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¿Cómo funciona el préstamo de servidor público?
Los préstamos para funcionarios funcionan de forma muy similar a los demás, pero tienen algunas características que los diferencian del mercado, como el tipo de interés y el pago a plazos. ¡Conoce más sobre esta modalidad en este post!
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Esta modalidad tiene las tasas de interés más bajas y las mejores condiciones de pago. Conoce más sobre ella ahora
El préstamo de servidor público es un tipo de crédito que puede ofrecer varios beneficios. Desde ella, podrás acceder a tasas de interés bajas y plazos de pago más largos.
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En el siguiente artículo conocerás más sobre este tipo de préstamo, además de conocer las principales entidades financieras que trabajan con él. Al final verás cómo funciona la solicitud de este préstamo. ¡Buena lectura!
¿Cómo funciona el préstamo de servidor público?
Todos sabemos que el puesto de servidor público es uno de los más estables que existen, además de ofrecer diversas garantías para el trabajador. Por lo tanto, las instituciones bancarias identificaron este perfil como el de menor riesgo de incumplimiento.
Y en definitiva, cuando un perfil presenta un menor riesgo de impago, las entidades pueden ofrecerle algunas ventajas, como plazos de pago asequibles e incluso un tipo de interés más bajo.
Debido a esto, hoy en día existen modalidades de crédito hechas especialmente para aquellos que son servidores públicos, ya que tienen más posibilidades de pagar el préstamo realizado.
De esta forma, el funcionamiento de este modelo de préstamo se produce de forma muy similar a los demás. En definitiva, la única diferencia está en la forma de analizar el crédito, en el tipo de interés y en la forma de pago.
Estos tres elementos pueden diferir según el préstamo. ¡Pero lo sabrás mejor en el siguiente tema!
¿Qué tipos de préstamo están disponibles?
Ahora que ya sabes cómo funciona este tipo de crédito, es momento de conocer los diferentes tipos de préstamos para servidores públicos que existen.
Básicamente, el servidor puede acceder a 3 tipos diferentes de préstamo, lo que garantiza un fácil acceso al crédito y bajas tasas de interés. A continuación puedes conocer un poco más sobre ellos.
Préstamos de nómina
El crédito de nómina es un tipo de préstamo que funciona igual que los demás. De esta forma, el servidor público podrá solicitar un monto determinado para una institución financiera. Una vez aprobado, el servidor puede tener el valor en su cuenta.
Sin embargo, su diferencia es el momento de realizar su pago. Por tanto, aquí la entidad financiera donde el servidor solicitó el préstamo descontará automáticamente el valor de la cuota directamente de la nómina del usuario.
De esta manera, el servidor no necesita tener la molestia de emitir una nueva factura cada mes hasta que se pague el préstamo. El pago se realiza automáticamente y se debita de su nómina.
Para que este préstamo esté disponible, las instituciones calculan el monto de la cuota que puedes pagar de acuerdo a tus ingresos. Esto sucede porque en este modelo, esta cantidad no puede exceder los 30% de los ingresos del servidor.
Préstamo con garantía de propiedad
En este otro tipo de préstamo, la entidad financiera utiliza la propiedad del servidor como garantía de que se realizará el pago. De esa forma, si el servidor no paga las cuotas, la institución tiene derecho a tomar el bien para pagar el préstamo.
Por ello, esta modalidad suele tener un nivel de morosidad muy bajo. Pero quien lo contrate puede acceder a tasas de interés más bajas y un mayor plazo para pagar el préstamo.
credito personal
Finalmente, tenemos la modalidad de crédito personal, que es una de las más comunes en el mercado. Por más que sea accesible para todos los públicos, algunas instituciones ofrecen una categoría especial para el servidor, donde ofrecen pagos a mayor plazo y bajas tasas de interés.
En esta modalidad, no hay garantía de que se realizará el pago. De esta manera, las instituciones necesitan realizar un análisis crediticio riguroso para determinar el monto que se prestará, la tasa de interés y el tiempo que tendrá el servidor para pagar.
¿Dónde obtener un préstamo para un servidor público?
En resumen, existen varias instituciones financieras que ofrecen una línea de crédito especial para servidores públicos. De esta forma, podrá aprovechar los diversos beneficios que trae la modalidad.
A continuación, separamos 3 opciones de bancos que cuentan con este tipo de crédito. ¡Así podrás conocerlos y compararlos para elegir la opción que mejor se adapte a tu realidad!
santander
En definitiva, Banco Santander funciona ofreciendo créditos nómina a los servidores públicos. Así, desde ella, el servidor podrá acceder a una tarifa personalizada para su caso y hasta 12 años para pagar.
De esta manera, para llevar a cabo el contrato, Santander ofrece varios canales diferentes, como su aplicación, banca por Internet, corresponsales bancarios, sucursal física, ¡entre muchos otros! Consulta las principales características del préstamo en la siguiente tabla.
Valores | Varía según el análisis de crédito |
Entrega | Hasta 144 meses |
renta minima | no informado |
Aceptar negativo | no informado |
Tasa de interés | personalizado |
Cómo solicitar un préstamo nómina Santander
¡Consulta los principales canales donde puedes solicitar el préstamo!
Banco de Brasil
Banco do Brasil, por otro lado, también trabaja con créditos de nómina. Desde ella, el servidor puede acceder a cuotas fijas y hasta 120 meses para saldar la cantidad prestada.
Además, tiene la comodidad de pagar la primera cuota hasta en 180 días! Además, el servidor puede realizar todo el proceso de solicitud en línea y no necesita crear una cuenta en BB para acceder a la modalidad.
Valores | Varía según el análisis de crédito |
Entrega | Hasta 120 meses |
renta minima | no informado |
Aceptar negativo | no informado |
Tasa de interés | personalizado |
Caja Económica Federal
Finalmente, otra institución financiera que trabaja con préstamos a servidores públicos es Caixa Econômica Federal. Desde ella, el usuario puede acceder a la modalidad de préstamo de nómina.
De esta forma, desde Caixa, el servidor no necesita avalista y puede realizar la solicitud de forma totalmente online.
Valores | Varía según el análisis de crédito |
Entrega | Varía según el análisis de crédito |
renta minima | no informado |
Aceptar negativo | no informado |
Tasa de interés | no informado |
¿Qué precauciones debe tomar un servidor público?
Como con cualquier préstamo, cuando se solicita un crédito a un servidor público, se debe tener cierto cuidado. Después de todo, si no se analiza bien este proceso, puedes comprometer tus finanzas personales.
Así, una de las primeras precauciones que hay que tomar es en relación al contrato de préstamo. Así, aquí es fundamental no firmar ningún papel que ofrezca la entidad financiera sin leerlo íntegramente.
Esta pequeña práctica ya puede ayudarte a no recibir intereses abusivos o tener que pagar multas que no se introdujeron anteriormente.
Además, también es fundamental que analices tus finanzas al momento para ver si podrás afrontar las cuotas.
En este punto, es fundamental hacer una buena simulación del préstamo, para tener una mejor idea de cómo será el pago cada mes.
En resumen, al tomar estas pequeñas precauciones, ¡garantiza que podrá tener una gran experiencia al tomar su préstamo de servidor público!
¿Qué documentación se necesita?
En resumen, la documentación que necesita tener a mano el servidor para realizar el préstamo puede variar mucho de una entidad financiera a otra. Sin embargo, siempre se requieren los siguientes documentos:
- Documento de identificación con foto, como RG o CNH;
- Su número de CPF;
- Documentos que acrediten su residencia;
- Prueba de ingreso.
Además, al solicitar el préstamo, la entidad financiera te facilitará un listado de documentos necesarios para llevar a cabo el contrato.
Paso a paso para solicitar un préstamo de servidor público
En definitiva, la solicitud de préstamo para un servidor público puede darse de forma muy similar a las demás modalidades, haciendo que el servidor siga siempre los mismos pasos.
Por lo tanto, para guiarte a través del proceso, hemos separado a continuación los principales pasos que sigues al solicitar este tipo de préstamo.
- Acceder al sitio web de la entidad financiera y realizar una simulación de crédito;
- Si el crédito simulado es suficiente para ti, solicita iniciar el proceso de contratación;
- De esta forma, la institución te hará llegar todos los documentos que necesitas enviar. Entonces, solo envíelos y espere a que la institución regrese;
- Básicamente, en ese momento la institución analizará tu perfil para verificar si puede aprobar el crédito solicitado;
- Si te aprueban, la institución te enviará el contrato de préstamo. Léalo y, si todo está bien, fírmelo.
En resumen, después de eso, en unos días el dinero prestado estará en tu cuenta y podrás usarlo como quieras.
Además, si desea obtener información sobre las opciones de préstamo para servidores comisionados, acceda al contenido recomendado a continuación y ¡disfrute leyendo!
5 opciones de préstamo de servidores comisionados
Consulte aquí las opciones de préstamo para servidores comisionados.
Sobre el autor / Leticia Jordán
Revisado por / júnior aguiar
Editor(a) senior
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