Financiar una casa o un vehículo es una forma de tener ese activo sin endeudarse por completo. Hacer realidad el sueño de tener un auto o una casa está cada vez más cerca, pero si tienes un puntaje bajo puede ser más difícil. Por eso, en el artículo de hoy te mostraremos cómo conseguir financiación con una puntuación baja. Además de darte consejos a la hora de contratar financiación. ¡Continúa leyendo y compruébalo!

En primer lugar, ¿qué es un puntaje crediticio? La puntuación es una puntuación asignada a los consumidores por SPC y Serasa. Estas dos empresas se especializan en evaluación crediticia. El SPC utiliza datos de tiendas acreditadas y del banco Serasa. En este sentido, la puntuación sirve como base para comprender el riesgo de prestar dinero, dar crédito y algunos otros beneficios. En otras palabras, esta puntuación sirve para medir su historial de buenos pagos.

La puntuación varía de 0 a 1000, siendo 0 el riesgo más alto para prestar dinero. Y cuanto más se acerque a 1000, más seguro será el préstamo para la institución. Por ejemplo, con una puntuación inferior a 300, en el caso de una tarjeta de crédito, la posibilidad de que el banco libere el crédito es baja. Con los préstamos, las tasas de interés pueden ser más altas. Una puntuación entre 300 y 700 se considera un riesgo de incumplimiento medio. Las puntuaciones entre 700 y 1000 representan un bajo riesgo de incumplimiento.

Depende de la empresa consultada. SPC y Serasa hacen sus cálculos de manera diferente. Sin embargo, existen algunos puntos comunes para el análisis:

Tener una buena puntuación es muy importante. Si ocurre una emergencia y necesita el banco, éste verificará su puntaje y sabrá que puede confiar en él. De esta manera, estará más seguro al momento de solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.

Aun así, para aquellos con una puntuación baja, hoy nos centramos en consejos para aquellos que quieran contratar financiación con una puntuación baja.

Para financiar una propiedad o un coche, una persona necesita tener una buena puntuación. ¿Pero exactamente cuánto cuesta una buena puntuación? La verdad es que no existe un valor correcto. Incluso existe un mínimo, pero este valor cambia para cada banco. Además, algunos bancos tienen su propio sistema de puntuación y sólo utilizan Serasa y SPC como base.

Para obtener financiación inmobiliaria por su valor total se recomienda tener una puntuación de al menos 700 puntos. Sin embargo, para la financiación inmobiliaria de alto valor existen otros factores que se tienen en cuenta: como la buena relación con el banco y los ingresos mensuales.

Para obtener financiación incluso con una puntuación baja, es necesario prestar atención a otros factores además de la puntuación. Por ejemplo, tener justificantes de ingresos compatibles con la financiación es una buena forma. Esto le demuestra al banco que usted puede permitirse la financiación. Otra forma es invertir en su relación con el banco. Usar todas las funciones disponibles también ayuda en el proceso.

A la hora de financiar un vehículo, la puntuación indicada es de al menos 700. Esta ya es una gran puntuación, con grandes posibilidades de obtener financiación. Aún así, es posible obtener una financiación que cubra la totalidad del valor del coche. Sin embargo, como ya hemos comentado, este valor puede cambiar de un banco a otro.

Si su puntaje no es suficiente, una alternativa es dar el pago inicial de su automóvil. De esta manera, el monto necesario para financiar disminuye. Otro consejo es aumentar tu puntuación, más adelante te mostraremos los pasos.

¿Pero qué pasa si mi puntuación es baja? Bueno, ¡ahora es el momento de descubrir cómo aumentar tu puntuación! Aumentar su puntaje le dará más credibilidad ante el banco. Y es aún más fácil obtener préstamos, financiación y otros servicios financieros. Mira los consejos:

En primer lugar, tener su nombre limpio es esencial para mantener su puntuación. Es decir, antes de asumir una nueva deuda -como una hipoteca- plantearse saldar las anteriores. Haga negociaciones y limpie su nombre. De esta manera, su buen historial de pagos puede mejorar.

Organízate para pagar siempre tus facturas a tiempo. Cualquier retraso en las cuentas ya baja la puntuación. Un consejo es poner siempre en débito automático los recibos fijos, como luz, agua e internet. De esta forma no te olvidarás de pagar y podrás aumentar tu puntuación.

Mantén tus datos en Serara actualizados. Si te mudas, cambias de trabajo o cualquier otro cambio que impacte tus ingresos, actualiza tu registro. Esto le permite a Serasa conocerlo mejor y comprender su realidad financiera. De esta forma, la empresa puede ofrecer una puntuación más alta.

Si vives con más personas, pon los billetes a tu nombre. Tener facturas a tu nombre y pagarlas a tiempo aumenta tu trayectoria como buen pagador. En este sentido, ayuda a Serasa a conocerte mejor. En otras palabras, la puntuación aumenta.

Si ya tienes un límite alto, no es necesario que le pidas más al banco. Este comportamiento da la idea de que no tienes control sobre tus finanzas. Puedes pedir un límite superior para endeudarte más adelante.

Estos son algunos consejos para aumentar tu puntuación y conseguir financiación con una puntuación baja. Ahora es el momento de decidir qué camino es mejor para usted. Al final, siempre es importante no endeudarse. Y si tienes deudas, intenta deshacerte de ellas lo más rápido posible. ¡Algunas negociaciones ofrecen hasta 90% de descuento! 

Además, creamos una guía completa para que usted aumente su puntuación Serasa. ¡Lee ahora y descubre cómo!