Saviez-vous que de plus en plus de lignes de crédit garanties apparaissent et se renforcent sur le marché financier brésilien ? Oui, et ils attirent des profils de clients différents ! Mais faites-vous partie des personnes à la recherche d’un prêt garanti pour un véhicule ? 

Et bien cet article est fait pour vous ! Puisque nous avons rassemblé ici les principales informations que vous devez connaître pour obtenir un prêt de cette manière. De plus, vous comprendrez ce qu'est ce type de ligne de crédit personnel, comment il fonctionne et quelles sont les meilleures conditions qu'il peut offrir.

Alors restez avec nous et découvrez-le ci-dessous !

En général, un prêt garanti est une marge de crédit personnelle dans laquelle les institutions financières acceptent un actif en garantie. En d’autres termes, au lieu de se soumettre à une analyse de crédit plus détaillée, le client place son actif en garantie que le prêt sera remboursé d’une manière ou d’une autre.

De cette manière, le client vendra son actif, en l’occurrence un véhicule, à l’institution financière créancière. De cette façon, quiconque souscrit ce type de contrat de prêt garanti peut obtenir de l’argent plus rapidement et à des taux d’intérêt plus bas. 

Mais il est important de garder à l’esprit qu’il y a toujours plus de risques à placer un actif en garantie. Car votre actif pourra être repris par l’institution financière en cas de défaut, et sera vendu aux enchères pour réduire l’encours de votre dette. Mais comment fonctionne exactement un prêt comme garantie automobile ?

Pour ceux qui souhaitent obtenir un prêt avec garantie automobile, ils doivent avoir un actif de ce type à leur nom, qu'il s'agisse d'une voiture, d'une moto, d'un camion ou d'un autre type d'automobile. Et votre véhicule deviendra la possession de l’institution financière créancière.

Vous devez donc remplir certaines conditions et passer par toute une démarche bureaucratique pour demander votre prêt avec garantie véhicule. Alors, pourquoi ne pas mieux comprendre comment fonctionne concrètement ce type de crédit personnel ?

Fondamentalement, le demandeur de crédit devra présenter les documents personnels suivants et le véhicule en question :

Et après avoir rassemblé toute cette documentation tant pour la personne que pour le véhicule, il est essentiel que vous évaluiez les différentes institutions financières qui disposent de la ligne de prêt garanti véhicule. Car chacun propose des conditions d’octroi de crédit différentes. 

Assurez-vous donc de bien rechercher et simuler votre prêt pour voir les différents taux d'intérêt, modalités, versements et pourcentage de la valeur de garantie que l'institution peut vous offrir.

Et lorsque vous trouvez enfin l’institution financière qui offre les meilleures conditions pour ce que vous recherchez, il est temps de lancer le processus de demande de prêt automobile.

Mais pour faciliter toutes les formalités administratives que vous devrez accomplir lorsque vous déciderez de demander un crédit de ce type, consultez les instructions étape par étape que nous avons créées pour vous ci-dessous !

Gardez donc en tête tous ces prérequis et conditions pour qu’un établissement financier accepte d’analyser votre demande de prêt véhicule. Et une fois la demande envoyée, elle entrera dans la phase d’analyse afin que l’établissement prêteur puisse arriver à un montant total du prêt et aux taux d’intérêt. 

Vous pourrez alors recevoir un avis favorable ou négatif. En cas de résultat positif, l’établissement prêteur déclarera combien votre véhicule couvrira la totalité de votre prêt. Et ce pourcentage peut varier selon les caractéristiques du véhicule.

Mais après tout, est-ce que cela vaut la peine de demander une ligne de crédit avec garantie véhicule ? Alors, pour que cela soit également clair pour vous, restez avec nous. Nous avons rassemblé ci-dessous les principaux avantages de ce type de prêt !

L’un des principaux avantages qu’un prêt de ce type peut offrir est une offre avec de meilleures conditions de taux d’intérêt et de modalités de paiement. Car avec le véhicule en garantie, la valeur réelle de cet actif peut couvrir certains risques pour l'institution financière en matière de défaut, de défaut, etc.

Par conséquent, il peut être possible pour une personne qui a des difficultés à rembourser un prêt dans des conditions normales de pouvoir couvrir sa dette grâce à un prêt garanti par un véhicule. 

Par exemple, cela peut être une bonne opportunité pour ceux qui ont des revenus négatifs d’obtenir un prêt, même si celui-ci n’est pas garanti.

Comme nous l’avons dit, recourir à l’option garantie véhicule peut rendre les conditions de votre prêt beaucoup plus favorables pour vous. Cependant, n’oubliez jamais de faire vos recherches avant de signer un contrat, n’est-ce pas ?

Et puis, les conditions d’un prêt garanti véhicule sont plus avantageuses du fait des conditions suivantes :

Avez-vous vu combien de bons avantages ? Mais nous savons qu’un contrat de prêt n’est pas seulement une question d’avantages. Mieux vaut donc comprendre ci-dessous les éventuels inconvénients de ce type de crédit.

Comme nous l'avons montré précédemment, un prêt garanti automobile nécessite que le bien soit payé et enregistré à votre nom. Autrement dit, même si le véhicule en question est au nom de votre conjoint, il ne sera pas possible d'utiliser cet actif comme garantie de votre crédit personnel.

De plus, n’oubliez pas que votre véhicule sera vendu à l’institution financière créancière. Autrement dit, vous pourrez utiliser le véhicule, mais il appartiendra à toutes fins à l’institution financière qui vous a accordé le crédit, jusqu’à ce que vous complétiez le remboursement de votre prêt.

 Et vous ne pourrez pas vendre cette voiture tant que vous n’aurez pas entièrement remboursé votre dette, même si vous pourrez en faire normalement un usage personnel. 

N’oubliez pas non plus qu’il y a toute la bureaucratie impliquée dans le processus de demande de prêt automobile, comme :

Parce que, comme nous l'avons dit, lorsque vous mettez votre véhicule en garantie d'un prêt, l'institution financière peut ne pas accepter votre véhicule. Par exemple, certaines conditions doivent être évaluées par l’institution créancière, telles que :

Par conséquent, répondant à ces exigences de base, les véhicules qui peuvent généralement être utilisés comme garantie pour un prêt de ce type sont :

Alors, gardez tout cela à l’esprit lorsque vous envisagez de demander un prêt garanti pour véhicule. Il est essentiel que l'actif qui fera l'objet de la garantie réponde à tous les prérequis de l'institution financière, sinon votre demande ne passera pas l'analyse.

La garantie automobile est idéale pour ceux qui ont besoin d’une valeur inférieure et de meilleures conditions de taux d’intérêt. De plus, ce type de prêt semble offrir moins de risques qu’une marge de crédit qui met une propriété en garantie, n’est-ce pas ?

Mais dans tous les cas, il faut être prudent et rechercher les institutions financières qui proposent ce produit financier. De cette façon, vous serez sûr de conclure un bon contrat avec des conditions adaptées à vos besoins.

Gardez donc un œil sur notre liste des principales institutions financières qui proposent des prêts avec garantie automobile. Découvrez-le ci-dessous !

Avez-vous vu combien d'options ? Alors évaluez bien.

Il faut toujours bien se renseigner sur les conditions du prêt avant de faire une proposition à l’institution financière créancière. N'oubliez pas qu'en cas de défaut de paiement, votre véhicule sera mis aux enchères par l'institution qui accorde le crédit, en plus d'avoir une mauvaise réputation.

Assurez-vous donc que les versements de financement correspondent à votre budget mensuel. Autrement dit, il est très important que vous ayez une bonne idée de vos finances personnelles avant de proposer un prêt avec garantie véhicule, en ne laissant pas le prêt compromettre plus de 30% de votre revenu mensuel.

Alors, faites vos recherches avant de prendre une décision. Et ayez toujours une bonne planification de vos finances avant de demander tout type de prêt, évitant ainsi d'acquérir des dettes à risque, le surendettement ou de devenir négatif auprès des agences de protection de crédit telles que Serasa et SPC.

Pour vous faciliter la tâche, il existe de nombreux simulateurs en ligne, alors profitez-en et faites vos recherches et notez toutes les conditions, comparez tout. 

Cela nous amène à la fin de notre article sur le crédit automobile. Et nous espérons avoir dissipé tous vos doutes à ce sujet, facilitant ainsi votre décision de demander ou non ce type de prêt garanti.