¿Sabía que cada vez surgen más líneas de crédito garantizadas y se fortalecen en el mercado financiero brasileño? ¡Sí, y atraen a diferentes perfiles de clientes! Pero, ¿está entre las personas que buscan un préstamo de vehículo garantizado? 

¡Pues entonces este artículo es para ti! Ya que hemos reunido aquí la información principal que necesitas saber para conseguir un préstamo por esta vía. Además, entenderás qué es este tipo de línea de crédito personal y cómo funciona, y cuáles son las mejores condiciones que te puede ofrecer.

¡Así que quédate con nosotros y échale un vistazo a continuación!

En términos generales, un préstamo garantizado es una línea de crédito personal en la que las instituciones financieras aceptan un activo como garantía. Es decir, en lugar de pasar por un análisis crediticio más minucioso, el cliente pone su activo como garantía de que el préstamo será pagado de una forma u otra.

De esta forma, el cliente estará vendiendo su activo, en este caso un vehículo, a la entidad financiera acreedora. De esta forma, quienes realizan este tipo de contrato de préstamo garantizado pueden obtener el dinero más rápido y con tasas de interés más bajas. 

Pero es importante recordar que siempre hay más riesgos al colocar un activo como garantía. Porque su propiedad puede ser embargada por la institución financiera en caso de incumplimiento, y será vendida en subasta para reducir el monto pendiente de su deuda. Pero, ¿cómo funciona exactamente un préstamo como garantía de un vehículo?

Para aquellos que quieran obtener un préstamo con garantía de vehículo, deben tener dicho activo a su nombre, ya sea un automóvil, motocicleta, camión u otro tipo de automóvil. Y su vehículo pasará a poder de la entidad financiera acreedora.

Por lo tanto, debe cumplir con algunos requisitos previos y pasar por todo un proceso burocrático para solicitar el préstamo de su vehículo. Entonces, ¿qué tal si entendemos mejor cómo funciona este tipo de crédito personal en la práctica?

Básicamente, el solicitante del crédito deberá presentar los siguientes documentos personales y el vehículo en cuestión:

Y tras reunir toda esta documentación tanto de la persona como del vehículo, es fundamental que evalúes las diferentes entidades financieras que disponen de la línea de préstamo de vehículos. Porque cada uno ofrece diferentes condiciones para otorgar crédito. 

Así que asegúrate de investigar bien y simular tu préstamo para ver las diferentes tasas de interés, plazos, cuotas y porcentaje del monto de la garantía que te puede ofrecer la institución.

Y cuando por fin encuentres esa entidad financiera que te ofrece las mejores condiciones para lo que buscas, es el momento de iniciar el proceso de solicitud de un crédito para coche.

Pero para facilitarte toda la burocracia por la que tendrás que pasar cuando decidas solicitar un crédito de este tipo, ¡mira el paso a paso que hemos creado para ti a continuación!

Por lo tanto, tenga en cuenta todos estos requisitos previos y condiciones para que una institución financiera acepte analizar la solicitud de préstamo garantizado de su vehículo. Y después de que se envíe la solicitud, entrará en la fase de análisis para que la institución crediticia presente un monto total del préstamo y las tasas de interés. 

Entonces puede recibir una opinión favorable o negativa. Si es positivo, la institución crediticia indicará cuánto cubrirá su vehículo de su préstamo total. Y este porcentaje puede variar según las características del vehículo.

Pero, al fin y al cabo, ¿merece la pena solicitar una línea de crédito con garantía del vehículo? Entonces, para que esto también te quede claro, quédate con nosotros. ¡Porque hemos reunido las principales ventajas de este tipo de préstamo, a continuación!

Una de las principales ventajas que puede llegar a ofrecer un préstamo de este tipo es una oferta con mejores condiciones de tipo de interés y plazos de pago. Porque con el vehículo como garantía, el valor real de ese activo puede cubrir algunos riesgos para la entidad financiera en relación con la morosidad, impago, etc.

Por lo tanto, es posible que alguien que lucha por pagar un préstamo en condiciones normales pueda pagar el préstamo con una garantía de vehículo. 

Por ejemplo, puede ser una buena oportunidad para que las personas con mal crédito obtengan un préstamo, aunque no esté garantizado.

Como dijimos, usar la opción de garantía del vehículo puede hacer que los términos de su préstamo sean mucho más favorables para usted. Eso sí, recuerda siempre investigar bien antes de firmar cualquier contrato, ¿no?

Y luego, las condiciones de un préstamo garantizado por un vehículo son más ventajosas debido a las siguientes condiciones:

¿Acabas de ver cuántas buenas ventajas? Pero sabemos que un contrato de préstamo no se trata solo de ventajas. Por lo tanto, comprenda mejor las posibles desventajas de este tipo de crédito, a continuación.

Como mostramos anteriormente, el préstamo con garantía de vehículo requiere que el activo esté cancelado y registrado a tu nombre. Es decir, aunque el vehículo en cuestión esté a nombre de su cónyuge, no será posible utilizar ese bien como garantía de su crédito personal.

Además, recuerde que su vehículo se enajenará a la institución financiera de préstamo. Es decir, podrá utilizar el vehículo, pero para todos los efectos pertenece a la entidad financiera que le otorgó el crédito, hasta que finalice el pago de su préstamo.

 Y no podrás vender ese coche hasta que pagues por completo tu deuda, aunque normalmente puedes hacer uso personal de él. 

Recuerda también que existe toda la burocracia en el proceso de solicitud de un crédito vehicular, como por ejemplo:

Porque, como decíamos, cuando pones tu vehículo como garantía de un préstamo, es posible que la entidad financiera no acepte tu vehículo. Por ejemplo, algunas condiciones deben ser evaluadas por la institución acreedora, tales como:

Así, cumpliendo estos requisitos básicos, los vehículos que generalmente pueden servir como garantía para un préstamo de este tipo son:

Así que tenga todo esto en cuenta cuando piense en solicitar un préstamo de vehículo garantizado. Porque es fundamental que el bien que será la garantía respete todos los requisitos de la entidad financiera, de lo contrario su solicitud no pasará el análisis.

La garantía del vehículo es excelente para aquellos que necesitan una cantidad menor y mejores condiciones de tasa de interés. Además, este tipo de préstamo parece ofrecer menos riesgo que una línea de crédito que pone una propiedad como garantía, ¿verdad?

Pero de todos modos, hay que prestar atención, investigar bien las entidades financieras que ofrecen este producto financiero. Así te asegurarás de hacer un buen contrato con condiciones acordes a lo que necesitas.

Por lo tanto, esté atento a nuestra lista de las principales instituciones financieras que ofrecen préstamos garantizados para vehículos. ¡Compruébalo a continuación!

¿Cuántas opciones viste? Así que evalúe bien.

Siempre es necesario investigar bien las condiciones del préstamo antes incluso de hacer una propuesta a la entidad financiera acreedora. Porque recuerda que si incumples, tu vehículo será subastado por la institución que te otorga el crédito, además de tener un nombre sucio.

Por lo tanto, asegúrese de que las cuotas de financiación se ajusten a su presupuesto mensual. En otras palabras, es muy importante que tengas una buena idea de tus finanzas personales antes de proponer un préstamo respaldado por un vehículo, sin dejar que el préstamo comprometa más del 30% de tus ingresos mensuales.

Así que investiga bien antes de tomar una decisión. Y ten siempre una buena planificación de tus finanzas antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, evitando así adquirir deudas riesgosas, sobreendeudamiento o quedar negativo en agencias de protección crediticia como Serasa y SPC.

Para hacerlo más fácil hay muchos simuladores en línea, así que aprovecha e investiga y anota todas las condiciones, compara todo. 

Así llegamos al final de nuestro artículo sobre préstamo de coche. Y esperamos haber despejado todas tus dudas al respecto, facilitándote la decisión de solicitar o no este tipo de préstamo garantizado.