Sapevate che sul mercato finanziario brasiliano stanno emergendo e rafforzandosi sempre più linee di credito garantite? Sì, e attirano diversi profili di clienti! Ma sei tra le persone che cercano un prestito garantito per il veicolo? 

Bene, allora questo articolo fa per te! Poiché abbiamo raccolto qui le principali informazioni che devi sapere per ottenere un prestito in questo modo. Inoltre capirai cos’è e come funziona questo tipo di fido personale e quali sono le migliori condizioni che può offrire.

Quindi, resta con noi e dai un'occhiata qui sotto!

In generale, un prestito garantito è una linea di credito personale in cui gli istituti finanziari accettano un bene come garanzia. In altre parole, invece di sottoporsi ad un'analisi creditizia più approfondita, il cliente pone il suo bene come garanzia che il prestito verrà rimborsato in un modo o nell'altro.

In questo modo il cliente venderà il proprio bene, in questo caso un veicolo, all'istituto finanziario creditore. In questo modo, chi stipula questo tipo di contratto di prestito garantito, potrà ottenere i soldi più velocemente e con tassi di interesse più bassi. 

Ma è importante ricordare che ci sono sempre più rischi nel collocare un asset come garanzia. Perché il tuo bene può essere preso dall'istituto finanziario in caso di inadempienza e sarà venduto all'asta per ridurre l'importo residuo del tuo debito. Ma come funziona esattamente un prestito come garanzia del veicolo?

Per chi vuole ottenere un prestito con garanzia del veicolo, è necessario che sia intestato un bene di questo tipo, sia esso un'auto, una moto, un camion o un altro tipo di automobile. E il tuo veicolo diventerà di proprietà dell'istituto finanziario creditore.

Dovrai quindi soddisfare alcuni prerequisiti e affrontare un intero iter burocratico per richiedere il tuo prestito con garanzia veicolo. Allora, che ne dici di capire meglio come funziona nella pratica questo tipo di credito personale?

In sostanza, il richiedente del credito dovrà presentare i seguenti documenti personali e il veicolo in questione:

E dopo aver raccolto tutta questa documentazione sia per la persona che per il veicolo, è essenziale valutare i diversi istituti finanziari che dispongono della linea di prestito garantita dal veicolo. Perché ognuno offre condizioni diverse per la concessione del credito. 

Quindi, assicurati di ricercare bene e simulare il tuo prestito per vedere i diversi tassi di interesse, termini, rate e percentuale del valore della garanzia che l'istituto può offrirti.

E quando finalmente trovi l’istituto finanziario che offre le migliori condizioni per quello che stai cercando, è il momento di avviare il processo di richiesta di un prestito per auto.

Ma per semplificarti tutta la burocrazia che dovrai affrontare quando deciderai di richiedere un credito di questo tipo, consulta le istruzioni passo passo che abbiamo creato per te qui sotto!

Quindi, tieni a mente tutti questi prerequisiti e condizioni affinché un istituto finanziario accetti di analizzare la tua richiesta di prestito del veicolo. E dopo che la domanda è stata inviata, entrerà nella fase di analisi in modo che l'istituto di credito possa arrivare all'importo totale del prestito e ai tassi di interesse. 

Quindi, potresti ricevere un parere favorevole o negativo. Se positivo, l'istituto di credito dichiarerà quanto il tuo veicolo coprirà il totale del tuo prestito. E questa percentuale può variare a seconda delle caratteristiche del veicolo.

Ma in fondo conviene richiedere una linea di credito con garanzia del veicolo? Quindi, affinché questo sia chiaro anche a te, resta con noi. Di seguito abbiamo raccolto i principali vantaggi di questa tipologia di prestito!

Uno dei principali vantaggi che un prestito di questo tipo può offrire è un'offerta con condizioni di tasso di interesse e termini di pagamento migliori. Perché con il veicolo come garanzia, il valore reale di questo asset può coprire alcuni rischi per l'istituto finanziario in relazione a default, default, ecc.

Pertanto, qualcuno che ha difficoltà a pagare un prestito in condizioni normali potrebbe essere in grado di coprire il debito con un prestito garantito da un veicolo. 

Ad esempio, può essere una buona opportunità per chi ha un reddito negativo ottenere un prestito, anche se non è garantito.

Come abbiamo detto, l’utilizzo dell’opzione di garanzia del veicolo può rendere le condizioni del vostro prestito molto più favorevoli per voi. Tuttavia, ricorda sempre di fare le tue ricerche prima di firmare qualsiasi contratto, giusto?

E poi, le condizioni di un prestito garantito per autoveicoli sono più vantaggiose grazie alle seguenti condizioni:

Hai appena visto quanti buoni vantaggi? Ma sappiamo che un contratto di prestito non è solo una questione di vantaggi. Pertanto, meglio comprendere i possibili svantaggi di questa tipologia di credito, di seguito.

Come abbiamo mostrato in precedenza, un prestito garantito per un veicolo richiede che il bene venga pagato e registrato a tuo nome. In altre parole, anche se il veicolo in questione è intestato al tuo coniuge, non sarà possibile utilizzare tale bene come garanzia del tuo credito personale.

Ricordati inoltre che il tuo veicolo verrà ceduto alla finanziaria creditrice. In altre parole, potrete utilizzare il veicolo, ma resterà a tutti gli effetti della finanziaria che ha erogato il credito, fino al completamento del pagamento del vostro prestito.

 E non potrai vendere quest'auto finché non avrai saldato completamente il tuo debito, nonostante tu possa farne normalmente uso personale. 

Ricorda inoltre che c'è tutta la burocrazia coinvolta nel processo di richiesta di un prestito auto, come ad esempio:

Perché, come abbiamo detto, quando metti il tuo veicolo come garanzia per un prestito, l’istituto finanziario potrebbe non accettare il tuo veicolo. Ad esempio, alcune condizioni devono essere valutate dall’istituto creditore, come:

Pertanto, rispettando questi requisiti fondamentali, i veicoli che generalmente possono essere utilizzati come garanzia per un prestito di questo tipo sono:

Quindi, tieni tutto questo a mente quando pensi di richiedere un prestito garantito per un veicolo. È fondamentale che il bene che costituirà la garanzia soddisfi tutti i prerequisiti dell’istituto finanziario, altrimenti la tua richiesta non supererà l’analisi.

La garanzia del veicolo è ottima per chi ha bisogno di un valore inferiore e di migliori condizioni di tasso di interesse. Inoltre questo tipo di prestito sembra offrire meno rischi rispetto ad una linea di credito che mette in garanzia un immobile, giusto?

Ma in ogni caso bisogna stare attenti e ricercare gli istituti finanziari che offrono questo prodotto finanziario. In questo modo sarai sicuro di stipulare un buon contratto con condizioni adatte a ciò di cui hai bisogno.

Quindi, tieni d'occhio il nostro elenco dei principali istituti finanziari che forniscono prestiti collaterali per veicoli. Dai un'occhiata qui sotto!

Hai visto quante opzioni? Quindi valuta bene.

È sempre necessario informarsi bene sulle condizioni del prestito prima di fare una proposta all’istituto finanziario creditore. Ricorda che in caso di inadempienza, il tuo veicolo verrà messo all'asta dall'istituto che ha concesso il credito, oltre ad avere una cattiva reputazione.

Assicuratevi quindi che le rate del finanziamento rientrino nel vostro budget mensile. In altre parole, è molto importante che tu abbia una buona idea delle tue finanze personali prima di proporre un prestito con garanzia del veicolo, senza lasciare che il prestito comprometta più di 30% del tuo reddito mensile.

Quindi, fai le tue ricerche prima di prendere una decisione. E pianificate sempre bene le vostre finanze prima di richiedere qualsiasi tipo di prestito, evitando così di contrarre debiti rischiosi, di indebitarvi eccessivamente o di diventare negativi nelle agenzie di tutela del credito come Serasa e SPC.

Per semplificare le cose, ci sono molti simulatori online, quindi approfittane e fai le tue ricerche e scrivi tutte le condizioni, confronta tutto. 

Questo ci porta alla fine del nostro articolo sul prestito automobilistico. E speriamo di aver chiarito ogni tuo dubbio in merito, rendendo più semplice la tua decisione se richiedere o meno questa tipologia di prestito garantito.