Si no controla sus cuentas, muchos problemas financieros pueden volverse reales en su vida. El gran problema es que la falta de control puede generar el efecto bola de nieve, cuando tenemos deuda tras deuda. En este contexto, surge una gran duda sobre cómo sacar tu nombre del rojo y empezar a tener nuevos hábitos financieros para no deber más nada.  

En la lucha por escapar de la deuda, los brasileños deben recurrir a la planificación financiera mensual. Sin duda, este es el primer paso. A partir de ahí, existen otras acciones que pueden potenciar la limpieza de tu nombre. Para eso, creamos este artículo que te enseñará cómo sacar un nombre de rojo. 

¡Estén atentos a los pasos para limpiar su nombre de inmediato!

Como se mencionó anteriormente, el primer paso para dormir tranquilo sin preocuparse por las deudas es mantener su planificación al día. Sin embargo, sabemos lo difícil que es mantener los gastos al mismo nivel, especialmente en Brasil, donde los productos y servicios sufren constantes reajustes. 

Desde el momento en que se acumulan las deudas, debe mantener la calma y seguir los siguientes pasos para sacar su nombre del rojo de manera eficiente. ¡Échale un vistazo!  

¿Cómo es posible saldar deudas si ni siquiera sabes cuándo debes? Pues por eso el primer paso para entender cómo sacar un nombre de rojo es este. 

Este es el momento de mirar los comprobantes bancarios vencidos, las facturas de tarjetas vencidas y la financiación y juntar todo en un solo bloque, llamado deudas. Uno de los mayores problemas para los brasileños es no saber cuánto dinero sale de su cuenta y esto puede causar muchos problemas. 

Para organizar estos puntos, puedes usar hojas de cálculo o incluso un bloc de notas, siempre que realmente lo uses con frecuencia. A la hora de anotar las deudas, nómbralas, por ejemplo: tarjeta de crédito, IPVA, carta de auto, entre otras cosas. 

Algunos otros temas interesantes para incluir en su hoja de cálculo de gastos son:

De esa manera, además de saber cuándo estás gastando, sabrás a dónde va cada parte de tu salario a principios de mes.

Muchas deudas que se adquieren con el tiempo no son estáticas. Esto significa que la cantidad inicial no es la misma que pagarás al final de los pagos.

Este es un comportamiento estándar con préstamos, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y más. 

En este contexto, no puede guiarse por el valor inicial del contrato. Si el préstamo inicial fue R$5 mil, definitivamente pagará más que esa cantidad. Por ello, es necesario tomar nota de cuánto pagas de interés al mes por cada deuda.

Vale la pena recordar que es muy importante priorizar las deudas con tasas de interés más altas, como sobregiros y revolving de tarjetas. Estas operaciones tienen el famoso efecto bola de nieve, que provoca cargos por intereses en montos superiores a 200% por año.

Otro consejo muy bueno para un buen plan de pagos es reemplazar una o más deudas con intereses altos por otras del mismo monto, pero con tasas de interés más bajas.

Compruébalo: en lugar de pagar R$1500 en tu tarjeta de crédito con un interés de 10% al mes, puedes optar por un préstamo del mismo monto, con un interés mensual de 2% o 3%.

¿Ya has puesto todas las deudas en la hoja de cálculo? Si es así, ¡genial! Ahora es el momento de que realicemos el balance entre entradas y salidas de valores en tu cuenta.

Para tener una idea general de tu situación financiera, no solo es necesario saber qué tienes pendiente, sino también cuánto ganas de tus gastos mensuales. Es decir, todas las ganancias fijas y variables también deben estar presentes en la hoja de trabajo. 

Si debe menos de lo que gana, entonces el escenario no es tan malo. En ese caso, es importante analizar cuánto te queda de salario. 

Sin embargo, si te encuentras en la situación en la que tus gastos superan tus ingresos, necesitas tomar un plan de acción urgente. Este es el momento de recortar el gasto tanto como sea posible para que pueda empezar a sacar su nombre de la red. 

¿Recuerdas el plan de acción? Así que aquí es donde vamos a detallar un poco más sobre este tema. Crear un plan de pago es el siguiente paso para comprender cómo sacar su nombre de la red. 

En este punto, es interesante que cree una lista de prioridades de deuda. El que tenga menor plazo remanente o montos menores, según su prioridad, puede llegar primero en los pagos.

Según algunos expertos, puedes usar el criterio de la tasa de interés para hacer una lista de prioridades para cada gasto. Cabe mencionar que esta forma de organizarse es muy eficiente para quienes tienen deudas acumuladas de tarjetas.

Entiende que si tienes una deuda de R$1 mil que cobra 10% al mes (sobre el monto inicial), en un año duplicará su valor. En cambio, si una segunda cuota cobra un tipo de interés de 3%, no aumentará tanto como la primera cuota. 

Por lo tanto, es más interesante pagar a aquellos acreedores que cobran tasas de interés más altas y solo después de eso, pagar las tasas más bajas. 

Sabemos que lo mejor es ponerse al día con todos los importes, pero hay casos en los que tu realidad financiera no soporta esa cantidad de pagos. En este momento, la recomendación es negociar sus gastos. 

Con la lista de gastos lista, analiza qué préstamo, financiación o tarjeta acumulará más valor a largo plazo y si tienes capacidad para pagarlo. En los casos en los que no haya otra salida, es interesante recurrir a la negociación.

Para ello, echa un vistazo a las plataformas que ofrecen la renegociación de cantidades adeudadas:

Recuerda que lo interesante es hablar con el acreedor y así llegar a una negociación dentro de tus condiciones. De esta manera podrá hacer frente a los pagos de la deuda hasta el alta. Incluso porque los acuerdos fuera de tu realidad no resolverán nada.

Negociando tus deudas, actualiza tu planificación financiera de acuerdo a las nuevas cuotas u otras condiciones que estableciste en la negociación.

En los casos en que el interés sea demasiado alto y podrías saldar la deuda si esa tasa fuera más baja, es posible solicitar la portabilidad del crédito. En resumen, la portabilidad es prácticamente un canje de una deuda entre operadores de crédito. 

En esta operación encuentras una empresa que asume íntegramente tu deuda y asumes un nuevo compromiso con esta nueva empresa. Este nuevo compromiso de pago debe presentar mejores tipos de interés o condiciones de pago que los anteriores, de lo contrario no sería ventajoso.

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