Educação Financeira

Como saber se meu nome está sujo?

Não há vergonha nenhuma em passar por um aperto financeiro e ficar com o nome sujo. Mas, muitas vezes, você pode não saber se esse é o seu caso ou sofrer uma negativação indevida. Saiba como consultar CPF no texto abaixo.

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por Joyce Viana

02/02/2021 | Atualizado em 19/02/2021

Como saber se meu nome está sujo?

Como saber se meu nome está sujo
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: Sonho da minha casa)

O termo “nome sujo” é um terror para os brasileiros. Isso porque, ter o nome sujo quer dizer não deixar de fazer várias coisas, como alugar uma casa. Então, como saber se meu nome está sujo?

Para os bancos, ter um cliente com um nome sujo é também uma grande dor de cabeça, que sendo resolvida, traz inúmeras vantagens.

Então, vamos explicar para você qual a importância de se ter o nome limpo, como consultar o CPF, e outras informações úteis.

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Faça consulta do CPF

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: Uol)

De acordo com os últimos relatórios da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), os índices de endividamento no Brasil atingiram seu maior pico nos últimos 10 anos. 

Isso porque, no mês de agosto de 2020, o Brasil subiu 67%, superando o mês de julho de 2020, que teria sido de 64%.

Então, esses indicadores consideram dívidas como, os compromissos com cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro.

Por isso, é tão importante manter uma vida financeira saudável, pois afeta diretamente o desenvolvimento do país. 

Vamos entender melhor sobre como saber se meu nome está sujo:

Como consultar CPF grátis

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: Cartório São Paulo)

O CPF é o Cadastro de Pessoa Física, documento feito pela Receita Federal, usado para identificar contribuintes no Brasil.

Além disso, ele é composto por 11 dígitos desde a sua emissão, e só muda através de decisão judicial, sendo o mesmo por toda vida!

Então, se você pretende fazer prova para cargo público, se matricular em uma universidade, ou, conseguir um emprego, precisará do CPF.

Assim, há três formas para se consultar o CPF grátis e saber qual a situação do nome perante a Receita. Vejamos abaixo:

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Passo a Passo para consultar CPF na Serasa

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: revista press)

Então, a primeira forma para consultar o CPF, é através da SERASA, que é uma empresa responsável por grande base de dados da América Latina.

Pelo site, você pode consultar por meio do programa Me Proteja, que custa em média R$19,90 ao mês ou R$10 por mês no plano anual.

Outra vantagem é que a SERASA também permite fazer a consulta de forma gratuita pelo site Limpa Nome Online.

Por fim, há também como consultar presencialmente nos postos de atendimento da SERASA de forma gratuita, apenas com o CPF.

Passo a passo para consultar CPF no SPC

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: ACES)

Outra forma de fazer a consulta do CPF, é através da base de dados da SPC Brasil, contudo, não é gratuito.

Nesse caso, haverá uma taxa mínima de R$9,90 e pode ser realizada por aplicativo ou site da SPC Brasil.

Já, para consultar através do app do SPC Brasil, basta:

  1. Entre na loja de app do seu celular, disponível para Android e Iphone (iOs);
  2. Instale o app SPC Brasil;
  3. Em seguida, registre seus dados;
  4. Pronto!

Esse PASSO A PASSO também serve para o site do SPC Brasil, sobre como saber se meu nome está sujo.

Então, o cliente faz o pagamento, registra seus dados na plataforma ou pelo app do SPC, e terá acesso ao registro das dívidas pendentes.

Outra vantagem é que o SPC permite que as consultas sejam feitas de forma presencial, e ainda ter informações junto ao Poder Judiciário.

Passo a Passo para consultar de forma PRESENCIAL no SPC

Basta comparecer pessoalmente em qualquer um dos postos de atendimento, com CPF e documento de identidade com foto.

Nessa consulta, a pessoa terá acesso a todo extrato das dívidas que estiverem em seu nome, assim como, credores e valores das dívidas.

Por fim, na hora que o acesso às dívidas for liberado, esteja atento a todos os dados, para assim, poder reaver dívidas equivocadas.

Isso porque, os índices de pessoas com nomes cadastrados de maneira enganosa nesses órgãos é grande, então mantenha-se alerta.

Passo a Passo para consultar CPF no Boa Vista

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: A folha)

Outra forma de como saber se meu nome está sujo, é pelo banco de dados da SCPC,  que é disponibilizado pela Boa Vista.

Boa Vista Serviços é uma empresa de informações de crédito responsável por administrar um banco de dados que reúne informações comerciais e cadastrais de mais de 130 milhões de brasileiros, sendo empresas e pessoas físicas.

Então, como saber se meu nome está sujo? Vamos ao passo a passo:

Para fazer a consulta do CPF pelo SCPC, é através do site Consumidor Positivo, veja:

PASSO A PASSO para consultar CPF no site Consumidor Positivo:

  1. Entre no site do Consumidor Positivo;
  2. Na tela inicial do site, no menu superior da página, acesse “Consulta CPF grátis”
  3. Em seguida, os dados serão informados, para saber se o nome está sujo.

Para acessar o site, é necessário fazer um login ou fazer um cadastro com seus dados pessoais, para conseguir entrar.

Além do mais, o SCPC permite que a pessoa faça a consulta de forma presencial nos postos de atendimento da Boa Vista, tendo que levar:

  1. CPF ou documento com foto.

Também pode-se consultar através do aplicativo Guia Bolso, obtendo a real situação do nome, para saber quais caminhos tomar.

A seguir, vamos explicar com mais detalhes o que acontece quando se tem o nome sujo, e como a cobrança da dívida é efetuada.

Como saber quanto tempo meu nome está sujo?

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: Exame)

Já aprendemos como saber se meu nome está sujo através das plataformas que mencionamos acima.

Vamos agora saber quanto tempo o meu nome está sujo,e para isso, basta entrar em contato com o credor que encaminhou aquele nome ao órgão.

Sendo que, a partir do primeiro dia de atraso no pagamento da conta, o credor já pode entrar em contato com a Serasa, SPC Brasil e a Boa Vista.

Após isso, o órgão é obrigado a enviar uma carta ao devedor para avisar do prazo de dez dias para quitação ou renegociação da dívida.

Então, caso o devedor não responda, o CPF será então adicionado à lista de inadimplentes, tornando aquele nome sujo.

Há inúmeras desvantagens em se manter com o nome sujo, por exemplo:

  • Não há liberação de crédito bancário, financiamento e solicitação de empréstimos, ou há mas com dificuldades;
  • Negócios que estavam em andamento podem ser rompidos, e outros podem não ser iniciados;
  • Impedimentos para compras em determinadas lojas;
  • Não poder emitir talonários de cheques;
  • Não poder fazer parcerias junto a bancos;
  • Desconfiança perante o mercado financeiro;
  • Impedimentos para compra de carros, aluguel de casas, entre outros.

Adiante, vamos ver o que acontece com o nome sujo ao passar dos anos na vida do inadimplente.

O que acontece com o nome após 5 anos no SPC?

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: Sebrae)

Vamos primeiro entender o que é o SPC – Serviço que protege o crédito:

O SPC é o Serviço de Proteção ao Crédito, entidade que recebe e inscreve os nomes que estão inadimplentes em:

  1. Estabelecimentos comerciais;
  2. Prestadores de serviços;
  3. Associações comerciais;
  4. Rede bancárias;
  5. Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL).

Assim, quando o CPF é registrado no SPC, entra na lista de pessoas que não conseguiram honrar suas dívidas, pelo prazo limite de 5 anos.

Então, após o prazo, ele é retirado de forma automática do cadastro daquela dívida, e assim, o credor perde o direito de reclamar na justiça!

Por fim, ter o nome limpo traz segurança tanto para os credores, quanto para os devedores na hora de realizar um negócio.

É verdade que o nome limpa depois de 5 anos?

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: Notícias da região)

Para essa pergunta, a resposta é: DEPENDE!

Isso porque, depois desse prazo, o credor perde o direito de cobrar a dívida do devedor por vias judiciais.

Porém, se o devedor ainda tiver outras pendências com menos tempo, o nome continua sujo, e a pessoa inadimplente.

Outro ponto é que, a partir do momento em que seu nome for limpo, você terá várias vantagens como:

  1. Oportunidade de financiamentos:

Nessa vantagem, você poderá conseguir financiamentos junto a bancos para comprar carros, casas, e outros que desejar.

  • Conseguir aprovação de crédito:

Outra vantagem é a facilidade em conseguir a aprovação de crédito, já que com o nome limpo não há dívidas.

E, não havendo dívidas, a desconfiança quando aquele cliente também reduz.

  • Independência financeira:

Essa vantagem é mesmo uma maravilha!

Isso porque, conseguir manter as contas em dia, é tudo que precisamos para obter liberdade e independência financeira.

  • Realizar empréstimos com juros baixos:

Manter o nome limpo, permite realizar empréstimos com juros baixos, e assim, manter um controle financeiro adequado.

  • Evitar situações embaraçosas:

Não há nada mais constrangedor do que não conseguir realizar compras porque o nome está sujo não é? Fuja disso!

  • Evitar preocupações desnecessárias:

Mantendo as contas todas pagas, não haverá preocupações quanto a problemas de dívidas.

Assim, você precisará focar apenas em cuidar da sua receita financeira.

  • Usar cheque especial, quando necessário, entre outros:

Isso porque, o cheque especial deve ser usado apenas em casos excepcionais, e para pessoas que possuam o nome limpo, também é uma vantagem.

Então, caso seja apenas uma única dívida, o nome é retirado dos órgãos de cobrança, a dívida caduca, ou seja, busque sempre quitar todos os débitos com seus credores para que não tenha problemas futuros.

Pode cobrar dívidas após 5 anos?

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: Exame)

O Código de Defesa do Consumidor, estabelece que os serviços de proteção ao crédito não podem manter o CPF dos consumidores negativados por mais de cinco anos, a partir do vencimento daquela dívida, contudo isso não significa que a dívida será extinta.  Ficou confuso? Vamos lá:

Na verdade, o que acontece é que depois do prazo de cinco anos, o credor perde o direito de cobrar do devedor aquela dívida por meio judicial, é a chamada dívida caduca.

Porém, ele pode continuar abordando o consumidor, para tentar sanar aquele débito, por exemplo, por meio de ligações ou cartas.

Por fim, se o devedor fizer um acordo com o credor e não pagar as parcelas, o prazo volta a contar do zero, porque será o nascimento de uma nova dívida.

Quando a dívida caduca o score aumenta?

Como saber se meu nome está sujo?
Como saber se meu nome está sujo? (Imagem: Serasa)

Para responder essa pergunta, vamos primeiro entender como funciona o score.

O score é uma forma de análise de crédito, através de uma pontuação.

Assim, essa pontuação irá definir qual é o grau de risco em uma possível operação de crédito, contudo, há algumas dúvidas quanto ao score, veja:

  1. Quanto maior a remuneração maior o score. Isso não ocorre, pois, o score dependerá de todo histórico financeiro da pessoa;
  2. Pedir CPF na nota aumenta o score.Outra mentira, pois, não há comprovações quanto a isso;
  3. Pagar contas com antecedência aumenta o score. Outro mito, pois, você pode obter descontos junto a empresa, mas não aumento no score.

E quanto ao score aumentar, quando a dívida caduca. Será isso verdade? 

Não! Isso porque, o score não aumenta de imediato, apesar da pontuação obter uma melhora com a retirada da dívida, o score ainda demora para aumentar.

Há também o fato que, se uma dívida foi quitada, mas outras permanecem, então o score irá se manter com a pontuação baixa.

Por fim, se quiser obter uma boa pontuação no score, entenda que é necessário tempo, e um bom cadastro de confiança financeira perante as empresas.

Sobre o autor

Joyce Viana

Graduada em Direito pela PUC Minas. Pós Graduada em Direito Penal e Processo Penal pela Faculdade Legale. É produtora de conteúdo para diversos nichos, desde receitas e finanças, até beleza e saúde. Desde criança, fez da escrita sua melhor amiga, e nunca mais parou!

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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