Chcete vědět, co je prodej dluhů a co ovlivní váš život? Vše k tématu vysvětlíme

Dlužníci způsobují, že se vytváří kapitál společnosti. Aby toho dosáhly, společnosti se obvykle uchylují k prodeji dluhu získaného finanční institucí. Děje se tak proto, že existuje požadavek na čas na stabilizaci kapitálu, stejně jako nákladů a výdajů korporace.

Mnoho společností však hledá bankovní zdroje k uspokojení této poptávky, což zpočátku trvá déle. I když to není odborníky nejvíce doporučováno. V celém článku vysvětlíme, proč existují výhodnější možnosti.

Hledání tohoto typu zdroje je generovat likviditu. Tedy snížení rizik, zkrácení platebních podmínek, navíc k usnadnění cash flow. Aby se tak stalo, společnosti hledají sekuritizaci a rozvoj trhu, známý jako faktoring, aby se staly populárnějšími. 

Přestože oba nabízejí možnost generování likvidity pro společnost, je mezi oběma hledanými produkty rozdíl. V tomto článku budeme hovořit konkrétněji o sekuritizaci. A vysvětlete vše o prodeji dluhu jak kupujícímu – postupiteli a zprostředkovateli – tak spotřebiteli.

Sekuritizační společnost je věřitelská společnost, která nabízí úvěry v souvislosti s nákupy od jiných finančních společností. Jedná se o společnosti související s úvěrovými, majetkovými a finančními cennými papíry, ve kterých kupující kupuje dluh od dlužníka a odtud přebírá možná rizika.

Společnosti hledají u sekuritizační společnosti podmínky, jako jsou kreditní karty, splátky, půjčky, šeky nebo dokonce jiné formy odpovědné za pokrytí počátečních servisních nákladů.

Toto hledání je způsobeno nedostatkem kapitálu, protože podnikání podnikatele je nedávné. Proto není generován dostatečný příjem, i když jsou pokryty výdaje.

V důsledku toho, protože půjčka od sekuritizační společnosti generuje závazek v její finanční rozvaze, společnosti stále více hledají cenné papíry finančních aktiv. Je to proto, že se snadněji transformuje na pasivní obchodní cenný papír.

Vzhledem k tomu je jednou z výhod schopnost cenných papírů finančních aktiv přeměnit likviditu, která by byla splacena až v budoucnu, aby byla téměř okamžitě převedena na likvidní cenné papíry.

Tyto dluhopisy jsou připraveny k předání vašim potenciálním investorům. Společně s finančními orgány začnou přebírat rizika, jako by to byla samotná postupující společnost. Jinými slovy, je to společnost, která obdrží prodej dluhu zákazníka.

Tímto způsobem má sekuritizační společnost za úkol přeměnit úvěr na určitý druh platebního závazku od investorů, obchodníků nebo zákazníků a přenese na něj hodnotu dluhu. 

Kromě toho mohou úvěrové podíly získávat také instituce, jako jsou banky, makléři, distributoři cenných papírů, investiční fondy a další.

V případě fyzických osob může prodej provést instituce, která má starý spotřebitelský dluh. Pokud vlastník záporného CPF vyrovná nesplacený dluh, bude mít prospěch sekuritizační společnost, která dluh koupila. 

Pokud však klient není schopen dluh vyjednat ani se slevami a výhodami při vypořádání, sekuritizační společnost se dostane do ztráty.

Finanční cenné papíry se transformují na prodej dluhů, takže je lze investovat na kapitálovém trhu. Cílem této operace je generovat kapitálové zdroje, které mají být použity k posílení konkurenčního trhu, aniž by bylo nutné uchýlit se k finančním půjčkám. 

Možnost vyhnout se finanční půjčce je výhodná, jelikož samotná půjčka má splátky s dražšími úroky a pokutami. Navíc to může způsobit ohrožení finanční rovnováhy společnosti.

I když je to často zpochybňováno, vězte, že činnost prodeje dluhu je ze zákona považována za legální a je dokonce regulována centrální bankou. Při prodeji dluhu se však přidávají některé faktory, které mohou věřitele zmást. 

V případě prodeje dluhu má investor roli převzít větší část obchodu. Tato osoba je odpovědná za nákup cenných papírů prostřednictvím akcií. Kromě toho to znamená, že finanční společnosti disponují potřebným kapitálem a jsou tak schopny provádět platby za úvěrová práva. 

Obvykle se zbytek této částky investuje na kapitálovém trhu. Kromě toho investor není nic jiného než finanční instituce, která má původ v prodeji dluhu.

Sekuritizační společnost nebo jakýkoli finanční subjekt, který nakupuje dluhy od jiných společností, je na trhu znám jako zprostředkovatel. Činnost je prováděna v souladu s nákupem úvěrových práv, kde jsou záruky za vydání slavných realitních titulů.

Akvizice může být také provedena prostřednictvím kvót, jednotlivci nebo finančními institucemi. Hodnoty, které se nashromáždí prodejem akcií nebo nákupem úvěrových práv pro společnost, která nákup zprostředkovává, obdrží kapitálovou hodnotu, která byla spojena s prodejem těchto práv.

Společnost známá jako původce je ta, která postoupí dluh jiné instituci. Jde tedy o ten, kde byl dluh věřitele původní, respektive postoupený. 

V tomto případě původní společnost prodá dluh, jako jsou kreditní karty, splátky, šeky, půjčky nebo směnky, a okamžitě získá kapitál na prodej. Obvykle je tato částka obdržená původní společností nižší ve srovnání s tím, kdyby finanční instituce čekala, až zákazník zaplatí. 

Tímto způsobem je to, jako by původce přijímal kapitál okamžitě. Ta je často nižší než původní hodnota a zanechává sekuritizační společnosti vyšší hodnotu, než by měla věřitel. Ten však obdrží příjem v budoucnu, pokud bude dluh skutečně splacen.

Postup sekuritizace spočívá ve sjednocení dokumentů souvisejících s úvěrovými právy od několika různých společností a jejich transformace do jediného aktiva. 

Praxe prodeje dluhu proto může vyvolat nedůvěru na straně věřitelů. To se děje proto, že spotřebitelé dluží dluh jedné původní finanční instituci a objevují se bez předchozího upozornění u jiné. Předávání účtu jinému je však velmi běžnou praxí, i když existují výhrady. 

Protože je na finančním trhu velmi populární, musíte být opatrní, abyste se nedostali do podvodu nebo pasti. Preventivním opatřením je kontaktovat finanční ústav, kde byl váš úvěr uveden, a vyjasnit si s ním případné pochybnosti.

Kromě toho musí být spotřebitel informován, když prodej jeho dluhu koupí sekuritizační společnost. Kromě toho může spotřebitel také požadovat doklad o postoupení úvěru.

Vzhledem k tomu, že jde o velmi běžnou praxi mezi původcem, resp. postupitelem a zprostředkovatelem, cílem této činnosti je generovat finanční zdroje, které budou okamžitě sjednány, čímž se budoucí dluh přemění v likviditu. 

V tomto případě je role investora nebo klienta osobou odpovědnou za to, aby kapitálový trh cirkuloval praxí žádání o zdroje a placení.

Proto je zpočátku vztah mezi stranami pouze vztahem důvěry nebo zajištěním toho, aby byly vyřešeny jejich osobní zájmy. Později se to však stává způsobem, jak zvýšit bohatství a stále se pohybovat.

Proto, i když je proces sekuritizace přínosem pro investora a samotné finanční instituce, stále způsobuje pohyb peněžních toků. Kromě toho je to nezbytná a důležitá praxe na finančním trhu pro vytváření bohatství.

Každý, kdo se domnívá, že tato sekuritizační praxe nepřináší výhody všem stranám, se mýlí. Děje se tak proto, že to společnosti brání vzít si případnou půjčku v případě postoupených společností, kde jsou nabízeny na bankovním trhu za velmi vysoké sazby a které nakonec ohrožují jejich finanční zdraví. 

Stojí za zmínku, že všechny následující zdroje nejsou převedeny na finanční kapitál, který dostává okamžitou likviditu, jako například:

Prodej dluhu původními a zprostředkujícími finančními institucemi neovlivní život spotřebitele. Naopak může přinést výhody díky tomu, že firma nabízí mnohem nižší dluh oproti originálu. Účelem sekuritizační společnosti je proto, aby spotřebitel skutečně vyrovnal nesplacený dluh.

K této slevě dochází, protože finanční instituce nakoupila dluh spotřebitele za nižší částku. Společnost proto nabídne výhodnější benefity, jako jsou nižší splátky, menší výše splátek nebo výhodná sleva při platbě v hotovosti.

Po zaplacení dluhu tedy musí spotřebitel nechat své jméno z negativního seznamu odstranit. Dále je důležité zdůraznit, že není možné, aby vaše jméno bylo „špinavé“ ve dvou různých finančních institucích, které představují stejný dluh. Zeptejte se společností, zda k tomu dojde.

Dále, lépe známý jako expirace, promlčecí lhůta spotřebitelova dluhu zůstane po dobu pěti let a po uplynutí této doby může být účtována nebo sjednána. Ovšem bez účelu odepření a neschválení úvěru.

Finanční společnosti se snaží prodat dluh s cílem získat finanční zdroje okamžitě, bez čekání na platbu ze strany zákazníka. 

Dále se společnost izoluje od rizika nezaplacení ze strany spotřebitele, a to ještě více v těžkých časech vysoké nezaměstnanosti, kde je riziko ztrát a nezaplacení větší. Z tohoto důvodu se společnosti nakonec vyhýbají dluhům a hledají sekuritizační společnost k prodeji.

Jedná se tedy o praxi převodu rizika tam, kde existuje okamžitá nebo budoucí likvidita. Abychom to tedy shrnuli jasněji, firma převede, i když za menší částku, než byla původní, dluh na druhou a své finanční prostředky dostane okamžitě. 

Finanční instituce odpovědná za zprostředkování spotřebitelova dluhu koupí riziko za nižší cenu za předpokladu, že negativní spotřebitel nesplacený dluh zaplatí. Pokud zákazník dluh nesjedná, finanční instituce, která nesplacený dluh zakoupila, zůstane ve ztrátě. 

Dále tuto činnost může provozovat společnost, u které dluh vzniká, jako způsob, jak se vyhnout případnému úvěru. Jinými slovy, instituce má omezené zdroje a potřebuje půjčku okamžitě. 

Aby se však vyhnula vysokým úrokovým sazbám z bankovních úvěrů a neohrozila finanční zdraví společnosti, používá tato správní instituce k získání tržního kapitálu prodej dluhů.