O empréstimo para servidor público é uma modalidade de crédito que consegue oferecer diversos benefícios. A partir dele, é possível acessar juros baixos e prazos de pagamento mais longos.

No artigo a seguir, você conhecerá mais sobre essa modalidade de empréstimo, além de conferir as principais instituições financeiras que trabalham com ela. No final, você verá como a solicitação desse empréstimo funciona. Boa leitura!

Todos sabemos que o cargo de servidor público é um dos mais estáveis que existem, além de oferecer diversas garantias para o trabalhador. Sendo assim, as instituições bancárias identificaram esse perfil como aquele que tem menos risco de inadimplência.

E em suma, quando um perfil apresenta um risco menor de dar “calote”, as instituições conseguem oferecer a eles algumas vantagens, como condições de pagamento acessíveis e até uma taxa de juros mais baixa.

Por conta disso, hoje em dia existem modalidades de crédito feitas especialmente para quem é servidor público, já que ele tem mais chances de realmente quitar o empréstimo feito.

Dessa forma, o funcionamento desse modelo de empréstimo ocorre de forma bem parecida com os demais. Em suma, a única diferença está na forma que o crédito é analisado, na taxa de juros e na forma de pagamento. 

Esses três itens podem ser diferentes conforme o empréstimo. Mas você conhece melhor sobre isso no próximo tópico!

Agora que você já sabe como essa modalidade de crédito funciona, chegou a hora de conhecer os diferentes tipos de empréstimos para servidor público que existem.

Basicamente, o servidor consegue acessar 3 modalidades diferentes de empréstimo, que garantem a ele o acesso ao crédito de forma fácil e com juros baixos. A seguir, você conhece um pouco mais sobre eles.

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que funciona assim como as demais. Dessa forma, o servidor público poderá solicitar um valor específico para uma instituição financeira. Assim que aprovado, o servidor poderá ter o valor em sua conta.

No entanto, a sua diferença está na hora de realizar o seu pagamento. Sendo assim, aqui a instituição financeira onde o servidor solicitou o empréstimo, irá descontar de forma automática o valor da parcela diretamente na folha de pagamento do usuário.

Dessa forma, o servidor não precisa ter o trabalho de emitir um novo boleto todo o mês até quitar o empréstimo. O pagamento é feito de forma automática e debitado da sua folha de pagamento.

Para disponibilizar esse empréstimo, as instituições calculam o valor de parcela que você pode pagar conforme a sua renda. Isso acontece porque nesse modelo, essa quantia não pode ultrapassar 30% da renda do servidor.

Já nessa outra modalidade de empréstimo, a instituição financeira utiliza o imóvel do servidor como garantia de que o pagamento será feito. Dessa forma, caso o servidor venha a não pagar as parcelas, a instituição tem o direito de tomar o bem para quitar o empréstimo.

Por conta disso, essa modalidade costuma ter um nível de inadimplência muito baixa. Mas, quem o contrata, consegue acessar juros menores e um período maior para realizar o pagamento do empréstimo.

Por fim, temos a modalidade do crédito pessoal que é um dos mais comuns no mercado. Por mais que ele seja acessado por todos os públicos, algumas instituições oferecem uma categoria especial para o servidor, onde oferecem pagamento por um prazo maior e juros baixos.

Nessa modalidade, não existe nenhuma garantia de que o pagamento será feito. Dessa forma, as instituições precisam fazer uma análise de crédito rigorosa para determinar o valor que será emprestado, a taxa de juros e o tempo que o servidor terá para quitar.

Em suma, existem diversas instituições financeiras que oferecem uma linha de crédito especial para quem é servidor público. Dessa forma, ele consegue aproveitar os diversos benefícios que a modalidade traz.

A seguir, separamos 3 opções de bancos que possuem essa modalidade de crédito. Assim, você poderá conhecê-los e compará-los para escolher a opção que melhor se encaixa na sua realidade!

Em resumo, o banco Santander trabalha oferecendo aos servidores públicos a modalidade de empréstimo consignado. Assim, a partir dele, o servidor consegue acessar uma taxa personalizada para o seu caso e até 12 anos para pagar.

Dessa forma, para realizar a contratação, o Santander oferece diversos canais diferentes, como seu aplicativo, internet banking, correspondentes bancários, agência física, entre muitos outros! Confira na tabela abaixo as principais características do empréstimo.

Já o Banco do Brasil, também trabalha com o empréstimo consignado. A partir dele, o servidor pode acessar parcelas fixas e até 120 meses para quitar o valor emprestado.

Além disso, ele tem a praticidade de pagar a primeira parcela em até 180 dias! Ademais, o servidor pode realizar todo o processo de solicitação online e não precisa criar conta no BB para ter acesso a modalidade.

Por fim, outra instituição financeira que trabalha com empréstimo para servidor público é a Caixa Econômica Federal. A partir dele, o usuário consegue acessar a modalidade de empréstimo consignado.

Dessa forma, a partir da Caixa o servidor não precisa de avalista e pode realizar a solicitação de forma totalmente online.

Assim como qualquer empréstimo, ao solicitar crédito para servidor público é preciso ter alguns cuidados. Afinal de contas, se esse processo não for bem analisado, você pode comprometer as suas finanças pessoais.

Dessa forma, um dos primeiros cuidados que devem ser tomados é em relação ao contrato do empréstimo. Assim, aqui é fundamental não assinar nenhum papel que a instituição financeira ofereça sem ler ele inteiro.

Essa pequena prática já pode ajudar você a não receber juros abusivos ou ter que pagar multas que não foram introduzidas anteriormente.

Além disso, também é fundamental que você analise o seu financeiro no momento para ver se conseguirá arcar com o valor das parcelas. 

Nesse momento, é essencial fazer uma boa simulação do empréstimo, para ter uma noção melhor de como ficará o pagamento todo mês.

Em suma, ao ter esses pequenos cuidados, você garante que conseguirá ter uma ótima experiência ao contratar o seu empréstimo para servidor público!

Em resumo, a documentação que o servidor precisa ter em mãos para realizar o empréstimo pode variar bastante de uma instituição financeira para a outra. Mas, os seguintes documentos são sempre solicitados:

Ademais, no momento de solicitar o empréstimo, a instituição financeira irá passar para você a lista de documentos necessários para realizar a contratação.

Em suma, a solicitação de empréstimo para servidor público pode acontecer de forma bem semelhante às outras modalidades, fazendo com que o servidor siga sempre os mesmos passos.

Sendo assim, para orientar você durante o processo, separamos abaixo os principais passos que você passa ao solicitar esse tipo de empréstimo.

Em suma, feito isso, em alguns dias o dinheiro emprestado cairá na sua conta e você poderá utilizar como quiser!

Ademais, se quiser conhecer opções de empréstimo para servidores comissionados, acesse o conteúdo recomendado abaixo e boa leitura!