Empréstimos

Como conseguir empréstimo para negativado online

Você está com o nome sujo e precisa de dinheiro rápido? Conheça os tipos de empréstimo disponíveis para negativado online. Continue lendo!

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por Heloisa Trindade

Publicado em 31/03/2021

Empréstimo para negativado online

Empréstimo para negativado online (Imagem: Cash ME)
Empréstimo para negativado online (Imagem: Cash ME)

Se você está pensando que porque está negativado não é capaz de conseguir fazer um empréstimo online, felizmente você está enganado. Hoje em dia são grandes as oportunidades de conseguir crédito no mercado mesmo com o nome sujo na praça.

 Então se você faz parte desse público não se desespere, vamos te mostrar todas as oportunidades que você ainda possui para pegar dinheiro emprestado com financeiras sem estresse.

Além disso, vamos te mostrar como conseguir contratar empréstimos diretamente da sua casa de forma 100% online. Pois nesse momento a melhor opção é ficar em casa e além de se proteger do vírus, você vai estar economizando tempo e poupando sua paciência por não precisar enfrentar filas.

Existem várias formas de pedir um empréstimo para negativado e você não precisa necessariamente pagar taxas de juros exorbitantes. Pensando nisso, muitas empresas baixam os juros quando oferecem um dos seus bens como garantia, por exemplo. Por isso que você precisa ter a certeza de que conseguirá pagar.

Aqui queremos te mostrar que é muito possível realizar um empréstimo para negativado fazendo tudo isso de casa. Continue conosco e confira!

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O que significa estar negativado ou com restrição?

O que significa estar negativado ou com restrição? (Imagem: BV Financeira)
O que significa estar negativado ou com restrição? (Imagem: BV Financeira)

Ter o nome negativado ou sujo significa que a pessoa está inadimplente. Ou seja, quando você atrasa por um determinado tempo e não realiza o pagamento de alguma dívida, seu nome passa a ser incluído no cadastro dos órgãos de proteção ao crédito como Serasa, SPC, SCPC e CCF.

No caso da restrição, ela funciona como um “carimbo” negativo que o consumidor inadimplente recebe perante ao mercado. Assim desencadeando muitas limitações acometidas diretamente pelo não pagamento de contas ou compromissos financeiros.

Desse modo, qualquer dívida que você fizer e não pagar em qualquer instituição financeira pode e vai acarretar na negativação do seu nome.

Como saber se meu nome está sujo?

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O que é um empréstimo para negativado online?

O que é um empréstimo para negativado online? (Imagem: Creditas)
O que é um empréstimo para negativado online? (Imagem: Creditas)

Os empréstimos financeiros são contratados pelo qual uma pessoa entrega a outra uma determinada quantia, que deve ser devolvida ao primeiro em um certo prazo de mercado com acréscimo de juros no pagamento mensal.

Basicamente essas são linhas de crédito que as empresas oferecem especificamente para clientes que possuem alguma inadimplência, ou seja, para quem está com algumas dívidas ou restrições registradas no CPF.

Sendo essas situações, fruto de um atraso dos seus pagamentos anteriores ou até mesmo do não pagamento dessas pendências.

Sabemos que os motivos para o atraso ou o não pagamento de uma conta são inúmeros. Mas em quase todos os casos o motor principal para isso é a falta de planejamento financeiro.

Por isso, antes de pedir qualquer empréstimo ou crédito nas financeiras, analise a sua situação financeira a longo prazo, pois os empréstimos chegam a se dividir em até mais de 60 parcelas. Portanto, para não piorar sua situação, esteja sempre atento e controle os seus gastos.

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Como funciona o empréstimo para negativado online?

Como funciona o empréstimo para negativado online? (Imagem: Leoa)
Como funciona o empréstimo para negativado online? (Imagem: Leoa)

Com esse tipo de crédito negativado você consegue dinheiro para pagar dívidas, investir na sua empresa e até mesmo apostar em um negócio do zero. Bom, dar finalidade para o nosso dinheiro é muito fácil, mas como funciona a realização do empréstimo?

Não é porque a pessoa está negativada que ela não tem condições de arcar com um empréstimo. Se você possui uma fonte de renda como aposentadoria, autônomo, CLT, ou é pensionista, você pode fazer uma solicitação.

São diversos fatores considerados pelas instituições para liberar o empréstimo para negativado, tais como:

  • idade;
  • renda mensal mínima;
  • comprovante de residência;
  • capacidade de pagamento;
  • Apontamentos cadastrais no CPF.

A lista de documentos varia conforme as demandas do órgão credor e de acordo com a modalidade de crédito solicitada. 

A contratação de um empréstimo com certeza vai passar por algumas etapas, conheça todas elas agora:

Simulação

Simulação (Imagem: Blu 365)
Simulação (Imagem: Blu 365)

Certamente para escolher uma boa instituição financeira e um empréstimo que caiba no seu bolso, é de extrema importância realizar simulações em muitas empresas diferentes. Geralmente esse processo não ocupa muito o seu tempo, leva até mesmo apenas 3 minutinhos para ser realizado.

O mais importante é que para realizar esse processo, você não vai precisar fazer um longo cadastro ou registrar suas informações em um banco de dados das instituições que provavelmente não vai contratar.

Portanto, após realizar as simulações necessárias você deve escolher o melhor empréstimo que caiba no seu bolso e agora sim dar início a sua contratação com a disponibilidade dos seus dados pessoais.

Avaliação

Avaliação (Imagem: Empréstimo Consignado)
Avaliação (Imagem: Empréstimo Consignado)

Qualquer empréstimo nunca é disponibilizado na hora, então você terá que aguardar o período de avaliação. Esse processo consiste na análise do seu perfil, do seu salário ou benefício e até mesmo do seu imóvel ou bem usado como garantia.

Essa é a chamada análise de crédito, então a empresa vai definir o valor a ser liberado para crédito, taxas de juros envolvidas na operação e a quantidade de parcelas oferecidas para o pagamento do montante.

Isso acontece porque a empresa quer garantir que vai receber o dinheiro emprestado de volta. Desse modo, o período de avaliação oferece a melhor condição de pagamento para você.

Assinatura

Assinatura (Imagem: Grana Smart)
Assinatura (Imagem: Grana Smart)

Após o empréstimo ser aprovado, essa etapa vai garantir sua assinatura, dessa forma serão providenciados os documentos para você dar início a assinatura da papelada.

Vale então destacar que o contrato inclui três partes: o banco, o cliente e o órgão pagador. Esse terceiro personagem se refere à empresa ou órgão público ao qual o cliente está vinculado.

Se você for funcionário com CLT, por exemplo, o órgão pagador é a empresa. Já no caso dos aposentados e pensionistas do INSS, quem assume essa função é o próprio INSS. O mesmo, portanto, se aplica a servidores públicos e militares ativos e inativos.

Dinheiro liberado

Dinheiro liberado (Imagem: Net Credito)
Dinheiro liberado (Imagem: Net Credito)

Agora é hora de comemorar, com o dinheiro liberado você já pode dar início aos seus projetos e destinar o dinheiro para o que planeja.

Chegou então a hora de dar início ao pagamento das suas dívidas ou investir nos seus projetos pessoais e sonhos. Mesmo estando negativado você pode ter sim dinheiro no bolso.

Quais os tipos de empréstimo para negativado online?

Quais os tipos de empréstimo para negativado online? (Imagem: Quero financiar)
Quais os tipos de empréstimo para negativado online? (Imagem: Quero financiar)

Existem várias modalidades de empréstimo para você que está negativado contratar. Por isso, é interessante avaliar bem o quanto você está disposto a pagar para quitar suas dívidas. Nesse tópico vamos apresentar as principais modalidades e cabe a você decidir qual a ideal para sua situação financeira.

Dependendo da financeira o empréstimo será realizado online ou presencialmente. Porém, atualmente com as medidas de restrição para o combate do vírus Covid-19 é ideal realizar todo o processo remotamente através do computador ou celular. Assim você apenas irá precisar dos seus documentos e da internet para dar início a contratação.

É importante destacar que o empréstimo para negativado funciona como qualquer outro. Depois de aprovado você receberá o dinheiro e precisará pagar ele de volta no prazo estabelecido. Conheça agora as modalidades principais:

Empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo com garantia de veículo (Imagem: Konta Azul)
Empréstimo com garantia de veículo (Imagem: Konta Azul)

Nesse caso, você pode usar seus bens maiores como veículos para a garantia de um empréstimo. E assim como o senhor, se o interessado não pagar o empréstimo em dia ele perderá o seu bem para o banco. Nesse caso, este é um empréstimo que tem como foco veículos, sejam estes carros, motos ou outros meios de transporte.

Essa propriedade precisa estar em certas condições para ser aceita pelas instituições, como por exemplo, já estarem pagas e sem nenhum problema jurídico relacionado. Também seu bem será desconsiderado se estiver passando por um problema estrutural grave que comprometa o seu valor futuro, por exemplo.

É importante destacar que dependendo do tipo de garantia. Os juros tendem a ser mais baixos do que os oferecidos em um crédito pessoal para negativado, sendo necessário um cuidado maior com a manutenção e preservação do bem.

Empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel (Imagem: Quero Financiar)
Empréstimo com garantia de imóvel (Imagem: Quero Financiar)

Esse funciona da mesma forma que o empréstimo com garantia de veículo. De modo que o bem é usado para garantir o pagamento do empréstimo que se caso não for pago, o cliente perde seu bem para o banco.

Portanto, para que você seja elegível para o financiamento imobiliário e tenha condições de poder colocar o seu imóvel em garantia do empréstimo que necessita, é necessário que este imóvel seja próprio e sem dívidas relacionadas.

Empréstimo consignado

Empréstimo consignado (Imagem: Quero Financiar)
Empréstimo consignado (Imagem: Quero Financiar)

Essa é uma modalidade bem popular, juntamente com o crédito pessoal. Esse tipo de empréstimo possui ótimas condições para negativados pois sua principal característica é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Esse tipo de empréstimo, como qualquer empréstimo para negativado possui algumas restrições que servem para aumentar as chances de garantir o pagamento do inadimplente. No caso do consignado a única restrição é que só aposentados, pensionistas e funcionários de empresas conveniadas têm o direito de fazê-lo. 

Entre os benefícios para você estão as taxas de juros menores do que o crédito pessoal e o prazo de um a seis anos para que o pagamento seja realizado.

É importante destacar que para além do desconto em folha de pagamento, desde de 2018 é possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo Serviço) para o pagamento das parcelas do seu consignado através da Caixa Econômica Federal. Os juros também são bastante reduzidos e o parcelamento é em até seis anos.

Tanto em desconto em folha quanto para pagamento por FGTS não é permitido que o limite de cada parcela ultrapasse a faixa de 30% do salário ou benefício do contratante.

Empréstimo para negativado autônomo

Empréstimo para negativado autônomo (Imagem: Quero Financiar)
Empréstimo para negativado autônomo (Imagem: Quero Financiar)

Mas se você trabalha como autônomo e também está negativado, mas acredita que não há uma solução para o seu caso, fique sabendo que existe uma modalidade de crédito que vai te atender.

Hoje em dia existem muitas oportunidades de crédito para autônomos no mercado brasileiro, pois a quantidade de pessoas que trabalham por conta própria cresce a cada ano. Principalmente após o início da pandemia que muitas pessoas ficaram sem sua renda fixa.

Se esse é o seu caso, fique tranquilo! Pois mesmo que você trabalhe de forma independente, as instituições possuem formas para calcular os seus ganhos e te concederem empréstimos.

E para começar, existem algumas etapas que você deve seguir para realizar sua solicitação de crédito e ter ela aprovada. Portanto, se encontrar uma instituição financeira que ofereça empréstimo para negativado autonomo você deve seguir os seguintes passos:

  • Apresentar seu extrato bancário, indicando a movimentação financeira dos últimos três meses;
  • Fazer a declaração do Imposto de Renda; 
  • Formalize o seu MEI ou abra um CNPJ.

Você também pode fazer o refinanciamento do seu veículo ou imóvel com o intuito de aumentar as chances de ter um empréstimo aprovado por um valor mais elevado. Dessa forma, você utiliza duas modalidades para um só empréstimo.

Como conseguir seu empréstimo para negativado online pelo Serasa E Cred?

Como conseguir seu empréstimo para negativado online pelo Serasa E Cred? (Imagem: Seu Crédito Digital)
Como conseguir seu empréstimo para negativado online pelo Serasa E Cred? (Imagem: Seu Crédito Digital)

Depois de te dar todos os detalhes mais importantes sobre empréstimo para negativados online. Vamos te ensinar como fazer isso na prática com uma empresa confiável que é a Serasa.

Com o Serasa Ecred o seu pedido é feito de forma 100% digital e você ainda pode realizar a simulação do seu empréstimo, tudo isso através do site. Além disso, o que é melhor, as simulações não impactam em nada no score de crédito. Confira aqui alguns benefícios de contratar o seu empréstimo na Serasa E Cred:

  • Simulações ilimitadas, sem impactar o seu Score;
  • A oferta ideal para o seu perfil financeiro;
  • Empréstimo para negativado com a garantia da Serasa;
  • Crédito sem burocracia;

Quem já viu estar negativado ser um requisito para adquirir um empréstimo? Na Serasa Ecred você pode! Pois o primeiro requisito é estar negativado, mas a política de concessão de cada empresa é diferente. Apesar disso, vale destacar que alguns perfis podem ter condições diferenciadas na hora de adquirir um empréstimo. Veja:

  • Pensionista ou aposentado: se for o seu caso, seu empréstimo é descontado pelo banco direto do seu benefício.
  • Funcionário público: servidores estaduais, federais e municipais também podem aproveitar os benefícios de um empréstimo com desconto em folha.

Mas lembre-se que o empréstimo para negativado é algo para resolver um problema momentâneo, até você organizar suas finanças e conseguir outros tipos de crédito disponíveis no mercado.

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Sobre o autor

Heloisa Trindade

Sou Heloisa Trindade, jornalista pelo DRT 1424/MS de Campo Grande, formanda em publicidade e propaganda pela Estácio de Campo Grande, redatora e produtora de conteúdo há 4 anos. Minha paixão por ler e escrever veio desde criança, por influência da minha mãe. Em meio a uma crise financeira, descobri que poderia usar a minha paixão para produzir renda e foi então que iniciei com meus primeiros blogs. Meu objetivo é entregar sempre conteúdos verídicos, de qualidade e informação aos nossos leitores.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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