Vous avez probablement entendu quelqu'un de plus âgé parler de la façon dont il mettait ses économies en épargne et cela lui rapportait une bonne somme d'argent. Parce que cela a été considéré comme le plus sûr et que la plupart des gens ont fait pendant longtemps ! Mais est-ce que ça vaut quand même la peine d’ouvrir un compte d’épargne ? 

Alors, si vous faites partie de ceux qui ont encore ce doute, ne vous inquiétez pas. Parce que vous n’êtes pas le seul et encore moins le dernier. En fait, la plupart des gens se méfient encore beaucoup des autres moyens d’épargner ou d’investir de l’argent. 

En bref, il existe une grande variété d’options qui s’offrent à vous pour appliquer ou investir votre argent. Par conséquent, il peut finir par être un peu déroutant de comprendre les meilleures options et de savoir s’il est toujours avantageux d’opter pour l’épargne, n’est-ce pas ?

Mais cela est sur le point de se terminer. Dans notre article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir si vous envisagez d’ouvrir un compte d’épargne. Alors restez avec nous et consultez toutes les informations que nous avons rassemblées pour vous !

Allons-y?

Pour ceux qui réfléchissent encore à ouvrir un compte d’épargne, il est intéressant d’avoir une idée de ce qu’est une bonne base pour générer des revenus dans ce portefeuille. Il est donc intéressant que vous disposiez d’une bonne quantité de liquidités. Mais qu'est-ce que c'est ?

Eh bien, la liquidité fait référence aux ressources que vous pouvez rapidement convertir en espèces si nécessaire. En d’autres termes, ce que vous avez réservé est disponible pour une utilisation en cas de besoin immédiat.

Par conséquent, en termes de liquidité, il est intéressant de disposer d’un compte d’épargne, car il vous donne la possibilité d’accéder facilement à vos ressources lorsque vous en avez besoin. Mais quel est le montant minimum qu’une personne devrait laisser en épargne de toute façon ?

Certains facteurs peuvent influencer cette réponse, que vous devez toujours prendre en compte lorsque vous réservez un montant pour ouvrir un compte d'épargne. En d’autres termes, vous devez garder les éléments suivants à l’esprit :

Examinons maintenant deux d’entre eux plus en profondeur.

Pour savoir de combien d’argent vous devez disposer lors de l’ouverture d’un compte épargne, il est essentiel de bien connaître vos dépenses fixes. Alors réfléchissez-y : en cas de chômage ou de se retrouver sans source principale de revenus, pendant combien de mois seriez-vous capable de subvenir à vos besoins de cette façon ?

Il est donc intéressant que vous essayiez de garantir une réserve d’au moins six mois pour vivre confortablement sans source principale de revenus. En bref, vous économisez de l’argent tout en bénéficiant de stabilité et de sécurité en cas d’urgence.

En fait, il est également possible de faciliter ce processus en réduisant les demandes de trésorerie sur le budget de votre ménage. En d’autres termes, vous remboursez vos dettes à long terme par anticipation et payez des montants plus modestes. Ainsi, le montant que vous versez lors de l’ouverture d’un compte d’épargne peut être inférieur, le reste étant alloué aux investissements ou aux dépenses.

À cet égard, des surprises à court et moyen terme entrent en jeu, telles que : 

Comme nous le disions, pour connaître le bon montant pour ouvrir un compte épargne, il faut réfléchir à ses envies et à son côté émotionnel. En d’autres termes, pour que vous vous sentiez en sécurité financièrement, quel montant souhaiteriez-vous avoir sur votre compte d’épargne pour pouvoir le retirer lorsque vous en avez besoin ?

Mais cette valeur variera d'une personne à l'autre, selon le contexte de vie de chacun. Par conséquent, asseyez-vous et réfléchissez bien à la valeur qui vous apporterait la sécurité, et fixez-vous cela comme objectif lors de l’ouverture de votre compte d’épargne.

Saviez-vous que chaque compte d’épargne génère le même revenu, quelle que soit la banque auprès de laquelle vous déposez votre épargne ? C'est ainsi ! Alors, à quel point est-il important de choisir la bonne banque dans laquelle placer votre argent ?

Pour savoir quelle est la valeur idéale qui vous apportera la sécurité, il est également intéressant de connaître l’institution financière idéale pour la stocker. Alors, cherche 

Par conséquent, les caractéristiques de la banque peuvent également influencer le montant que vous devez laisser épargné sur un compte d’épargne auprès de l’institution.

Eh bien, après avoir réfléchi à tous ces facteurs que nous avons mentionnés ci-dessus, il est important de dire que la plupart des experts fournissent une valeur maximale générale afin que vous puissiez ouvrir un compte d'épargne avec stabilité.

Par conséquent, vous devez établir une limite de 50 000 reais pour votre épargne. Parce qu'au-delà de ce montant, vous commencerez à payer de l'impôt sur le revenu, et avec le pourcentage d'épargne actuel, cela n'en vaudrait pas la peine.

Ainsi, si vous dépassez ce plafond avec vos montants d’épargne, l’idéal est de commencer à réfléchir à des alternatives, comme les obligations publiques et les fonds d’investissement à faible risque. 

Bref, laissez jusqu'à 50 000 reais d'économies en cas d'urgence en termes de dépenses imprévues. Mais à partir de là, essayez de varier la façon dont vous utilisez l’argent que vous économisez sur vos revenus mensuels, et pensez aux investissements, par exemple.

En fait, que diriez-vous de comprendre un peu plus à quoi ressemble le retour sur votre argent lors de l’ouverture d’un compte d’épargne ? C'est exactement ce dont nous allons parler ensuite, alors restez avec nous et découvrez-le ci-dessous !

Tout d'abord, expliquons quel est le rendement de l'épargne en 2021. Parce qu'à l'heure actuelle (2021), l'épargne rapporte 70% du taux Selic, tant que le taux est inférieur à 8,5%.

Ainsi, avec le taux Selic à 2%, le revenu d'épargne cette année est de 1,4% par an et de 0,11% par mois. En d’autres termes, si votre intention est de rentabiliser votre argent, ouvrir un compte d’épargne et y laisser votre argent n’est peut-être pas le meilleur choix, car d’autres actifs d’investissement à revenu fixe génèrent plus de revenus et sont également sûrs.

Mais après tout, combien d’économies 1 000 reais par mois rapporteraient-ils ? Eh bien, si vous laissez 1000 reais d'épargne, vous aurez un rendement de 0,14%. Autrement dit, 14 reais en un an, pour recevoir 1 014 reais à la fin de la période.

Cependant, lorsque vous retirez ce montant après un mois, vous devrez toujours payer un taux d'intérêt mensuel de 0,11%. Ainsi, la valeur finale sera de 1011 reais, avec un rendement de 11 reais. 

Comme nous l'avons dit, l'épargne était autrefois une bonne option et constitue l'un des moyens les plus populaires d'économiser de l'argent au Brésil. En fait, il reste encore très recherché par les gens, en particulier ceux qui sont plus âgés et habitués à une période où les revenus de l'ouverture d'un compte d'épargne sont encore rentables.

Cependant, les temps ont changé et l’épargne est à la traîne par rapport aux autres actifs de placement et aux titres publics à revenu fixe, qui apportent sécurité et meilleurs rendements.

Autrement dit, l’argent épargné n’est plus un avantage ! À moins que vous ne vous souciiez pas de vos revenus et que vous ayez juste besoin d’un endroit sûr pour déposer votre fonds d’urgence. 

Quoi qu’il en soit, nous connaissons de nombreuses autres bonnes options pour ceux qui recherchent un revenu et une sécurité lorsqu’ils épargnent de l’argent. Nous avons donc rassemblé ci-dessous quelles seraient les meilleures alternatives pour ceux qui souhaitent ouvrir un compte d’épargne, mais qui souhaitent une meilleure option.

Alors continuez à lire et découvrez ce que nous avons choisi pour vous. Allons de l'avant !

Comme nous l’avons dit, placer son argent dans des obligations publiques peut être une bonne alternative pour ceux qui ont renoncé à ouvrir un compte d’épargne en raison de faibles revenus. Par conséquent, lorsque vous placez votre argent dans Tesouro Direto, vous investissez dans un programme géré par le Trésor national et la Bourse de São Paulo, B3.

Ainsi, l’exonération des frais administratifs pour ce type d’investissement par la plupart des courtiers en valeurs mobilières constitue un bon rapport coût-bénéfice. De plus, il n’y a que des frais annuels de 0,3% sur tout ce que vous investissez.

En fait, un autre point intéressant pour que vous puissiez placer votre argent dans Tesouro Direto est la possibilité de commencer avec peu d'argent : le montant minimum accepté est de 30 reais ! Très facile à démarrer, non ?

Cependant, le rachat de valeurs entraîne des pertes lorsqu'il intervient à court terme et avant la date d'expiration définie lors du placement de l'argent.

C’est une autre bonne alternative pour ceux qui ne souhaitent plus ouvrir de compte épargne. Parce que le CDB est un type d’actif à revenu fixe, très sûr et à faible risque. Dès lors, investir dans les CDB, c’est comme si vous prêtiez votre argent à la banque pour qu’elle fonctionne, et ainsi obtenir une rémunération.

De plus, la CDB dispose d'une liquidité quotidienne (tout comme l'épargne), et vous pouvez investir avec un faible risque et la possibilité de retirer des montants en cas de besoin. Mais il existe également l'option CDB à remboursement prédéterminé, dans laquelle le remboursement ne peut avoir lieu qu'à la fin de cette période, générant ainsi des rendements plus élevés.

Ce type d’investissement est assez avantageux par rapport à l’ouverture d’un compte épargne. Ils sont exonérés de l'impôt sur le revenu. Cependant, vous aurez besoin d’un montant plus élevé pour commencer à investir. Dans ce cas, le minimum est généralement de 5 000 reais, avec un délai d'attente de 90 jours pour que vous puissiez récupérer votre argent et vos gains.

Avec une pension privée, vous pouvez investir pour la durée de votre choix, mensuellement ou non. De plus, vous disposez de votre argent dans des placements à revenu fixe ainsi qu’en actions, offrant un bon rendement au fil du temps.

Mais vous devez étudier et choisir soigneusement votre plan de retraite privé, afin de payer un taux d'impôt sur le revenu inférieur, voire d'être exonéré lorsque vous devez racheter les sommes.

Bref, l’épargne offre toujours une bonne sécurité à celui qui y investit son argent. Parce que le Fonds de garantie de crédit couvre la limite de 70 000 reais en cas de faillite ou d'autres problèmes avec l'institution financière.

Cependant, en termes de revenus, ouvrir un compte d’épargne n’est plus la meilleure option pour ceux qui veulent faire compter leur argent, et pas seulement le laisser s’accumuler. 

Par conséquent, nous recommandons aux gens de rechercher des investissements dans des obligations publiques et des titres à revenu fixe, car ils apportent la même sécurité que l’épargne, mais avec de meilleurs rendements pour vous.

Faites donc attention aux options à revenu fixe, en particulier celles que nous avons suggérées ci-dessus. Mais pas seulement ceux-là ! Parce que sur notre portail Senhor Panda, nous avons de bonnes informations pour que vous puissiez trouver la meilleure alternative, si vous vous êtes convaincu de ne pas ouvrir de compte d'épargne pour laisser votre argent.

Bref, nous vous suggérons de rechercher ces options avant d’envisager l’ouverture d’un compte d’épargne, et de rechercher plus d’informations sur notre portail. 

Cela nous amène à la fin de notre article exclusif sur les économies et si cela en vaut toujours la peine. Mais qu'en as-tu pensé ? Êtes-vous d’accord avec notre conclusion et nos informations ?

Nous espérons que nous avons aidé et rendu ce processus de décision plus facile ! A plus tard !