Muchos brasileños empiezan el año muy endeudados y necesitan ayuda para salir de los números rojos, pero la mayoría no tiene idea de cómo empezar a afrontar esta situación y resolver sus problemas financieros.

Es este malentendido el que lleva a muchas personas a la desesperación, ya que, en su mayoría, dejan que se acumulen las deudas pendientes, así como los intereses cobrados.

Si este es tu caso, no te preocupes: debes saber que con un buen plan financiero es posible deshacerse de las deudas.

Por eso, en este post enumeraremos una serie de consejos para quienes quieran deshacerse de sus deudas de una vez por todas y así acercarse aún más a la libertad financiera.

Entonces, ¡sigue leyendo y compruébalo!

Si tiene problemas financieros que le causan dolor de cabeza, tenemos consejos que pueden ayudarle a resolver este problema.

Continúa leyendo y consulta el paso a paso que hemos preparado. ¡Vamos!

El primer paso para saldar tus deudas es analizarlas y entender todo lo que hay detrás.

Conocer el tamaño de tu deuda es importante por dos razones: evita que se acumule y te ayuda a priorizar qué factura pagar primero (en el caso de quienes tienen más de una deuda).

La información principal sobre la que necesita tener visibilidad es:

Es extremadamente importante comprender la situación de sus finanzas. Por eso, es fundamental enumerar todas las deudas que tienes, por pequeñas que sean.

Además, no olvides anotar también todos los gastos. De esta manera sabrás exactamente a dónde va tu dinero. 

También es fundamental saber exactamente el importe de tu deuda, cuánto tiempo lleva y a quién se la debes. Esto es fundamental, ya que así podrás definir qué deudas debes saldar primero.

Puede parecer un consejo tonto, pero con un objetivo en mente será mucho más fácil separar las deudas prioritarias y crear estrategias, como pagar las facturas más caras en el primer semestre.

Sepa que las metas establecidas aumentarán su enfoque en el pago de deudas, sabrá si está en el camino correcto o no, mejorará su desempeño, aumentará su productividad, etc. Por lo tanto, asegúrese de establecerlos.

Muchas personas se endeudan no sólo porque gastan más de lo que ganan, sino que además no se dan cuenta de lo dañino que puede ser este gasto, ya que estos recortes pueden ayudar a mantener el presupuesto equilibrado.

Hacer de estos recortes un hábito aumentará tus posibilidades de tener dinero sobrante a fin de mes para ayudarte a pagar tus deudas.

Aunque reducir estos gastos pueda parecer que hay que renunciar a pequeños placeres, en la práctica no es así como funciona. Muchas veces, cocinar algo en casa, además de ayudarte a ahorrar dinero, puede ser más saludable para ti.

Otro consejo es recortar los planes de suscripción de servicios que apenas utilizas, ya que estas tarifas pueden representar un valor que te gustaría tener al final del año.

A menudo, simplemente cortar no es suficiente. Por lo tanto, buscar ingresos extra es una de las estrategias más importantes para quienes buscan la manera de salir de sus deudas.

Hay varias formas de hacerlo: trabajando como conductor o repartidor en aplicaciones, entre otros trabajos. También es posible profesionalizar algunas de tus aficiones.

Otra forma es vender algunos artículos de tu casa que no necesitas, como ropa, zapatos, etc. Otra alternativa es crear productos, como pasteles, artesanías, dulces y venderlos a amigos, familiares o por internet.

Este es un consejo muy importante, ya que estará directamente relacionado con el siguiente tema.

Este es un consejo muy valioso: contacta con tus acreedores y, si es necesario, proponles una renegociación de las cantidades pendientes. Sepa que, así como a usted le interesa pagar, sus acreedores también quieren recibir.

Aquí es donde se relaciona el tema anterior con este: renegociar tu deuda y obtener un descuento será mucho más posible si tienes algo de dinero a mano.

¿Pero cómo renegociaré mis deudas?

La renegociación se puede hacer directamente con el acreedor, ya sea en ferias para limpiar su nombre o mediante refinanciamiento de deuda y portabilidad de una institución a otra. 

El consejo más importante es buscar canales oficiales del agente financiero donde se contrató el crédito. Un punto positivo es que, en la mayoría de los casos, es posible solicitar la renegociación completamente online, además de realizar simulaciones de las nuevas condiciones del préstamo.

Sin embargo, antes de renegociar, es importante intentar comprender el escenario en el que se encuentra y cuál será la mejor manera de hacerlo. Esto se debe a que el impago de la deuda renegociada con el acreedor podría resultar aún peor para usted. ¡Manténganse al tanto!

Todas estas pautas para renegociar sus deudas son esenciales para que pueda negociar bien sus deudas con sus acreedores y pagar las cantidades más bajas posibles.

Además, también es fundamental que sepas cuánto tendrás disponible cada mes para pagar tus facturas. Para hacerlo más fácil, la sugerencia es que, si aún no la usas, comiences a usar una aplicación de control financiero o una hoja de cálculo ahora mismo.

A partir de ahí, sabiendo cuánto puedes apartar al mes para eliminar deudas, se vuelve mucho más fácil renegociar y conseguir mejores condiciones.

Visualizar tus deudas con las tasas de interés más altas es mucho más fácil si tienes todo organizado, como se recomienda en el primer tema del texto.

Pagar las deudas con mayor interés evitará que todo se acumule, por lo que si tienes deudas en tu sobregiro o tarjeta de crédito, prioriza el pago de estas deudas.

Dependiendo de la situación, puede valer la pena pagar estas deudas con un préstamo con tasas competitivas.

Para saldar tus deudas, controlar tus finanzas es fundamental. Un gran problema para los brasileños es gastar más de lo que ganan cada mes y ni siquiera darse cuenta de qué está causando este problema.

Para resolver este problema, es importante registrar todas las entradas y salidas del presupuesto familiar. De esta forma sabrás cuánto dinero estás gastando y también en qué categorías se encuentran los gastos principales.

Así que controla todo lo que gastas. Incluyendo ese café que bebes todos los días después del almuerzo. El control se puede realizar utilizando la herramienta que prefieras, desde una aplicación de teléfono inteligente hasta una simple hoja de cálculo de Excel o incluso una libreta.

Muchas personas pueden sentirse incómodas hablando con su familia sobre este tema, pero recuerda: dos o más cabezas piensan más que una.

Así que no lo dudes: involucra a tu familia. De esta manera, será mucho más fácil saldar tus deudas y alcanzar la libertad financiera. Es esencial que todos los miembros del hogar trabajen juntos para ayudar a mantener los gastos bajo control.

Asegúrese de que los miembros de la familia sepan cuál es la situación real de las finanzas del hogar y qué costos se deben reducir en el presupuesto, así que sea transparente. 

Recuerde que cambiar hábitos se vuelve mucho más fácil cuando los miembros del hogar comparten el mismo objetivo: trabajar para estar al tanto de sus finanzas.

Investigar más a fondo un artículo y no comprar la primera opción que aparece puede ayudarte mucho a la hora de saldar tus deudas.

Esto se debe a que muchas personas, al buscar un determinado artículo, compran la primera opción que aparece, sin valorar las demás. Esto puede resultar en compras de productos más caros de lo normal.

Para facilitarte las cosas, puedes descargarte en Internet diferentes aplicaciones o extensiones que, además de monitorizar los precios e indicarte si merece la pena realizar una compra en ese momento, también pueden mostrarte el historial de precios de los productos que te interesan. , evitando así estafas en el Black Friday, por ejemplo.

Pero no te equivoques: este consejo no sólo se aplica a las compras online, sino también en tiendas físicas. Otro consejo complementario es: mantente atento a las promociones, cupones de descuento y programas de fidelización.

Un consejo más: siempre que sea posible, compra en efectivo. De esta forma, podrás solicitar un descuento adicional, ya que no utilizarás el cajero automático de tarjetas de crédito del vendedor.

Aunque parezca obvio, muchas personas se centran completamente en saldar sus deudas existentes, pero a cambio terminan creando otras nuevas.

Este es otro tema que es más fácil de cumplir si tienes tus finanzas organizadas, porque, a través de la organización y control de entradas y salidas, evitas gastar más de lo que ganas.

Además, organizar tus finanzas te ayudará a comprender tu realidad financiera y, lo más importante, a adaptarte a ella. Esta es una parte importante del proceso para manejar el dinero de manera saludable.

Esto puede parecer aburrido, o incluso tedioso, pero debes saber que aumentar tus conocimientos sobre educación financiera no sólo te ayudará a pagar tus deudas actuales sino también a evitarlas en el futuro.

Para ello, existen varios cursos gratuitos de altísima calidad disponibles en Internet, por lo que no hay excusas para empezar.

Otro punto importante para salir de la deuda y evitarla en el futuro es crear un fondo de emergencia. Los expertos recomiendan que la reserva corresponda a la cantidad que necesitas para mantenerte durante seis meses.

Este dinero ahorrado está destinado a emergencias, como su nombre indica, y evita tener que recurrir a costosas fuentes de crédito, como tarjetas y cheques especiales, en momentos de desesperación.

Aunque dijimos anteriormente que debes estar atento a los descuentos, eso no significa que debas comprar cualquier producto que veas que esté en oferta.

Esto resultará en compras innecesarias, así que siempre que realmente necesites un producto, mantente atento a las promociones del mismo.

Para saber si realmente necesitas un producto así, existe un truco para ello: sal de la tienda y, si la semana siguiente todavía necesitas el producto, replantearte la compra. Este truco también puede prevenir compras impulsivas o emocionales. 

Muchas veces, a pesar de estar en quiebra o endeudados, no tenemos el valor de decir “no” a una solicitud, por miedo a parecer tacaños.

Aprender a decir “no” es sumamente necesario para ayudarte a tener algo de dinero sobrante a fin de mes para pagar una deuda o evitar dificultades financieras.

Y seamos realistas, es mejor parecer tacaño que ver cómo esa deuda con tasas de interés muy altas aumenta como una bola de nieve, así que sepa cómo decir que no.

Nunca prestes tu nombre. Si todos supieran lo malo que esto podría ser, tanto para su vida financiera como para su vida social (relaciones con sus familiares y amigos), nunca harían esto.

Prestar tu nombre puede empeorar aún más tu situación de deuda, por lo que si alguien te pide tu tarjeta de crédito para realizar algunas compras, puedes poner en práctica el tema anterior o ir de compras con esa persona y pagar en caja. 

Las tarjetas de crédito son una de las principales causas de las deudas incobrables de los brasileños, así que tenga cuidado: debe ser un aliado de su presupuesto, no un villano. 

Así que comprueba la necesidad real de cada tarjeta en tu rutina financiera, ya que cuantas mayor sea el número de tarjetas, mayores serán las posibilidades de que las compras se salgan de control y la deuda se convierta en una bola de nieve.

Salir de deudas requiere mucha concentración y disciplina, así que trata siempre de resistir la invitación a tener un happy hour después del trabajo o ver el show de tu banda favorita, ya que este placer momentáneo puede representar un gran dolor de cabeza en el futuro. Por tanto, limite el gasto en entretenimiento.

Sin embargo, esto no significa que debas renunciar a tu vida social, ya que es perfectamente posible conseguir un equilibrio estableciendo un límite de gasto para cada evento. Además, existen muchos programas gratuitos o de bajo costo para realizar.

Otro consejo de oro para salir de deudas y evitarlas en el futuro es la reflexión. Detente y piensa: ¿qué pasó para que estés en esta situación? Esto es fundamental para evitar más deudas en el futuro y saber salir del problema lo antes posible. Recuerda: sé honesto contigo mismo.

Si la respuesta a la pregunta anterior es que eres un comprador compulsivo, puede que sea necesario buscar ayuda y actuar sobre la raíz del problema, intentando cambiar tu comportamiento. De esta forma, será más fácil no volver a verse endeudado.

Muchas personas no se detienen a reflexionar sobre el verdadero motivo de estar endeudados. No es de extrañar que muchas personas consigan pagar lo que deben, pero, poco después, vuelvan a endeudarse.

Esto sucede porque regresan a viejos hábitos nocivos, intentando mantener una rutina que no es compatible con sus ingresos.

Dependiendo del valor y cantidad de tus deudas, el proceso de liquidación de ellas puede no ser tan rápido y sencillo, sin embargo, debes saber que es completamente posible eliminar todas tus deudas y lograr tranquilidad financiera en un plazo incluso más corto de lo que te imaginas.

Para lograr esta hazaña será necesaria disciplina y planificación, como se indicó anteriormente.

En primer lugar, necesitas controlar tus finanzas con dedicación y responsabilidad: anota todos tus ingresos y gastos, crea un presupuesto, establece límites de gasto y mira cuánto puedes destinar al mes para pagar facturas atrasadas.

Luego, busque a sus acreedores y negocie las cantidades adeudadas. Con dinero en mano, esta renegociación puede ser más posible e incluso más ventajosa. Para ello, puede ser necesaria una fuente extra de ingresos y/o un recorte de costes.

Después, simplemente haz pagos todos los meses y no dudes en volver a endeudarte. Para ello, realiza la autoevaluación mencionada anteriormente y no olvides profundizar en tus conocimientos financieros.

Al hacer esto y seguir nuestras otras pautas para cada tema del artículo, no solo saldrá de sus deudas rápidamente sino que también comenzará a desarrollar su independencia financiera.

Mucha gente cree que no es posible saldar sus deudas con poco dinero, pero esto no es cierto.

Sepa que es completamente posible salir de sus deudas incluso con ingresos más bajos. Por supuesto, el proceso puede ser más difícil o tardar más dependiendo de cada caso, pero lo importante es mantener la concentración y no rendirse.

Se puede decir que todos (o al menos la mayoría) de los puntos que cubrimos aquí en el contenido también se aplican a aquellos que “ganan poco”. Simplemente ajuste los cálculos proporcionalmente a sus ganancias.

Una vez más recalcamos: si no cambias tu mentalidad respecto al gasto, podrías volver a endeudarte. Por eso, recuerda que los hábitos deben mantenerse constantemente e incluso después de la renegociación. 

Además, si quieres saber cómo calcular los intereses de tus deudas, ¡accede al contenido recomendado a continuación y consulta el proceso!