Casi todo el mundo ya ha contraído deudas y ha tenido dificultades para pagarlas, porque más de 60 millones de brasileños empezaron 2020 endeudados. Y no quieres aumentar ese número en 2021, ¿verdad? Para ello, en estos momentos hay que tener cuidado de no endeudarse más.

¿Y cuál es la mejor opción para saldar deudas? Algunas personas optan por una tarjeta revolving, mientras que otras consideran un cheque especial para pagar sus deudas.

Pero al fin y al cabo, ¿cuál es la mejor opción para saldar tus deudas en estos momentos: un cheque especial o una tarjeta de crédito revolving? ¿En cuál de estas opciones pierdes menos dinero en intereses?

Las tasas de interés brasileñas son las más caras del mercado, por lo que no hay que ser demasiado cuidadoso. Vale la pena consultar las tarifas de ambos tipos. También se han realizado cambios importantes a lo largo de los años que influyen mucho en la mejor decisión que tomarás.

Parece una elección difícil ya que ambas opciones son famosas por sus altas tasas de interés. Pero aquí te mantienes al día de todo lo relacionado con el mundo financiero, así que no te preocupes, no te quedarás sin solución. ¡Échale un vistazo!

Comprender cómo funciona el sobregiro es muy importante, ya que 52% de brasileños entraron en la lista de morosos debido a esta línea de crédito. Los datos provienen de la Confederación Nacional de Gerentes de Tiendas (CNDL) y del Servicio de Protección de Crédito (SPC Brasil).

Si bien es peligrosa, esta modalidad es la más accedida por la población, esto se debe a la facilidad de contratación y fácil acceso para los consumidores. Por lo tanto, un descubierto se suele utilizar para complementar los ingresos mensuales, para emergencias y también para seguir consumiendo cuando ya no hay saldo en la cuenta.

El límite de sobregiro o preaprobado es una línea de crédito que el banco pone a disposición sin que tú lo hayas solicitado, al abrir tu cuenta corriente.

Funciona como un préstamo aunque el proceso de evaluación y confirmación del beneficio del descubierto no es tan complejo y burocrático como el de un préstamo. Generalmente se utiliza en tiempos de dificultades financieras como una solución rápida.

También conocido con varios otros nombres, el cheque especial, además de denominarse límite preaprobado, se conoce como LIS y cheque azul.

Básicamente, funciona como un préstamo automático. Esto sucede cuando el cliente utiliza todo el dinero de su cuenta y el banco proporciona una cantidad preaprobada para que no deje de consumir. Y como cualquier otro préstamo, el cliente paga más por utilizar el importe.

Por ejemplo, si tienes 200 reales en tu cuenta y necesitas pagar una factura de 250, entonces entra en juego la opción de cheque especial. En este caso, puedes optar por utilizar 50 reales de tu sobregiro, pero por supuesto pagando más tarde con intereses tan pronto como el dinero ingrese a la cuenta.

Casi similar a un préstamo, el sobregiro funciona de tal manera que al optar por esta modalidad, la persona no recibe un contrato detallado con todas las tarifas y cargas financieras que se le cobrarán. Al ser una opción práctica y rápida de solicitar, corres el riesgo de contratar sin planificación previa.

El límite de sobregiro lo define su institución financiera, teniendo en cuenta la información básica de los clientes. Generalmente sólo se toman en cuenta los ingresos mensuales y el historial de pagos realizados en la institución. Y esta facilidad es la razón principal por la que las tasas de interés de los cheques especiales son las más altas del mercado.

Una tarjeta de crédito es un gran apoyo económico, podemos pagar artículos caros a plazos durante muchos meses y salir de casa sin dinero. Sin embargo, esta modalidad puede resultar algo peligrosa si no sabes ser disciplinado con tus cuentas.

Desde el momento en que no pagas el importe total de tu factura a final de mes, es cuando empiezan tus problemas. Si no hay disciplina, tus deudas pueden aumentar como una bola de nieve debido a los cargos por mora y los intereses, generalmente muy altos, que cobra la tarjeta. Cada vez es más difícil pagar.

El crédito rotativo es, por tanto, un tipo de crédito que se puede ofrecer a los clientes de tarjetas de crédito que no pueden pagar la factura en su totalidad, es decir, su valor total. 

Cuando una persona paga un monto inferior al total de la factura, el monto restante se incluye en la siguiente factura y se cobran intereses sobre este monto pendiente. Básicamente, entrar en un contrato rotativo significa que el cliente paga intereses sobre el monto que no pudo pagar.

Por lo tanto, cuando pagas el monto mínimo, por ejemplo, el resto de la factura va automáticamente a la cuenta revolving de la tarjeta.

Y una vez más, los tipos de interés revolving se encuentran entre los más caros del mercado, así que mucho cuidado y opta siempre por pagar tu factura íntegramente y sin demoras.

Con las nuevas reglas de tarjetas de crédito establecidas en abril de 2017, solo es posible utilizar la tarjeta revolving de la tarjeta una vez al mes. Esto se debe a que el Consejo Monetario Nacional (CMN) exige a los bancos transferir esta deuda al crédito a plazos, que es una opción con tasas de interés más bajas.

La factura revolving parece inocente, cuando miras la factura y ves que puedes pagar una cantidad mínima casi ínfima y que no afectará a tu bolsillo, parece la alternativa correcta ante una dificultad financiera. Pero lo cierto es que si no eres un consumidor informado y no investigas previamente sobre las consecuencias de este pago mínimo, todo ello podría llevarte a una emboscada.

Para que te hagas una idea, el Banco Central publica cada mes el tipo rotativo medio. En marzo de 2019, por ejemplo, el porcentaje alcanzó los 298,6% al año. Por lo tanto, haga todo lo posible por no entrar en créditos rotativos y evitar endeudarse más.

Nada mejor que valorar la mejor opción para tu bolsillo en función de los tipos de interés. Siga ahora los detalles sobre el aumento o reducción de intereses en las tasas de cheques revolving o especiales.

En 2019 se produjo una importante reducción en la tasa de interés de los cheques especiales. El cual era de 312.6% a inicios de año, pero finalizó en diciembre en 302.5%, es decir una reducción de 10.2%. Además, la norma creada por el Banco Central a finales de noviembre impuso un límite de 8% de intereses mensuales a los cheques especiales.

En cuanto a la tarjeta de crédito revolving, a diferencia del cheque especial, hubo un aumento en la tasa de interés también en 2019. Los intereses aumentaron en 33,5%, alcanzando 318,9% por año, contra 285,4% al final del año 2018. Este aumento hizo que tasa de interés renovable la más alta entre los tipos de crédito ofrecidos por las instituciones financieras.

En cuanto a la tarifa revolvente ligera, que es el pago mínimo en la factura de la tarjeta, hubo un aumento de 19,1%. La tarifa al cierre de 2018 era 268%, al cierre de 2019 la marca registrada era 287.1%

Conociendo el significado de cada uno de los términos, creo que fue difícil elegir cuál es el peor de los dos. Estos créditos que parecen inocentes pueden llevarte al impago si no tienes cuidado. Pero aún así te mostraremos la mejor opción para tus necesidades.

Ya sabes que ambos tipos de crédito tienen altas tasas de interés y existen otros tipos de crédito más asequibles en el mercado. Pero al fin y al cabo, ¿qué modalidad merece más la pena a pesar de las penurias?

Debe sorprenderle las exorbitantes tasas de interés de estos dos tipos. Y aunque le sorprendan los aumentos de las tasas de interés renovables, un sobregiro todavía no es la mejor opción. Esto se debe a que los dos son los grandes villanos de esta historia.

Es por eso que no te recomendamos ingresar a ninguno de ellos, ya que el riesgo de meterte en problemas es casi seguro. Pero claro, si estás seguro de que podrás pagar los intereses con facilidad y quieres optar por una opción rápida y automática, opta por las tasas de interés más bajas y utiliza el cheque especial.

Sin embargo, si quieres conocer otras modalidades que cobran menos intereses, ahora te mostraremos las oportunidades que tienes para pagar intereses más bajos en otras líneas de crédito.

Saca tus propias conclusiones, después de leer este artículo hasta ahora, ¿todavía vale la pena utilizar un crédito especial para pagar tus deudas?

La respuesta es sencilla: ¡corre lejos! Incluso si atraviesas una situación de descontrol o crisis financiera y necesitas pedir un préstamo para saldar tus deudas, busca una institución que ofrezca crédito más barato.

No vale la pena involucrarse en una deuda que podría crecer como una bola de nieve sólo porque es una alternativa práctica y rápida. El sobregiro puede parecer práctico, pero basta con darse de alta para que empiecen los problemas.

Y al final estarás cambiando una deuda cara por otra aún más cara. Sin embargo, lo mejor que se puede hacer en este momento es tener control financiero y dinero ahorrado. Esta es la única forma en que puedes planear no depender del banco, después de todo, a nadie le gusta pagar intereses.

Antes de gastar excesivamente, adquiera el hábito de ahorrar una cantidad a final de mes para un fondo de emergencia. Cuida tu dinero y prepárate para que no te tomen desprevenidos eventos inesperados.

Una tarjeta de crédito es de gran ayuda en su vida financiera, pero debe tratarse con seriedad y mucha responsabilidad. Cuando se trata de dinero no se puede jugar, así que no te atrases en tus facturas, paga siempre a tiempo y gasta sólo lo que ganes, nada más.

Por lo tanto, sólo se debe utilizar una tarjeta de crédito cuando no se pueda pagar en efectivo. Por lo tanto, opte siempre por realizar sus compras en las cuotas más pequeñas posibles o pase su tarjeta en su opción de efectivo.

Porque cuando pagas una compra en 10 o 12 cuotas, estás comprometiendo parte de tus ingresos por un periodo de un año o un poco menos. Pero, ¿qué pasa si mientras tanto se te estropea el frigorífico? ¿Será posible saldar las deudas?

Por tanto, la tarjeta de crédito es una opción que se debeiEnciende tu vida convirtiéndola en una necesidad y no complicándola más. Por lo tanto, úselo de manera responsable.