Para aquellos que trabajan con un contrato formal y quieren acceder a su saldo FGTS, seguramente tienen dudas sobre cómo sumarse al retiro de cumpleaños o al retiro por terminación.

Estos dos tipos de crédito pueden permitirle al trabajador acceder al saldo del fondo de diferentes formas, montos y en diferentes momentos. 

Pero incluso aquellos que saben qué es un retiro por cumpleaños o un retiro por terminación tienen dudas a la hora de elegir, pues cada uno de ellos tiene interesantes ventajas y desventajas que conviene analizar cuidadosamente.

Por eso, decidimos preparar este post para explicarte más sobre cada uno de estos métodos de retiro para que sepas cuál es el mejor para tu uso.

En definitiva, para entender la diferencia entre retiro por cumpleaños o retiro por retiro, es necesario conocer en profundidad cuál es cada modalidad.

Por tanto, el retiro por cumpleaños es una modalidad de retiro que permite al trabajador recibir parte de su saldo del FGTS una vez al año en el mes de su cumpleaños.

De esta manera, cada año el trabajador puede acceder al dinero de su fondo y utilizarlo como quiera. Mucha gente aprovecha este momento para comprar algo que quería o invertir su dinero en valores que rinden más.

Además, quienes se apunten al retiro de cumpleaños pueden adelantar este dinero utilizando un tipo de crédito que tienen muchos bancos.

Así, al anticipar el retiro de tu cumpleaños, ¡puedes acceder hoy al monto equivalente al monto total del retiro que harías dentro de 10 años! Y lo mejor es que este tipo de crédito tiene tasas de interés más bajas que otros.

Sin embargo, es necesario considerar que el retiro por cumpleaños puede significar que usted no pueda acumular capital en su fondo, ya que cada año parte del monto saldrá de la cuenta FGTS y irá a su cuenta bancaria.

Además, si eliges el retiro por cumpleaños hoy y terminas arrepintiéndote, solo podrás cambiar de modalidad después de haberlo tenido durante dos años.

Por eso, es importante considerar estos puntos antes de sumarte al retiro de cumpleaños, para estar seguro de la decisión que estarás tomando.

Ahora que sabemos sobre el retiro por cumpleaños, veamos cómo funciona en la práctica la modalidad de retiro-terminación.

En resumen, el retiro-terminación es la modalidad que permite a los trabajadores acceder hasta 80% del valor de su fondo de garantía cuando son despedidos sin justa causa por parte del empleador.

Es decir, el retiro-rescisión fue el primer método de retiro creado por el FGTS y durante muchos años fue el único. Pero, con la aparición del retiro por cumpleaños, los trabajadores ahora pueden decidir a cuál de los retiros quieren unirse.

Pero, a pesar de existir dos modalidades, el retiro-terminación es la modalidad estándar de retiro del FGTS. Es decir, todas las cuentas ya vienen con esta modalidad preconfigurada, sin que tengas que adherirte a ella en un principio.

Además, la cancelación del retiro ofrece la ventaja de permitir que su dinero en el FGTS crezca con el paso de los años para que pueda acceder a un monto mayor en el futuro en casos de emergencia.

Sin embargo, al igual que el retiro por cumpleaños, esta modalidad también tiene un lado negativo.

El hecho es que en Brasil es muy difícil para un empleador despedir a un empleado sin justa causa porque, al hacerlo, debe pagar una multa de 40% del valor del saldo del fondo.

Por tanto, lo más común es que el empleado dimita o que se llegue a un acuerdo entre la empresa y el empleado. Por tanto, a pesar de ofrecer más seguridad, la desistimiento-rescisión es una opción de difícil acceso.

Hasta ahora ya has podido comprobar qué significa cada método de retiro del FGTS. 

Sin embargo, para dejar más claras las principales diferencias entre retiro-cumpleaños o retiro-terminación, hemos separado a continuación las principales características en las que los dos tipos de retiro terminan diferenciándose.

En primer lugar, una de las diferencias entre los retiros por cumpleaños y los retiros por terminación está relacionada con el momento en el que se puede acceder a ellos.

Por tanto, los retiros por cumpleaños son más frecuentes. Se puede realizar todos los años en el mes de tu cumpleaños.

Por otro lado, el desistimiento sólo podrá retirarse si eres despedido sin justa causa. Si esto no sucede, el dinero quedará en el fondo y no tendrás acceso a él con este método.

Otro aspecto que los diferencia es en relación a los valores a los que puedes acceder. Por lo tanto, con la terminación del retiro siempre podrás acceder al 80% del valor de tu fondo.

De esta manera, si tienes R$ 1.000,00 en el fondo, podrás retirar la cantidad de R$ 800,00.

Por otro lado, el sistema de valor de retiro de cumpleaños no es tan sencillo. Funciona en base a rangos de valores que te permiten acceder hasta 50% del valor de tu saldo.

Y además del porcentaje, también podrás acceder a una cuota adicional, dependiendo de tu rango de saldo FGTS.

Para comprender mejor, consulte la siguiente tabla que muestra la relación entre rangos de saldo, porcentaje y cuota adicional.

Por lo tanto, según la tabla, una persona que tiene R$ 1.000,00 en FGTS puede acceder al monto de R$400,00 más la cuota adicional de R$ 50,00 a través del retiro de cumpleaños, totalizando así R$ 450,00.

Otro punto al que prestar atención es la fecha límite para aceptar retiros. Es decir, el retiro-rescisión no ofrece plazo alguno por ser la modalidad estándar del FGTS. Entonces, puedes unirte a él en cualquier momento.

Sin embargo, la historia puede ser un poco diferente con el botín de cumpleaños. Por lo tanto, si el trabajador quiere acceder al retiro en el mismo año de afiliación, necesita afiliarse a la modalidad hasta el último día del mes de su cumpleaños.

Si la suscripción se realizó más tarde, solo comenzará a recibir el monto del retiro a partir del mes de su cumpleaños del próximo año.

Después de conocer más sobre las dos modalidades, muchas personas pueden tener dudas sobre cuál elegir, ya que ambas ofrecen interesantes ventajas para el trabajador.

Por eso, si tienes dudas, a continuación hemos separado tres consejos que pueden ayudarte a la hora de elegir uno de ellos.

En primer lugar es interesante que veas cómo es actualmente tu sector de actividad y la empresa para la que trabajas. 

Aquí es importante que analices si el sector está creciendo, cayendo o si tu empresa está despidiendo a muchos empleados o contratando más.

Analizar estos puntos puede mostrar las posibilidades que puedes tener de ser despedido sin justa causa. Por tanto, si crees que las posibilidades son bajas, puede ser más interesante optar por la retirada de cumpleaños.

Pero, si las cosas en tu empresa van raras y no consigues obtener muchos beneficios, puede que sea más interesante optar por la retirada para protegerte en el futuro.

Otro punto a analizar son tus necesidades financieras. ¿Necesita actualmente dinero extra para pagar las cuentas o puede arreglárselas con lo que recibe?

O quizás quieras invertir en un nuevo proyecto y necesites más dinero en este momento.

Si tienes una necesidad más inmediata de tener dinero, un retiro de cumpleaños puede ser una buena opción para tener la cantidad deseada sin necesidad de pedir un préstamo en el momento.

Por último, también es interesante que te conozcas a ti mismo en lo que a finanzas personales se refiere.

Así que, si eres más de una persona que no ahorra dinero y prefiere utilizar todos los recursos que tiene, puede que te resulte más interesante ceñirte a la desistimiento-rescisión para tener garantía en el futuro.

Pero, si usted es el tipo de persona que ahorra dinero e incluso lo invierte, el retiro de cumpleaños podría ser una buena oportunidad para aumentar su patrimonio.

Por lo tanto, para elegir entre el retiro de cumpleaños o el retiro por retiro, debe analizar sus finanzas y su comportamiento con mucho cuidado para tomar la decisión ideal para usted.

Por otro lado, si quieres saber más sobre desistimiento-rescisión, accede al contenido recomendado a continuación.