Ce n'est une surprise pour personne que le crédit peut vous aider beaucoup lors de l'achat d'un nouvel appareil ou même pour résoudre un problème de santé urgent. À ces moments-là et à d’autres moments, il est essentiel de compter sur le crédit. Cependant, il n'est pas toujours facile de passer par l'analyse de crédit des banques et de garantir ce service, n'est-ce pas ?

La vérité est que vous faites peut-être partie des consommateurs qui commettent des erreurs et finissent par échouer à l’analyse de crédit. L’un des principaux problèmes est de ne pas savoir comment fonctionne ce processus. Comment réussir un test sans savoir ce qui sera évalué ? En pensant à vous qui rencontrez des problèmes, nous vous expliquerons tout en détail sur le processus d'analyse. 

Ne partez pas en si bon chemin et venez avec nous comprendre comment fonctionne l'analyse crédit des banques !

Même si elle est parfois méconnue, l'analyse crédit est très présente dans les opérations de crédit financier que la plupart des Brésiliens réalisent au quotidien.

Cela se produit lorsque vous demandez plus de crédit pour votre carte, contractez un emprunt, un financement et d'autres opérations liées à l'utilisation du crédit. 

Quoi qu’il en soit, concentrons-nous sur la réponse à la question principale : qu’est-ce que l’analyse du crédit bancaire ?

Cette procédure consiste en une analyse de votre historique en tant que consommateur, c'est-à-dire de votre comportement par rapport aux paiements que vous effectuez. 

Si vous payez à temps, vous retardez les paiements, créez facilement des dettes et d’autres points. En outre, l'analyse observe comment votre nom se trouve sur le marché, s'il est sale ou propre, s'il y a des dettes à payer, en cours de négociation, entre autres.

Tout cela pour que les banques et autres institutions financières puissent avoir l'impression qu'elles peuvent faire confiance au personnel de leurs clients, mais qu'elles gagnent en confiance en cette personne. vos paiements. A partir de ces points, les entreprises savent combien de crédit il est possible de débloquer, le pourcentage d'intérêt et le nombre de versements disponibles.

En bref, l'analyse de crédit est le processus par lequel la banque analyse votre profil financier pour s'assurer que vous recevrez les montants qui vous ont été accordés en crédit.

En général, si vous payez vos factures à temps et n’accumulez pas de dettes, l’analyse de crédit des banques ne vous posera pas de problème. Voyez comment fonctionne l’ensemble du processus !

De manière générale, nous venons de voir que l’objectif principal de l’analyse de crédit est de confirmer que l’entrepreneur a les moyens de payer effectivement les sommes demandées. Pour ce faire, les institutions prennent en compte certains aspects spécifiques. 

Ce sont donc ceux que vous devez connaître pour bien réussir en analyse de crédit, jetez-y un œil :

Premièrement, l'entreprise a besoin de mieux vous connaître, c'est pourquoi elle demande des informations de base telles que le nom, l'adresse, le CPF, le numéro de téléphone de contact, l'état civil, l'éducation, entre autres.

Il est important de souligner que de telles informations peuvent être d’une grande aide pour établir une relation avec l’entreprise. En général, plus les entreprises connaissent la vie personnelle de leurs clients, plus elles leur font confiance. 

En ce sens, fournir autant d’informations que possible sur votre vie personnelle, financière et professionnelle apportera de grands avantages à l’analyse de crédit des banques.

L'établissement consulte les restrictions de la personne physique ou morale en accord avec les opérateurs de crédit. L’objectif principal de cette partie de l’analyse est d’identifier s’il existe des impayés ou même des dettes à votre nom. 

Cette partie de l'évaluation se déroule sans complications puisque l'entreprise réalise l'intégralité de la procédure en utilisant le CPF (pour les personnes physiques) ou le CNPJ (pour les personnes morales).

Dans le processus d'analyse des restrictions cadastrales, les résultats sont généralement

A cette étape du processus, l'entreprise qui fournit la solvabilité vérifie si vous payez vos factures à temps ou si vous êtes en retard dans vos paiements, dans ce dernier cas la durée du retard est prise en compte. 

En outre, l'entreprise consulte également l'ancienneté de ses relations avec d'autres institutions et c'est dans ce processus qu'émerge le score. 

Le score est le score de 0 à 1 000 qui indique à quel point vous êtes un bon payeur. En fonction de ce score, l’entreprise peut vous proposer de meilleures offres ou réduire certains avantages.

Les documents de réception indiqueront votre réalité financière. En règle générale, les personnes intéressées par un crédit doivent fournir des preuves telles que l'impôt sur le revenu, la fiche de paie et Pro-labore afin que l'entreprise comprenne le montant du crédit qui peut être débloqué dans leur cas.

Il est assez difficile de fixer un moment précis pour l’analyse de crédit car chaque institution a son propre processus spécifique. Il convient néanmoins de souligner que les analyses en ligne ont tendance à être beaucoup plus rapides et durent au maximum cinq jours ouvrables. 

Il existe cependant encore des cas dans lesquels l’analyse de crédit peut prendre jusqu’à quinze jours ouvrés, même en ligne. De plus, les processus que les entreprises effectuent physiquement ont tendance à prendre un peu plus de temps. 

Le moyen idéal de dissiper vos doutes à ce sujet est de rechercher des personnes clientes de la même entreprise pour voir combien de temps a pris l'analyse de crédit des banques. Cependant, rappelez-vous que cette fois-ci peut être quelque chose de privé. 

Parce que chaque CPF/CNPJ a ses caractéristiques et particularités, c’est à dire que certains cas sont plus faciles à analyser que d’autres. L’inverse est également vrai.

En général, l'analyse de crédit des banques comprend deux phases principales, au cours desquelles les banques comprennent avec quel type de clients elles traitent dans le cadre de ce contrat. 

Vous aviez un doute ? Comprenez donc quelles sont ces phases et ce qui se passe dans chacune d’elles :

C'est le moment où l'entreprise demande toutes les informations nécessaires pour vérifier les restrictions dans l'historique de l'acheteur. C’est donc à ce premier moment que l’analyse du profil de consommation et d’autres informations complémentaires entrent en jeu.

L'entreprise demande également des documents prouvant les données que le client a fournies au moment de l'inscription, telles que pièce d'identité, CPF, adresse, entre autres. À cela s’ajoute un justificatif de revenus parfois exigé.

Après cette évaluation préliminaire, l’entreprise analysera le profil et l’historique de paiement. Dans ce cas, si le résultat est positif, le client a déjà approuvé la première phase de l'analyse de crédit des banques.

Il s’agit généralement de la phase la plus redoutée par les clients, car c’est ici que l’entreprise prend contact avec l’entrepreneur pour confirmer certaines informations ou répondre à des questions sur sa situation financière. 

Dans la phase finale, des sociétés telles que Serasa Experian, SPC, Bacen et d'autres entrent en scène pour donner une meilleure opinion sur votre histoire. De plus, certains opérateurs de crédit peuvent même contacter des personnes connues qui pourront vous fournir de meilleures informations sur votre nature de consommateur.