理财教育

如何协商 FIES 债务

您是否进行了 FIES 并认为现在的费用太高了?您知道可以减少它吗?了解如何协商您的 FIES 债务。

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一劳永逸地摆脱默认

Saia da inadimplência de uma vez por todas (Imagem: ibccoathing)
一劳永逸地摆脱默认(图片:ibccoathing)

事实上,困难的不是进入大学,而是离开大学。对于许多人来说,问题只有在毕业后需要偿还 FIES 债务时才会出现。

即使利息看起来很划算,你也需要注意还清债务的最后期限,通常是在完成课程后联系。如果您不能顺利付款,您就会面临违约风险。

您可以通过学生提前进行财务规划来解决大多数逾期付款问题。付款期限很长,也许这就是为什么有些人直到最后一刻才考虑的原因。如果尽管做了所有的计划,出错的风险仍然存在,想象一下没有准备的话会怎样?

然后意外的开支、紧急情况、失业出现,让一切变得更加复杂。但今天,我们想告诉你,没有什么会失去,你可以扭转局面。要摆脱默认状态或不陷入默认状态,请留在我们这里并按照提示操作!

什么是 FIES?它是如何运作的?

O que é e como funciona o FIES (Imagem: cambury)
什么是 FIES 及其工作原理(图片来源:cambury)

上大学一点也不容易,实习、取得好成绩以及交 TCC 都有很多责任。此外,参加FIES的人还需要担心课程费用。

据教育部 (MEC) 称,FIES 中超过 50 万名巴西学生迟交了学费。因此,再融资是许多巴西人的解决方案,在这里您将学习如何通过 FIES 偿还债务并摆脱这个头痛。

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什么是 FIES

O que é o FIES (Imagem: gov)
什么是 FIES(图片来源:gov)

学生资助基金 (FIES) 是 MEC 的一项社会计划。因此,这是主要的学生融资计划,提供极其优惠的付款方式。

通过 FIES,私人机构每年在巴西全国开设数千个高等教育名额。这为许多原本没有机会支付大学费用的年轻人提供了攻读学位的机会。

这是一个很好的机会,但学生和家长需要意识到其中的风险。

FIES 的运作方式

Como funciona o FIES (Imagem: blog.fecap)
FIES 的工作原理(图片来源:blog.fecap)

多年来,该计划经历了一些重要的变化,在某种程度上,这些变化非常有用。 2018年,FIES现在有3种合同,但请放心,我们会以最好的方式解释一切。

FIES 1 适用于人均收入(每人)最高为 3 最低工资的学生。在这种模式下,没有利率,这使学生的生活更加轻松。这个想法是通过这种模式提供 100,000 个职位空缺。

FIES 2 专为人均收入不超过最低工资五倍的学生以及北部、东北和中西部地区的居民而设计。在这种模式下,利率为3%,而空缺职位大约为15万个。

就 FIES 3 而言,它针对的是来自巴西所有地区人均收入不超过最低工资 5 倍的学生。这种方式预计将服务约 60,000 个职位空缺,但利率尚未确定。

如何协商 FIES 债务:您需要了解的内容

Como negociar dívida FIES: o que você precisa saber (Imagem: Serasa)
如何协商 FIES 债务:您需要了解的内容(图片来源:Serasa)

对于那些想要攻读学位但无力支付课程费用的人来说,FIES 是一个绝佳的机会。债务从课程结束时开始计算,这意味着从理论上讲,您在整个学习期间无需担心月底的付款。

如果学生没有在预定时间开始付款,则在摊销期内(即该人需要支付融资余额的时间),建议仅支付合同中规定的最低付款额。

因此,在这里,您将学习如何协商 FIES 债务,而不会冒着即使有这么多付款机会也无法偿还债务的风险。

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学生贷款如何支付?

Como funciona o pagamento do financiamento estudantil (Imagem:BLU365)
学生贷款付款如何运作(图片:BLU365)

付款方式如下:合作银行以宽松的条件“借出”与您的课程费用相对应的资金。根据 MEC 的说法,由于学生有收入,学生在完成课程的第一个月后开始支付学生资助金。偿还融资金额的最长期限可达14年。

但对于那些没有工作的人,将使用 FIES 票据进行折扣后的付款。因此,根据计划规定遵守最低付款额极为重要。

这样,当有固定收入来源时,这笔钱就会自动从你的工资中扣除。在这种情况下,由于最短付款期限,您将面临更高的分期付款。

课程期间需要付费吗?

Existe algum pagamento durante o curso (Imagem: remessaonline)
课程期间是否需要付费(图片来源:remittanceonline)

答案是肯定的,但不要绝望。尽管完成课程后付款是最重要的,但在大学期间,您需要为使用阶段支付费用。每个季度该价值最多为 R$ 150 雷亚尔。

因此,值得记住的是,您的帐户中不会收到融资资金,金融机构会将所有资金直接转给您的教育机构。

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什么是附录及其工作原理

O que é aditamento e como ele funciona (Imagem: viacarreira)
什么是修正案以及它如何运作(图片来源:viacarreira)

该修正案包括每两年更新一次合同。由于课程每 6 个月分为一个学期,因此这一程序是必要的,以便可以将合同中可能发生的变化包括在内。

添加有两类。简化的情况是融资条款没有变化。以及当条款发生变化时发生的非简化添加。此过程需要通过 SisFIES 执行,为此,请向 CPSA 提出请求。

如果您不偿还 FIES 债务会怎样?

O que acontece se você não pagar dívida FIES (Imagem: metropoles)
如果您不支付 FIES 债务会发生什么(图片来源:metropoles)

当学生无法通过融资偿还债务时,他们就会失去文凭或无法从事其职业。但请放心,未能支付 FIES 不会阻止您进入就业市场。

首先,学生需要知道的是,FIES 债务不像所有其他债务那样是银行债务,而是与联邦机构相关的债务。这意味着,其后果比其他类型的违约债务更为严重。

因此,如果您不还清债务,您可能会遇到非常严重的问题。如果普通债务已经很难摆脱困境,更不用说欠联邦机构的债务了。这些是可能的后果:

名称否定: 未能偿还债务会将您的公积金列入信用保护机构(例如 SPC 和 Serasa)的默认登记册中,这使您无法获得信贷和分期付款等。

在CADIN注册: 如果未付款,您将成为联邦公共部门未付信用信息登记册的一部分。这使得无法在银行网络上开设账户、发放贷款,更糟糕的是,这可能导致资产被扣押和所得税退税被冻结,只有在偿还债务后才能释放。

FIES 债务会到期吗?

Dívida do FIES prescreve (Imagem: ACrítica)
FIES 债务到期(图片来源:ACrítica)

这是最常见的疑问之一。但与其他类型的贷款一样,FIES 的债务只有达到 5 年以上才会到期。发生的情况是,信用保护机构将债务人的公积金从违约者登记册中删除,但这并不妨碍他们正常收回债务。

对于您的 FIES 债务,情况有所不同,未偿债务 5 年后,违约者的姓名将保持为负数。而且他仍然面临着资产被扣押和冻结的风险,以抵消他在联邦政府的信用。因此,我们认为在决定不使用 FIES 偿还债务之前最好三思而后行。

FIES 的债务是否有可能被免除?

É possível ter a dívida com o FIES perdoada (Imagem: UOLEconomia)
您的 FIES 债务有可能被免除(图片来源:UOLEconomia)

正如 FIES 债务不会到期一样,它也不可能被免除。我们正在处理银行贷款,让我们面对现实吧,如果你欠钱,你就必须还钱,没有出路。

根据您的债务水平,这似乎是一项不可能完成的任务,但通过财务规划和对财务的控制,事情最终会出现积极的转变。使偿还债务并摆脱违约成为可能。

FIES重新谈判新规则

Novas regras para renegociação do FIES (Imagem: EducaMaisBrasil)
FIES 重新谈判的新规则(图片来源:EducaMaisBrasil)

FIES重新谈判的新规则自2019年起生效。重新谈判期在每年的4月至7月之间开始。因此,首先需要关注MEC网站上公布的重新谈判截止日期。

另一个重要信息是,任何合同的分期付款价值不能大于家庭月收入的10%。这些分期付款会自动从您的工资中扣除,就像工资贷款的情况一样。

学生完成课程后获得正式收入后即开始付款。

此前,每月融资费用的上限为R$ 5千雷亚尔,优先考虑医学、工程和学位,但现在MEC尚未明确任何限制。目前,最低融资金额为每月 R$ 50 雷亚尔。

另一个变化是,此前只有Caixa Econômica和Banco do Brasil有权提供融资。根据新规定,私人银行只能以方式 3 融资。方式 1 和 2 仍然仅限于上述两家银行。

要重新协商您的债务,您需要前往签订合同的机构并支付定金,定金的金额介于逾期债务的 10% 和 R$ 1,000 雷亚尔之间。

剩余余额将分期支付,但分期金额不能低于R$ 200雷亚尔。经过这次重新协商,您现在可以放心收费了,因为一旦这种情况正常化,就不会再发生了。 

逐步重新谈判FIES债务

Passo a passo para renegociar a dívida FIES (Imagem: UniLeão)
逐步重新谈判 FIES 债务(图片来源:UniLeão)

正规化有两种形式:债务清偿或全额分期付款。结算时可一次性支付,并减免滞纳金利息100%。另一种支付未偿余额的方法是在 4 个月内偿还债务,并减少利息 60%。

对于选择分期偿还全部债务的人,有3种形式的折扣。在最多24个月的分期付款中,利息减少将为60%。在最多 145 次分期付款中,利息减少将为 40%,最后在 175 次分期付款中,利息减少为 25%。您可以在下面找到详细的分步说明:

  1. 访问 SisFIES 网站并使用您的帐户登录。在此页面上,您将获得有关融资的所有信息,包括付款需要多长时间、分期付款金额以及未偿还总额。
  2. 建议您在重新谈判之前进行模拟并选择新合同的分期付款次数。
  3. 打印《不采取法律行动声明》或《退出声明》和《展期摊销正常化文件》。
  4. 除了上述文件外,现在还需要收集个人文件:身份证、公积金、居住证明和担保人的收入。
  5. 然后前往签订合同的机构,携带文件并签署重新谈判条款。

结论

Conclusão (Imagem: Notícias de Mogi)
结论(图片来源:茂木新闻)

最后,完成课程后支付 FIES 非常简单,而且条件也尽可能适合您的口袋。但是,要非常小心债务,不要让债务积累。您喜欢今天的建议吗?那么,就关注我们的其他内容吧!

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关于作者  /  海洛伊莎·特林达德

我是 Heloisa Trindade,来自 Campo Grande DRT 1424/MS 的记者,毕业于 Estácio de Campo Grande 广告专业,从事作家和内容制作人工作 4 年。我对阅读和写作的热情来自于我小时候受母亲的影响。在金融危机期间,我发现我可以利用我的热情来创造收入,就在那时我开始了我的第一个博客。我的目标是始终向读者提供真实、优质的内容和信息。

已审阅  /  朱尼奥·阿吉亚尔

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