Empréstimos

Como solicitar Empréstimo pessoal para negativado

Está precisando de dinheiro urgente mas está com o nome sujo? Fique tranquilo! Saiba mais sobre empréstimo para negativado lendo o texto na íntegra.

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por Heloisa Trindade

08/02/2021 | Atualizado em 23/02/2021
Empréstimo pessoal para negativado (Imagem: Pixabay)
Empréstimo pessoal para negativado (Imagem: Pixabay)

A dúvida de muitas pessoas é se é possível um empréstimo pessoal para negativado. Afinal, entende-se que quando alguém se encontra com o nome sujo, fica impedido de ter acesso a novos serviços financeiros.

Contudo, muitos consumidores precisam de um montante justamente para regularizar as dívidas ativas em seu nome. Nesse momento, surge a dificuldade de encontrar oportunidades que o atenda.

Por perceber que muitas pessoas possuem essa dúvida, preparamos portanto esse post com todas as informações que você precisa sobre empréstimo para negativados. Aqui, mostraremos se existe, como solicitar, quais as taxas e formas de pagamentos, entre outros. Então, se quer saber mais, acompanhe até o final!

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Existe empréstimo para negativado?

Existe empréstimo para negativado?
Existe empréstimo para negativado? (Imagem: Pixabay)

Nos últimos anos, cada vez mais o número de endividados e de consumidores que não conseguem arcar com as dívidas e acabam com o nome sujo tem crescido. Em média, 30% da população ativa economicamente está negativada.

Sendo assim, a busca por empréstimos pessoais aumentam diariamente. Uns querem investir para aumentar a renda, outros querem limpar nome, mas todos tem um empecilho em comum: A negativação.

Contudo, se você está entre essas pessoas, saiba que sim, existe empréstimo pessoal para negativado. Eles podem ser solicitados através de empresas sérias que atuam com crédito pessoal.

Algumas empresas são especializadas em fornecer esse tipo de crédito, mesmo o cliente estando negativado. Porém, são aplicados juros maiores devido o histórico de não pagamento e condições diferentes.

Atualmente, existem inúmeros tipos de contratos e empresas em que pode solicitar. Por isso, entender exatamente como funciona e conhecer opções disponíveis no mercado, com suas vantagens, taxas e formas de pagamento é essencial.

Como funciona esse tipo de empréstimo?

Como funciona o empréstimo para negativado (Imagem: Pixabay)
Como funciona o empréstimo para negativado (Imagem: Pixabay)

As linhas de crédito para quem está com o nome sujo funcionam como qualquer outro crédito disponível no mercado. Em geral, o consumidor solicita, recebe o montante, depois então paga parcelado o valor junto ao juros empregado.

Sendo assim, a taxa de juros serve como uma remuneração a instituição que te forneceu o serviço. Nesse momento é que encontramos uma diferente entre os empréstimos para quem tem nome limpo. Isso porque, o juros na situação do negativado é maior, visto que a empresa corre mais riscos analisando o histórico de pagamentos do cliente.

Contudo, mesmo com os juros elevados, o crédito fornecido a negativados é mais fácil que o de ampla concorrência, justamente por ser para um público seleto, gerando menor concorrência.

É importante entender que, os empréstimos dados a pessoas com o nome negativo funcionam com requisitos diferentes dos créditos comuns. Isso porque as empresas precisam de alguma garantia, então abaixo explicaremos cada tipo desse serviço.

As empresas que fornecem esse serviço se multiplicam a cada dia por tamanha procura. Portanto, conheça algumas:

  • Creditas;
  • Banco PAN;
  • Banco do Brasil;
  • Simplic;
  • Banco BMG;
  • Agibank;
  • Crefisa;
  • Serasa eCred;
  • Olé Consignado.

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Quais os tipos de empréstimo pessoal para negativado?

Quais os tipos de empréstimo pessoal para negativado (Imagem: Pixabay)
Quais os tipos de empréstimo pessoal para negativado (Imagem: Pixabay)

Você deve estar se perguntando que tipo de empréstimo é esse que auxilia consumidores que tem um histórico de não pagar dívida não é mesmo? Bom, saiba que existe mais de um tipo, se encaixando em cada perfil de cliente.

Se você é negativado e está buscando uma opção de empréstimo para te ajudar a colocar a vida financeira em ordem e sair do vermelho, então leia com atenção os tópicos abaixo. Veja, portanto, qual se encaixa melhor a você!

Empréstimo consignado

Empréstimo consignado (Imagem: Pixabay)
Empréstimo consignado (Imagem: Pixabay)

O primeiro e mais conhecido tipo de empréstimo para negativado é o consignado. Nesse caso o pagamento é vinculado a benefício do INSS ou a folha de pagamento.

Se trata portanto da forma mais fácil de ser aprovada, já que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do cliente. Sendo assim, as chances de inadimplência são quase nulas.

Esse formato de crédito atende aposentados, pensionistas, funcionários públicos municipais, estaduais e federais e outras pessoas que possuem renda estável.

Quem deseja solicitar um empréstimo consignado, pode então, por determinação do Governo Federal, comprometer até 35% da renda. Ou seja, se um beneficiário recebe mensalmente R$ 2000, seu empréstimo poderá ser um montante que permita parcelas de no máximo R$ 700.

Essa medida é uma forma de proteger quem está solicitando o crédito e também, aumentar as possibilidades do banco receber o valor emprestado.

Empréstimo por garantia

Empréstimo por garantia (Imagem: Pixabay)
Empréstimo por garantia (Imagem: Pixabay)

O empréstimo pessoal para negativado por garantia, como o próprio nome diz serve para que o cliente ofereçam bem em garantia do pagamento. Sendo assim, caso o pagamento não seja realizado, dentro das cláusulas do contrato, o bem é usado para quitação da dívida.

Aqui se encaixam dois tipos de garantias.

Garantia com imóvel: É possível usar sua casa, apartamento ou comércio como garantia caso o pagamento não seja feito, sendo mencionado em contrato.

Nesse caso, o imóvel precisa ser quitado e pode ser vendido, mas é preciso que o comprador use parte do dinheiro para quitar a dívida que possui. Só depois então é que é dado a liberação da venda.

Garantia com veículo: Para usar um veículo como garantia, também precisa estar quitado. Além disso, ele precisa valer igualmente ou ainda mais que o valor obtido no empréstimo.

Em ambas as possibilidades de garantia os juros são menores, afinais garantem que o pagamento será realizado.

Empréstimo para autônomo

Empréstimo para autônomo (Imagem: Pixabay)
Empréstimo para autônomo (Imagem: Pixabay)

Existe também a possibilidade de um empréstimo pessoal para negativado para autônomo negativado, contudo, é preciso saber que não é uma tarefa tão fácil.

Isso porque, não ter como comprovar a renda, dificultado um pouco mais o aceite dos bancos pelo seu contrato. Então existem 3 formas de conseguir uma aprovação.

1 – Anexar o extrato bancário com movimentação, então você comprova que entra e sai dinheiro da sua conta.

2 – Abrir um CNP, mesmo como MEI, para que um contador consiga realizar uma declaração dos seus rendimentos mensais, então você pode conseguir um empréstimo pessoal para negativado.

3 – Outra opção também é refinanciar um imóvel, assim consegue o dinheiro e garante o pagamento.

Como solicitar empréstimo pessoal para negativado?

Como solicitar empréstimo pessoal para negativado? (Imagem: Pixabay)
Como solicitar empréstimo pessoal para negativado? (Imagem: Pixabay)

Solicitar um empréstimo pessoal para negativado pode ser mais fácil do que você imagina. Mas, é importante saber que, cada empresa tem suas regras e padrões. Então, para solicitar é interessante conhecer um pouco sobre a forma de solicitar, vamos citar algumas.

Simplic

                                               <sup><sub>Simplic (imagem: Simplic)</sub></sup>”  id=”15425″ src=”https://cdn.adtechpanda.com/7ed38b11-1148-4919-a81e-f3c1ba2da586/” class=”w-full object-cover object-center border mx-auto uploadcare-image”/><figcaption class= Simplic (imagem: Simplic)

Empresa com mais de 6 anos de atuação no Brasil. Seu objetivo é tornar os empréstimo online ainda mais fáceis. Sendo assim, já colaboração para a concessão de mais de R$ 45 milhões em crédito pessoal.

Para solicitar, basta:

  • Acessar o site da empresa,
  • Realizar um cadastro,
  • Informar o valor necessário,
  • Selecionar a quantidade de parcelas em que pode pagar,
  • Aguardar a análise.

Sendo aprovado, você precisará assinar o contrato. Feito isso, então, é só esperar o valor cair na conta bancária!

Serasa eCred

<sub><sup>Serasa eCred (imagem: Seu crédito digital)</sup></sub>”  id=”15568″ src=”https://cdn.adtechpanda.com/6ad81122-163e-467d-b173-5dcaf2c3847a/” class=”w-full object-cover object-center border mx-auto uploadcare-image”/><figcaption class=Serasa eCred (imagem: Seu crédito digital)

Trata-se de algo parecido com um shopping do crédito. Então, promove o encontro entre quem necessita do valor, a quem pode conceder.

Para solicitar siga os passos:

  • Acesse o site e selecione o valor que precisa, junto a quantidade de parcelas em que poderá pagar;
  • Depois clique em “Buscar ofertas de empréstimos” para ver o que tem disponível para você;
  • Então, acesse a oportunidade desejada e solicite a análise de crédito.

Agibank

Agibank (Imagem: Reiaudio)
Agibank (Imagem: Reiaudio)

Essa empresa oferece propostas diversificadas aos clientes. Sendo assim, possui maior facilidade na aprovação de crédito.

Para solicitar você precisa enviar para a análise:

  • RG e o CPF;
  • Um comprovante de residência;
  • Contracheque ou detalhamento de crédito do INSS;
  • Extrato da conta corrente.

Então, basta aguardar a análise de crédito e a resposta da empresa coma aprovação ou não do seu crédito!

Crefisa

Crefisa (Imagem: Konta Azul)
Crefisa (Imagem: Konta Azul)

Umas das mais antigas no setor, a Crefisa promove o crédito a aposentados, pensionistas e funcionários públicos há mais de 50 anos no Brasil. A solicitação pode ser feita presencialmente, ou pela internet seguinto os passos:

  • Acesse o site ou aplicativo;
  • Envie RG e CPF, comprovante de residência, comprovante de rendimento e extrato bancário;
  • Pronto, agora basta aguardar a resposta da análise de crédito.

Sobre essa instituição, uma dica importante é que o extrato bancário, precisa ter explícito que o valor mensal recebido é salarial. Assim, então, as chances de aprovação são maiores.

Banco PAN

<sup>Banco PAN (Imagem: Foregon)</sup>”  id=”15431″ src=”https://cdn.adtechpanda.com/0752d711-b008-4f5d-b9ae-84fff3256e13/” class=”w-full object-cover object-center border mx-auto uploadcare-image”/><figcaption class=Banco PAN (Imagem: Foregon)

O banco PAN é bastante conhecido por seus serviços. Entre eles, então existe o crédito para pessoas negativadas. Com essa empresa, é preciso mostrar o que realmente precisa e o que pretende fazer. O banco PAN é portanto bastante humanizado.

Para solicitar é preciso:

  • Estar em posso do número do benefício e margem consignável;
  • Preencher um formulário do banco, simular o valor de empréstimo pessoal para negativado e ver se há proposta disponível;
  • Caso haja, a assinatura do contrato será feita.

Além desses citados, existem muitas outras opções de bancos que ofertam esse crédito. Portanto, caso não se identifique com nenhum, é possível buscar a oprotunidade com instituições diferentes.

Lembre-se que, cada instituição tem sua forma se solicitar. Algumas possuem atendimento presencial, outras somente virtual, mas o que todas tem em comum é a necessidade de algo que as dê segurança quanto ao seu pagamento.

Então, antes de solicitar confira se possui um dos requisitos que citamos mais acima nos tipos de empréstimos para pessoas com o nome sujo. Assim, você não perde tempo e corre atrás do que falta para se adequar aos requisitos.

Quais as taxas, prazos e condições de pagamento?

Quais as taxas, prazos e condições de pagamento? (Imagem: Pixabay)
Quais as taxas, prazos e condições de pagamento? (Imagem: Pixabay)

Taxas, juros e formas de pagamentos? Oi? Chegamos então a uma das partes que mais importam na hora de considerar um empréstimo pessoal para negativado. Isso porque esses fatores podem influenciar diretamente de forma positiva ou negativa nas suas finanças futuramente.

No início, citamos que pelo risco oferecido as empresas com o empréstmo para negativado, o juros é maior que um crédito convencional. Agora, vamos mostrar como funcionam as taxas para comparar e escolher o melhor para você.

Portanto antes, vale dizer que, cada empresa tem suas margens e elas podem ser atualizadas em qualquer momento do ano. Por isso, aqui mostraremos um demonstrativo, mas é importante confirmar a tabela atual com cada empresa na hora de solicitar.

Uma boa dica é analisar o C.T.E (Custo Efetivo Total) antes de solicitar o empréstimo. Isso porque, é nele que consta todas as taxas e encargos empregados em seu contrato.

Juros e formas de pagamento de cada empréstimo

Juros e formas de pagamento de cada empréstimo (Imagem: Pixabay)
Juros e formas de pagamento de cada empréstimo (Imagem: Pixabay)

Banco PAN

As taxas empregadas pelo banco PAN e as suas condições são:

  • Taxa de juros: de 2,08% até 2,50% a.m.
  • Valor de empréstimo: de R$ 500 a R$ 30.000.
  • Parcelamento: de 72 até 96 vezes.
  • Tipo de crédito: empréstimo consignado. 

Crefisa

A Crefisa precisa da análise para estabelecer algumas taxas, então confira as condições gerais para empréstimos:

  • Juros aplicados: Depende da análise de crédito do banco.
  • Valor limite: o valor também depende da simulação de crédito e o valor do salário de cada beneficiário.
  • Parcelamento: em até 12 vezes.
  • Renda exigida: Ao menos um salário mínimo.
  • Tipo de crédito: empréstimo pessoal online.

Simplic

A Simplic trabalha com as seguintes taxas:

  • Taxa de juros: de 15.8% a 17.9% a.m.
  • Valor: de R$ 500,00 a R$ 3.500,00
  • Parcelas: de 3 a 12 parcelas.
  • Parcela mínima: R$ 113,27.
  • Parcela máxima: R$ 1.458,88.
  • Renda mínima: R$ 377,57.

Banco BMG

O banco BMG, um dos grandes conhecidos, aplica então as seguintes taxas:

  • Taxa de juros: 3,63% a.m.
  • Valor limite: depende então da análise de crédito por perfil.
  • Quantidade de parcelas: em até 12 vezes.
  • Tipo de crédito: empréstimo pessoal. 

Conclusão

Conclusão (Imagem: Quero financiar)
Conclusão (Imagem: Quero financiar)

Quantas informações novas não é mesmo? Provavelmente você não sabia que existiam tantas opções de empréstimo pessoal para negativado. Sendo assim, agora, com esse conteúdo é possível buscar a melhor forma para obter crédito e melhorar suas finanças.

Lembre-se de comparar portanto as taxas, o parcelamento, as condições e se você possui os requisitos para solicitar naquele tipo de crédito. Sendo assim, as chances de entrar em uma opção errada é bem reduzida. Portanto agora é com você!

Sobre o autor

Heloisa Trindade

Sou Heloisa Trindade, jornalista pelo DRT 1424/MS de Campo Grande, formanda em publicidade e propaganda pela Estácio de Campo Grande, redatora e produtora de conteúdo há 4 anos. Minha paixão por ler e escrever veio desde criança, por influência da minha mãe. Em meio a uma crise financeira, descobri que poderia usar a minha paixão para produzir renda e foi então que iniciei com meus primeiros blogs. Meu objetivo é entregar sempre conteúdos verídicos, de qualidade e informação aos nossos leitores.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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