Para iniciar un control financiero simple pero funcional, mencionaremos 5 consejos para iniciar su control financiero.

En Brasil, no tenemos educación financiera como la que se enseña en las escuelas, lo que lamentablemente socava la comprensión de la gente sobre este tema.

Por eso es tan importante aprender sobre educación financiera y cómo nos puede ayudar en nuestra vida personal y profesional.

Entonces, vamos a darle algunos consejos para comenzar una nueva vida financiera hoy y otra información útil.

Para comenzar un control efectivo, enumeremos 5 consejos para resolver y organizar sus problemas financieros:

Para iniciar un control financiero, el primer consejo no podría ser diferente a este, para entender cuáles son los ingresos y gastos dentro de una gestión.

Eso es porque necesitamos saber cuánto tiempo de ingresos y cuáles son nuestros gastos, para que podamos controlar los gastos.

Entonces, primero aclaremos cuáles son los ingresos y cuáles los gastos.

Los ingresos, de forma muy sencilla, son todos los ingresos que genera la persona a lo largo del mes, es decir, todo el dinero que ingresa a tu caja personal, por así decirlo.

Los gastos, en cambio, son todas las partidas pendientes que tienes que pagar, ya sea al mes como el agua y la luz, o al año como el IPVA de un cargo.

Hay que tener en cuenta que encajan en los ingresos, el salario, las asignaciones, el aguinaldo, todos los ingresos activos que ingresan a tu presupuesto.

Para ello, es necesario separar en qué rangos entrarán estos ingresos, ya que no se debe contar con el decimotercero para pagar gastos fijos, por ejemplo.

En cuanto a los gastos, se deben agrupar todos por centros de costo, por ejemplo, la tarjeta de crédito no es un centro de costo, sino lo que se gasta con la tarjeta de crédito.

Entonces, si tiene un automóvil y paga la gasolina con su tarjeta de crédito, los gastos se destinarán al costo del automóvil.

Entonces, habrá una suma de estos gastos que totalizará el costo del auto, así como una casa, por ejemplo.

Es decir, con todos estos datos bien anotados, tendrás el control financiero y podrás saber de dónde vienen los ingresos, y adónde van.

Después de anotar todos sus ingresos y gastos en una hoja de cálculo o en una simple hoja de papel, deberá comenzar a establecer metas.

Esto se debe a que las metas sirven para realizar pagos organizados, así como posibles demoras.

En este caso, un objetivo podría ser: pagar un gasto determinado para esa fecha.

Sin embargo, a diferencia de las promesas, las metas están hechas para cumplirse, y cuando no se cumplan, tu control perderá sentido.

Es decir, trata de fijarte objetivos que sepas que puedes cumplir, para no entrar en una bola de nieve aún mayor.

Para ello, separamos los objetivos en METONA, META, METINHA, METIZINHA. ¡Verificar!

METONA: Son aquellas metas que pretendes alcanzar a largo plazo, es decir, al menos dentro de diez años.

Ejemplo: jubilación e independencia financiera.

META: Son aquellas metas que te propones alcanzar a medio plazo, es decir, entre 2 y 5 años.

Ejemplo: Matrimonio.

CARNE: Son aquellas metas que pretendes alcanzar a corto plazo, es decir, entre 6 meses y 2 años.

Ejemplo: Viajar.

CONOCE AL PEQUEÑO: Son aquellas metas que pretendes alcanzar en un plazo aún más corto, por ejemplo, en un máximo de tres meses.

Ejemplo: comprar un teléfono celular.

Luego, dentro de tu control financiero, anota detalladamente cada una de las metas y las fechas a cumplir.

Todavía dentro del control financiero, para que esto ocurra es importante desarrollar disciplina.

Esto se debe a que, sin disciplina, nada dentro de ese control sucederá y, por lo tanto, tampoco se cumplirán los pagos.

Así que establece castigos para ti mismo si es necesario, por ejemplo, si no pagas una cuenta en la fecha correcta, no podrás salir al día siguiente a un restaurante más caro como te gustaría.

Estos castigos, aunque tontos, hacen comprender al cerebro la importancia de seguir una rutina.

Este consejo es uno de los más importantes, si no el más importante: ahorrar dinero.

Esto se debe a que, entre más gastos se produzcan dentro de la gestión financiera, los ingresos también deben ser mayores, por lo que ahorrar dinero es una alternativa a seguir dentro del control financiero. 

Un consejo muy efectivo para ahorrar dinero es pedir descuento en tus compras, porque si no pides el descuento, estarás perdiendo dinero.

Otro consejo para ahorrar dinero es evitar el desperdicio. Sí, todo lo que no se usa sigue siendo dinero.

Entonces, si posee, por ejemplo, ropa u objetos estacionarios, tiene dinero estacionario, que podría estar en circulación.

Esto también se aplica a los alimentos que no comes y tiras a la basura, por ejemplo, un refrigerio que compraste, no te gustó y lo tiraste.

Otra forma de derrochar que te impide ahorrar dinero es la inversión equivocada de ese dinero

Un ejemplo es esa inversión que está dando 5% por año, y podría estar dando mucho más que eso, también es un desperdicio.

Otro consejo es investigación de precios. Es decir, cuando vayas a comprar busca en al menos tres lugares diferentes.

Porque, al hacer una investigación de precios, tendrás más posibilidades de comprar en el lugar con el precio más bajo, o, al menos, el mejor producto.

Incluso, a través de Internet, las posibilidades de hacer una investigación de precios aumentaron aún más y facilitaron las cosas.

Finalmente, el último consejo para ahorrar dinero es generar más ingresos. Es decir, con disciplina y saber ver nuevas oportunidades, como dar clases, vender ropa usada.

Y nuestro último consejo es que tengas una herramienta de control financiero que puede ser una aplicación o una simple hoja de cálculo de Excel.

Para los principiantes, una hoja de cálculo de Excel es más que suficiente para que toda la planificación se realice de manera eficiente y segura.

Sin embargo, existen algunas aplicaciones que pueden ayudarte a iniciar tu control financiero, ellas son:

Esta aplicación permite la gestión de cuentas, definición de categorías de gastos, generación de informes con gráficos sobre transacciones. 

Y además, la app es gratuita y te avisa de las facturas a pagar y te permite controlar tu tarjeta de crédito, de forma sencilla e intuitiva.

También existe la opción de suscribirse a R$10 mensualmente, o R$5 en el plan anual, lo que permite definir metas e importar datos bancarios.

Esta aplicación es más popular, con 5 millones de usuarios registrados.

En él es posible lanzar inversiones y gastos, analizar gráficas de transacciones, sincronizar cuentas bancarias y hasta compartir datos con la familia, por ejemplo.

La aplicación también permite la gestión de datos al ofrecer consejos y categorías para ayudarlo en su viaje dentro de la herramienta.

En él también hay funciones pagas, sin embargo, la mayoría son gratuitas, por lo que puedes comenzar tu control financiero.

Budget Easy es una aplicación con un aspecto muy chulo que te permite personalizar los datos dentro de la herramienta.

Esto se debe a que, al agregar cuentas, el usuario encuentra gráficos disponibles y una sección dedicada a las tarjetas de crédito en más de noventa monedas.

La app también te permite crear informes financieros de forma personalizada, y así iniciar tu control financiero.

Con esta herramienta, el usuario puede registrar el saldo mensual de gastos e ingresos, incluyendo el registro de cuentas a plazo.

Esta aplicación también contiene gráficos e informes, administración de tarjetas de crédito, configuración de presupuestos por categoría, temas personalizados.

Otra función muy interesante de fortuno es que recuerda al usuario las cuestiones financieras pendientes, haciéndolo todo mucho más sencillo, además de poder exportar todos los datos a una hoja de cálculo.

Esta aplicación ofrece alertas y notificaciones por correo electrónico que ayudan al usuario a recordar las fechas de vencimiento y así iniciar su control financiero.

Y, además, con la herramienta es posible definir metas y objetivos para una planificación eficiente.

Otro punto es que con mobills el usuario siempre podrá tener saldos en la palma de su mano en una herramienta muy sencilla.

Por último, mobills también ofrece videoclases y cursos de planificación financiera en versiones gratuitas y de pago en los planes R$15 mensual y R$80 anual.

Es una aplicación para aquellos que quieren agregar billetera virtual y criptomonedas. 

Esta herramienta te permite compartir datos con las personas con las que pasas más tiempo, conectar cuentas bancarias y tarjetas de crédito, aceptar múltiples monedas y emitir alertas.

Y, además, cuenta con una interfaz personalizada, que permite al usuario agregar fotos a sus gastos, y así iniciar su control financiero.

Esta herramienta contiene un planificador para facilitar la vida de sus usuarios, para identificar instantáneamente las cuentas administradas.

Y, sin embargo, es posible realizar un seguimiento de los gastos y configurar lanzamientos automáticos en la propia herramienta, trayendo alertas y gráficos.

En la herramienta también contiene datos para que estés más informado de tu planificación a fin de mes y puedas iniciar tu control financiero.

Esta herramienta ya es más conocida y va más allá de otras aplicaciones, ya que cuenta con un mayor número de funciones.

La aplicación permite obtener préstamos, proporcionar comparación de tasas en su interfaz e incluso comparar índices financieros con otras personas del mismo perfil.

Y, además, el usuario también puede realizar un seguimiento tanto del CPF como de la puntuación crediticia, siempre que lo desee a través de la propia aplicación.

Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre Programa de Monitoreo de Dinero (PAF).