Per avviare un controllo finanziario semplice ma funzionante, menzioneremo 5 suggerimenti per avviare il tuo controllo finanziario.

In Brasile non abbiamo l'educazione finanziaria così come viene insegnata nelle scuole, il che purtroppo mina la comprensione di questa materia da parte delle persone.

Ecco perché è così importante conoscere l’educazione finanziaria e come può aiutarci nella nostra vita personale e professionale.

Allora, ti diamo alcuni consigli per iniziare oggi una nuova vita finanziaria, e altre informazioni utili.

Per iniziare un controllo efficace, elenchiamo 5 suggerimenti per risolvere e organizzare i tuoi problemi finanziari:

Per avviare un controllo finanziario, il primo consiglio non potrebbe essere diverso da questo, capire quali sono le entrate e le uscite all'interno di un gestionale.

Questo perché dobbiamo sapere quanto tempo guadagniamo e quali sono le nostre spese, in modo da poter controllare le spese.

Allora, chiariamo innanzitutto quali sono le entrate e quali le spese.

Le entrate, in modo molto semplice, sono tutto il reddito generato dalla persona durante il mese, cioè tutto il denaro che entra nella tua cassa personale, per così dire.

Le spese, d'altro canto, sono tutte le voci in sospeso che devi pagare, sia mensilmente come l'acqua e l'elettricità, sia annualmente come l'IPVA di un addebito.

È necessario tenere conto che nel reddito rientrano lo stipendio, le indennità, la tredicesima, tutto il reddito attivo che entra nel vostro bilancio.

Per questo è necessario distinguere in quali fasce entreranno queste entrate, poiché non si dovrebbe contare sul tredicesimo per pagare le spese fisse, ad esempio.

In termini di spese, dovrebbero essere tutte raggruppate per centri di costo, ad esempio la carta di credito non è un centro di costo, ma ciò che si spende con la carta di credito.

Quindi se possiedi un'auto, e paghi la benzina con la carta di credito, le spese andranno a confluire nel costo dell'auto.

Poi, ci sarà una somma di queste spese che totalizzerà il costo dell'auto, così come quello di una casa, per esempio.

Cioè, con tutti questi dati ben annotati, avrai il controllo finanziario e sarai in grado di sapere da dove proviene il reddito e dove va.

Dopo aver annotato tutte le tue entrate e uscite in un foglio di calcolo o su un semplice pezzo di carta, dovrai iniziare a stabilire degli obiettivi.

Questo perché gli obiettivi servono per organizzare i pagamenti, così come i possibili ritardi.

In questo caso un obiettivo potrebbe essere: pagare una certa spesa entro quella data.

Tuttavia, a differenza delle promesse, gli obiettivi sono fatti per essere raggiunti e, quando non vengono soddisfatti, il tuo controllo perderà significato.

Cioè, prova a fissare obiettivi che sai di poter raggiungere, in modo da non finire in una palla di neve ancora più grande.

Per questo separiamo gli obiettivi in METONA, META, METINHA, METIZINHA. Guardare!

METONE: Questi sono quegli obiettivi che intendi raggiungere a lungo termine, cioè almeno tra dieci anni.

Esempio: pensionamento e indipendenza finanziaria.

OBIETTIVO: Sono quegli obiettivi che intendi raggiungere nel medio termine, cioè tra i 2 ed i 5 anni.

Esempio: matrimonio.

CARNE: Sono quegli obiettivi che intendi raggiungere nel breve periodo, cioè tra i 6 mesi e i 2 anni.

Esempio: viaggiare.

INCONTRA PICCOLO: Questi sono quegli obiettivi che intendi raggiungere in un periodo ancora più breve, ad esempio in un massimo di tre mesi.

Esempio: acquisto di un cellulare.

Quindi, nell'ambito del tuo controllo finanziario, scrivi in dettaglio ciascuno degli obiettivi e le date da raggiungere.

Sempre nell’ambito del controllo finanziario, affinché ciò avvenga è importante sviluppare la disciplina.

Questo perché, senza disciplina, non accadrà nulla che possa rientrare in tale controllo, e quindi neanche i pagamenti verranno onorati.

Quindi, stabilisci tu stesso delle punizioni se necessario, ad esempio, se non paghi una fattura alla data corretta, non potrai uscire il giorno dopo in un ristorante più costoso come vorresti.

Queste punizioni, anche se sciocche, fanno capire al cervello l’importanza di seguire una routine.

Questo consiglio è uno dei più importanti, se non il più importante: risparmiare denaro.

Questo perché, maggiori sono le spese che si verificano nell’ambito della gestione finanziaria, anche le entrate devono essere più elevate, quindi il risparmio di denaro è un’alternativa da seguire nell’ambito del controllo finanziario. 

Un consiglio molto efficace per risparmiare denaro è quello chiedere lo sconto sui tuoi acquisti, perché se non chiedi lo sconto, perderai soldi.

Un altro consiglio per risparmiare denaro è evitare gli sprechi. Sì, tutto ciò che non viene utilizzato è pur sempre denaro.

Quindi, se possiedi, ad esempio, vestiti o oggetti fissi, hai denaro stazionario, che potrebbe essere in circolazione.

Questo vale anche per il cibo che non mangi e butti nella spazzatura, ad esempio uno spuntino che hai comprato, che non ti è piaciuto e che hai buttato via.

Un altro modo di sprecare che ti impedisce di risparmiare denaro è il investimento sbagliato di quei soldi.

Un esempio è che un investimento che produce 5% all’anno, e potrebbe fruttare molto di più, è anch’esso uno spreco.

Un altro consiglio è quello di ricerca sui prezzi. Cioè, quando vai a comprare, cerca in almeno tre posti diversi.

Perché, facendo una ricerca sui prezzi, avrai più possibilità di acquistare nel luogo con il prezzo più basso, o, almeno, il prodotto migliore.

Inoltre, attraverso Internet, le possibilità di fare ricerche sui prezzi sono aumentate ancora di più e hanno reso le cose più facili.

Infine, l'ultimo consiglio per risparmiare denaro è generare più entrate. Cioè con disciplina e saper vedere nuove opportunità, come insegnare in classe, vendere abiti usati.

E il nostro ultimo consiglio è che tu abbia uno strumento di controllo finanziario che può essere un'app o un semplice foglio di calcolo Excel.

Per i principianti, un foglio di calcolo Excel è più che sufficiente per eseguire tutta la pianificazione in modo efficiente e sicuro.

Tuttavia, ci sono alcune app che possono aiutarti ad avviare il controllo finanziario, sono:

Questa app consente la gestione del conto, la definizione delle categorie di spesa, la generazione di report con grafici sulle transazioni. 

E in più l'app è gratuita e ti avvisa sulle fatture da pagare e ti permette di controllare la tua carta di credito, in modo semplice e intuitivo.

C'è anche la possibilità di abbonarsi mensilmente a R$10, o R$5 nel piano annuale, dando la possibilità di definire obiettivi e importare coordinate bancarie.

Questa app è più popolare, con 5 milioni di utenti registrati.

In esso è possibile avviare investimenti e spese, analizzare grafici delle transazioni, sincronizzare i conti bancari e persino condividere dati con la famiglia, ad esempio.

L'app consente inoltre la gestione dei dati offrendo suggerimenti e categorie per facilitare il tuo viaggio all'interno dello strumento.

In esso ci sono anche funzioni a pagamento, tuttavia, la maggior parte sono gratuite, quindi puoi iniziare il tuo controllo finanziario.

Budget Easy è un'app dal look molto interessante che ti consente di personalizzare i dati all'interno dello strumento.

Questo perché, aggiungendo i conti, l'utente trova a disposizione una grafica e una sezione dedicata alle carte di credito in più di novanta valute.

L'app ti consente anche di creare report finanziari in modo personalizzato e di avviare così il tuo controllo finanziario.

Con questo strumento l'utente può registrare il saldo mensile delle spese e delle entrate, inclusa la registrazione dei conti rateali.

Questa app contiene anche grafici e report, gestione delle carte di credito, impostazione dei budget per categoria, temi personalizzati.

Un'altra funzione molto interessante di Fortuno è il fatto che ricorda all'utente le questioni finanziarie pendenti, rendendo tutto molto più semplice, oltre a poter esportare tutti i dati su un foglio di calcolo.

Questa app offre avvisi e notifiche e-mail che aiutano l'utente a ricordare le date di scadenza e quindi ad avviare il controllo finanziario.

Inoltre, con lo strumento è possibile definire traguardi e obiettivi per una pianificazione efficiente.

Un altro punto è che con i mobills l'utente potrà sempre avere la bilancia nel palmo della mano in uno strumento molto semplice.

Infine, mobills offre anche videolezioni e corsi di pianificazione finanziaria in versioni gratuite e a pagamento nei piani mensili R$15 e annuali R$80.

È un'applicazione per coloro che desiderano aggiungere portafoglio virtuale e criptovalute. 

Questo strumento ti consente di condividere dati con le persone con cui trascorri la maggior parte del tempo, connettere conti bancari e carte di credito, accettare più valute ed emettere avvisi.

Inoltre, dispone di un'interfaccia personalizzata che consente all'utente di aggiungere foto alle proprie spese e avviare così il controllo finanziario.

Questo strumento contiene un pianificatore per semplificare la vita ai suoi utenti, per identificare immediatamente gli account gestiti.

Eppure è possibile tenere traccia delle spese e configurare lanci automatici nello strumento stesso, portando avvisi e grafici.

Nello strumento contiene anche dati per renderti più informato sulla tua pianificazione alla fine del mese e poter iniziare il controllo finanziario.

Questo strumento è già più conosciuto e va oltre le altre applicazioni, poiché dispone di un maggior numero di funzioni.

L'app consente di contrarre prestiti, fornire confronti di tassi sulla sua interfaccia e persino confrontare rapporti finanziari con altre persone dello stesso profilo.

Inoltre, l'utente può anche monitorare sia il CPF che il punteggio di credito, in qualsiasi momento attraverso l'applicazione stessa.

Per saperne di più, consulta il nostro articolo su Programma di monitoraggio del denaro (PAF).