Si vous ne contrôlez pas vos comptes, de nombreux problèmes financiers peuvent devenir réels dans votre vie. Le gros problème est que le manque de contrôle peut générer un effet boule de neige, lorsque nous nous endettons encore plus. Dans ce contexte, une grande question se pose : comment sortir votre nom du rouge et commencer à avoir de nouvelles habitudes financières pour ne plus rien devoir.  

Dans leur lutte pour échapper à l’endettement, les Brésiliens doivent recourir à une planification financière mensuelle. Sans aucun doute, c’est la première étape. À partir de là, d’autres actions peuvent améliorer le nettoyage de votre nom. Pour ce faire, nous avons créé cet article qui vous apprendra comment sortir votre nom du rouge. 

Faites attention aux étapes pour effacer votre nom immédiatement !

Comme indiqué précédemment, la première étape pour dormir paisiblement sans vous soucier des dettes est de maintenir votre planification à jour. Cependant, nous savons combien il est difficile de maintenir les dépenses au même niveau, notamment au Brésil, où les produits et services subissent des ajustements constants. 

À partir du moment où les dettes s’accumulent, vous devez rester calme et suivre les étapes suivantes pour sortir efficacement votre nom du rouge. Vérifiez-le!  

Comment est-il possible de rembourser vos dettes si vous ne savez même pas quand vous devez les payer ? Eh bien, c'est pourquoi la première étape pour comprendre comment faire sortir votre nom du rouge est la suivante. 

C’est le moment d’examiner les factures en retard, les factures de carte en souffrance et le financement et de tout regrouper en un seul bloc, appelé dettes. L’un des plus gros problèmes des Brésiliens est de ne pas savoir combien d’argent sort de leur compte, ce qui peut causer de nombreux problèmes. 

Pour organiser ces points, vous pouvez utiliser des feuilles de calcul ou même un bloc-notes, à condition que vous l'utilisiez réellement fréquemment. Lorsque vous notez vos dettes, nommez-les par exemple : carte de crédit, IPVA, note de voiture, entre autres. 

Voici d’autres sujets intéressants à inclure dans votre feuille de calcul des dépenses :

De cette façon, en plus de savoir quand vous dépensez, vous saurez où va chaque tranche de votre salaire au début du mois.

De nombreuses dettes acquises au fil du temps ne sont pas statiques. Cela signifie que le montant initial n’est pas le même que ce que vous paierez à la fin des paiements.

Il s’agit d’un comportement standard pour les prêts, les cartes de crédit, le financement immobilier et automobile, etc. 

Dans ce contexte, vous ne pouvez pas vous laisser guider par la valeur initiale du contrat. Si le prêt initial était de 1 000 R$5, vous paierez certainement plus que ce montant. Il est donc nécessaire de prendre note du montant des intérêts que vous payez chaque mois sur chaque dette.

Il convient de rappeler qu’il est très important de donner la priorité aux dettes comportant des taux d’intérêt plus élevés, comme les chèques spéciaux et les cartes renouvelables. Ces opérations ont le fameux effet boule de neige, qui entraîne des charges d'intérêts supérieures à 200% par an.

Un autre très bon conseil pour un bon plan de remboursement est de remplacer une ou plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé par d’autres de même valeur, mais avec des intérêts plus faibles.

Vérifiez-le : au lieu de payer R$1500 sur votre carte de crédit avec des intérêts de 10% par mois, vous pouvez opter pour un prêt du même montant, avec des intérêts mensuels de 2% ou 3%.

Avez-vous déjà saisi toutes vos dettes dans le tableur ? Si c'est le cas, super ! C'est le moment où nous équilibrerons les entrées et sorties de valeurs sur votre compte.

Pour avoir une idée générale de votre situation financière, il faut non seulement connaître vos problèmes en suspens, mais aussi combien vous gagnez par rapport à vos dépenses mensuelles. En d’autres termes, tous les gains fixes et variables doivent également être présents dans la feuille de calcul. 

Si vous devez moins que ce que vous gagnez, le scénario n’est pas si mauvais. Dans ce cas, il est important d’analyser combien il reste de votre salaire. 

Cependant, si vous vous trouvez dans une situation où vos dépenses dépassent vos revenus, vous devez élaborer de toute urgence un plan d’action. C’est le moment de réduire autant que possible vos dépenses afin que vous puissiez commencer à sortir votre nom du rouge. 

Vous vous souvenez du plan d'action ? C’est donc ici que nous entrons un peu plus en détail sur ce sujet. La création d’un plan de paiement est la prochaine étape pour comprendre comment sortir votre nom du rouge. 

À ce stade, il est intéressant que vous créiez une liste de priorités en matière de dette. Celui avec le terme restant le plus court ou des montants inférieurs, selon votre priorité, peut arriver en premier dans les paiements.

Selon certains experts, vous pouvez utiliser le critère du taux d’intérêt pour dresser une liste de priorités pour chaque dépense. Il convient de mentionner que cette façon d’organiser est très efficace pour ceux qui ont accumulé des dettes de carte.

Comprenez que, si vous avez une dette de R$1 mille qui facture 10% par mois (sur le montant initial), en un an, sa valeur doublera. En revanche, si un deuxième versement facture un taux d’intérêt de 3%, il n’augmentera pas autant que le premier. 

Il est donc plus intéressant de payer les créanciers qui facturent des taux d’intérêt plus élevés et de payer ensuite seulement les taux les plus bas. 

Nous savons que la meilleure option est de rattraper tous les montants, mais il existe des cas où votre réalité financière ne supporte pas ce montant de paiements. À l’heure actuelle, il est recommandé de négocier vos dépenses. 

Une fois la liste des dépenses prête, analysez quel prêt, financement ou carte accumulera la plus grande valeur à long terme et si vous avez la capacité de le payer. Dans les cas où il n’y a pas d’autre issue, il est intéressant de recourir à la négociation.

Pour cela, gardez un œil sur les plateformes qui proposent la renégociation des sommes dues :

N'oubliez pas que l'intéressant est de parler avec le créancier et ainsi parvenir à une négociation dans le cadre de vos conditions. De cette façon, vous pourrez payer la dette jusqu’à ce qu’elle soit remboursée. Parce que des accords en dehors de votre réalité ne résoudront rien.

Lors de la négociation de vos dettes, mettez à jour votre planification financière en fonction des nouveaux versements ou d'autres conditions que vous avez établies lors de la négociation.

Dans les cas où les taux d’intérêt sont très élevés et que vous pourriez payer la dette si ce taux était inférieur, il est possible de demander la portabilité du crédit. En bref, la portabilité est pratiquement un échange de dette entre opérateurs de crédit. 

Dans cette opération, vous trouvez une entreprise qui assume intégralement votre dette et vous prenez un nouvel engagement auprès de cette nouvelle entreprise. Ce nouvel engagement de paiement doit avoir des taux d’intérêt ou des conditions de paiement meilleurs que les précédents, sinon il ne serait pas avantageux.

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