De plus en plus de personnes recourent aux différentes marges de crédit disponibles sur le marché, que ce soit pour un crédit personnel ou un autre type. Mais il faut bien comprendre les caractéristiques, les avantages et les inconvénients de chaque option de crédit afin d’en tirer le meilleur parti.

Et si vous faites partie de ceux qui ne comprennent pas encore très bien comment utiliser la fonction de crédit et quel rôle elle peut jouer dans votre vie financière, alors cet article est parfait pour vous. Nous vous expliquerons ici quelles sont les principales options de crédit, leurs caractéristiques, avantages et inconvénients.

En outre, bien sûr, quelles précautions devez-vous prendre pour ne pas finir par abuser des options de crédit disponibles. Parce que le crédit peut soit vous faciliter la vie, soit vous mettre dans une situation dangereuse de finances personnelles désorganisées et d’endettement.

Alors, que diriez-vous de mieux comprendre tous les aspects des lignes de crédit ? Alors continuez à lire et consultez toutes les informations que nous avons rassemblées pour vous ci-dessous !

Comme nous l'avons dit, il existe plusieurs options de lignes de crédit disponibles sur le marché financier brésilien. Et elles se développent de plus en plus, tout comme les institutions financières se développent avec les nouvelles fintechs, les banques numériques et le renouvellement des institutions traditionnelles.

Ainsi, les Brésiliens peuvent être confrontés à une vaste gamme d’options de prêt, ce qui équivaut au crédit. Et comment savoir lequel choisir en ce moment ? C'est exactement ce pour quoi nous voulons vous aider, en vous présentant toutes les options de ce type de produit financier et leurs caractéristiques.

De cette façon, il sera plus facile de comprendre de quoi il s’agit et quel est le meilleur choix pour vous. Alors continuez à lire et suivez-nous !

Nous savons que de plus en plus de personnes recherchent les facilités que seule une option de carte de crédit peut offrir. Car il existe actuellement plusieurs options sur le marché brésilien pour ceux qui souhaitent acquérir une carte de crédit. 

Alors, choisir sa nouvelle carte parmi toutes ces alternatives n’est pas une tâche simple. Parce que chaque institution financière propose une carte de crédit avec des avantages et avantages exclusifs pour attirer les clients. Vous devez donc réfléchir au type de carte qui sera le plus avantageux pour vous.

Et ce qui se passe de plus en plus, c'est l'exonération totale de la cotisation annuelle. Autrement dit, vous ne payez pas de montant fixe annuel ou mensuel pour avoir accès à une carte de crédit.

Par conséquent, de plus en plus de personnes souhaitent accéder au crédit et, avec autant d’options, ceux qui facturent des frais juste pour que vous ayez une carte finissent par perdre des clients.

De plus, parmi les nombreux avantages que peut vous offrir une carte de crédit figurent :

Par conséquent, gardez toujours un œil sur les avantages et les avantages que vous offre une option de carte de crédit.

Un chèque spécial est un type de crédit, c’est-à-dire un prêt. Et fondamentalement, un découvert est un prêt avec une limite pré-approuvée lorsqu’une personne doit de l’argent sur son compte courant.

Autrement dit, si vous dépensez plus que ce que vous avez sur le solde de votre compte, le montant dépassé deviendra un prêt avec un chèque spécial. Par conséquent, lorsque vous avez un solde négatif sur votre compte courant, ce montant correspond à ce que l’institution financière vous a prêté afin que vous puissiez effectuer des paiements même sans solde.

Et ce type de prêt est très dangereux. Il s’agit de la ligne de crédit avec les taux d’intérêt les plus élevés du Brésil, atteignant parfois 14% par mois ! De plus, plus vous devez longtemps et pour des montants importants, plus les intérêts seront élevés.

Il s’agit donc d’une marge de crédit qui ne doit être utilisée qu’en cas d’urgence. Et encore sur de courtes durées, car sur de longues durées d'autres types de crédit peuvent être plus avantageux et moins dommageables pour votre vie financière.

Ce type de crédit peut être considéré comme l’un des plus simples. De plus, c'est le plus utilisé au Brésil, avec un contrat de prêt conclu directement entre l'institution financière et la personne qui a demandé le prêt personnel.

Ainsi, l'institution financière peut évaluer le profil du demandeur pour savoir s'il présente un risque de défaut élevé ou faible. Et cela se produit sur la base d'une analyse de certaines données, telles que le CPF, l'identité, le salaire mensuel et la cote de crédit, provenant d'agences de protection du crédit telles que SPC et Serasa, en plus d'autres méthodes.

Après cela, l'institution est libre d'établir ses conditions pour que ce crédit tombe sur le compte du demandeur. Par exemple, l'institution financière détermine :

Il est également possible d’obtenir de meilleures conditions de crédit si vous demandez ce prêt auprès de l’institution financière où vous possédez déjà votre compte courant. Mais faites toujours attention au Coût Total Effectif du prêt personnel, qui figurera dans le contrat et englobe tous les frais que vous aurez avec ce crédit.

Les prêts sur salaire fonctionnent un peu différemment d’un prêt personnel. Dans ce cas, le client verra chaque mois les échéances du prêt prélevées directement sur sa masse salariale ou sur ses prestations INSS (pension, retraite, etc.).

De cette façon, vous n’aurez pas à craindre d’oublier de payer des acomptes. Et l’institution financière assume également un risque de défaut beaucoup plus faible, puisque le processus de paiement sera automatique. 

Par conséquent, en comportant moins de risques, les prêts sur salaire permettent à l’institution financière de prêter de l’argent à des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels. Toutefois, vous ne pouvez souscrire à ce crédit que si votre entreprise payeuse a un accord avec l’institution financière créancière.

En outre, ceux qui souhaitent demander un prêt sur salaire doivent remplir certaines conditions. Ils sont:

Ce crédit pourrait donc être plus avantageux pour ceux qui satisfont à ces exigences. Cependant, planifiez toujours bien pour que le prêt ne déstabilise pas votre vie financière et ne cause pas de ravages dans vos finances personnelles, n'est-ce pas ?

Fondamentalement, ce type de prêt repose sur le désir de l'individu d'obtenir un prêt avec de meilleures conditions de taux d'intérêt et de meilleures conditions de paiement. Et, pour ce faire, la personne place un bien immobilier afin de garantir à l'institution financière que la dette du prêt sera payée.

Dans le cas contraire, l'institution financière a tout à fait le droit de reprendre le bien à la personne défaillante et de le vendre aux enchères pour couvrir la dette. Autrement dit, vous bénéficiez de meilleures conditions, mais votre propriété sera vendue à l’institution financière créancière, ce qui implique donc des risques plus importants pour votre patrimoine.

Ainsi, si vous contractez un emprunt avec sûreté immobilière mais que vous ne remplissez pas votre part du contrat, l'institution financière peut simplement revendiquer la possession de votre bien directement auprès du registre foncier. Et l’ensemble du processus peut se dérouler rapidement, en moins d’un mois.

Autrement dit, un prêt garanti par un bien est beaucoup plus sécuritaire pour l’institution financière. Et c'est pourquoi le client bénéficie d'une réduction significative des taux d'intérêt et de la durée de remboursement de son prêt.

Mais pour ce faire, vous devez vous soumettre à une analyse de crédit et enregistrer le contrat chez un notaire. Et votre propriété est vendue à la banque, mais vous pouvez continuer à en profiter comme avant, vous ne pourrez tout simplement pas vendre ou échanger votre propriété avec quelqu'un d'autre.

De plus, votre propriété doit être inspectée afin que la banque puisse connaître la valeur réelle et calculer le crédit qui vous sera accordé. Il est également nécessaire d'envoyer la documentation relative à la propriété. Et vous pouvez utiliser votre propriété ou celle d'un tiers.

En termes simples, demander un crédit avec sécurité automobile signifie obtenir un montant de prêt en plaçant une voiture, une moto ou tout type de véhicule comme garantie.

Et ce type de prêt est également connu sous le nom de refinancement de véhicules, car il accepte un actif qui n’a pas encore été remboursé comme forme de garantie. En d’autres termes, au lieu de se soumettre à une analyse de crédit plus détaillée, le client place son actif en garantie que le prêt sera remboursé d’une manière ou d’une autre.

Ainsi, le client vendra son actif, en l’occurrence un véhicule, à l’institution financière qui débloquera les montants du prêt. De cette façon, le client peut obtenir de l’argent plus rapidement et à des taux d’intérêt plus bas. Mais il y a toujours plus de risques à placer un actif en garantie.

Tout dépendra de votre contexte et du type de crédit que vous envisagez de recourir. Par exemple, une carte de crédit est un type de prêt qui peut faire partie de votre quotidien, à condition que vos dépenses soient très bien contrôlées. Et évitez toujours de tomber dans le crédit renouvelable lorsque vous payez votre facture en plusieurs fois.

Un chèque spécial est une forme de crédit qui ne devrait être utile qu’en cas d’urgence et dans des moments à très court terme. Ne vous habituez jamais à payer des intérêts sur un compte courant dont le solde est négatif, car ce sont les taux d'intérêt les plus élevés du marché brésilien.

Concernant les prêts personnels, déductibles sur salaire et garantis, il est intéressant de comprendre qu’ils peuvent être très utiles, à condition de bien se renseigner avant de signer un contrat. Parce que ce sont de bonnes options lorsque vous avez besoin de montants plus élevés, avec des délais de paiement plus longs. 

En d’autres termes, le crédit peut être la solution à un besoin urgent de fonds, ou lorsque vous avez déjà bien planifié la façon d’utiliser cet argent sans nuire à votre vie financière. 

Fondamentalement, le crédit devrait entrer dans votre vie de manière sporadique. En d’autres termes, ne devenez pas une personne dépendante de prêts de quelque nature que ce soit, même ceux qui semblent inoffensifs comme les cartes de crédit.

Par conséquent, considérez toujours le crédit comme une solution d’urgence et temporaire, que vous ne devez utiliser que lorsque vous avez le contrôle total de vos finances. Par conséquent, ne demandez jamais de prêt sans avoir une bonne planification et la certitude que vous pourrez payer toutes les mensualités plus tard.

Sinon, la personne pourrait finir par perdre le contrôle de ses versements et de ce qu’elle doit, commençant ainsi à accumuler des dettes à risque. Par conséquent, une utilisation dangereuse du crédit peut entraîner un surendettement et une santé financière détruite.

Alors, soyez toujours prudent lorsque vous utilisez le crédit afin de ne pas déstabiliser votre vie financière. Et gardez beaucoup de contrôle sur tous les types de prêts que vous sollicitez, ceux qui sont déjà ouverts, etc. En plus, bien sûr, d'avoir le contrôle sur ce que vous paierez en intérêts, le montant des échéances et les délais de remboursement de vos dettes.

Vous pourrez ainsi utiliser le crédit de manière maîtrisée, sans affecter l’équilibre de votre vie financière. Parce que le crédit peut aider beaucoup à des moments précis de notre vie, mais il doit toujours être bien planifié et contrôlé, non ?

Nous terminons ainsi notre article spécial sur les différentes marges de crédit et comment vous pouvez les utiliser dans votre vie. Nous espérons qu'il est devenu plus facile de comprendre quels sont les types, leurs avantages et leurs inconvénients.