Le prêt pour fonctionnaires est un type de crédit qui peut offrir plusieurs avantages. À partir de là, vous pouvez accéder à des taux d’intérêt bas et à des conditions de paiement plus longues.

Dans l’article suivant, vous en apprendrez davantage sur ce type de prêt, en plus de découvrir les principales institutions financières qui travaillent avec lui. A la fin, vous verrez comment fonctionne la demande de ce prêt. Bonne lecture !

Nous savons tous que le poste de fonctionnaire est l'un des emplois les plus stables qui soient, en plus d'offrir plusieurs garanties au travailleur. Les établissements bancaires ont donc identifié ce profil comme celui présentant le moins de risque de défaut.

Bref, lorsqu'un profil présente un risque de défaut plus faible, les institutions sont en mesure de lui offrir certains avantages, comme des conditions de paiement abordables et même un taux d'intérêt plus bas.

C'est pour cette raison qu'il existe aujourd'hui des types de crédit spécialement conçus pour les fonctionnaires, car ils ont de meilleures chances de rembourser réellement le prêt contracté.

Ce modèle de prêt fonctionne donc de manière très similaire aux autres. Bref, la seule différence réside dans la façon dont le crédit est analysé, le taux d’intérêt et le mode de paiement. 

Ces trois éléments peuvent différer selon le prêt. Mais vous en apprendrez plus à ce sujet dans le sujet suivant !

Maintenant que vous savez comment fonctionne ce type de crédit, il est temps de vous renseigner sur les différents types de prêts destinés aux fonctionnaires qui existent.

Fondamentalement, le serveur peut accéder à 3 types de prêts différents, qui garantissent un accès au crédit facilement et avec des taux d'intérêt bas. Ci-dessous, vous pourrez en savoir un peu plus à leur sujet.

Les prêts sur salaire sont un type de prêt qui fonctionne comme les autres. De cette façon, le fonctionnaire pourra demander un montant précis à une institution financière. Une fois approuvé, le serveur pourra avoir le montant sur son compte.

Cependant, la différence se situe au moment d’effectuer votre paiement. Par conséquent, ici, l'institution financière auprès de laquelle le serveur a demandé le prêt déduira automatiquement le montant de l'acompte directement de la masse salariale de l'utilisateur.

De cette façon, le serveur n’a pas besoin de se donner la peine d’émettre une nouvelle facture chaque mois jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Le paiement s’effectue automatiquement et débité de votre paie.

Pour mettre à disposition ce prêt, les institutions calculent le montant des échéances que vous pouvez payer en fonction de vos revenus. Cela se produit car dans ce modèle, ce montant ne peut pas dépasser 30% des revenus du serveur.

Dans cet autre type de prêt, l'institution financière utilise les biens du serveur comme garantie du paiement. Par conséquent, si le serveur ne parvient pas à payer les échéances, l'institution a le droit de prendre l'actif pour rembourser le prêt.

Pour cette raison, cette modalité a tendance à avoir un niveau de défaut très faible. Cependant, celui qui l’embauche peut accéder à des taux d’intérêt plus bas et à une période de remboursement plus longue.

Enfin, nous avons le type de crédit personnel, qui est l’un des plus répandus sur le marché. Même s'il est accessible à tous les publics, certaines institutions proposent une catégorie spéciale pour le serveur, où elles proposent un paiement sur une période plus longue et des taux d'intérêt bas.

Dans cette modalité, il n'y a aucune garantie que le paiement sera effectué. Les institutions doivent donc procéder à une analyse de crédit rigoureuse pour déterminer le montant qui sera prêté, le taux d’intérêt et le temps dont disposera le serveur pour le rembourser.

Bref, plusieurs institutions financières offrent une marge de crédit spéciale aux fonctionnaires. De cette façon, il peut profiter des différents avantages qu’apporte la modalité.

Ci-dessous, nous avons séparé 3 options pour les banques qui proposent ce type de crédit. Vous pourrez ainsi apprendre à les connaître et les comparer pour choisir l’option qui correspond le mieux à votre réalité !

En bref, Banco Santander fonctionne en proposant aux fonctionnaires le type de prêt sur salaire. Ainsi, à partir de là, le serveur peut accéder à un tarif personnalisé pour votre cas et jusqu'à 12 ans pour payer.

Ainsi, pour exécuter le contrat, Santander propose plusieurs canaux différents, comme son application, la banque par Internet, les correspondants bancaires, l'agence physique, entre autres ! Vérifiez les principales caractéristiques du prêt dans le tableau ci-dessous.

Banco do Brasil travaille également avec des prêts sur salaire. À partir de là, le serveur peut accéder à des versements fixes et jusqu'à 120 mois pour rembourser le montant emprunté.

De plus, il a la commodité de payer le premier versement dans les 180 jours ! De plus, le serveur peut effectuer tout le processus de demande en ligne et n'a pas besoin de créer un compte chez BB pour accéder à la modalité.

Enfin, une autre institution financière qui accorde des prêts aux fonctionnaires est la Caixa Econômica Federal. De là, l’utilisateur peut accéder à la modalité de prêt sur salaire.

De cette façon, depuis Caixa, le serveur n'a pas besoin de garant et peut faire la demande entièrement en ligne.

Comme pour tout prêt, lorsque vous demandez un crédit à un fonctionnaire, vous devez être prudent. Après tout, si ce processus n’est pas bien analysé, vous pourriez compromettre vos finances personnelles.

L’une des premières précautions à prendre concerne donc le contrat de prêt. Il est donc essentiel de ne signer aucun document proposé par l’institution financière sans le lire dans son intégralité.

Cette petite pratique peut vous aider à éviter de recevoir des intérêts abusifs ou de devoir payer des amendes qui n'étaient pas instaurées auparavant.

De plus, il est également essentiel que vous analysiez vos finances dès maintenant pour voir si vous serez en mesure de payer les versements. 

A ce stade, il est indispensable de réaliser une bonne simulation du prêt, pour avoir une meilleure idée de ce que sera le versement chaque mois.

Bref, en prenant ces petites précautions, vous vous garantissez de pouvoir vivre une belle expérience au moment de contracter votre prêt pour fonctionnaire !

Bref, la documentation que le serveur doit avoir en main pour effectuer le prêt peut varier considérablement d'une institution financière à l'autre. Cependant, les documents suivants sont toujours demandés :

De plus, lors de la demande de prêt, l’institution financière vous fournira la liste des documents nécessaires pour réaliser le prêt.

En bref, la demande de prêt pour un fonctionnaire peut se dérouler de manière très similaire aux autres types de prêts, c'est-à-dire que le serveur suit toujours les mêmes étapes.

Par conséquent, pour vous guider tout au long du processus, nous avons séparé ci-dessous les principales étapes à suivre pour demander ce type de prêt.

Bref, une fois cela fait, dans quelques jours l’argent emprunté apparaîtra sur votre compte et vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble !

De plus, si vous souhaitez en savoir plus sur les options de prêt pour les employés commissionnés, accédez au contenu recommandé ci-dessous et bonne lecture !