Les prêts sur salaire sont l'une des options de services financiers actuellement disponibles sur le marché, notamment au Brésil. Une bonne opportunité pour vous de régler vos dettes, de faire des investissements et autres.

Au milieu d’une crise économique à laquelle nous sommes confrontés, avec des prix et un coût de la vie à un niveau record, trouver des moyens de régulariser notre vie financière a été une priorité. Cependant, le fait d'être négatif reste l'un des obstacles qui orientent l'intérêt pour l'envoi.

Mais avant de postuler, vous devez comprendre ce qu’est ce type de prêt, comment il fonctionne, comment postuler et ce qui se passe si vous êtes renvoyé. Alors, suivez toutes les informations que nous vous avons préparées pour répondre à toutes vos questions sur le sujet !

Il faut dire que le prêt sur salaire est le modèle dans lequel vous demandez et faites imputer les versements directement sur votre paie sur une base mensuelle.

Cela signifie que la déduction est effectuée sur votre salaire, votre retraite ou votre pension. Par conséquent, il s’adresse aux fonctionnaires, aux retraités, aux retraités et aux personnes qui perçoivent un revenu continu sur un compte bancaire.

Si vous recherchez une option qui vous permet de bonnes conditions, vous pouvez commencer à envisager ce modèle de prêt. Après tout, les taux d’intérêt sont appliqués à un montant inférieur à celui d’un prêt ordinaire. Cela est dû au fait que les institutions ont moins de risques de défaut, puisque l’acompte est directement déduit du salaire et qu’il est garanti qu’il sera remboursé.

Cependant, même lorsqu'ils travaillent avec un contrat formel, les gens ne bénéficient pas toujours des mêmes conditions et opportunités ; après tout, ils peuvent être licenciés à un moment donné, ce qui crée de l'insécurité pour les banques.

Ainsi, pour ce groupe, les taux d’intérêt pourraient être un peu plus élevés, car les entreprises doivent garantir leurs bénéfices. Ce format est donc plus attractif pour les retraités, les retraités et les fonctionnaires.

Visant à réduire le nombre de dettes des personnes à revenu fixe, le prêt sur salaire a vu le jour. Créé au Brésil par la mesure provisoire n° 130/2003, toujours pendant le mandat du président Lula.

Cette mesure définit les règles générales d'octroi des prêts consignés, mais a également donné naissance à la loi 10.820/2.003, qui est devenue une référence en la matière.

Depuis sa création dans le but d'accorder du crédit à des taux d'intérêt plus bas, le prêt a fait l'objet de nombreuses révisions et améliorations par d'autres présidents. Ainsi, il est devenu de plus en plus populaire en raison de sa faible bureaucratie.

Dans ce format, le client demandeur du prêt signe un contrat autorisant la société de crédit à déduire la partie de son salaire. En d’autres termes, une partie de la valeur du revenu est compromise avant même de quitter le compte.

Il y a cependant une limite à cela. Vous pouvez engager jusqu'à 35% de vos revenus bruts. Par conséquent, si vous gagnez 3 000 R$ par mois, vous pouvez effectuer des versements allant jusqu'à 1 050 R$.

Cependant, certaines entreprises autorisent et assument le risque d’effectuer un versement plus important afin que le paiement puisse être effectué en externe. Bien entendu, les taux d’intérêt finissent ainsi par être plus élevés.

Pour pouvoir réaliser ce prêt, la banque ou la fintech qui prêtera demandera des documents bancaires prouvant que vos revenus sont déposés mensuellement sur le compte indiqué.

S'il est confirmé, vous signez le contrat et il le transmet à votre agence bancaire, afin qu'elle puisse débloquer le montant de l'acompte à l'entreprise qui vous a accordé le crédit.

Cette modalité nécessite une garantie en échange du prêt, elle s’adresse donc à un groupe sélectif de personnes. Il est donc accordé à ceux qui disposent d’un revenu fixe reçu via un compte bancaire.

Il est important de se rappeler que dans ce type de prêt, vous pouvez postuler avec une mauvaise réputation. En effet, votre garantie sera la réception continue de votre salaire. Pour les entreprises qui pratiquent cette modalité, cela ne différencie pas leur pointage de crédit.

L’idéal est de solliciter en cas de besoin réel. Ce n’est pas parce que vous disposez d’une marge que vous devez la demander. Enregistrez la ressource pour quand :

Un prêt sur salaire offre de nombreux avantages pour ceux qui souhaitent régulariser leurs finances. Si vous l’analysez froidement, vous remarquerez la différence positive entre un prêt commun et ce format.

C’est précisément pour cette raison qu’il est devenu si populaire ces dernières années. En outre, le nombre d’entreprises travaillant avec ce type de services financiers a également augmenté.

Alors, avec cette vaste concurrence, les installations augmentent de plus en plus. Les entreprises rivalisent donc de simplicité pour gagner votre confiance et vous rendre le service.

Nous avons séparé certains des avantages de cette modalité pour que vous puissiez les découvrir. Voir ci-dessous!

Compromettre le budget et payer des taux d’intérêt n’est donc pas une option merveilleuse aux yeux des économistes. Cependant, s’il est nécessaire de recourir au crédit, il doit être celui qui a le moins d’impact négatif.

Dans cette optique, on peut donc dire que le prêt sur salaire en vaut la peine. Surtout par rapport aux autres possibilités de prêt proposées aujourd’hui sur le marché.

N’oubliez donc pas que cette option en vaut la peine si elle est combinée à une bonne planification financière. Si votre intention est de contracter un autre emprunt pour des actions superflues et une accumulation de dettes, ce sera une bombe pour votre budget.

Par conséquent, avant de demander un prêt sur salaire, analysez votre vie financière. Voyez quels sont vos comptes fixes et variables, le montant disponible de vos revenus, pour ne pas le regretter à l'avenir.

Contracter un emprunt pour s’endetter et avoir ensuite plus de restrictions sur son nom n’en vaut pas la peine. Faites preuve de discernement pour comprendre le bon moment pour demander.

Avec de la sagesse financière, il est possible de faire de ce prêt une option importante de relance.

Vous savez déjà que le prêt sur salaire s'adresse à ceux qui ont un revenu fixe ou qui travaillent inscrits. Mais que faites-vous si vous engagez le service et êtes licencié ou perdez vos revenus ?

Eh bien, dans le cas d'un travailleur CLT ou d'un employé public sous contrat, l'entreprise vous soumettra un contrat qui comportera une clause autorisant une remise en cas de licenciement.

On y apprend beaucoup de choses sur le fonctionnement du prêt, la manière d'en faire la demande et ses nombreux avantages. Il est toutefois important de souligner cette partie du contrat qui peut être perçue comme un inconvénient.

La société de crédit peut vous déduire jusqu'à 30% de résiliation. De cette façon, si vous avez R$10 000,00 à recevoir en cas de résiliation, par exemple, l'organisation pourra déduire R$3 000,00 pour payer le crédit existant auprès de la banque. 

Cependant, selon la valeur de votre prêt, ce pourcentage peut ne pas suffire à le rembourser. Ensuite, vous devrez négocier avec la banque pour payer le solde restant en plusieurs fois.

Dans les cas où la prestation – retraite ou pension – est annulée pour une raison quelconque, vous devez négocier avec l’entreprise et payer mensuellement le montant convenu.

Si vous ne le faites pas, votre nom sera négatif et aura tous les effets connus pour ceux qui ont des restrictions sur leur nom.

Vous réfléchissez certainement aux entreprises les plus adaptées pour ce type d’octroi de crédit. Cette question est donc très importante et pertinente pour ne pas vous laisser entraîner dans une fraude.

Certaines personnes agissent de mauvaise foi en prétendant accorder un crédit, mais au final c’est une arnaque. Il est donc important de connaître l’entreprise et d’avoir une référence avant de conclure un contrat.

Alors le conseil : demandez-le à l’un des partenaires de Serasa eCred. La plateforme possède des années d'expérience sur le marché financier et plus de 15 banques et fintechs partenaires qui offrent la sécurité aux candidats.

Pour postuler auprès d'un de ces partenaires, vous devez vous inscrire sur le site puis réaliser une simulation. Ensuite, vous verrez les entreprises qui correspondent le mieux à votre profil, envoyez simplement la proposition pour recevoir rapidement une réponse d'approbation.

Alors, consultez la liste des partenaires Serasa eCred disponibles pour contracter un prêt :

Même avec autant d’options et de grands avantages, si vous choisissez d’autres options, n’oubliez pas de prendre quelques précautions.

Un autre conseil important est de ne pas divulguer d’informations personnelles autres que :

Le prêt sur salaire est l’option idéale pour vous qui êtes endettés négativement et avez besoin de crédit, avec une garantie de paiement à offrir à l’entreprise. Il est également idéal pour ceux qui font de la planification financière et souhaitent bénéficier de taux d’intérêt plus bas.

Il vous suffit donc de demander une simulation en fonction de vos revenus et de conclure le contrat avec l'entreprise qui vous intéresse le plus selon les conditions.

En parlant d’entreprises, vous devez faire attention à celle à laquelle vous postulez. À mesure que la demande augmente, les escroqueries se multiplient également. Assurez-vous de vous fier à des entreprises fiables et ayant un historique sur le marché.

Si ce contenu vous a aidé, continuez à lire notre articles et organiser votre vie financière !