La verità è che la cosa difficile non è entrare all’università, ma uscirne. E per molti il problema inizia solo dopo la laurea, quando è necessario saldare il debito FIES.

Anche se gli interessi sembrano un buon affare, bisogna prestare attenzione alla scadenza prevista per saldare il debito, che solitamente viene contattata dopo aver terminato il corso. Se non ti organizzi per effettuare i pagamenti senza intoppi, corri il rischio di andare in default.

È possibile risolvere la maggior parte dei problemi legati ai pagamenti in ritardo attraverso la pianificazione finanziaria anticipata da parte degli studenti. La scadenza per pagare è lunga e forse è per questo che alcuni finiscono per pensarci fino all'ultimo minuto. E se nonostante tutta la pianificazione esistessero ancora i rischi di sbagliare, immagina senza preparazione?

Poi compaiono spese impreviste, emergenze, disoccupazione, che rendono tutto più complicato. Ma oggi vogliamo mostrarti che nulla è perduto e che puoi cambiare la situazione. Per uscire dal default o non entrarci, resta con noi e segui i consigli!

Andare all'università non è affatto facile, ci sono molte responsabilità con stage, ottenere buoni voti e anche consegnare il tuo TCC. Inoltre chi partecipa alla FIES deve preoccuparsi di pagare il corso.

Secondo il Ministero dell'Istruzione (MEC), più di 500mila studenti brasiliani che fanno parte della FIES sono in ritardo con i pagamenti. Il rifinanziamento è quindi la soluzione per molti brasiliani e qui imparerai come saldare il tuo debito con FIES e sbarazzarti di questo mal di testa.

Lo Student Financing Fund (FIES) è un programma sociale del MEC. Si tratta quindi del principale programma di finanziamento per studenti che offre opzioni di pagamento estremamente vantaggiose.

Con FIES, migliaia di posti di istruzione superiore vengono aperti ogni anno in tutto il Brasile da istituti privati. Ciò offre l'opportunità a molti giovani che altrimenti non avrebbero la possibilità di pagare l'università di poter conseguire una laurea.

È una grande opportunità, ma ci sono dei rischi di cui gli studenti e i loro genitori devono essere consapevoli.

Nel corso degli anni il programma ha subito alcune importanti modifiche che si sono rivelate, in un certo senso, molto utili. Nel 2018 FIES dispone ora di 3 tipologie di contratto, ma stai tranquillo che ti spiegheremo tutto nel miglior modo possibile.

FIES 1 è per gli studenti con un reddito pro capite (per persona) fino a 3 salari minimi. In questa modalità non ci saranno tassi di interesse, il che rende la vita molto più semplice agli studenti. L’idea è di offrire 100.000 posti vacanti attraverso questo modello.

FIES 2 è pensata per gli studenti con un reddito pro capite fino a cinque salari minimi e per i residenti nelle regioni Nord, Nordest e Centro-Ovest. In questa modalità i tassi di interesse vengono applicati e sono 3%, mentre i posti vacanti sono offerti a circa 150mila.

Nel caso della FIES 3, si rivolge agli studenti con un reddito pro capite fino a 5 salari minimi provenienti da tutte le regioni del Brasile. Si prevede che questa modalità servirà circa 60.000 posti vacanti e i tassi di interesse non sono ancora stati definiti.

La FIES è una grande opportunità per chi vuole conseguire una laurea e non può pagare le tasse del corso. I debiti iniziano a contare dalla fine del corso, il che significa che, in teoria, trascorrerai l'intero periodo di studio senza preoccuparti del pagamento a fine mese.

E se lo studente non inizia il pagamento all'orario previsto, durante il periodo di ammortamento – cioè quando la persona deve pagare il saldo finanziato – è consigliabile effettuare solo il pagamento minimo previsto dal contratto.

Qui, quindi, imparerai come negoziare i debiti FIES senza correre il rischio di non riuscire a saldare questo debito pur con tante opportunità di pagamento.

Il pagamento funziona così: le banche partner “prestano” il denaro corrispondente al costo del tuo corso a condizioni agevolate. Secondo il MEC, i pagamenti per il finanziamento degli studenti iniziano ad essere effettuati dopo il primo mese dal completamento del corso poiché lo studente ha un reddito. Il periodo massimo per ripagare l’importo del finanziamento può arrivare fino a 14 anni.

Ma per chi non è lavoratore dipendente il pagamento avverrà tramite bollettini FIES di valore ridotto. Pertanto, è estremamente importante rispettare il pagamento minimo in conformità con il regolamento del programma.

In questo modo, quando esiste una fonte di reddito fissa, il denaro verrà automaticamente detratto dalla tua busta paga. In questo caso ti troverai ad affrontare rate più alte a causa del periodo minimo di pagamento.

La risposta è sì, ma non disperate. Anche se il pagamento dopo aver completato il corso è la cosa più importante, durante il college è previsto un costo che dovrai pagare per la fase di utilizzo. Il valore è costituito da un massimo di R$ 150 reais ogni trimestre.

Vale quindi la pena ricordare che non ricevi i soldi del finanziamento sul tuo conto, gli istituti finanziari trasferiscono tutto direttamente al tuo istituto scolastico.

La modifica consiste in un rinnovo semestrale del contratto. Poiché i corsi sono suddivisi in semestri ogni 6 mesi, questa procedura è necessaria per poter inserire eventuali modifiche che potrebbero verificarsi nel contratto.

Esistono due categorie di addizione. Quella semplificata consiste nel caso in cui non vi siano modifiche alle clausole di finanziamento. E l'aggiunta non semplificata che si verifica quando c'è una modifica nelle clausole. Questo processo deve essere effettuato tramite SisFIES e per farlo è necessario presentare una richiesta al CPSA.

Quando gli studenti non riescono a pagare i propri debiti con i finanziamenti, perdono il diploma o diventano incapaci di esercitare la propria professione. Ma state tranquilli, il mancato pagamento della FIES non vi impedirà di entrare nel mercato del lavoro.

Innanzitutto quello che lo studente deve sapere è che il debito FIES non è un debito bancario come tutti gli altri, bensì un debito legato ad un ente federale. Ciò significa che le conseguenze sono più gravi dei debiti dovuti a default di altro tipo.

Quindi, se non ripaghi i tuoi debiti, potresti avere problemi molto seri. Se è già difficile uscire dal rosso con i debiti comuni, per non parlare di un debito nei confronti di un'agenzia federale. Queste le possibili conseguenze:

Negazione del nome: Il mancato pagamento del debito colloca il tuo CPF nel registro predefinito dell'agenzia di protezione del credito, come SPC e Serasa, il che ti rende impossibile, ad esempio, accedere al credito e agli acquisti a rate.

Registrazione presso CADIN: in caso di mancato pagamento si entra a far parte del Registro informativo dei crediti non pagati del Settore Pubblico Federale. Ciò rende impossibile aprire conti, concedere prestiti sulla rete bancaria e peggio ancora, il che può portare al sequestro dei beni e al blocco dei rimborsi delle imposte sui redditi, che verranno rilasciati solo dopo il pagamento del debito.

Questo è uno dei dubbi più ricorrenti. Ma come altri tipi di prestiti, il debito con FIES non scade finché non raggiunge la soglia dei 5 anni. Ciò che accade è che le agenzie di tutela del credito rimuovono il CPF del debitore dal registro dei debitori inadempienti, ma ciò non impedisce loro di riscuotere normalmente il debito.

Nel tuo debito con FIES è diverso, dopo 5 anni di debito residuo il nome del debitore moroso rimarrà negativo. E corre ancora il rischio che i suoi beni vengano sequestrati e bloccati per compensare il suo credito nei confronti del governo federale. Quindi pensiamo che sia meglio pensarci due volte o anche di più prima di decidere di non pagare il proprio debito con FIES.

Così come il debito FIES non ha scadenza, non è nemmeno possibile che venga condonato. Si tratta di un prestito bancario e diciamocelo, se hai dei soldi devi pagarli, non c'è via d'uscita.

A seconda del livello del tuo debito, può sembrare un compito impossibile, ma con la pianificazione finanziaria e il controllo delle tue finanze, le cose possono finalmente prendere una svolta positiva. Rendere possibile ripagare il debito e uscire dal default.

Le nuove regole per la rinegoziazione FIES entrano in vigore dal 2019. Il periodo di rinegoziazione si apre ogni anno tra i mesi di aprile e luglio. Quindi, in primo luogo, è necessario prestare attenzione alla scadenza per la rinegoziazione che è pubblicata sul sito MEC.

Altra informazione importante è che il valore delle rate di qualsiasi contratto non può essere superiore a 10% del reddito mensile della famiglia. E queste rate vengono scalate automaticamente dallo stipendio, come avviene con un prestito in busta paga.

Il pagamento inizia non appena lo studente guadagna un reddito formale, dopo aver completato il corso.

In precedenza, il canone mensile del finanziamento aveva un limite di 5mila reais R$, con priorità a medicina, ingegneria e lauree, ma ora il MEC non ha ancora definito alcun limite. Attualmente l'importo minimo finanziabile è R$ 50 reais al mese.

Un altro cambiamento avvenuto è che in precedenza solo Caixa Econômica e Banco do Brasil erano le uniche istituzioni che avevano il diritto di fornire finanziamenti. Con le nuove regole, le banche private possono finanziare solo nella modalità 3. Le modalità 1 e 2 rimangono esclusive delle due banche sopra menzionate.

Per rinegoziare il proprio debito è necessario recarsi presso l’istituto dove è stato firmato il contratto e versare un acconto il cui valore varia tra 10% del debito scaduto e R$ 1.000 reais.

Il resto del saldo verrà pagato a rate, ma l'importo della rata non può essere inferiore a R$ 200 reais. Dopo questa rinegoziazione, ora potete stare tranquilli per quanto riguarda le accuse, poiché una volta regolarizzata la situazione, queste non si verificheranno. 

Esistono due forme di regolarizzazione: saldo o rata intera del debito. Per il saldo la rata può essere pagata in un'unica soluzione con detrazione di 100% di interessi di mora. Un altro modo per pagare il saldo dovuto è saldare il debito in 4 mesi con una riduzione degli interessi di 60%.

Per chi sceglie di pagare a rate l’intero importo del debito sono previste 3 forme di sconti. Fino a 24 rate mensili la riduzione degli interessi sarà di 60%. Fino a 145 rate la riduzione degli interessi sarà di 40% ed infine in 175 rate la riduzione degli interessi sarà di 25%. Di seguito puoi trovare istruzioni dettagliate passo dopo passo:

Infine, pagare la FIES dopo aver completato il corso è molto semplice e le condizioni sono quanto più facili possibile e adatte alle tue tasche. Ma fai molta attenzione ai debiti e non lasciarli mai accumulare. Ti sono piaciuti i consigli di oggi? Quindi, segui i nostri altri contenuti!