Qui n’a jamais été tenté de signer un contrat qui semblait incontournable, mais qui s’est soldé par des taux d’intérêt abusifs ? Parfois, le vendeur est si habile qu’il parvient à transformer ses propositions ennuyeuses en opportunités à ne pas manquer, conduisant à la ruine quiconque ne prête pas attention à chaque détail.

Il est de plus en plus normal que les consommateurs soient victimes d’entreprises qui pratiquent des taux d’intérêt abusifs sur leurs contrats de prêt apparemment « attractifs ». Et outre les taux d’intérêt abusifs, il existe toute une série d’autres pièges que l’on retrouve dans les contrats bancaires.

En plus de prêter attention à chaque détail de ce qui est dit par le vendeur, vous devez lire attentivement le contrat et chaque clause ou même demander une action de révision du contrat.

Vous découvrirez ici ces informations ainsi que d'autres informations importantes afin de ne pas tomber dans des taux d'intérêt abusifs. En plus de savoir quoi faire et comment rembourser le contrat, vous pourrez identifier si les intérêts que vous payez sur votre prêt sont abusifs. A la fin, nous vous présenterons 5 options de prêt pour rembourser ces contrats, afin que vous puissiez choisir celle idéale pour vos besoins. Restez avec nous pour suivre tous les détails.

Et si vous rencontrez déjà des problèmes pour payer des intérêts abusifs, ne vous inquiétez pas car nous vous aiderons à vous en sortir une fois pour toutes, restez avec nous. 

Selon les données 2020 de la Banque centrale, les chèques spéciaux, par exemple, peuvent atteindre un taux d'intérêt de 318,7% par an, tandis que la carte de crédit renouvelable coûte environ 300,3%. Cela est dû au fait que les lignes de crédit proposées au Brésil sont principalement connues pour leurs taux d'intérêt abusifs.

Dans de nombreux cas, les Brésiliens contractent un emprunt pour payer leurs factures et leurs dettes de carte de crédit (qui ont l'un des taux d'intérêt les plus élevés), mais rien de pire que de devoir payer deux fois plus d'intérêts élevés, voire abusifs.

De plus en plus d’entreprises souhaitent accorder des prêts, chacune avec une proposition plus attrayante que l’autre, mais en fin de compte, vous vous retrouvez obligé de payer des taux d’intérêt extrêmement élevés.

Il est donc très important de savoir identifier les cas où les frais d’intérêt sont plus élevés que la normale, de savoir calculer les taux et de connaître les principaux scénarios dans lesquels se produisent des pratiques abusives. Découvrez ci-dessous tout ce que vous devez savoir sur les taux d’intérêt abusifs.

Les intérêts ne sont rien d’autre qu’une rémunération ajoutée à la valeur d’un prêt d’argent. En d’autres termes, lorsque vous empruntez de l’argent auprès d’une institution financière, vous paierez un montant plus élevé que celui que vous avez emprunté et les taux d’intérêt augmentent donc.

Il s'agit d'un pourcentage appliqué au montant emprunté (taux d'intérêt) et ils existent car celui qui prête de l'argent assume le risque que le montant soit retardé ou même ne soit pas récupéré. De cette manière, ceux qui prêtent doivent être sûrs de gagner, car le prêt peut également amener l'entreprise à cesser de tirer des revenus d'investissements, par exemple.

Le prêt est donc une entreprise qui doit valoir le risque pour celui qui fournit le montant. L'emprunteur paie ce risque, sous forme d'intérêts.

Abusif signifie « excessif » qui résulte d’une situation injuste, incorrecte, indue et inappropriée. Lorsque le taux d’intérêt est abusif, cela signifie qu’il est facturé bien au-delà de ce qui devrait être normal, ce qui embarrasse le consommateur et le transforme en victime d’injustice.

On peut dire que des intérêts abusifs sont facturés dans votre contrat lorsque les intérêts sont bien supérieurs à ce qui est nécessaire pour couvrir le risque du prêt. Lorsque le tarif est bien supérieur à la moyenne prévue par la Banque Centrale ou viole le Code de protection de la consommation, cela signifie que vous êtes victime de tarifs abusifs.

Dans ces cas-là, le client peut sortir de cette situation en choisissant de payer les intérêts auprès d’une autre institution plus abordable, en contractant sa dette auprès d’une autre entreprise.

Il n’existe aucune norme définissant quels taux d’intérêt sont abusifs et lesquels ne le sont pas. Mais attention si les taux sont bien supérieurs à la moyenne du marché. Alors, avant de contracter un emprunt, soyez toujours attentif aux prix de la concurrence et faites vos recherches sereinement pour finir par payer le montant le plus bas possible.

Une bonne alternative pour rester informé et éviter ces pratiques abusives est de consulter la moyenne des institutions financières sur le site de la Banque Centrale. Grâce à lui, il est alors possible de connaître la valeur moyenne des intérêts appliqués à chaque type de prêt.

Cependant, vous vous demandez peut-être encore « comment identifier des taux d’intérêt abusifs dans mon contrat ? Un bon exemple est le financement automobile, accusé à plusieurs reprises d’avoir des taux d’intérêt abusifs.

Dans le tableau de la Banque Centrale, on constate que lors de l'achat de véhicules, les taux varient généralement entre 0,74% et 0,36% par mois. Cependant, la plupart appliquent des intérêts entre 1,5% et 3%. Pouvez-vous distinguer ? C'est une bonne comparaison pour comprendre si ce qu'ils vous facturent est très différent de celui du marché.

Afin de vous permettre de savoir plus facilement si vous payez ou non des taux d'intérêt abusifs, nous avons réalisé une petite comparaison.

Découvrez dès maintenant les cas les plus courants de frais d’intérêts abusifs :

Il convient de mentionner que si vous faites une erreur et achetez plus que ce que vous pouvez payer avec votre carte de crédit et que vous ne parvenez ensuite pas à payer le montant total de la facture, cela peut être un chemin difficile à suivre.

Par conséquent, soyez également prudent lorsque vous divisez le paiement en plusieurs versements, car cela peut vous donner la fausse illusion que le produit n’a pas coûté si cher. Mais chaque mois, vos revenus seront compromis pour rembourser le montant que vous avez payé en plusieurs fois et lorsque vous additionnerez tous les versements pour différents achats, vous pourriez être surpris par le montant final.

Mais il est obligatoire pour le créancier d'informer le client du coût total de l'opération, en plus des modalités de paiement, avant de contracter le prêt.

Maintenant que vous savez identifier les taux d’intérêt abusifs, apprenez à y faire face.

L’action de révision de crédit est parfaite pour surmonter cette situation. Il s'agit d'un processus par lequel la révision de toutes les clauses est demandée devant le tribunal, les valeurs relatives aux frais et aux intérêts étant révisées dans le cadre d'un avis technique.

Cette demande de révision contractuelle agit directement sur l'analyse des clauses à travers des calculs d'intérêts abusifs et autres irrégularités commises par la banque contractée. De cette façon, il sera mathématiquement prouvé si les clauses sont abusives et préjudiciables au consommateur, de sorte que la valeur de la dette soit réduite.

En plus de voir la valeur réduite, le consommateur sera également remboursé le double des montants facturés incorrectement. Dans certains cas, il est possible de demander réparation du préjudice moral face à des accusations abusives. Ce comportement abusif de l'institution financière est considéré comme de la mauvaise foi.

Il convient également de noter que la victime peut intenter une action en justice même si les échéances du prêt sont en retard. Le droit d’introduire un recours en révision s’acquiert donc dès la signature du contrat avec l’établissement. Il suffit donc qu’il y ait des anomalies dans le contrat.

Vous découvrirez ici comment rembourser votre contrat avec des taux d'intérêt abusifs, mais il ne s'agit pas de demander un autre prêt et de s'impliquer encore plus dans les dettes et les taux d'intérêt.

Mais plutôt réaliser la portabilité du crédit, une option pour vous qui ne souhaitez pas changer d’institution financière même après la clôture du contrat de prêt.

L’option de portabilité du crédit aide ceux qui souhaitent échanger une dette coûteuse contre une dette moins chère. Par exemple, lorsque les taux d’intérêt de votre banque sont plus élevés que ceux de la concurrence, vous pouvez alors choisir de transférer cette dette vers une autre banque. De cette façon, vous pouvez réduire vos frais d’intérêts avec une option moins chère auprès d’une autre institution.

Vous pouvez alors demander la portabilité du crédit à tout moment, en invoquant la raison du changement comme la qualité du service ou des taux d'intérêt plus attractifs. Cette option est peu connue de la population et sert à générer plus de compétitivité entre les institutions financières et à améliorer les propositions aux consommateurs.

Nous allons donc maintenant vous montrer les 5 meilleures options de prêt pour régler un contrat avec des taux d'intérêt abusifs. Par conséquent, continuez avec nous et découvrez les institutions proposant les prix les moins chers de mon pays.rest tombé.

Creditas fait partie des meilleures options de crédit personnel, car ses taux d'intérêt sont moins chers. Cependant, cela se produit parce que l'entreprise demande un actif comme forme de garantie, qu'il s'agisse d'une maison ou d'un véhicule.

Ainsi, les taux d'intérêt commencent à partir de 0,75% par mois avec une garantie immobilière et les taux à partir de 1,49% par mois avec un véhicule en garantie.

Lenda est l’une des principales options pour vous qui souhaitez contracter un prêt en ligne. Cette société propose des taux d'intérêt à partir de 3,2% par mois, ce qui est avantageux.

De plus, vous pouvez effectuer des simulations et vérifier les détails du prêt, comme le nombre de versements et les intérêts, tout au long du site. Cela vous permet plus de commodité et de praticité pour accéder à ces informations quand vous le souhaitez.

Selon l'analyse de crédit, vous pouvez demander un prêt de 2 500,00 R$ à 50 000,00 R$ à diverses fins, car les montants sont flexibles et peuvent être payés en 36 versements maximum.

Geru évite également la bureaucratie et propose également des valeurs allant de R$ 2 000,00 à R$ 50 000,00 reais. Vous pouvez payer jusqu'à 36 versements et les taux d'intérêt varient de 2% à 8,2% selon l'analyse de crédit.

De plus, l'argent est disponible sous 1 jour ouvrable, vous pouvez donc retirer le montant auprès d'une banque ou d'un correspondant bancaire rapidement et facilement.

Chez Just, vous pouvez demander un prêt personnel avec ou sans garantie, avec des taux d'intérêt variables. Cela fonctionne ainsi : avec une garantie véhicule, les tarifs varient de 1 95% à 3 34% sans garantie, les intérêts maximum facturés peuvent aller jusqu'à 10% par mois, tout dépend de l'analyse de crédit.

Chez SuperSim, vous effectuez votre prêt 100% en ligne et la société promet l'argent sur votre compte dans les 30 minutes. La valeur est alors comprise entre R$ 500,00 et R$ 2 500,00 reais et peut être payée en plusieurs fois entre 4 et 12 fois.

Dans ce cas, il est également possible de contracter un prêt avec ou sans garantie pour téléphone portable, avec un taux d'intérêt maximum pouvant aller jusqu'à 20.11%, selon l'analyse de crédit.

Bon, vous disposez désormais de toutes les informations importantes pour rechercher les meilleures options de prêt afin de rembourser vos dettes à des taux d’intérêt abusifs et d’ajuster votre vie financière.