Éducation financière
Comment se déroule l’analyse du crédit bancaire ?
Entender como é feita a análise de crédito pode ser fator decisivo para evitar erros e possíveis reprovações em algumas solicitações. O Senhor Panda te ajuda com isso. Saiba mais aqui!
PUBLICITÉ
Saia na frente na hora da análise de crédito dos bancos
Não é surpresa para ninguém que o crédito pode te ajudar bastante na hora de comprar um eletrodoméstico novo ou até resolver algum problema de saúde emergencial. Nesses e em outros momentos é essencial contar com o crédito. Contudo, nem sempre é fácil passar pela análise de crédito dos bancos e garantir esse serviço, não é?
A verdade é que você pode ser um dos consumidores que cometem alguns erros e assim acaba sendo reprovado na análise de crédito. Um dos principais é não saber como esse processo funciona. Como passar em um teste sem saber o que será avaliado? Pensando em você que está com problemas, explicaremos detalhadamente tudo sobre o processo de análise.
Não saia daí e venha conosco para entender como funciona a análise de crédito dos bancos!
Tout sur l'enregistrement positif
Quer melhorar seu score para a hora da análise de crédito do banco? Conheça o Cadastro Positivo da Serasa.
O que é análise de crédito?
Mesmo que por vezes seja desconhecida, a análise de crédito está muito presente nas operações financeiras de crédito que a maioria dos brasileiros realiza no seu dia a dia.
Ela acontece quando você pede mais crédito para o seu cartão, contrata um empréstimo, financiamento e outras operações que remetem ao uso de crédito.
Enfim, vamos nos concentrar em responder à pergunta principal: o que é a análise de crédito dos bancos?
Esse procedimento consiste em uma análise do seu histórico como consumidor, ou seja, como você se comporta em relação aos pagamentos que assume.
Se você paga em dia, atrasa os pagamentos, cria dívidas com facilidade e outros pontos. Além disso, a análise observa como está o seu nome na praça, se está sujo ou limpo, se há dívidas a pagar, em negociação, entre outras coisas.
Isso tudo para que os bancos e outras instituições financeiras possam ter alguma ideia de que podem confiar nospessoal do seu clientes, mais elas adquirem confiança nessa pessoa. seus pagamentos. A partir desses pontos as empresas sabem quanto de crédito é possível liberar, o percentual de juros e quantidade de parcelas disponíveis.
Resumindo, a análise de crédito é o processo em que o banco analisa seu perfil financeiro para garantir que receberá os valores que foram concedidos em crédito.
Em geral, se você paga suas contas em dia e não acumula dívidas, a análise de crédito dos bancos não será um problema para você. Veja só como funciona todo o processo!
Como funciona uma análise de crédito?
Em geral, acabamos de ver que o grande objetivo da análise de crédito é confirmar que o contratante tem meios de realmente pagar os valores solicitados. Para isso, as instituições levam em conta alguns aspectos específicos.
Sendo assim, são eles que você precisa conhecer para se sair bem na análise de crédito, veja só:
Dados pessoais
Em primeiro lugar, a empresa precisa te conhecer melhor, então ela solicita informações básicas como nome, endereço, CPF, telefone para contato, estado civil, escolaridade, entre outros.
É importante destacar que informações como essas podem ajudar bastante a estabelecer relacionamento com a empresa. Em geral, quanto mais as empresas conhecem a vida pessoal dos seu clientes, mais elas adquirem confiança nessa pessoa.
Nesse sentido, fornecer o máximo de informações possíveis sobre sua vida pessoal, financeira e profissional, vai trazer grandes benefícios para análise de crédito dos bancos.
Problemas com dívidas
A instituição consulta as restrições da pessoa física ou jurídica de acordo com as operadoras de crédito. O principal intuito desta parte da análise é identificar se há pagamentos pendentes ou até dívidas no seu nome.
Essa parte da avaliação acontece sem complicações, pois a empresa realiza todo procedimento através do CPF (no caso de pessoa física) ou CNPJ (para pessoas jurídicas).
No processo de análise de restrições cadastrais, os resultados geralmente são
- CPF/CNPJ sem restrições, ou seja, nome limpo;
- Consumidor com histórico em alerta: nesse caso, há liberação de crédito, mas a avaliação é mais detalhada.
- Consumidor com restrições cadastrais: há dívidas, atrasos, renegociações ou outros problemas com pagamento
- CPF/CNPJ com impedimento: nesse caso, há ações de bloqueio de bens, do sistema financeiro ou outras ações fiscais que impedem a realização de operações de crédito.
Histórico do consumidor
Nessa etapa do processo a empresa fornecedora do crédito confere se você paga as contas em dia ou atrasa seus pagamentos, nesse último caso se leva em conta o tempo do atraso.
Além disso, a empresa também consulta seu tempo de relacionamento com outras instituições e é nesse processo que o Score surge.
O Score é a pontuação de 0 a 1000 que indica o quão bom pagador você é. Dependendo dessa pontuação a empresa pode realizar ofertas melhores para você ou reduzir alguns benefícios.
Comprovação do salário
Os papéis demonstrativos do recebimento vão indicar qual é a sua realidade financeira. Via de regra, o interessado no crédito deve ceder comprovantes como o Imposto de Renda, Holerite e Pró-labore para que a empresa entenda quanto crédito é possível liberar para o seu caso.
Quanto tempo leva uma análise de crédito?
É bem complicado cravar um tempo exato para as análises de crédito porque cada instituição tem o seu processo específico. Mesmo assim, vale destacar que as análises online costumam ser bem mais rápidas, durando no máximo cinco dias úteis.
Contudo, ainda há alguns casos nos quais a análise de crédito pode chegar até quinze dias úteis, mesmo sendo online. Além disso, os processos que as empresas realizam de forma física costumam demorar um pouco mais.
O ideal para tirar sua dúvida quanto a isso é procurar pessoas que são clientes dessa mesma empresa para consultar quanto tempo levou a análise de crédito dos bancos. No entanto, lembre-se que esse tempo pode ser algo particular.
Até porque, cada CPF/CNPJ tem suas características e particularidades, ou seja, alguns casos são mais fáceis de analisar do que outros. A recíproca também é verdadeira.
Comment se déroule l’analyse du crédit bancaire ?
No geral, a análise de crédito dos bancos consiste em duas fases principais, nas quais os bancos entendem com que tipo de clientes estão lidando naquele contrato.
Ficou em dúvida? Então entenda quais são essas fases e o que acontece em cada uma delas:
- Análise primária
Esse é o momento em que a empresa solicita todas as informações necessárias para que haja a verificação de restrições no histórico do comprador. Sendo assim, a análise do perfil de consumo e outras informações complementares entram em cena nesse primeiro momento.
A empresa também pede os documentos de comprovação dos dados que o cliente informou no momento do cadastro como RG, CPF, endereço, entre outras coisas. Somado a isso, às vezes é necessária a comprovação de renda.
Após essa avaliação preliminar, a empresa vai se direcionar para análise do perfil e do histórico de pagamentos. Nesse caso, se o resultado for positivo, o cliente já está aprovado na primeira fase da análise de crédito dos bancos.
- Fase de conclusão
Essa costuma ser a fase mais temida pelos clientes, pois aqui a empresa faz contato com o contratante para confirmar algumas informações ou tirar dúvidas sobre sua situação financeira.
Na etapa conclusiva, empresas como a Serasa Experian, SPC, Bacen e outras entram em cena para dar um parecer melhor sobre o seu histórico. Somado a isso, alguns operadores de crédito podem até entrar em contato com pessoas conhecidas que possam informar melhor sobre sua índole como consumidor.
Comment s’inscrire chez Serasa Consumidor ?
Monitore seu CPF e score de crédito 24 horas por dia. Conheça o serviço Serasa Consumidor.
A PROPOS DE L'AUTEUR / Marina Pontio
REVU PAR / Junior Aguiar
REVIEWED_ROLE
SUJETS TENDANCES
Découvrez le prêt entreprise Nexoos
Le prêt commercial Nexoos est une excellente marge de crédit pour votre entreprise, avec des taux d’intérêt bas et sans bureaucratie. Apprenez-en davantage ici !
Continue de lireComment demander le prêt Simplic
Voulez-vous savoir comment demander un prêt Simplic avec des durées prolongées, un déblocage rapide et idéal pour les emprunteurs négatifs ? Alors continuez à lire !
Continue de lireC6 Tag : qu’est-ce que c’est et quels sont les avantages ?
Découvrez dans cet article comment fonctionne C6 Tag, qui peut accéder à cette fonctionnalité et quels sont ses principaux avantages et inconvénients !
Continue de lireTU POURRAIS AUSSI AIMER
Avez-vous déjà pensé à savoir tout ce qui a été dépensé avec votre carte de crédit ? Avec l'application Nubank, c'est possible !
Connaître le montant que vous avez déjà dépensé sur votre carte de crédit peut vous aider à mieux contrôler votre vie financière. Et avec Nubank, cette requête se fait rapidement via l'application. Vérifier.
Continue de lireDécouvrez le Crédit Logement EuroBic
Que diriez-vous de découvrir le Crédit Logement EuroBic et de demander le vôtre pour acquérir votre propre logement ? Bref, ce crédit permet de financer jusqu'à 90% du bien sur une durée de 480 mois. Apprenez-en davantage maintenant.
Continue de lireCBD et CDI : que sont-ils et quelle est la différence entre eux ?
Le CDB et le CDI sont deux types de placements disponibles pour ceux qui souhaitent prendre soin de leurs finances. Cependant, vous devez comprendre la différence entre eux et comment chacun fonctionne avant d’investir votre argent. Pour en savoir plus, continuez simplement à lire.
Continue de lire