La verdad es que lo difícil no es entrar a la universidad, sino salir de ella. Y para muchos, el problema recién empieza después de graduarse, cuando tienen que pagar la deuda del FIES.

Incluso si el interés parece una buena oferta, debe tener en cuenta la fecha límite para pagar la deuda, que generalmente se contacta después de completar el curso. Si no se organiza para realizar los pagos con facilidad, entonces corre el riesgo de entrar en incumplimiento.

Puede resolver la mayoría de los problemas con los pagos atrasados a través de una planificación financiera previa por parte de los estudiantes. El plazo para pagar es largo y quizás por eso algunos se lo acaban pensando a última hora. Y si con toda la planificación, los riesgos de salir mal todavía existen, ¿imagínate sin preparación?

Es entonces cuando aparecen los gastos inesperados, las urgencias, el paro, complicando todo. Pero hoy queremos demostrarte que nada está perdido y puedes revertir la situación. Entonces, para salir del default o no entrar, ¡quédate con nosotros y sigue los consejos!

Ir a la universidad no es nada fácil, hay muchas responsabilidades con una pasantía, obtener buenas calificaciones y aún entregar el TCC. Además, quienes participan en FIES deben preocuparse por pagar el curso.

Según el Ministerio de Educación (MEC) más de 500.000 estudiantes brasileños que forman parte del FIES están en mora. Por lo tanto, la refinanciación es la salida para muchos brasileños y aquí aprenderá cómo liquidar su deuda con FIES y deshacerse de ese dolor de cabeza.

El Fondo de Financiamiento Estudiantil (FIES) es un programa social del MEC. Por lo tanto, este es el programa líder de préstamos para estudiantes que ofrece opciones de pago extremadamente favorables.

Con FIES, miles de vacantes de educación superior son abiertas cada año en todo Brasil por instituciones privadas. Esto le da la oportunidad a muchos jóvenes que no tendrían la oportunidad de pagar la universidad de poder asistir a un título.

Es una gran oportunidad, pero existen riesgos que los estudiantes y los padres deben tener en cuenta.

A lo largo de los años, el programa experimentó algunos cambios importantes que fueron muy útiles en cierto modo. En 2018, FIES ya cuenta con 3 tipos de contrato, pero ten por seguro que te lo explicaremos todo de la mejor manera posible.

FIES 1 es para estudiantes con ingreso per cápita (por persona) de hasta 3 salarios mínimos. En esta modalidad no habrá tasa de interés, lo que ya hace la vida mucho más fácil a los estudiantes. La idea es ofrecer 100.000 vacantes a través de este modelo.

FIES 2, por su parte, está hecho para estudiantes con renta per cápita de hasta cinco salarios mínimos y para residentes de las regiones Norte, Nordeste y Medio Oeste. En esta modalidad se cobran tasas de interés y están en 3%, mientras que las vacantes se ofertan en torno a las 150 mil.

En el caso del FIES 3, está dirigido a estudiantes con renta per cápita de hasta 5 salarios mínimos de todas las regiones de Brasil. Se espera que esta modalidad atienda alrededor de 60.000 vacantes y aún no se han definido las tasas de interés.

FIES es una gran oportunidad para aquellos que quieren obtener un título y no pueden pagar los costos del curso. Las deudas comienzan a contar desde el final del curso, es decir, en teoría, pasas todo el período de estudio sin preocuparte por el pago a fin de mes.

Y si, si el estudiante no inicia el pago en el tiempo previsto, durante el período de amortización -que es cuando la persona debe pagar el saldo financiado-, se recomienda que solo se realice el pago mínimo estipulado en el contrato.

Aquí, por lo tanto, aprenderá a negociar deudas FIES sin correr el riesgo de no poder pagar esa deuda, incluso con tantas oportunidades de pago.

El pago funciona así: los bancos asociados “prestan” el dinero relacionado con el costo de tu curso con condiciones fáciles. Según el MEC, los pagos de la financiación estudiantil comienzan a realizarse a partir del primer mes de finalizado el curso, a medida que el alumno tenga ingresos. El plazo máximo para cancelar el monto del financiamiento puede llegar a 14 años.

Pero para los que no están empleados, el pago funcionará a partir de boletas FIES con un monto reducido. Por lo tanto, es muy importante respetar el pago mínimo de acuerdo con el reglamento del programa.

De esa forma, cuando haya una fuente fija de ingresos, el dinero se descontará automáticamente de tu nómina. En este caso, pagará cuotas más altas debido al período mínimo de pago.

La respuesta es sí, pero no te desesperes. Aunque el pago después de completar el curso es lo más importante, durante la universidad hay una tarifa que deberá pagar por la fase de uso. El monto consiste en hasta R$ 150 reales cada trimestre.

Por lo tanto, vale la pena recordar que usted no recibe el dinero del financiamiento en su cuenta, las instituciones financieras transfieren todo directamente a su institución educativa.

La modificación consiste en la renovación semestral del contrato. Como los cursos se dividen en semestres cada 6 meses, este procedimiento es necesario para que se puedan incluir los posibles cambios que puedan ocurrir en el contrato.

Hay dos categorías de adición. Simplificado significa cuando no hay cambios en las cláusulas de financiación. Y la adición no simplificada que ocurre cuando hay un cambio en las cláusulas. Este trámite debe realizarse a través del SisFIES y para ello realizar una solicitud a la CPSA.

Al no poder pagar las deudas con la financiación, los estudiantes con la pérdida de su título o la imposibilidad de ejercer su profesión. Pero tranquilo, el no pago del FIES no impedirá que ingreses al mercado laboral.

Primero, lo que el estudiante debe saber es que la deuda del FIES no es una deuda bancaria como todas las demás, sino una deuda vinculada a una agencia federal. Esto significa que las consecuencias son más graves que las deudas por incumplimiento de otras naturalezas.

Así que si no pagas tus deudas, posiblemente tendrás problemas muy serios. Si es lo suficientemente difícil salir del rojo con deudas comunes, y mucho menos una deuda con una agencia federal. Estas son las posibles consecuencias:

Nombre negativo: La falta de pago de la deuda coloca a su CPF en el registro de morosos de la agencia de protección de crédito como SPC y Serasa, lo que le imposibilita el acceso al crédito y las compras en cuotas, por ejemplo.

Registro en CADIN: con la falta de pago pasas a formar parte del Registro Informativo de Créditos Impagos del Sector Público Federal. Lo que imposibilita la apertura de cuentas, otorgar préstamos en la red bancaria y peor, lo que puede llevar a la incautación de bienes y al bloqueo de las Devolución del Impuesto a la Renta, siendo liberados únicamente después del pago de la deuda.

Esta es una de las dudas más recurrentes. Sin embargo, al igual que otros tipos de préstamos, la deuda con FIES no vence hasta que alcanza la marca de más de 5 años. Lo que ocurre es que los organismos de protección de crédito eliminan el CPF del deudor del registro de morosos, pero esto no impide que puedan cobrar la deuda con normalidad.

En tu deuda con FIES es diferente, después de 5 años de deuda pendiente el nombre del moroso seguirá siendo negativo. Y aún corre el riesgo de que sus bienes sean embargados y bloqueados para compensar su crédito con el Gobierno Federal. Así que pensamos que es mejor pensarlo dos veces o incluso más antes de decidir no pagar su deuda con FIES.

Así como la deuda del FIES no prescribe, tampoco es posible su condonación. Estamos ante un préstamo bancario y acordamos que si lo debes, lo tienes que pagar, no hay salida.

Dependiendo de su nivel de deuda, puede parecer una tarea imposible, pero con la planificación financiera y el control de sus finanzas, las cosas finalmente pueden dar un giro positivo. Permitiendo saldar la deuda y salir del default.

Las nuevas reglas para la renegociación del FIES entran en vigencia a partir de 2019. El período de renegociación se abre todos los años entre los meses de abril y julio. Entonces, en primer lugar, es necesario estar atento al plazo de renegociación que se encuentra publicado en la página web del MEC.

Otro dato importante es que el valor de las cuotas de cualquier contrato no puede ser superior al 10% de los ingresos mensuales de la familia. Y estas cuotas se descuentan automáticamente del sueldo como funciona en un préstamo nómina.

El pago comienza a realizarse poco después de que el estudiante obtiene un ingreso formal, después de completar el curso.

Anteriormente, la cuota de financiación mensual tenía un límite de R$ 5 mil reales, con prioridad para medicina, ingeniería y carreras de grado, y ahora el MEC aún no tiene límites definidos. Actualmente, el monto mínimo a financiar es R$ 50 reales por mes.

Otro cambio que también ocurrió fue que anteriormente solo Caixa Econômica y Banco do Brasil eran las únicas instituciones que tenían derecho a realizar el financiamiento. Con las nuevas reglas, los bancos privados pueden financiar solo en la modalidad 3. Las modalidades 1 y 2 son exclusivas de los dos bancos mencionados anteriormente.

Para renegociar su deuda, debe acudir a la institución donde se firmó el contrato y realizar un pago inicial cuyo valor varía entre 10% de la deuda vencida y R$ 1.000 reales.

El resto del saldo se pagará en cuotas, pero el monto de la cuota no puede ser inferior a R$ 200 reales. Tras esta renegociación, ya podéis estar tranquilos en lo relativo a los cobros, porque con la situación regularizada no se van a producir. 

Existen dos formas de regularización: liquidación o pago total de la deuda en cuotas. Para la liquidación, la cuota se puede pagar de una sola forma con una reducción de 100% en intereses de demora. Otra forma de pagar el saldo pendiente es pagar la deuda en 4 meses con reducción de interés de 60%.

Para quienes opten por pagar el monto total de la deuda en cuotas, existen 3 modalidades de descuento. En hasta 24 cuotas mensuales, la reducción de interés será de 60%. En hasta 145 cuotas la reducción de interés será de 40% y finalmente en 175 cuotas con reducción de interés de 25%. El paso a paso detallado se puede encontrar a continuación:

De todos modos, pagar el FIES después de completar el curso es muy simple y las condiciones se hacen lo más fácil posible para que quepa en su bolsillo. Pero, tenga mucho cuidado con las deudas y nunca bajo ninguna circunstancia deje que se acumulen. ¿Te gustaron los consejos de hoy? ¡Así que sigue nuestro otro contenido!