut intenter une action en justice pour demander réparation du préjudice moral et/ou matériel. 

Pour mener à bien cette démarche, l’aide d’un avocat sera nécessaire. Ce professionnel mènera la négociation et indiquera les meilleures façons de résoudre le problème du client.

Compte tenu de tout cela, les institutions qui accordent du crédit ont également des droits de consommateur à respecter. Il est donc extrêmement important que les consommateurs connaissent tous leurs droits. 

Le débiteur évitera ainsi tout inconvénient lié à l’inscription de son nom sur la liste des négatifs. De plus, vous saurez vers qui vous tourner si vos droits de consommateur en cas de réclamation négative n'ont pas été respectés.