Financer une maison ou un véhicule est un moyen d’acquérir cet actif sans s’endetter complètement. La réalisation du rêve de posséder une voiture ou une maison se rapproche, mais si votre score est faible, cela peut être plus difficile. Par conséquent, dans l'article d'aujourd'hui, nous allons vous montrer comment obtenir un financement avec un faible score. En plus de vous donner des conseils pour souscrire un financement. Continuez à lire et vérifiez-le !

Tout d’abord, qu’est-ce qu’un pointage de crédit ? Le score est un score attribué aux consommateurs par SPC et Serasa. Ces deux sociétés sont spécialisées dans l'évaluation du crédit. Le SPC utilise les données des magasins accrédités et de Serasa de la banque. En ce sens, le score sert de base pour comprendre le risque lié au prêt d’argent, à l’octroi de crédits et à certains autres avantages. En d’autres termes, ce score sert à mesurer votre bon historique de paiement.

Le score va de 0 à 1 000, 0 étant le plus risqué pour prêter de l’argent. Et plus le montant est proche de 1000, plus le prêt sera sûr pour l'institution. Par exemple, avec un score inférieur à 300, dans le cas d’une carte de crédit, les chances que la banque accorde un crédit sont faibles. Avec les prêts, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés. Un score compris entre 300 et 700 est considéré comme un risque de défaut moyen. Les scores compris entre 700 et 1 000 représentent un faible risque de défaut.

Cela dépend de l'entreprise consultée. SPC et Serasa font leurs calculs différemment. Il existe cependant quelques points communs à l’analyse :

Avoir un bon score est très important. Si une urgence survient et que vous avez besoin de la banque, elle vérifiera votre score et saura que vous pouvez lui faire confiance. De cette façon, vous êtes plus en sécurité lorsque vous demandez un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit.

Néanmoins, pour ceux qui ont un score faible, nous nous concentrons aujourd'hui sur des conseils pour ceux qui souhaitent contracter un financement avec un score faible.

Pour financer une propriété ou une voiture, il faut avoir un bon score. Mais combien coûte exactement un bon score ? La vérité est qu’il n’y a pas de juste valeur. Il existe même un minimum, mais cette valeur change pour chaque banque. De plus, certaines banques disposent de leur propre système de notation et utilisent uniquement Serasa et SPC pour le baser.

Pour obtenir un financement immobilier à sa pleine valeur, il est recommandé d'avoir un score d'au moins 700 points. Cependant, pour le financement immobilier de grande valeur, d'autres facteurs sont pris en compte : comme une bonne relation avec la banque et un revenu mensuel.

Pour obtenir un financement même avec un score faible, vous devez faire attention à d’autres facteurs que le score. Par exemple, avoir un justificatif de revenus compatible avec le financement est un bon moyen. Cela montre à la banque que vous êtes en mesure de vous permettre un financement. Une autre façon consiste à investir dans votre relation avec la banque. L’utilisation de toutes les fonctions disponibles facilite également le processus.

Lors du financement d'un véhicule, le score indiqué est d'au moins 700. C'est déjà un excellent score, avec de grandes chances d'obtenir un financement. Il est néanmoins possible d’obtenir un financement couvrant la totalité de la valeur de la voiture. Cependant, comme nous l’avons déjà mentionné, cette valeur peut changer d’une banque à l’autre.

Si votre score n’est pas suffisant, une alternative consiste à verser un acompte pour votre voiture. De cette façon, le montant nécessaire au financement diminue. Un autre conseil est d'augmenter votre score, plus tard nous vous montrerons les étapes.

Mais que se passe-t-il si mon score est faible ? Eh bien, il est maintenant temps de découvrir comment augmenter votre score ! Augmenter votre score vous donnera plus de crédibilité auprès de la banque. Et il est encore plus facile d'obtenir des prêts, du financement et d'autres services financiers. Découvrez les conseils :

Premièrement, avoir votre nom propre est essentiel pour maintenir votre score. Autrement dit, avant de contracter une nouvelle dette – comme une hypothèque – pensez à rembourser les précédentes. Faites des négociations et blanchissez votre nom. De cette façon, votre bon dossier de paiement peut s’améliorer.

Organisez-vous pour toujours payer vos factures à temps. Tout retard dans les comptes fait déjà baisser le score. Un conseil est de toujours mettre les factures fixes, comme l’électricité, l’eau et Internet, en débit automatique. De cette façon, vous n'oubliez pas de payer et pouvez augmenter votre score

Gardez vos données sur Serara à jour. Si vous déménagez, changez d'emploi ou tout autre changement ayant un impact sur vos revenus, mettez à jour votre inscription. Cela permet à Serasa de mieux vous connaître et de comprendre votre réalité financière. De cette façon, l’entreprise peut offrir un score plus élevé.

Si vous vivez avec plus de monde, inscrivez les factures à votre nom. Avoir des factures à votre nom et les payer à temps augmente votre réputation de bon payeur. En ce sens, cela aide Serasa à mieux vous connaître. Autrement dit, le score augmente.

Si vous disposez déjà d’une limite élevée, inutile d’en demander davantage à la banque. Ce comportement donne l’impression que vous n’avez aucun contrôle sur vos finances. Vous pouvez demander une limite plus élevée pour vous endetter plus tard.

Voici quelques conseils pour augmenter votre score et obtenir un financement avec un score faible. Il est maintenant temps de décider quelle voie vous convient le mieux. En fin de compte, il est toujours important de ne pas s’endetter. Et si vous avez des dettes, essayez de vous en débarrasser le plus rapidement possible. Certaines négociations donnent jusqu'à 90% de réduction ! 

De plus, nous avons créé un guide complet pour vous permettre d'augmenter votre score Serasa. Lisez maintenant et découvrez comment !