Vrei să știi ce este vânzarea de datorii și ce va afecta în viața ta? Să explicăm totul despre asta

Debitorii fac ca capitalul unei companii să fie ridicat. Pentru aceasta, companiile recurg de obicei la vânzarea datoriilor dobândite de o instituție financiară. Acest lucru se întâmplă deoarece există o cerere de timp pentru ca capitalul să fie stabilizat, precum și cheltuielile și cheltuielile corporației.

Cu toate acestea, multe companii caută resurse bancare pentru a satisface această cerere, care inițial durează mai mult. Deși nu este cel mai recomandat de experți. Pe parcursul articolului vom explica de ce există opțiuni mai avantajoase.

Căutarea acestui tip de resursă este de a genera lichiditate. Astfel, determinând scăderea riscurilor, termenul de plăți să fie redus, pe lângă atenuarea fluxului de numerar. Pentru ca acest lucru să se întâmple, companiile încearcă să facă securitizarea și promovarea pe piață mai populare, cunoscute sub numele de factoring. 

Deși ambele oferă opțiunea de a genera lichiditate pentru companie, există o diferență între cele două produse urmărite. În acest articol, vom vorbi mai precis despre securitizare. Și, explicați totul despre vânzarea creanței, atât pentru cei care o cumpără - cedent și intermediar - cât și pentru consumator.

Un securitizer este o societate creditoare care oferă credit în legătură cu achiziționarea altor companii financiare. Acestea sunt companii aferente creditului, titlurilor de valoare proprii și financiare, în care cumpărătorul achiziționează datoria negativă și de acolo își asumă eventuale riscuri.

Companiile caută compania de securitizare pentru a obține condiții precum carduri de credit, planuri de rate, împrumuturi, cecuri sau chiar alte formulare responsabile cu acoperirea cheltuielilor inițiale cu serviciul.

Această căutare se datorează lipsei de capital deoarece afacerea antreprenorului este recentă. Prin urmare, nu se generează suficiente venituri chiar dacă sunt acoperite cheltuieli.

Drept urmare, din cauza faptului că împrumutul pentru securitizare generează o datorie în bilanţul său, companiile caută tot mai mult titluri de active financiare. Acest lucru se întâmplă deoarece este mai ușor transformat într-un titlu de tranzacționare pasiv.

Având în vedere acest lucru, unul dintre avantaje este puterea pe care o au titlurile de active financiare de a transforma lichidități care ar urma să fie răscumpărate doar în viitor pentru a fi convertite aproape imediat în titluri lichide.

Aceste obligațiuni sunt gata pentru a fi transmise potențialilor dumneavoastră investitori. Împreună cu organele financiare încep să își asume riscurile de parcă ar fi însăși societatea cedentă. Adică este firma care va primi vânzarea datoriei clientului.

În acest fel, societatea de securitizare are rolul de a transforma creditul într-un fel de angajament de plată către investitori, oameni de afaceri sau clienți și îi va transmite mai departe suma datoriei. 

În plus, instituții precum băncile, brokerajele, dealerii de valori mobiliare, fondurile de investiții, printre altele, pot achiziționa și cote de credit.

În cazul persoanelor fizice, instituția care are o veche datorie de consum poate efectua vânzarea. Dacă proprietarul CPF-ului negativ achită datoria, compania de securitizare care a cumpărat creanța va beneficia. 

Totuși, dacă clientul nu poate negocia datoria, chiar și cu reduceri și avantaje pentru decontare, compania de securitizare va ajunge să piardă bani.

Titlurile financiare sunt transformate în vânzări de datorii pentru a putea fi investite pe piața de capital. Această operațiune are ca scop generarea de resurse de capital care să fie utilizate pentru stimularea pieței competitive, fără a fi nevoie să recurgă la împrumuturi financiare. 

Opțiunea de a putea evita împrumutul financiar este avantajoasă, întrucât împrumutul în sine are rate cu dobândă și amenzi mai scumpe. În plus, poate compromite echilibrul financiar al companiei.

Deși mult pus la îndoială, să știți că activitatea de vânzare a creanțelor este considerată legală în condițiile legii și chiar reglementată de Banca Centrală. Cu toate acestea, există câțiva factori care se adaugă atunci când se ocupă de o vânzare de datorii care pot deruta creditorul. 

Când vine vorba de vânzarea datoriilor, investitorul are rolul de a-și asuma mai mult din afacere. Această persoană este responsabilă de achiziționarea de valori mobiliare prin cote. În plus, aceasta înseamnă că societățile financiare au capitalul necesar și astfel pot face plata creanțelor creditare. 

În mod normal, restul acestei sume este investit pe piața de capital. În plus, investitorul nu este altceva decât o instituție financiară care transferă vânzarea datoriei.

Societatea de securitizare sau orice agenție financiară care cumpără datoria altor companii este cunoscută pe piață ca intermediar. Activitatea se bazează pe cumpărarea de drepturi de credit, garantând garanții pentru emiterea renumitelor titluri imobiliare.

Achizitia se mai poate face prin cote, de catre persoane fizice sau de catre institutii financiare. Valorile care se acumulează prin vânzarea de cote sau, altfel, prin cumpărarea de drepturi de credit pentru societatea care efectuează achiziția, primesc o valoare de capital care a fost combinată cu vânzarea acestor drepturi.

Societatea cunoscută drept inițiator este cea în care cesionează datoria unei alte instituții. Așadar, este cel de unde a provenit datoria creditorului, sau cedent. 

În acest caz, compania inițiatoare vinde datoria, cum ar fi cărți de credit, carduri de credit, cecuri, împrumuturi sau facturi și primește imediat capital pentru vânzare. În mod normal, această sumă primită de compania originară este mai mică decât în cazul în care instituția financiară ar fi așteptat ca clientul să se deconteze. 

În acest fel, este ca și cum inițiatorul primește capital imediat. Care este adesea mai mică decât valoarea inițială și lasă compania de securitizare cu o valoare mai mare decât ar avea-o creditorul. Cu toate acestea, acesta va primi venitul în viitor, dacă datoria este efectiv plătită.

Procedura de securitizare constă în unirea documentelor referitoare la creanțe de la mai multe companii diferite și transformarea acestora într-un singur activ. 

Prin urmare, practica vânzării datoriilor poate genera neîncredere din partea creditorilor. Acest lucru se intampla din cauza faptului ca consumatorii isi fac o datorie la o institutie financiara originara si se prezinta, fara notificarea prealabila, intr-o alta. Cu toate acestea, transferul contului în altul este o practică foarte comună, deși există avertismente. 

Deoarece este foarte popular pe piața financiară, trebuie să fii atent pentru a evita căderea în fraude sau capcane. O măsură preventivă este să iei legătura cu instituția financiară în care a fost înregistrat creditul tău și să clarifici toate îndoielile cu ei.

În plus, consumatorul trebuie anunțat atunci când vânzarea creanței sale este achiziționată de o societate de securitizare. În plus, consumatorul poate solicita și dovada cesionării creditului.

Întrucât este o practică foarte comună între inițiator, sau cedent, și intermediar, această activitate își propune să genereze resurse financiare care vor fi negociate imediat, transformând datoria viitoare în lichiditate. 

În acest caz, rolul investitorului, sau al clientului, este persoana responsabilă de a face circulația pieței de capital prin practica solicitării resursei și achitării acesteia.

Prin urmare, la început, relația dintre părți este doar una de încredere sau pentru a se asigura că interesele lor personale sunt rezolvate. Cu toate acestea, mai târziu, ajunge să devină o modalitate de a face bogăția să crească și totuși să fie mutată.

Cu asta, în ciuda procesului de securitizare de care beneficiază investitorul și chiar instituțiile financiare înseși, acesta provoacă în continuare o mișcare a fluxului de numerar. În plus, este o practică necesară și importantă pe piața financiară pentru generarea de bogăție.

Cei care cred că această practică de securitizare nu aduce beneficii tuturor părților se înșală. Acest lucru se întâmplă pentru că împiedică firma să contracteze un eventual împrumut, în cazul companiilor cedente, unde acestea sunt oferite pe piața bancară la rate foarte mari și care ajung să le compromită sănătatea financiară. 

De menționat că toate următoarele resurse nu sunt convertite în capital financiar care primește lichiditate imediată, cum ar fi:

Vânzarea datoriilor de către instituțiile financiare inițiatoare și intermediare nu va afecta viața consumatorului. Dimpotriva, poate aduce avantaje datorita faptului ca firma ofera o datorie mult mai mica fata de originala. Prin urmare, scopul unei companii de securitizare este ca consumatorul să plătească efectiv datoria.

Această reducere se întâmplă deoarece instituția financiară a achiziționat datoria de consum pentru o sumă mai mică. Prin urmare, compania va oferi beneficii mai avantajoase precum rate mai mici, sume mai mici ale ratelor sau o reducere bună pentru plata cash.

Așadar, după achitarea datoriei, consumatorului trebuie să i se scoată numele de pe lista negativă. În plus, este important de subliniat că nu este posibil ca numele tău să fie „murdar” în două instituții financiare diferite cu prezentarea aceleiași datorii. Întrebați companiile dacă se întâmplă acest lucru.

În plus, mai cunoscută sub numele de caducar, prescripția datoriei de consum va rămâne pe o perioadă de cinci ani, putând fi taxată sau negociată după această perioadă. Cu toate acestea, fără scopul de a negativ și dezaprobarea de credit.

Companiile financiare caută să vândă datoria pentru a obține imediat resurse financiare, fără a aștepta ca clientul să plătească. 

În plus, compania ajunge să se izoleze de riscul de neplată de către consumator, cu atât mai mult în vremuri dificile de rate ridicate ale șomajului, unde riscul de pierdere și neplată este mai mare. Din acest motiv, companiile ajung să evite datorii și să caute o companie de securitizare pentru vânzare.

Prin urmare, aceasta este o practică de transfer de risc în cazul în care există lichiditate imediată sau viitoare. Așadar, însumând într-un mod mai clar, societatea va transfera, chiar dacă primind o sumă mai mică decât originalul, datoria către celălalt și va avea resursele financiare primite imediat. 

Instituția financiară responsabilă cu intermedierea datoriilor consumatorului va cumpăra riscul la un preț mai mic, atâta timp cât consumatorul negativ va achita datoria. In cazul in care clientul nu negociaza datoria, institutia financiara care a facut achizitionarea pendingului va fi in pierdere. 

În plus, această activitate poate fi desfășurată de către firma din care provine datoria ca o modalitate de a evita un eventual împrumut. Adică, instituția are resurse limitate și are nevoie imediat de un împrumut. 

Cu toate acestea, pentru a evita dobânzile mari la creditele bancare și pentru a ajunge să compromită sănătatea financiară a companiei, această instituție administrativă folosește vânzările de datorii pentru a obține capital de piață.